第41題

下列小屬于銀行承兌匯票特點的是( )。

A．安全性高

B．信用度高

C．靈活性好

D．流動性差

【正確答案】：D

[解析] ABC三項屬于銀行承兌匯票的三個特點；D項銀行承兌匯票是一種短期信用工具，以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉讓或貼現，流動性比較好。

第42題

明光公司一年前取得了保險兼業代理許可證，由于經營不善，現已解散，據此，其保險兼業代理許可證應當( )。

A．自動失效

B．由該公司在一個月之內交回中國保監會

C．繼續有效

D．如果該公司在三個月之內沒有交回中國保監會，中國保監會有權宣告該證書失效

【正確答案】：B

[解析] 保險兼業代理人在發生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險兼業代理資格時，應在1個月內向中國保監會交回保險兼業代理許可證。

第43題

下列商業銀行銷售管理理財產品(計劃)的做法，不正確的是( )。

A．向客戶推介投資產品服務前，首先調查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產品

B．客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業銀行可根據客戶的風險承受能力適當滿足其要求

C．向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果

D．不應主動向無相關交易經驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產晶

【正確答案】：B

[解析] B項客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業銀行應制定專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可。

第44題

下列關于商業銀行開展個人理財業務的表述，正確的是( )。

A．商業銀行個人理財業務人員每年的培訓時間不少于16小時

B．商業銀行開展個人理財業務，可通過口頭或書面形式簽訂合同

C．商業銀行可以自行調整理財業務協議中的規定

D．商業銀行外部營銷人員不得兼任本行以外的其他任何職務

【正確答案】：D

[解析] A項《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十條規定，商業銀行個人理財業務人員每年的培訓時間不少于20小時；B項第二十一條規定，商業銀行開展個人理財業務，應與客戶簽訂合同；C項《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第三十五條規定，未經客戶書面許可，商業銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。

第45題

理財人員向客戶提供理財顧問服務后，客戶根據理財顧問服務來自行管理和運用資金所產生的收益和風險由( )承擔。

A．客戶

B．銀行

C．銀行與客戶協商

D．銀行與客戶共同

【正確答案】：A

[解析] 雖然理財人員向客戶提供理財顧問服務，但是需要客戶接受商業銀行和理財人員提供的理財顧問服務后自行管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。

第46題

某銀行員工勤奮好學，經常向另一部門其他崗位的同事學習專業知識，并進行業務上的交流，在同事偶爾外出時還主動提出代為履行職責。這種行為( )。

A．體現了該員工的崗位職責能力，應該得到支持

B．體現了該員工的崗位職責精神，應該得到提倡

C．在該員工的技能和知識達到其同事崗位要求的情況下是可以的

D．違反了“崗位職責”的規定，除非經過適當批準

【正確答案】：D

[解析] 《銀行業從業人員職業操守》中“崗位職責”準則要求，銀行業從業人員應做到不打聽與自身工作無關的信息，未經批準不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行。題中銀行員工在同事偶爾外出時主動提出代為履行職責的行為，違反了“崗位職責”的規定。

第47題

商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由( )承擔。

A．客戶

B．商業銀行

C．理財計劃負責人

D．客戶與商業銀行共同

【正確答案】：A

[解析] 《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十五條規定，商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由客戶承擔。

第48題

下列風險中，不屬于商業銀行開展個人理財時應防范的是( )。

A．合規性風險和操作風險

B．戰略風險和管理風險

C．法律風險和聲譽風險

D．市場風險和信用風險

【正確答案】：B

[解析] 商業銀行開展個人理財時，應注意五個方面的風險：①在理財產品銷售和相關資產管理過程中，注意防范法律風險和聲譽風險；②在理財投資過程中，注意防范市場風險和信用風險；③在從業人員管理過程中，注意防范操作風險；④在理財業務的會計處理、稅務管理方面，注意防范合規性風險；⑤在確定理財業務發展方向方面，注意防范戰略風險。

第49題

風險厭惡者更傾向于下列選擇中的( )。

A．90%的可能損失4000美元，10%的可能獲得10000美元

B．80%的可能損失6000美元，20%的可能獲得6000美元

C．確定的4000美元收入

D．80%的可能獲得6000美元，20%的可能獲得0美元

【正確答案】：C

[解析] ABC三項均屬于風險偏愛型的選擇。

第50題

某銀行的金融理財師趙先生有兩個客戶小楊和小牛。小楊是國企職員，24歲，單身，大學畢業；小牛是公務員，36歲，已婚，有一對雙胞胎。根據對小楊的風險評估，趙先生給他構造了預期收益率為9%，收益率標準差為5%的投資組合，經過驗證，該投資組合是有效的。假使這兩個客戶具有相同的主觀風險容忍態度，則金融理財師趙先生給小牛構造的投資組合(收益率/標準差)可能是( )。

A．8%/3%

B．9%/4%

C．10%/5%

D．11%/6%

【正確答案】：A

[解析] 因為針對小楊的資產組合是有效的，有效組合的收益率和標準差是一一對應的，因此可排除BC兩項。小楊和小牛的主觀風險容忍態度雖然相同，但小牛已有家庭且有雙胞胎的撫養壓力，客觀風險承受能力不如小楊，因此A項的投資組合更適合小牛。