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2016年銀行從業(yè)考試試題第3章《個(gè)人理財(cái)》考點(diǎn)考題

來(lái)源:233網(wǎng)校 2016-08-30 08:31:00
二、多項(xiàng)選擇題(以下各小題給出的5個(gè)選項(xiàng)中,至少有2項(xiàng)符合題目要求,請(qǐng)將符合題目要求選項(xiàng)的代碼填人括號(hào)內(nèi))
1.下列金融工具中屬于貨幣市場(chǎng)工具的有(  )。
A.短期政府債券
B.證券投資基金
C.商業(yè)票據(jù)
D.銀行承兌匯票
E.長(zhǎng)期企業(yè)債券
【解析】貨幣市場(chǎng)工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單以及貨幣市場(chǎng)共同基金等。這些交易工具可以隨時(shí)在市場(chǎng)上出售變現(xiàn)。BE兩項(xiàng)屬于資本市場(chǎng)工具。
2.一般情況下,房地產(chǎn)投資具有下列(  )的特點(diǎn)。
A.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)
B.變現(xiàn)性較好
C.價(jià)值升值效應(yīng)
D.受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大
E.變現(xiàn)性較差
【解析】房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括:①價(jià)值升值效應(yīng),很多情況下,房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響;②財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng),房地產(chǎn)投資的吸引力來(lái)自于高財(cái)務(wù)杠桿率的使用;③變現(xiàn)性相對(duì)較差,房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高,且無(wú)法轉(zhuǎn)移,其流動(dòng)性較弱,特別是在市場(chǎng)不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大;④政策風(fēng)險(xiǎn),房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。
3.一般來(lái)說(shuō),關(guān)于債券價(jià)格與其影響因素之間的關(guān)系,下列表述正確的有(  )。
A.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率成正比
B.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率成反比
C.債券價(jià)格與到期收益率成正比
D.債券價(jià)格與到期收益率成反比
E.債券價(jià)格與票面利率成反比
【解析】一般來(lái)說(shuō),債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高,從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低;反之則相反。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升,債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降;反之則相反。
4.下列機(jī)構(gòu)中屬于銀行問(wèn)同業(yè)拆借市場(chǎng)的參與者的有(  )。
A.財(cái)務(wù)公司
B.工商業(yè)企業(yè)
C.’金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)
D.證券評(píng)級(jí)公司
E.商業(yè)銀行
【解析】同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸,以調(diào)劑資金余缺。同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制分為兩種:一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定,另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商,通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定。
5.金融衍生品市場(chǎng)的功能主要有(  )。
A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)
C.調(diào)控經(jīng)濟(jì)
D.優(yōu)化資源配置
E.提高交易效率
【解析】金融衍生品市場(chǎng)是以金融衍生品為交易對(duì)象的市場(chǎng),可劃分為期貨市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)、遠(yuǎn)期協(xié)議市場(chǎng)和互換市場(chǎng),其功能有:①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn);②價(jià)格發(fā)現(xiàn);③提高交易效率;④優(yōu)化資源配置。
6.關(guān)于黃金的表述,正確的有(  )。
A.一般而言,在通貨膨脹時(shí),黃金投資具有保值的作用
B.美元走勢(shì)會(huì)影響黃金價(jià)格
C.黃金具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性,但也存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)
D.黃金仍活躍在流通領(lǐng)域
E.一般而言,黃金流動(dòng)性較其他證券類投資品差
【解析】對(duì)于投資者來(lái)說(shuō),黃金退出流通領(lǐng)域后,其流動(dòng)性較其他證券類投資品差。國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)不充分,變現(xiàn)相對(duì)困難,有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣,如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值,則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡。黃金稀有而且珍貴,具有儲(chǔ)藏、保值、獲利等金融屬性,在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下,黃金投資具有保值增值的作用。
7.一般而言,下列關(guān)于期權(quán)的表述正確的有(  )。
A.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)
B.對(duì)期權(quán)購(gòu)買者來(lái)說(shuō),歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利
C.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)
D.期權(quán)的買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利,需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)
E.看漲期權(quán)是指期權(quán)賣方向買方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)力
【解析】B項(xiàng),對(duì)期權(quán)購(gòu)買者來(lái)說(shuō),美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利,因?yàn)槊朗狡跈?quán)購(gòu)買者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格的變化和自己的實(shí)際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時(shí)間;E項(xiàng),看漲期權(quán)賦予了持有人在未來(lái)某一特定的時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格,購(gòu)買一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利,買方只有權(quán)利,沒(méi)有義務(wù)。
8.一般而言,下列哪些因素的變動(dòng)會(huì)引起黃金價(jià)格上升?(  )
