參考答案及解析

　　一、單項選擇題

　　1． B [解析]商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理范圍較廣，包括組織結構、績效管理、渠道管理、產品開發(fā)策略、IT系統(tǒng)開發(fā)管理、文件管理、資金管理、客戶關系管理等，涉及商業(yè)銀行管理的各個層面。

　　2． B[解析]商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于20小時。商業(yè)銀行應詳細記錄理財業(yè)務人員的培訓方式、培訓時間及考核結果等，未達到培訓要求的理財業(yè)務人員應暫停從事個人理財業(yè)務活動。

　　3． A [解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十八條規(guī)定，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。

　　4． B[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應按季度準備理財計劃各投資工具的財務報袁、市場表現(xiàn)情況及相關材料，相關客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。B選項正確。

　　5． B[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十二條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財計劃之前，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構報告。商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前10日，將以下資料按照有關業(yè)務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構：①理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明；②理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關計算說明；③擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料；④中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料。8選項正確。

　　6． B[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十七條規(guī)定，商業(yè)銀行應按季度對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的第一個月內，將有關統(tǒng)計分析報告(一式三份)報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

　　7． B[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十九條規(guī)定，年度報告和相關報表(一式三份)，應于下一年度的2月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

　　8． A[解析]在進行新產品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應就產品開發(fā)的背景、潛在目標客戶進行分析，并報董事會或高級管理層批準。

　　9． C[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第四十八條規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備的條件之一是“信譽良好，近兩年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件”。

　　10．B[解析]《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》界定了銀信合作理財產品的運作方式、基本要求、風險控制和信息披露等主要內容。

　　11．B[解析]《關于進一步規(guī)范銀信合作有關事項的通知》規(guī)定，銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品，且聘請第三方投資顧問的，應提前10個3-作日向監(jiān)管部門事前報告。

　　12．C [解析]保證收益理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。

　　13．B[解析]商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由客戶承擔。 來源233網(wǎng)校

　　14．B[解析]理財資金用于投資單一借款人及其關聯(lián)企業(yè)銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額10％。

　　15．D[解析]理財資金用于投資固定收益類金融產品，投資標的市場公開評級應在投資級以上。16．A [解析]商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據(jù)資產等資產后的10個工作日內，書面通知債務人資產轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產。