第41題
商業銀行進行境外理財投資，應當( )。
A．自己管理其用于境外投資的全部資產
B．按照固定比例將用于境外投資的全部資產分別交由其他商業銀行及自己保管
C．委托經中國銀監會批準具有托管業務資格的其他境內商業銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產
D．委托經國家外匯管理局批準具有托管業務資格的境外商業銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產
【正確答案】：C
[解析] 《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》第十九條規定，商業銀行境外理財投資，應當委托經中國銀監會批準具有托管業務資格的其他境內商業銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產。
第42題
銀行儲蓄部門的員工小王在為客戶辦理儲蓄業務時，客戶向其咨詢個人理財業務，他為客戶提供了中肯的理財建議。小王的做法( )。
A．維護了客戶關系，值得表揚
B．擴大了銀行的業務范圍
C．表現了對客戶的誠實信用
D．違反了《商業銀行個人理財業務風險管理指引》的規定
【正確答案】：D
[解析] 根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》的規定，客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產晶的銷售和服務人員應將客戶移交理財業務人員。題中銀行儲蓄部門員工小王辦理儲蓄業務而非個人理財業務，因此，小王為客戶提供理財建議是不符合規定的。
第43題
在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于____________次，并且至少每____________提供一次。( )
A．1；周
B．2；周
C．1；月
D．2；月
【正確答案】：D
[解析] 在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次(商業銀行與客戶另有約定的除外)。
第44題
尚先生和楊先生在研究市場的有效類型，他們的下列陳述錯誤的是( )。
A．尚：歷史信息是最易得到的信息，因此如果市場價格只反映歷史信息，它屬于弱型有效市場
B．楊：強型有效市場是最有效的市場類型，它的市場價格反映了所有信息，但人們仍可利用內幕消息贏得超額利潤
C．尚：半強型有效市場包含了所有公開信息，在這樣的市場上技術分析和基本分析都是無效的
D．楊：就是在弱型有效市場，技術分析也是無效的
【正確答案】：B
[解析] 強型有效市場中證券價格充分反映了所有的信息，包括公開的和內幕的信息。即內幕信息已經反映在價格中，人們就不可能利用內幕消息贏得超額利潤。
第45題
下列關于我國金融市場中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是( )。
A．QDII基金境內設立，投資于境內
B．QFII基金境內設立，投資于境外
C．QDII基金境外設立，投資于境內
D．QFII基金境外設立，投資于境內
【正確答案】：D
[解析] QDII即合格境內機構投資者，它是在我國境內設立，經中國有關部門批準從事境外證券市場的；QFII是合格的境外投資者，它是在國外設立，經我國有關部門批準在境內從事股票、債券等有價證券業務的證券投資基金。
第46題
關于證券投資基金與證券投資信托，下列描述正確的是( )。
A．證券投資基金并不等同于證券投資信托
B．證券投資基金的運營完全由信托公司控制
C．證券投資基金的流動性不如證券投資信托
D．證券投資信托不能投資于債券
【正確答案】：A
[解析] B項證券投資基金完全由基金管理公司及基金經理控制；C項證券投資基金的流動性高于證券投資信托；D項證券投資信托包括債券投資信托產品，即可以投資于債券。
第47題
下列商業銀行的做法，正確的是( )。
A．將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售
B．將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售
C．將結構性儲蓄產品中的基礎資產與衍生交易部分相分離
D．禁止銷售無條件承諾低于同期儲蓄存款利率的保證收益率產品
【正確答案】：C
[解析] 商業銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售；商業銀行禁止銷售無條件承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率產品。
第48題
劉先生今年35歲，他準備60歲退休后每年年初能有5萬元的養老金頤養天年直至90歲。假如他的年平均投資收益率保持8%不變，如果今天一次性投入養老金賬戶則需要( )元。
A．67887
B．77688
C．88776
D．88767
【正確答案】：D
[解析] 根據期初遞延年金的現值計算公式，可得：
第49題
關于個人理財業務，下列說法不正確的是( )。
A．個人理財業務的發展與市場條件沒有很大的聯系
B．金融市場是理財的基本環境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環境和波動性市場有利于個人理財業務的發展
C．大眾需求是理財服務的持續驅動力，從單一的某一類產品的需求到整體支持，精通產品設計、風險管理和市場營銷的跨行業人才是開展個人理財業務必不可少的寶貴資源
D．經濟的復蘇和社會財富的積累為個人理財業務的發展提供了市場條件
【正確答案】：A
[解析] 個人理財業務的發展與市場條件息息相關，經濟的復蘇和社會財富的積累為個人理財業務的發展提供了市場條件。
第50題
根據《保險法》的規定，銀行網點開辦保險代理業務，必須取得( )。
A．保險監督管理機構頒發的保險業務許可證
B．保險監督管理機構頒發的保險兼業代理業務許可證
C．保監會和證監會共同頒發的保險兼業代理業務許可證
D．保監會、證監會和銀監會共同頒發的保險兼業代理業務許可證
【正確答案】：B
[解析] 根據《保險法》的規定，銀行網點開辦保險代理業務，必須“取得保險監督管刪機構頒發的保險兼業代理業務許可證”，并與保險公司簽訂代理協議。