A.發(fā)現(xiàn)新的金礦
B.通貨膨脹率上升
C.實(shí)際利率上升
D.戰(zhàn)爭(zhēng)爆發(fā)
E.美元貶值
【解析】A項(xiàng),黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡,如果在一定的價(jià)格上,流量市場(chǎng)供大于求,會(huì)導(dǎo)致存量市場(chǎng)的供給過(guò)剩,進(jìn)而導(dǎo)致價(jià)格下降;C項(xiàng),實(shí)際利率較高時(shí),持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣出黃金,將所得貨幣用于購(gòu)買債券或者其他金融資產(chǎn)來(lái)獲得更高收益,因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。
9.關(guān)于債券,下列表述正確的有(  )。
A.其他因素不變,市場(chǎng)利率上升,債券價(jià)格將下降
B.其他因素相同的條件下,債券價(jià)格越高,到期收益率越低
C.債券作為固定收益率產(chǎn)品,風(fēng)險(xiǎn)很小
D.其他因素相同的條件下,債券的期限越長(zhǎng),價(jià)格越高
E.債券的收益包括利息、資本利得及再投資收益
【解析】C項(xiàng),債券持有人的收益相對(duì)固定,這使得債券投資的風(fēng)險(xiǎn)明顯低于股票,但不能絕對(duì)地說(shuō)債券風(fēng)險(xiǎn)很小。
10.下列金融工具中,能夠出現(xiàn)在貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)組合中的有(  )。
A.短期融資券
B.普通股
C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
D.銀行承兌匯票
E.長(zhǎng)期國(guó)債
【解析】貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期(一年以內(nèi),平均期限120天)有價(jià)證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。貨幣市場(chǎng)基金以貨幣市場(chǎng)工具為投資對(duì)象,具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性的特征。
11.下列屬于我國(guó)主要資本市場(chǎng)的有(  )。
A.債券市場(chǎng)
B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)
C.回購(gòu)市場(chǎng)
D.股票市場(chǎng)
E.同業(yè)拆借市場(chǎng)
【解析】一般而言,資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期(一年以上)資本融通和交易的市場(chǎng),資本市場(chǎng)稱中長(zhǎng)期資金市場(chǎng)。具體按金融工具的基本性質(zhì)分類,資本市場(chǎng)包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。BCE三項(xiàng)屬于貨幣市場(chǎng)。
12.一般來(lái)說(shuō),股票的特征包括(  )。
A.返還性
B.流通性
C.收益性
D.穩(wěn)定性
E.風(fēng)險(xiǎn)性
【解析】作為理財(cái)工具之一,股票投資具有高風(fēng)險(xiǎn)和高收益特征,需要投資者具有相對(duì)專業(yè)的理論基礎(chǔ)、合理的倉(cāng)位控制能力和較強(qiáng)的操作能力,對(duì)于專業(yè)能力欠缺且風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的客戶來(lái)說(shuō),股票投資需要慎重選擇。此外,股票本身并無(wú)價(jià)值,但是股票能像其他商品那樣在市場(chǎng)上流通。
13.商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)包括(  )。
A.期限長(zhǎng)
B.方式靈活
C.利率敏感
D.信用度高
E.融資成本低
【解析】商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金,以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無(wú)擔(dān)保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點(diǎn)。
14.對(duì)個(gè)人投資者來(lái)說(shuō),金融衍生品市場(chǎng)的發(fā)展具有下列(  )好處。
A.可選擇更為豐富的投資品種
B.大大提高了投資收益
C.總能獲得利潤(rùn)最大化
D.增加了管理風(fēng)險(xiǎn)的手段
E.無(wú)需再承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)
【解析】隨著我國(guó)金融衍生品市場(chǎng)的發(fā)展,投資者有了更為豐富的可投資品種與管理風(fēng)險(xiǎn)的手段,金融衍生品的重要功能就是管理風(fēng)險(xiǎn),利用衍生品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理,可大大提高理財(cái)?shù)男省5鹑谘苌肥袌?chǎng)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的投資市場(chǎng),投資者需要具有較強(qiáng)的市場(chǎng)分析能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
15.一般來(lái)說(shuō),古玩投資的特點(diǎn)主要有(  )。
A.需要鑒別能力
B.價(jià)值一般較高
C.流動(dòng)性高
D.交易成本高
E.流動(dòng)性低
【解析】古玩投資的特點(diǎn)是:①交易成本高、流動(dòng)性低;②投資古玩要有鑒別能力;③價(jià)值一般較高,投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。
16.保險(xiǎn)合同的基本當(dāng)事人有(  )。
A.保險(xiǎn)人
B.投保人
C.被保險(xiǎn)人
D.受益人
E.代理人
【解析】保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。
17.下列關(guān)于黃金價(jià)格的表述,正確的有(  )。
A.在發(fā)生通貨膨脹時(shí),黃金的名義價(jià)格與其他實(shí)物商品同向變化
B.如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣升值,則黃金的美元價(jià)格下降
C.黃金需求與實(shí)際利率水平的變化正相關(guān)
D.黃金市場(chǎng)的均衡要求流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡
E.黃金的收益和股票市場(chǎng)負(fù)相關(guān)
【解析】C項(xiàng),實(shí)際利率較高時(shí),持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣出黃金,因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降;E項(xiàng),黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān),這個(gè)特性通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)。
18.下列選項(xiàng)中屬于金融期貨合約的特征的有(  )。
A.合約的價(jià)值有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額
B.標(biāo)準(zhǔn)化合約
C.有履約擔(dān)保
D.場(chǎng)外交易
E.履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式
【解析】金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期,按約定的條件買人或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。其特征包括:①標(biāo)準(zhǔn)化合約;②履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式;③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保;④合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。D項(xiàng),金融期貨合約是場(chǎng)內(nèi)交易工具。
