第 11 題
下列對個人資產(chǎn)負(fù)債表的理解錯誤的一項是（?。?
A．資產(chǎn)負(fù)債表的記賬法遵循會計恒等式“資產(chǎn)：負(fù)債+所有者權(quán)益”
B．資產(chǎn)負(fù)債表可以反映客戶的動態(tài)財務(wù)特征
C．資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)是報表分析的重點
D．當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時，個人有可能出現(xiàn)財務(wù)危機的風(fēng)險
正確答案：B,
第 12 題
理財客戶經(jīng)理在預(yù)測客戶的未來支出時，不恰當(dāng)?shù)囊豁検牵ā。?
A．了解客戶滿足基本生活支出和期望實現(xiàn)的支出水平
B．考慮通貨膨脹的影響
C．必須參考當(dāng)?shù)厣鐣钠骄?/P>
D．預(yù)測支出根本目的是為了提高生活質(zhì)量
正確答案：D,
第 13 題
對待不同風(fēng)險特征的人應(yīng)當(dāng)采用不同的理財方式，某銀行客戶經(jīng)理對下列客戶建議的理財方式不準(zhǔn)確的是（?。?。
A．建議擁有投資分析師資格證、有10年投資經(jīng)驗的王先生成為其外匯保證金交易的客戶
B．建議在某跨國公司工作了五年、收入較高的王小姐將月收入的一部分申購股票基金
C．建議一個有10萬養(yǎng)老金的退休人員利用充分的閑暇時間用1。萬元炒股
D．建議一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁用10萬元來炒股，以增加財產(chǎn)性收益，提高資產(chǎn)的收益率
正確答案：C,
第 14 題
某理財客戶對自己的養(yǎng)老計劃作出了如下安排，其中不存在誤區(qū)的是（?。?。
A．王先生65歲退休，退休后，發(fā)現(xiàn)自己準(zhǔn)備養(yǎng)老金不足，決定將10萬元的存款申購股票型基金.以提高收益
B．王先生在退休前就購買了商業(yè)性人壽保險公司的年金產(chǎn)品以及養(yǎng)老保險
C．王先生身體健康，沒有購買任何醫(yī)療保險
D．王先生覺得國債非常安全，收益也比活期存款高，因此把所有的積蓄全部買成了十年期國債
正確答案：B,
第 15 題
根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（ ）。
A．資產(chǎn)配置
B．證券選擇
C．基本面分析
D．投資策略
正確答案：A,
第 16 題
某投資組合含有60％股票，30％債券，10％貨幣，最適合家庭生命周期的哪一個階段?（ ）
A．家庭形成期
B．家庭成長期
C．家庭成熟期
D．家庭衰老期
正確答案：B,
第 17 題
個人進行股票投資主要面臨個人所得稅和（ ）。
A．資本利得稅
B．印花稅
C．營業(yè)稅
D．契稅
正確答案：B,
第 18 題
（ ）屬于客戶財務(wù)信息。
A．投資偏好
B．收支狀況
C．風(fēng)險承受能力
D．年齡
正確答案：B,
第 19 題
關(guān)于現(xiàn)金流量表分析作用，下列表述錯誤的是（?。?。
A．說明客戶現(xiàn)金流入流出的原因
B．反映客戶償債能力
C．反映客戶資產(chǎn)的流動性水平
D．反映理財活動對財務(wù)狀況的影響
正確答案：B,
第 20 題
王先生今年30歲，以10萬元為初始投資，希望在60歲退休時能累積100萬元的退休金，則每年還須投資約（ ）于年收益率6％的投資組合上.
A．0.54萬元
B．0.58萬元
C．1.54萬元
D．1.58萬元
正確答案：A,
