二、多選題
1.根據期貨交易的基本規則，正確的是（）。
A.未經期貨監督管理機構認可，任何單位和個人不得發布期貨交易即時行情
B.期貨公司應為每一客戶單獨設立專門賬戶，設置交易編碼，不得混碼交易
C.客戶可以使用標準倉單核國債等有價證券沖抵保證金進行交易
D.期貨交易所應按規定提取．使用．管理風險準備金
E.當會員未按規定時間追繳保證金或自行平倉的，期貨交易所不得強行平倉，強行平倉的費用和發生的損失由期貨交易所承擔
[答案]BCD
解釋：A中，應為未經期貨交易所許可，任何單位和個人不得發布期貨交易即時行情。E中，強行平倉的費用和發生的損失由該客戶承擔。
2.以下哪些情況屬于保證收益理財計劃？（）
A.某銀行“穩健收益型美元理財計劃”，期限為3個月，規定在提前終止日或理財到期日按照年收益5．15%向投資者支付的理財收益
B.某銀行“新型市場基金組合美元計劃” 理財期限為3個月、按照約定向客戶保證本金支付收益與荷銀全球新興市場債券基金表現掛鉤
C.某銀行提供一款理財產品，“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”持有到期者預期年收益率有望達到4．0～12．0%，新股的中簽率及上市后的價格波動所產生的風險由投資者自行承擔
D.銀行“人民幣理財計劃1號”，該產品投資幣種為人民幣，投資起點金額為5,000 元，期限1個月，月底將本金和現金收益派發到制定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關，該貨幣基金歷史收益率表現穩定，年收益在1．9～2．1%之間
E.有一個預計最高收益4．5%的人民幣結構理財產品，該產品本金為人民幣，收益以美元支付其收益與國際市場上黃金價格區間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎上，有可能獲得最高收益，最高收益可達到4．5%，最低為0．72%
[答案]AE
解釋：BCD的收益并沒有確定下來，沒有得到完全的保證，仍然是波動的。
3.商業銀行理財產品的開發利用應當編制產品開發報告，并經各相關部門審核簽字。產品開發報告的內容要詳細，包括（）等。
A.新產品的定義、性質與特征
B.目標客戶及銷售方式
C.主要風險與測算和控制方法
D.新產品的介紹宣傳材料
E.風險限額
[答案]ABCE
4.關于規范理財顧問服務業務操作程序的表述，正確的是（）。
A.應區分理財顧問服務于一般性業務咨詢活動
B.必要時，一般產品銷售和服務人員可以協助理財人員向客戶提供理財顧問意見
C.在理財顧問服務中，商業銀行向客戶提供財務分析與規劃，發揮客戶理財顧問的作用
D.在理財顧問服務中，客戶投資決策在某種程度上會受到商業銀行個人理財業務人員的影響
E.在理財顧問服務中，商業銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業務的服務辦法
[答案]ABCD
解釋：理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。
5.在開放經濟體系下，一國持續出現國際收支順差，導致本幣升值的情況下會選擇的投資策略是（）。
A.增加儲蓄
B.減少債券配置
C.增加股票配置
D.增加基金配置
E.減少外匯配置
[答案]CDE
解釋：一國持續出現順差、本幣升值，說明該國的經濟發展狀況還比較好，因此應該投資于收益比較高的金融產品，同時，應該增持本幣，而減少外匯投資。
6.股票的特征有（）。
A.收益性
B.風險性
C.穩定性
D.流動性
E.經營決策的參與性
[答案]ABCDE
7.債券的特征有（）。
A.收益性
B.安全性
C.流動性
D.償還性
E.參與性
[答案]ABCD
8.以下證券中風險通比政府債券高的金融工具是（）。
A.銀行定期存款
B.期貨
C.期權
D.股票
E.公司債券
[答案]BCDE
解釋：BCDE的風險都比較高。銀行存款是以銀行信用為擔保的，風險很低。