19.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述,正確的有(  )。
A.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定,這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況,利率彈性較小
B.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定,這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙信拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度,利率彈性較大
C.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商,通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定,這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度,利率彈性較大
D.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商,通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定,這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況,利率彈性較小
E.同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互拆借在中央銀行存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額,以調(diào)劑資金余缺
【解析】同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸,以調(diào)劑資金余缺。同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制分為兩種:①一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定,這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度,利率彈性較大;②另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商,通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定,這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況,利率彈性較小。在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最典型,最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。
20.貨幣市場(chǎng)的特征包括(  )。
A.交易量小
B.期限短、流動(dòng)性高
C.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益
D.交易量大
E.低風(fēng)險(xiǎn)、高收益
【解析】貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng),是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所。一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)的特征主要有三方面:①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;②期限短、流動(dòng)性高;③交易量大、交易頻繁。
21.影響股票價(jià)格的微觀因素有(  )。
A.公司的派息政策
B.公司盈利水平
C.公司增資或減資
D.公司管理層變動(dòng)
E.公司資產(chǎn)凈值
【解析】股票市場(chǎng)投資風(fēng)險(xiǎn)較大,除了受經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響之外,政策環(huán)境、企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等因素都會(huì)對(duì)股票價(jià)格產(chǎn)生沖擊,公司的派息政策、盈利水平、增減資、管理層變動(dòng)和公司資產(chǎn)凈值都會(huì)影響股票的價(jià)格,屬于影響股價(jià)的微觀因素。
22.債券的發(fā)行與付息的方式有(  )。
A.貼現(xiàn)發(fā)行,到期支付利息
B.到期支付利息,到期一次還本并支付最后一期利息
C.按面值發(fā)行,按本息相加額到期一次償還
D.貼現(xiàn)發(fā)行,到期支付面值
E.按面值發(fā)行,面值收回,期間按期支付利息
【解析】按利息的支付方式不同,債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等。其中,貼現(xiàn)債券是指以低于票面金額的價(jià)格發(fā)行,到期時(shí)仍按面額償還本金的債券,發(fā)行價(jià)與票面金額之差額相當(dāng)于預(yù)先支付的利息。按照債券的發(fā)行價(jià)格的不同,可以將債券發(fā)行分為三種情況:①平價(jià)發(fā)行,即按面值發(fā)行,按面值償還;②溢價(jià)發(fā)行;③折價(jià)發(fā)行。
23.債券按發(fā)行主體的不同,可分為(  )。
A.金融債券
B.政府債券
C.可轉(zhuǎn)換債券
D.可贖回債券
E.公司債券
【解析】根據(jù)發(fā)行主體不同,債券可劃分為:①政府債券,是政府為籌集資金而發(fā)行的債券;②金融債券,是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券;③公司債券,是指公司依照法定程序發(fā)行的,約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。
24.根據(jù)《期貨交易管理?xiàng)l例》的有關(guān)規(guī)定,金融期貨合約的標(biāo)的物包括(  )。
A.匯率
B.有價(jià)證券
C.商品
D.利率
E.股票指數(shù)
【解析】按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分,金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。現(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán),如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等;期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán),如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。
25.短期政府債券的特征包括(  )。
A.面額大
B.違約風(fēng)險(xiǎn)小
C.交易成本高
D.收入免稅
E.流動(dòng)性強(qiáng)
【解析】短期政府債券是政府作為債務(wù)人,承諾一年內(nèi)債務(wù)到期時(shí)償還本息的有價(jià)證券。短期政府債券市場(chǎng)是以發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場(chǎng),通常將其稱為國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)。具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特點(diǎn)。
26.一般來(lái)說(shuō),下列因素中可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有(  )。
A.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善
B.土地供給減少
C.居民收入下降
D.房地產(chǎn)需求下降
E.經(jīng)濟(jì)衰退
【解析】影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素很多,主要有:①行政因素,指影響房地產(chǎn)價(jià)格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素,包括土地制度、住房制度、城市規(guī)劃、稅收政策與市政管理等;②社會(huì)因素,主要有社會(huì)治安狀況、居民法律意識(shí)、人口因素、風(fēng)俗因素、投機(jī)狀況和社會(huì)偏好等方面;③經(jīng)濟(jì)因素,主要有供求狀況、物價(jià)水平、利率水平、居民收人和消費(fèi)水平等;④自然因素,主要指房地產(chǎn)所處的位置、地質(zhì)、地勢(shì)、氣候條件和環(huán)境質(zhì)量等因素。一般來(lái)說(shuō),AB兩項(xiàng)會(huì)導(dǎo)致房?jī)r(jià)開(kāi)高,CDE三項(xiàng)會(huì)導(dǎo)致房?jī)r(jià)下降。
