二、多項選擇題
1. ACD[解析]B選項中,商業銀行應制定專門的文件,列明商業銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項,雙方簽字認可。E選項中,商業銀行應該說明最不利的投資情形和投資結果。因此,B、E項說法錯誤。
2. ABCDE[解析]略。
3. ABCD[解析]《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第六十一條規定,商業銀行開展個人理財業務有下列情形之一的,銀行業監督管理機構可依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十七條的規定和《金融違法行為處罰辦法》的相關規定對直接負責的董事高級管理人員和其他直接責任人員進行處理,構成犯罪的,依法追究刑事責任:①違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的;②未建立相關風險管理制度和管理體系,或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與管控措施,造成銀行重大損失的;③泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的;④利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;⑤挪用單獨管理的客戶資產的。 來源233網校
4. ABCE[解析]《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第六十二條規定,商業銀行開展個人理財業務有下列情形之一的,由銀行業監督管理機構依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定實施處罰:①違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的;②將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策,進行變相高息攬儲的;③提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的;④未按規定進行風險揭示和信息披露的;⑤未按規定進行客戶評估的。
5. ABCDE [解析]略。
6. ABCD [解析]新產品的開發應當編制產品開發報告,并經各相關部門審核簽字。產品開發報告應當詳細說明新產品的定義、性質與特征,目標客戶及銷售方式,主要風險及其測算和控制方法、風險限額、風險控制部門對相關風險的管理權力與責任,會計核算與財務管理方法,后續服務,應急計劃等。
7. ABCDE[解析]理財計劃的可行性評估報告,主要內容包括產品屬性、目標客戶群、擬銷售的時間和規模、擬銷售的地區、產品投向、投資組合安排、銀行資金成本與收益測算、含有預期收益率的理財計劃的收益測算方式和測算依據、產品風險評估管控措施等。
8. ACD[解析]商業銀行違反審慎經營規則開展個人理財業務,或利用個人理財業務進行不公平競爭的,銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令其限期改正;逾期未改正的,銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取下列措施:暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品、建議商業銀行調整調整理財業務管理部門負責人、建議商業銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人。
9. ABCE[解析]理財資金投資管理的合規性和有效性、安全性和風險控制是監管的重點,也是理財資金使用的重要原則。
10.ABCD[解析]商業銀行調查的信息包括客戶群對理財產品收益率的要求、客戶群對理財產品流動性的要求、客戶群風險整體承受能力以及客戶群對理財產品需長規模的預估等。