二、多選題
1.股票投資會使投資者承擔多種風險，其中屬于非系統風險的是（）。
A.經營風險
B.財務風險
C.市場風險
D.信用風險
E.貨幣政策風險
[答案]ABD
解釋：ABD都是取決于某一特殊的企業的，而CE則是能夠影響整個市場的風險因素。
2.下列對不同理財產品的收益性的論述正確的是（）。
A.基礎金融衍生產品的風險很高，其預期收益也很高
B.股權類產品的收益主要來自于股利和資本利得
C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金
D.信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸收益人所有
E.優先股的收益固定，普通股收益波動大
[答案]ABCDE
3.在我國目前情況下，以下哪些金融機構通過直接融資獲得資金？（）。
A.證券公司
B.非銀行金融機構
C.商業銀行
D.保險公司
E.投資銀行
[答案]ABCDE
4.嵌入期權的債券包括（）。
A.可贖回債券
B.可轉換債券
C.可提前退還債券
D.垃圾債券
E.房地產抵押債券
[答案]ABC
解釋：ABC三項在債券中都嵌入了一項權利。
5.下列關于各類債券的風險和收益的比較和斷言，正確的是（）。
A.金融債券的信用風險是最小的債券
B.附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，實際上債券的價格變動頻繁，所以債券是有風險的
C.長期債券是對抗通貨膨脹的好工具
D.債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險
E.投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現，從而可能帶來一定損失，這稱為流動性風險
[答案]BDE
解釋：國債的風險是最小的。長期債券如果是固定收益的話，也無法對抗通貨膨脹。
6.理財產品自身的特點影響到其收益率，關于此論點，下列論述正確的是（）。
A.理財產品的收益與風險特征通常是一致，高收益伴隨著高風險
B.理財產品的流動性對其收益率的影響可以忽略
C.股票基金分散了風險，所以無論何時其收益率總是低于個股收益率
D.公司債的預期收益率必然低于該公司股東獲得的預期收益率
E.金融衍生產品具有很大的杠桿效應，在放大了投資風險的同時，也成倍地放大了預期收益率
[答案]ADE
解釋：理財產品也要考慮其流動性，也要考慮變現能力和二級市場的活躍程度。股票基金由于分散了風險，它的收益率會在個股收益率的最低值和最高值之間，不是總是低于個股收益率。
7.商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告，至少應包括的內容有（）等。
A.當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據
B.當期推出的理財產品簡介，理財產品的相關合同．內部法律審查意見．管理模式．銷售預測及當期銷售和投資情況
C.相關風險監測與控制情況
D.當期理財產品的收益分配和終止情況
E.涉及的法律訴訟情況
[答案]ABCDE
8.下列理財產品中具有保本性的產品包括（）。
A.貨幣市場基金
B.股票市場基金
C.政策性金融債券
D.政府債券
E.央行票據
[答案]ACDE
解釋：股票市場基金取決于股市的運行情況，不是保本的投資。
9.以下哪個金融市場屬于短期資金市場？（）。
A.同業拆借市場
B.票據市場
C.大額定期存單市場
D.股票市場
E.回購協議市場
[答案]ABCE
解釋：股票是長期投資工具，屬于資本市場。
10.資本資產定價模型中的“共同期望假設”的含義是（）。
A.投資者有共同的風險厭惡系數
B.投資者對市場和證券的期望收益率的估計是相同的
C.投資者對市場和證券的方差的估計是相同的
D.投資者對市場和證券的協方差的估計是相同的
E.投資者將獲得相同的回報率
[答案]BCD
解釋：投資者的風險厭惡程度是不一樣的。獲得回報率也是根據投資品種和數量有關的。
11.關于資本資產定價模型的以下解釋，正確的是（）。
A.資本資產定價模型中，風險的測度是通過貝塔系數來衡量的
B.一個充分分散化的資產組合的收益率和系統性風險相關
C.市場資產組合的貝塔值是1
D.某個證券的貝塔系數等于該證券收益與市場收益的協方差除以市場收益的方差