27.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有的功能包括(  )。
A.節(jié)約開(kāi)支
B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
C.減緩償債壓力
D.流動(dòng)性管理
E.合理避稅
【解析】在日常生活中,任何個(gè)人或家庭都會(huì)面臨許許多多的風(fēng)險(xiǎn),通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品,可以將個(gè)人或家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移。利用保險(xiǎn)產(chǎn)品還可以合理避稅并實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的完整轉(zhuǎn)移或傳承。
28.劉先生購(gòu)買A股票期權(quán),購(gòu)買期權(quán)費(fèi)為20元,執(zhí)行價(jià)格80元,到期后A股票漲到l20元,劉先生選擇執(zhí)行期權(quán),下列表述中正確的有(  )。
A.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為40元
B.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為20元
C.假如到期A股票價(jià)格跌到60元,則劉先生最大損失為期權(quán)費(fèi)20元
D.劉先生購(gòu)買的是買入看漲期權(quán)
E.劉先生的損失是無(wú)限的
【解析】按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期,金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格上漲時(shí)購(gòu)買的期權(quán),叫做看漲期權(quán)。A項(xiàng),當(dāng)價(jià)格漲到120元時(shí),劉先生選擇行權(quán)得到40元的收益,減去20元的期權(quán)費(fèi),可知其利潤(rùn)為20元;E項(xiàng),買入看漲期權(quán)的損失是有限的,最大損失為期權(quán)費(fèi)20元。
29.目前,我國(guó)個(gè)人投資黃金產(chǎn)品的方式有(  )。
A.購(gòu)買實(shí)物黃金
B.購(gòu)買金幣
C.購(gòu)買金飾品
D.購(gòu)買黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票或黃金基金
E.購(gòu)買紙黃金
【解析】對(duì)普通投資者而言,實(shí)物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道,但黃金飾品對(duì)家庭理財(cái)沒(méi)有太大意義,因?yàn)辄S金飾品的價(jià)格包含了加工成本。相對(duì)而言,金條、金塊比較適合長(zhǎng)期投資,并可對(duì)家庭資產(chǎn)起到保值、增值的作用,對(duì)抗通貨膨脹,目前各大銀行都可以買到這類實(shí)物黃金。
30.關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述正確的有(  )。
A.可流通轉(zhuǎn)讓
B.不記名
C.可提前支取
D.固定面額
E.利率既有固定的也有浮動(dòng)的
【解析】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)包括:①不記名;②金額較大;③利率有固定的,也有浮動(dòng)的,一般比同期限的定期存款的利率高;④不能提前支取,但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。
31.根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定,下列選項(xiàng)中可發(fā)行公司債券的有(  )。
A.有限責(zé)任公司
B.國(guó)有獨(dú)資企業(yè)
C.國(guó)有控股企業(yè)
D.股份有限公司
E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)
【解析】根據(jù)《公司法》規(guī)定,三類公司可以發(fā)行公司債券:①股份有限公司;②有限責(zé)任公司;③國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)。
32.下列對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的描述錯(cuò)誤的有(  )。
A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的和相關(guān)利益必須可用貨幣衡量
B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的
C.再保險(xiǎn)是指投保人按原保險(xiǎn)簽訂保險(xiǎn)協(xié)議
D.商業(yè)保險(xiǎn)全部為強(qiáng)制性
E.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是指人的身體
【解析】C項(xiàng),再保險(xiǎn)也稱分保,是保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上,通過(guò)簽訂分保合同,將其所承保的部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行再次保險(xiǎn)的行為;D項(xiàng),商業(yè)保險(xiǎn)是基于自愿原則簽訂的;E項(xiàng),人身保險(xiǎn)是以人的身體和壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。
33.下列屬于金融衍生品的有(  )。
A.普通股
B.公司債券
C.股指期貨
D.遠(yuǎn)期利率協(xié)議
E.貨幣互換
【解析】按照交易方式,金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。AB兩項(xiàng)均屬于基礎(chǔ)性金融工具。
34.在我國(guó),中國(guó)人民銀行作為金融市場(chǎng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu),其職責(zé)主要有(  )。
A.起草有關(guān)法律和行政法規(guī);完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則;發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章
B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策
C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)
D.防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定
E.發(fā)行人民幣,管理人民幣流通
【解析】中國(guó)人民銀行的職責(zé)除以上五項(xiàng)外,還包括:①確定人民幣匯率政策,維護(hù)合理的人民幣匯率水平,實(shí)施外匯管理,持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備;②經(jīng)理國(guó)庫(kù);③會(huì)同有關(guān)部門制定支付結(jié)算規(guī)則,維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行;④制定和組織實(shí)施金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)制度,負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟(jì)分析與預(yù)測(cè);⑤組織協(xié)調(diào)國(guó)家反洗錢工作,指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作,承擔(dān)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)職責(zé);⑥管理信貸征信業(yè),推動(dòng)建立社會(huì)信用體系;⑦作為國(guó)家的中央銀行,從事有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng);⑧按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng);⑨承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。
