第11題

我國《商業銀行法》明確規定商業銀行不得從事( )業務，國家另有規定除外。 (1)自用不動產投資；(2)信托業務；(3)股票業務；(4)向非銀行金融機構和企業投資。

A．(1)(2)(3)(4)

B．(2)(3)

C．(3)(4)

D．(2)(3)(4)

【正確答案】：D

[解析] 我國《商業銀行法》第74條規定，商業銀行不得從事信托投資和證券經營業務、向非自用不動產投資或非銀行金融機構和企業投資。

第12題

對于商業銀行開展個人理財業務的制度建設的論述不正確的是( )。

A．商業銀行應建立綜合理財服務的內部控制和定期檢查制度

B．商業銀行應對理財計劃的研發，定價、風險管理等進行全面規范，嚴格內部審查和稽核監督管理

C．商業銀行應當制訂理財計劃或產品的研發設計工作流程，制定內部審批程序，明確主要風險以及應采取的風險管理措施，并按照有關要求向監管部門報送

D．商業銀行開展個人理財業務，只需與客戶簽訂合同，按照合同辦事即可

【正確答案】：D

[解析] 商業銀行開展個人理財業務，應與客戶簽訂合同，并按照業務需要簽署必要的客戶委托授權書和其他代理客戶投資所需的法律文件。

第13題

某人打算對一個項目進行投資，對未來的經濟狀況做出如下預測，經濟運行良好的概率為15%，此時項目的收益率為20%，經濟衰退的概率為15%，此時項目的收益率為-20%，經濟正常運行的概率為70%，此時的收益率為10%，那么這個投資者的預期收益率為 ( )。

A．7%

B．8%

C．9%

D．10%

【正確答案】：A

[解析] 15%×20%+15%×(-20%)+70%×10%＝7%

第14題

金融市場上風險最小的信用工具是( )。

A．貨幣存單

B．國債

C．銀行承兌匯票

D．公司債

【正確答案】：B

第15題

安全性和穩定性最佳的資產配置類型是( )。

A．金字塔型

B．啞鈴型

C．紡錘型

D．梭鏢型

【正確答案】：A

第16題

信托貸款屬于銀行與信托公司的表外業務，投資者一般不會也無法對貸款的用途開展相關的調查，如果用款單位不能按時還款，且擔保人不能如期履行擔保責任，將會給投資者帶來巨大風險，這說明貸款類銀行理財產品具有( )。

A．利率風險

B．信用風險

C．流動性風險

D．收益風險

【正確答案】：B

第17題

專門融通短期資金和交易期限在一年以內的市場是( )。

A．貨幣市場

B．資本市場

C．期貨市場

D．現貨市場

【正確答案】：A

第18題

下列哪種情況下，新股申購的理財產品的收益率比較低?( )

A．高中簽率

B．發行市盈率高

C．申購資金數量多

D．大盤上漲

【正確答案】：C

第19題

具有不同理財價值觀的客戶的理財特點是不一樣的，以子女為中心型的客戶的理財特點是( )。

A．儲蓄率高

B．儲蓄率低

C．購房本息支出在收入25%以上，犧牲目前與未來的享受換得擁有自己的房子

D．子女教育支出占一生總收入的10%以上，犧牲自己目前與未來的消費，將大部分資產考慮留給子女

【正確答案】：D

第20題

基于自愿原則，與眾多面臨相同風險的投保人簽訂保險合同，以盈利為目的的保險方式是( )。

A．社會保險

B．商業保險

C．直接保險

D．再保險

【正確答案】：B