第91題
不屬于中國銀行業監督管理委員會對發生風險的銀行業金融機構的處置方式的是( )。
A．重組
B．重整
C．撤銷
D．依法宣告破產
【正確答案】：B
[解析] 根據《銀行業監督管理法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。
第92題
股票的風險構成中屬于非系統性風險的是( )。
A．政策風險
B．市場風險
C．利率風險
D．財務風險
【正確答案】：D
[解析] 系統性風險是指對所有行業或公司都具有影響且不能通過分散投資加以規避的風險；而非系統性風險則是指影響某個行業或公司的風險因素，其中包括公司的財務風險等。
第93題
下列關于保證收益理財計劃中保證收益率的說法，正確的是( )。
A．不得高于同業拆借利率
B．不得低于同期儲蓄存款利率
C．不得對客戶提出附加條件
D．高于同期儲蓄存款利率時，應對客戶有附加條件
【正確答案】：D
[解析] 雖然保證收益率不得高于同期儲蓄存款利率，但可能高于同業拆借利率，放AB兩項錯誤；C項商業銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率；D項保證收益理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益，反之亦然。
第94題
關于理財顧問服務中客戶信息收集，下列說法錯誤的是( )。
A．為了得到更加真實的信息，數據調查表必須由客戶親自填寫
B．客戶在填寫調查表之前，從業人員應對有關項目加以解釋
C．如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業人員應該謹慎地了解客戶產生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差
D．宏觀經濟信息可以從政府部門或金融機構公布的信息中獲得
【正確答案】：A
[解析] 由于數據表的內容較為專業，所以可以采用從業人員提問，客戶回答，然后由從業人員填寫的方式來進行，而不必客戶親自填寫。
第95題
國家審計人員按法定程序對某公司的賬戶進行檢查，銀行業務人員因和該公司有很好的業務合作關系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產轉移。此行為違反了《銀行業從業人員職業操守》中( )的規定。
A．保護商業秘密和隱私
B．協助執行
C．公平競爭
D．信息披露
【正確答案】：B
[解析] 《銀行業從業人員職業操守》中“協助執行”準則要求銀行業從業人員應當按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。
第96題
從本質上說，回購協議是一種( )。
A．以證券為抵押品的抵押貸款
B．融資租賃
C．信用貸款
D．金融衍生產品
【正確答案】：A
[解析] 回購協議是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為。因此從本質上說，回購協議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。
第97題
某銀行客戶張某2010年年底資產為300萬元，負債250萬元，當年收入50萬元，支出20萬元，則他的盈余/赤字為( )萬元。
A．-30
B．0
C．30
D．50
【正確答案】：C
[解析] 根據盈余/赤字的計算公式可得：該客戶盈余/赤字=收入-支出=50-20=30(萬元)。
第98題
境內個人有( )情形，不必經外匯局核準。
A．向境外投資
B．向境內保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費
C．海外資金轉人國內結匯
D．對外轉移財產需購付匯的
【正確答案】：B
[解析] 境內個人向境內經批準經營外匯保險業務的保險經營機構支付外匯保費，應持保險合同、保險經營機構付款通知書辦理購付匯手續，不必經外匯局核準。
第99題
下列不屬于證券投資基金特點的是( )。
A．獨立托管
B．分散投資
C．專業管理
D．沒有風險
【正確答案】：D
[解析] 證券投資基金具有以下幾個特點：①集合理財、專業管理；②組合投資、分散風險；③利益共享、風險共擔；④嚴格監管、信息透明；⑤獨立托管、保障安全。證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的金融產品，因此不能認為其無風險。
第100題
在為客戶編制未來現金流量表時，需要對客戶的未來收入和支出做出合理預測。下列關于未來收入和支出進行預測和分析的說法不正確的是( )。
A．常規性收入一般在上一年收入的基礎上預測其變化率即可，如工資、獎金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等
B．常規性收入的性質不同，變化幅度也不一樣
C．有些收入(尤其是股票投資收益)隨著市場環境的變化有很大的波動，所以如果客戶所在地區經濟情況不穩定，有必要對這些收入進行重新估計，而不能以上年的數值為參考
D．銀行從業人員僅需要了解滿足客戶基本生活的支出
【正確答案】：D
[解析] 銀行從業人員需要了解兩種不同狀態下的客戶支出：①滿足客戶基本生活的支出；②客戶期望實現的支出水平。