35.下列屬于金融市場(chǎng)本身構(gòu)成要素的有(  )。
A.金融市場(chǎng)主體
B.金融市場(chǎng)客體
C.金融市場(chǎng)中介
D.金融市場(chǎng)價(jià)格
E.金融市場(chǎng)場(chǎng)所
【解析】金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
36.下列關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的說(shuō)法,正確的有(  )。
A.金融市場(chǎng)主要交易貨幣、資金以及其他金融工具
B.在市場(chǎng)機(jī)制下,不同的市場(chǎng)利率會(huì)趨于不同的水平
C.市場(chǎng)交易活動(dòng)具有集中性
D.交易主體角色固定
E.交易場(chǎng)所既有固定有形的,同時(shí)也存在無(wú)形的交易平臺(tái)
【解析】B項(xiàng),市場(chǎng)有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動(dòng)市場(chǎng)價(jià)格趨于一致,同種商品在不同市場(chǎng)將遵循一價(jià)原則。D項(xiàng),在金融市場(chǎng)上,市場(chǎng)交易主體角色并非固定。一般來(lái)說(shuō),企業(yè)往往是資金的需求者,家庭或個(gè)人往往是資金的供應(yīng)者。企業(yè)的資金也有閑置的時(shí)候,這時(shí)它就成為資金的供應(yīng)者,家庭或個(gè)人也可能成為資金的需求者。
37.我國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)管體系的主要構(gòu)成包括(  )。
A.中國(guó)人民銀行
B.中國(guó)銀行
C.銀監(jiān)會(huì)
D.證監(jiān)會(huì)
E.保監(jiān)會(huì)
【解析】目前我國(guó)金融市場(chǎng)為分業(yè)監(jiān)管,采用“一行三會(huì)”模式對(duì)不同領(lǐng)域進(jìn)行分工監(jiān)管。其中“一行”是指中國(guó)人民銀行,“三會(huì)”分別是指銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)。
38.利率水平對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懼饕ǎā 。?BR>A.一般來(lái)說(shuō),市場(chǎng)利率上升會(huì)拉動(dòng)債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升,股票價(jià)格上升,房地產(chǎn)市場(chǎng)走高
B.利率水平的變動(dòng)對(duì)各理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響
C.利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本,投資機(jī)會(huì)成本的變化對(duì)投資決策往往也會(huì)產(chǎn)生非常重要的影響
D.利率水平的變動(dòng)影響人們對(duì)投資收益的預(yù)期,從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿
E.利率水平的高低是投資者衡量經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好壞、信用狀況松緊的一個(gè)重要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)
【解析】A項(xiàng),利率水平是資金使用成本的反映,一般來(lái)說(shuō),利率水平與債券價(jià)格成反比。利率上升不僅帶來(lái)開(kāi)發(fā)成本的提高,也將提高房地產(chǎn)投資者的機(jī)會(huì)成本,因此會(huì)降低房地產(chǎn)的社會(huì)需求,導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。
39.一般來(lái)說(shuō),不考慮其他因素的變化,市場(chǎng)利率的上升會(huì)引起(  )。
A.儲(chǔ)蓄收益率增加,增加儲(chǔ)蓄配置
B.股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)
C.固定收益品價(jià)格上升,增加債券配置
D.房地產(chǎn)貸款成本增加,房產(chǎn)市場(chǎng)走低
E.人民幣回報(bào)高,減持外匯
【解析】C項(xiàng),債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升,債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降。因此應(yīng)減少債券配置。
40.下列關(guān)于保險(xiǎn)的相關(guān)要素的表述,正確的有(  )。
A.投保人可以是自然人也可以是法人
B.被保險(xiǎn)人有權(quán)隨時(shí)更改受益人,且不必事先通知保險(xiǎn)人
C.如果被保險(xiǎn)人未指定受益人,保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn),由保險(xiǎn)人依照《中華人民共和國(guó)繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)
D.在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中,被保險(xiǎn)人一般是被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的所有者,當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故后,享有賠償請(qǐng)求權(quán)
E.人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人,就是以其生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的,并以其生存、死亡、疾病或傷害為保險(xiǎn)事故的人
【解析】B項(xiàng),被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書(shū)面通知保險(xiǎn)人,投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。
41.按照交易期限的不同,金融市場(chǎng)可以劃分為(  )。
A.貨幣市場(chǎng)
B.資本市場(chǎng)
C.保險(xiǎn)市場(chǎng)
D.外匯市場(chǎng)
E.金融衍生品市場(chǎng)
【解析】按照交易期限不同,金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所;資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所。
42.下列關(guān)于銀行承兌匯票特點(diǎn)的論述,正確的有(  )。
A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行
B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ),信用風(fēng)險(xiǎn)較低
C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn),靈活性好
D.出票人是第一債務(wù)人
E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行,在資金短缺時(shí),應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌
【解析】D項(xiàng),銀行承兌匯票市場(chǎng)是以銀行承兌匯票為交易對(duì)象的市場(chǎng),銀行對(duì)未到期的商業(yè)匯票予以承兌,以自己的信用為擔(dān)保,成為票據(jù)的第一債務(wù)人,出票人只負(fù)第二責(zé)任;E項(xiàng),對(duì)于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行,在資金短缺時(shí),可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。