E.一個充分分散化的資產組合的系統風險可以忽略
[答案]ABCD
解釋：一個充分分散化的資產組合的非系統風險是可以忽略的，但系統風險仍然存在。
12.外匯理財產品的風險表現為以下哪幾種？（）。
A.外匯資產的價值由于匯率變動而變動
B.外匯資產的收益率受到外匯的市場利率波動的影響
C.信用風險
D.操作風險
E.國家外匯政策變動
[答案]ABCDE
13.某理財客戶經理在向客戶建議債券產品時列舉的下列關于債券收益的論述，其中正確的是（）。
A.投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價差收益
B.其它條件相同情況下，到期收益率高，則債券的價格也高
C.債券的投資風險高于銀行存款到低于股票
D.投資債券時，要想獲得高收益，不可避免地要承擔高風險
E.由于債券可以自由流通，所以債券的期限是無關緊要的因素
[答案]ACD
解釋：其它條件相同情況下，到期收益率越高，則債券的價格越低。債券的期限也是投資者需要考慮的因素，跟經濟情況的預期和投資者自身的資金需求有關。
14.下列對不同理財產品的流動性的論述正確的是（）。
A.活期存款的流動性強于現金
B.債券的流動性一般會低于股票
C.房地產投資品的流動性隨著其價格的提高而提高
D.信托產品是為了滿足特定投資者的要求而設計的，所以其流動性比較差
E.外匯產品的流動性取決于外匯投資形態、匯率預期、外匯市場的管制情況等
[答案]BDE
解釋：現金的流動性是最強的。房地產投資品的流動性不是隨著價格的提高而提高的，價格比較適中的時候，流動性應該是最好的，而價格越高，需求者就越少，能匹配的就更少。
15.按規定，商業銀行最遲在銷售計劃前日，將（）資料按照有關業務報告的程序報送中國銀行監督委員或其派出機構。
A.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明
B.理財計劃擬銷售規模．資金成本與收益測算，以及相關計算說明
C.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料
D.擬銷售理財計劃的負責人及工作人員檔案材料
E.銀監會要求的其他材料
[答案]ABCE
16.下列關于保險產品的論述正確的是（）。
A.保險產品購買者可以利用保險產品合理避稅
B.保險產品用于規避風險，不能用于投資
C.保險產品投資收益率高于債券
D.以上各項都是錯誤的
[答案]A
解釋：保險產品也是用來投資的。它的投資收益率和債券相比，不能籠統的說誰的收益率高，得看具體情況。
17.假設一個投資者以貼現形式購買了一張面值1,000元．期限為1年的可提前贖回債券，市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價格為900元，則上述可提前贖回債券的購買價格可能為（）。
A.910 元
B.900 元
C.895 元
D.890 元
E.888 元
[答案]CDE
解釋：由于可提前贖回債券賦予了發行人可以贖回的權利，這對投資者來說是不利的，因此債券的價格要比其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價格低。
18.按照從業人員職業操守的規定，反洗錢準則的內容包括（）。
A.遵守反洗錢有關規定，熟知銀行承擔的反洗錢義務
B.積極配合監管人員的現場檢查
C.了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途
D.及時按所在機構的要求報告大額交易和可疑交易
E.對執法機關的要求盡量滿足，對暫時不能解決的需求，應耐心說明情況
[答案]AD
19.假設你的客戶現有的財務資源包括5萬元的資產和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3%，則下列哪些財務目標可以實現？（）。
A.2年后積累7.5萬元的購車費用
B.5年后積累11 萬元的購房首付款
C.10 年后積累18萬元的子女高等教育金（4年大學費用）
D.20 年后積累40萬元的退休金
E.30年后積累80 萬元的退休金
[答案]BC
20.以下可以用來度量證券投資的風險的統計指標是（）。
A.標準差
B.方差
C.相關系數
D.離散系數
E.貝塔系數
[答案]ABDE
解釋：相關系數是用來衡量兩個證券之間的相關關系的。