9.投資債券時投資者能直接看到的要素有（）。
A.持有收益率
B.到期收益率
C.附息債券的票面利率
D.債券的發行額
E.債券的期限
[答案]CDE
解釋：持有期收益率取決于持有期的長短及其間的經濟狀況。到期收益率也取決于利息的發放政策等因素。而CDE都是在購買債券時能夠看到的。
10.商業銀行開展個人理財業務的必備條件包括（）。
A.機構建設，建立健全個人理財業務管理體系，明確個人理財業務的管理部門及相關部門和人員的責任
B.制度建設，分別制定理財顧問和綜合理財服務的管理規章制度
C.人員要求，建立健全個人理財業務人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度
D.技術保障，具備與管控個人理財業務風險相適應的技術支持系統和后臺保障能力
E.個人理財資金的使用和核算管理
[答案]ABCDE
11.金融市場的（）是指金融市場具有資金蓄水池的作用。
A.聚斂功能
B.派生功能
C.調節功能
D.配置功能
[答案]A
12.理財客戶購買貸款信托理財產品時，需在合同中商定貸款信托的方式；其可用的貸款信托方式有（）。
A.信用貸款信托
B.保證貸款信托
C.抵押貸款信托
D.賣方信托
E.票據貼現
[答案]ABCD
13.理財客戶購買信托產品時需要考慮的風險因素包括（）。
A.通貨膨脹風險
B.投資項目風險
C.項目主體風險
D.信托公司風險
E.流動性風險
[答案]BCDE
14.商業銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有（）。
A.條塊現貨
B.金幣
C.黃金基金
D.黃金存折
E.“紙黃金”
[答案]ABCDE
15.銀行的個人理財客戶經理建議客戶進行房地產投資時，可以向客戶建議的投資方式包括（）。
A.客戶用自有資金或銀行貸款購買住房
B.客戶支付首付款獲得住房，然后將住房出租收取租金償還月供
C.客戶直接購買房地產公司發行的股票（組合）
D.客戶將自有資金交給信托公司，委托信托公司將資金投向房地產行業
E.客戶將自有閑置住房委托專門的信托機構經營管理，獲得相應的回報
[答案]ABCDE
16.房地產投資的特征體現在（）。
A.某些類型的房地產升值非常快
B.可以使用高財務杠桿率
C.通過資產證券化可以消除房地產差異化帶來的低流動性
D.變現性相對較差
E.房地產價值受政策環境．市場環境和法律環境等因素的影響較大
[答案]ABDE
解釋：只能降低，不能消除。
17.影響房地產價格的經濟因素有（）。
A.城市規劃
B.住房制度
C.供求狀況
D.物價水平
E.居民收入和消費水平
[答案]CDE
解釋：城市規劃和住房制度不是經濟因素。
18.導致金融產品系統性風險的因素包括（）。
A.經濟周期
B.交易對手信用狀況
C.金融市場發展狀況
D.道德因素
E.政治危機
[答案]ACE
解釋：BD屬于非系統風險，不是整個市場都會受之影響的。
19.下列關于儲蓄類產品的風險狀況的描述，正確的是（）。
A.安全性和流動性都比較高
B.適合風險厭惡系數高．追求穩定收益的理財客戶
C.浮動利率的儲蓄產品風險大于固定利率的儲蓄產品的風險
D.浮動利率的儲蓄產品風險小于固定利率的儲蓄產品的風險
E.由于通貨膨脹的存在，儲蓄類產品的收益可能是負的，即百分之百的風險
[答案]ABE
解釋：在利率未來呈上升趨勢時，浮動利率的儲蓄產品風險小于固定利率的儲蓄產品的風險。在利率未來呈下降趨勢時，浮動利率的儲蓄產品風險大于固定利率的儲蓄產品的風險。
20.收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會（）。
A.刺激投資需求增長
B.導致利率水平下降
C.刺激股市反彈
D.抑制房地產價格上漲
E.私人銀行業務發展空間凸現
[答案]ACE
解釋：偏松的收入分配政策會導致貧富分化加劇，收入水平的高的人群會增加，由此帶來投資、消費需求高漲，引起利率水平、房地產價格上漲。