43.下列選項(xiàng)中,屬于銀行承兌匯票特點(diǎn)的有(  )。
A.安全性高
B.信用度高
C.靈活性好
D.流動(dòng)性差
E.期限長(zhǎng)
【解析】銀行承兌匯票市場(chǎng)是以銀行承兌匯票為交易對(duì)象的市場(chǎng),銀行對(duì)未到期的商業(yè)匯票予以承兌,以自己的信用為擔(dān)保,成為票據(jù)的第一債務(wù)人,出票人只負(fù)第二責(zé)任。具有如下特點(diǎn):①安全性高;②信用度好;③靈活性好。
44.下列屬于商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)主體的有(  )。
A.發(fā)行者
B.投資者
C.銷售商
D.出票人
E.中介人
45.下列關(guān)于股票的說(shuō)法,正確的有(  )。
A.股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券
B.股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)
C.股票能夠給持有者帶來(lái)收益
D.股票是一種債權(quán)憑證
E.股票的實(shí)質(zhì)是公司的債權(quán)證明書(shū)
【解析】股票是股份公司發(fā)行的,表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證,是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的一種有價(jià)證券。
46.我國(guó)的主要股票價(jià)格指數(shù)包括(  )。
A.滬深300指數(shù)
B.上證綜合指數(shù)
C.深證綜合指數(shù)
D.深證成分股指數(shù)
E.上證50指數(shù)
【解析】我國(guó)的主要股票價(jià)格指數(shù)有滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和上證180指數(shù)等。
47.境外主要股票價(jià)格指數(shù)包括(  )。
A.道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)
B.標(biāo)準(zhǔn)普爾股票價(jià)格指數(shù)
C.NASDAQ綜合指數(shù)
D.《金融時(shí)報(bào)》股票價(jià)格指數(shù)
E.恒生股票價(jià)格指數(shù)
【解析】境外主要股票價(jià)格指數(shù)有:道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)、標(biāo)準(zhǔn)普爾股票價(jià)格指數(shù)、NASDAQ綜合指數(shù)、《金融時(shí)報(bào)》股票價(jià)格指數(shù)、恒生股票價(jià)格指數(shù)和日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)等。
48.債券市場(chǎng)的功能包括(  )。
A.是資源有效配置的重要渠道
B.實(shí)現(xiàn)了價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能
C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況
D.是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所
E.是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場(chǎng)所
【解析】債券市場(chǎng)的功能主要包括:①融資功能;②價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能,由于債券價(jià)格的市場(chǎng)表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況的好壞,債券市場(chǎng)可以進(jìn)一步反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況;③宏觀調(diào)控功能。E項(xiàng)描述的是期貨市場(chǎng)的功能。
49.下列關(guān)于債券市場(chǎng)交易價(jià)格的說(shuō)法,錯(cuò)誤的有(  )。
A.債券發(fā)行后,絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)(二級(jí)市場(chǎng))上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易
B.交易價(jià)格的高低,取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等
C.一般來(lái)說(shuō),債券價(jià)格與到期收益率成正比
D.債券價(jià)格越高,從二級(jí)市場(chǎng)上買人債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越高
E.債券價(jià)格越低,從二級(jí)市場(chǎng)上買人債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低
【解析】一般來(lái)說(shuō),債券價(jià)格與到期收益率成反比,即債券價(jià)格越高,從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低;反之則相反。
50.下列選項(xiàng)中,屬于金融衍生品市場(chǎng)的有(  )。
A.金融期權(quán)市場(chǎng)
B.抵押貸款市場(chǎng)
C.金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)
D.金融互換市場(chǎng)
E.金融期貨市場(chǎng)
【解析】金融衍生品市場(chǎng)根據(jù)金融衍生工具的交易方式分為四個(gè)子市場(chǎng):金融期貨市場(chǎng)、金融期權(quán)市場(chǎng)、金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)和金融互換市場(chǎng)。
51.金融衍生品的特性包括(  )。
A.可復(fù)制性
B.杠桿特征
C.高風(fēng)險(xiǎn)性
D.高投機(jī)性
E.跨期性
【解析】金融衍生品的特性表現(xiàn)在:①可復(fù)制性,只要掌握了衍生工具的定價(jià)和復(fù)制技術(shù),就可以較隨意地分解、組合,根據(jù)不同的市場(chǎng)參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品;②杠桿特征,由于允許保證金交易,交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約,利用少量資金就可以進(jìn)行名義金額超過(guò)保證金幾十倍的金融衍生交易,產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應(yīng)。
52.金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)在(  )。
A.非標(biāo)準(zhǔn)化合約
B.柜臺(tái)交易
C.沒(méi)有履約保證
D.規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
E.實(shí)物交割方式
【解析】金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)在:①非標(biāo)準(zhǔn)化合約,每份遠(yuǎn)期合約千差萬(wàn)別,這給遠(yuǎn)期合約的流通造成較大不便;②柜臺(tái)交易,不利于信息交流和傳遞,也不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格;③沒(méi)有履約保證,當(dāng)價(jià)格變動(dòng)對(duì)一方有利時(shí),另一方就有可能或無(wú)力履行合約,因此,違約風(fēng)險(xiǎn)較高。D項(xiàng)屬于金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)。
53.在期貨交易中,應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng)的情形包括(  )。
A.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零,并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足
B.持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定
C.因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉(cāng)處罰
