第41題

下列小屬于銀行承兌匯票特點的是( )。

A．安全性高

B．信用度高

C．靈活性好

D．流動性差

【正確答案】：D

[解析] ABC三項屬于銀行承兌匯票的三個特點；D項銀行承兌匯票是一種短期信用工具，以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)，流動性比較好。

第42題

明光公司一年前取得了保險兼業(yè)代理許可證，由于經(jīng)營不善，現(xiàn)已解散，據(jù)此，其保險兼業(yè)代理許可證應當( )。

A．自動失效

B．由該公司在一個月之內(nèi)交回中國保監(jiān)會

C．繼續(xù)有效

D．如果該公司在三個月之內(nèi)沒有交回中國保監(jiān)會，中國保監(jiān)會有權(quán)宣告該證書失效

【正確答案】：B

[解析] 保險兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險兼業(yè)代理資格時，應在1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會交回保險兼業(yè)代理許可證。

第43題

下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品(計劃)的做法，不正確的是( )。

A．向客戶推介投資產(chǎn)品服務前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品

B．客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行可根據(jù)客戶的風險承受能力適當滿足其要求

C．向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果

D．不應主動向無相關交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產(chǎn)晶

【正確答案】：B

[解析] B項客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可。

第44題

下列關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的表述，正確的是( )。

A．商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于16小時

B．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，可通過口頭或書面形式簽訂合同

C．商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財業(yè)務協(xié)議中的規(guī)定

D．商業(yè)銀行外部營銷人員不得兼任本行以外的其他任何職務

【正確答案】：D

[解析] A項《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十條規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于20小時；B項第二十一條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，應與客戶簽訂合同；C項《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三十五條規(guī)定，未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。

第45題

理財人員向客戶提供理財顧問服務后，客戶根據(jù)理財顧問服務來自行管理和運用資金所產(chǎn)生的收益和風險由( )承擔。

A．客戶

B．銀行

C．銀行與客戶協(xié)商

D．銀行與客戶共同

【正確答案】：A

[解析] 雖然理財人員向客戶提供理財顧問服務，但是需要客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務后自行管理和運用資金，并承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。

第46題

某銀行員工勤奮好學，經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學習專業(yè)知識，并進行業(yè)務上的交流，在同事偶爾外出時還主動提出代為履行職責。這種行為( )。

A．體現(xiàn)了該員工的崗位職責能力，應該得到支持

B．體現(xiàn)了該員工的崗位職責精神，應該得到提倡

C．在該員工的技能和知識達到其同事崗位要求的情況下是可以的

D．違反了“崗位職責”的規(guī)定，除非經(jīng)過適當批準

【正確答案】：D

[解析] 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“崗位職責”準則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應做到不打聽與自身工作無關的信息，未經(jīng)批準不為其他崗位人員代為履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小ｎ}中銀行員工在同事偶爾外出時主動提出代為履行職責的行為，違反了“崗位職責”的規(guī)定。

第47題

商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應由( )承擔。

A．客戶

B．商業(yè)銀行

C．理財計劃負責人

D．客戶與商業(yè)銀行共同

【正確答案】：A

[解析] 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十五條規(guī)定，商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應由客戶承擔。

第48題

下列風險中，不屬于商業(yè)銀行開展個人理財時應防范的是( )。

A．合規(guī)性風險和操作風險

B．戰(zhàn)略風險和管理風險

C．法律風險和聲譽風險

D．市場風險和信用風險

【正確答案】：B

[解析] 商業(yè)銀行開展個人理財時，應注意五個方面的風險：①在理財產(chǎn)品銷售和相關資產(chǎn)管理過程中，注意防范法律風險和聲譽風險；②在理財投資過程中，注意防范市場風險和信用風險；③在從業(yè)人員管理過程中，注意防范操作風險；④在理財業(yè)務的會計處理、稅務管理方面，注意防范合規(guī)性風險；⑤在確定理財業(yè)務發(fā)展方向方面，注意防范戰(zhàn)略風險。

第49題

風險厭惡者更傾向于下列選擇中的( )。

A．90%的可能損失4000美元，10%的可能獲得10000美元

B．80%的可能損失6000美元，20%的可能獲得6000美元

C．確定的4000美元收入

D．80%的可能獲得6000美元，20%的可能獲得0美元

【正確答案】：C

[解析] ABC三項均屬于風險偏愛型的選擇。

第50題

某銀行的金融理財師趙先生有兩個客戶小楊和小牛。小楊是國企職員，24歲，單身，大學畢業(yè)；小牛是公務員，36歲，已婚，有一對雙胞胎。根據(jù)對小楊的風險評估，趙先生給他構(gòu)造了預期收益率為9%，收益率標準差為5%的投資組合，經(jīng)過驗證，該投資組合是有效的。假使這兩個客戶具有相同的主觀風險容忍態(tài)度，則金融理財師趙先生給小牛構(gòu)造的投資組合(收益率/標準差)可能是( )。

A．8%/3%

B．9%/4%

C．10%/5%

D．11%/6%

【正確答案】：A

[解析] 因為針對小楊的資產(chǎn)組合是有效的，有效組合的收益率和標準差是一一對應的，因此可排除BC兩項。小楊和小牛的主觀風險容忍態(tài)度雖然相同，但小牛已有家庭且有雙胞胎的撫養(yǎng)壓力，客觀風險承受能力不如小楊，因此A項的投資組合更適合小牛。