D.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)
E.會(huì)員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問(wèn)題
【解析】當(dāng)會(huì)員、客戶違規(guī)時(shí),交易所會(huì)對(duì)有關(guān)持倉(cāng)實(shí)行強(qiáng)制平倉(cāng)。強(qiáng)行平倉(cāng)包括以下幾種情形:①會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零,并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足;②持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定;③因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉(cāng)處罰;④根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)。
54.以下契約方中,(  )擁有在未來(lái)某一特定時(shí)間內(nèi)按雙方約定的價(jià)格,購(gòu)進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。
A.看漲期權(quán)多頭
B.看跌期權(quán)多頭
C.遠(yuǎn)期合約多頭
D.期貨合約多頭
E.期貨合約空頭
【解析】看漲(看跌)期權(quán)的多頭,購(gòu)買了看漲(看跌)期權(quán),可以選擇在未來(lái)形勢(shì)對(duì)自己有利時(shí)行使期權(quán),或在形勢(shì)不利時(shí)放棄行使期權(quán),他們擁有是否行使期權(quán)的權(quán)利,而非義務(wù)。遠(yuǎn)期合約、期貨合約的買賣雙方在簽訂合約后,就有完成合約的義務(wù)。
55.按行權(quán)日期不同,金融期權(quán)可以分為(  )。
A.美式期權(quán)
B.歐式期權(quán)
C.看漲期權(quán)
D.看跌期權(quán)
E.現(xiàn)貨期權(quán)
【解析】按行權(quán)日期不同,金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。歐式期權(quán)是期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán);美式期權(quán)則允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)。
56.金融互換主要包括(  )。
A.利率互換
B.貨幣互換
C.股權(quán)互換
D.商品互換
E.債券互換
【解析】金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易。金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型。
57.下列關(guān)于看跌期權(quán)執(zhí)行價(jià)格的說(shuō)法,正確的有(  )。
A.執(zhí)行價(jià)格是看跌期權(quán)的權(quán)利金
B.執(zhí)行價(jià)格是看跌期權(quán)合約相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格
C.期權(quán)買方有權(quán)利按此價(jià)格賣出相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)
D.期權(quán)買方有權(quán)利按此價(jià)格買人相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)
E.期權(quán)賣方有義務(wù)按此價(jià)格向買方買入相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)
【解析】執(zhí)行價(jià)格是期權(quán)合約規(guī)定的、期權(quán)買方在行使權(quán)力時(shí)所實(shí)際執(zhí)行的價(jià)格,是事先在合約中規(guī)定的價(jià)格,不是權(quán)利金,也不是標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格;權(quán)利金,又稱期權(quán)費(fèi),是指期權(quán)買方為獲取期權(quán)合約所賦予的權(quán)利而向期權(quán)賣方支付的費(fèi)用。
58.期貨交易的主要制度包括(  )。
A.每日結(jié)算制度
B.保證金制度
C.持倉(cāng)限額制度
D.大戶報(bào)告制度
E.逐日盯市制度
【解析】除ABCDE五項(xiàng)外,期貨交易的主要制度還包括強(qiáng)行平倉(cāng)制度。
59.廣義的外匯包括(  )。
A.可自由兌換的外國(guó)貨幣
B.外幣支票
C.外幣本票
D.外幣存單
E.外幣有價(jià)證券
【解析】外匯是一種以外國(guó)貨幣表示或計(jì)值的國(guó)際問(wèn)結(jié)算的支付手段,通常包括可自由兌換的外國(guó)貨幣、外幣支票、匯票、本票存單等。廣義的外匯還包括外幣有價(jià)證券,如股票、債券等。
60.外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)包括(  )。
A.空間統(tǒng)一性
B.時(shí)間連續(xù)性
C.商品特殊性
D.價(jià)格一致性
E.主體可變性
【解析】外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)包括空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性。空間統(tǒng)一性是指由于各國(guó)外匯市場(chǎng)都用現(xiàn)代化的通訊技術(shù)(電話、電報(bào)、電傳等)進(jìn)行外匯交易,因此它們之間的聯(lián)系非常緊密,形成一個(gè)統(tǒng)一的世界外匯市場(chǎng);時(shí)間連續(xù)性是指世界上的各個(gè)外匯市場(chǎng)在營(yíng)業(yè)時(shí)間上相互交替,形成一種前后繼起的循環(huán)作業(yè)格局。
61.外匯市場(chǎng)在市場(chǎng)中扮演重要的角色,下列屬于其功能的有(  )。
A.充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐
B.形成外匯價(jià)格體系
C.調(diào)劑外匯余缺
D.實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算
E.運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)
【解析】外匯市場(chǎng)的功能包括:①充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐;②形成外匯價(jià)格體系;③調(diào)劑外匯余缺,調(diào)節(jié)外匯供求;④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算;⑤運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)。
62.下列屬于具有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人的有(  )。
A.保險(xiǎn)人
B.被保險(xiǎn)人
C.投保人
D.受益人
E.代理人
【解析】被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障,享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人,投保人可以為被保險(xiǎn)人;受益人是指保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。A項(xiàng),保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)支付保險(xiǎn)金;E項(xiàng),保險(xiǎn)代理人屬于保險(xiǎn)中介,不具有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。
63.保險(xiǎn)按照標(biāo)的可劃分為(  )。
A.人身保險(xiǎn)
B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
C.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品
D.社會(huì)保險(xiǎn)
E.商業(yè)保險(xiǎn)
【解析】保險(xiǎn)按照標(biāo)的劃分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。C項(xiàng)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn);DE兩項(xiàng)是按照保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)進(jìn)行劃分的。
64.社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)包括(  )。
A.非盈利性
B.自愿性
C.社會(huì)公平性
D.商業(yè)性
E.強(qiáng)制性
【解析】社會(huì)保險(xiǎn)是指通過(guò)國(guó)家立法形式,以勞動(dòng)者為保障對(duì)象,政府強(qiáng)制實(shí)施,為喪失勞動(dòng)能力、暫時(shí)失去勞動(dòng)崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)和經(jīng)濟(jì)制度。這種保險(xiǎn)具有非營(yíng)利性、社會(huì)公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)。BD兩項(xiàng)屬于商業(yè)保險(xiǎn)性質(zhì)。
65.下列屬于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的有(  )。
A.意外傷害保險(xiǎn)
B.分紅型壽險(xiǎn)
C.保證保險(xiǎn)
D.萬(wàn)能型壽險(xiǎn)
E.投資連結(jié)型壽險(xiǎn)
【解析】人壽保險(xiǎn)包括:傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品。人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品包括:分紅型壽險(xiǎn)、萬(wàn)能型壽險(xiǎn)、投資連結(jié)型壽險(xiǎn)。A項(xiàng)屬于人身保險(xiǎn);C項(xiàng)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
66.保險(xiǎn)的相關(guān)要素包括(  )。
A.保險(xiǎn)合同
B.投保人
C.保險(xiǎn)人
D.保險(xiǎn)費(fèi)
E.保險(xiǎn)標(biāo)的
【解析】除ABCDE五項(xiàng)外,保險(xiǎn)的相關(guān)要素還包括被保險(xiǎn)人、受益人和保險(xiǎn)金額。
67.下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用說(shuō)法正確的是(  )。
A.不論生命周期處于哪一階段,個(gè)人(家庭)保險(xiǎn)已經(jīng)成為理財(cái)規(guī)劃的一個(gè)重要組成部分
B.通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品,可以將個(gè)人或家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移
C.根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定,受益人獲得保險(xiǎn)金給付若存在債務(wù)則要用于清償債務(wù)
D.實(shí)踐證明,購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法
E.保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富保障、稅負(fù)減免和財(cái)富傳承功能
【解析】C項(xiàng),根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定,受益人獲得保險(xiǎn)金給付不用于清償債務(wù),實(shí)現(xiàn)免于稅賦的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移或傳承。
68.上海黃金交易所進(jìn)行交易的金條成色規(guī)格有(  )。
A. >99.99%
B. >99.97%
C. >99.95%
D. >99.9%
E. >99.7%
【解析】金條含金量的多少被稱為成色,上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格:>99.99%、>99.95%、>99.9%、>99.5%。
69.世界上影響較大的黃金市場(chǎng)包括(  )。
A.倫敦
B.紐約
C.深圳
D.上海
E.香港
【解析】世界上大大小小的黃金市場(chǎng)約有40多個(gè),比較重要的和影響較大的有倫敦、紐約、蘇黎世、香港等地的黃金市場(chǎng)。
70.影響黃金價(jià)格變動(dòng)的因素包括(  )。
A.供求關(guān)系
B.均衡價(jià)格
C.通貨膨脹
D.利率
E.天氣
【解析】影響黃金價(jià)格變動(dòng)的因素包括:①供求關(guān)系及均衡價(jià)格;②通貨膨脹;③利率;④匯率。
71.下列屬于黃金市場(chǎng)供給方的有(  )。
A.產(chǎn)金商
B.出售或借出黃金的中央銀行
C.打算出售黃金的私人或集團(tuán)
D.黃金加工商
E.進(jìn)行保值或投資的購(gòu)買者
【解析】黃金市場(chǎng)的參與者由供給方和需求方組成。黃金的供給方主要有產(chǎn)金商、出售或借出黃金的中央銀行、打算出售黃金的私人或集團(tuán);黃金的需求方主要有黃金加工商、購(gòu)人或回收黃金的中央銀行、進(jìn)行保值或投資的購(gòu)買者。
72.房地產(chǎn)作為一種理財(cái)工具,其特性表現(xiàn)在(  )。
A.位置固定性
B.使用長(zhǎng)期性
C.變現(xiàn)能力強(qiáng)
D.影響因素多樣性
E.保值增值性
【解析】房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn):位置固定性、使用長(zhǎng)期性、影響因素多樣性和保值增值性。
73.房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素包括(  )。
A.土地價(jià)格
B.土地使用費(fèi)
C.房屋建筑成本
D.稅金
E.利潤(rùn)
【解析】房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素有土地價(jià)格或使用費(fèi)、房屋建筑成本、稅金和利潤(rùn)等。影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素很多,主要有:①行政因素;②社會(huì)因素;③經(jīng)濟(jì)因素;
④自然因素。
74.藝術(shù)品投資的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在(  )。
A.流通性差
B.收益率低
C.保管難
D.鑒別難度較大
E.價(jià)格波動(dòng)較大
【解析】藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn),主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大。
75.古玩一般包括(  )。
A.玉器
B.古籍
C.竹刻牙雕
D.電話卡
E.古典家具
【解析】一般而言,古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣,有時(shí)也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。
76.假設(shè)當(dāng)前歐元兌美元的匯率是1:1.4528,投資者預(yù)計(jì)歐元兌美元匯率將下降。他可以向銀行購(gòu)買一個(gè)與外匯期權(quán)掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款,即存入10000歐元,存期為6個(gè)月,并
同時(shí)向銀行買入一個(gè)同期限的美元看漲期權(quán),執(zhí)行價(jià)格為當(dāng)前價(jià)格,則下列說(shuō)法正確的有(  )。
A.投資者的成本即向銀行購(gòu)買期權(quán)的期權(quán)費(fèi)
B.到期日銀行擁有向投資者以每歐元兌1.4528美元的價(jià)格購(gòu)買10000美元的權(quán)利
C.到期日銀行擁有向投資者以每歐元兌1.4528美元的價(jià)格出售10000美元的權(quán)利
D.到期日投資者擁有向銀行以每歐元兌1.4528美元的價(jià)格購(gòu)買10000歐元的權(quán)利
E.到期日投資者擁有向銀行以每歐元兌1.4528美元的價(jià)格出售10000歐元的權(quán)利
【解析】期權(quán)費(fèi),是指期權(quán)買方為獲取期權(quán)合約所賦予的權(quán)利而向期權(quán)賣方支付的費(fèi)用。投資者所承擔(dān)的費(fèi)用即向銀行購(gòu)買期權(quán)的期權(quán)費(fèi);看漲期權(quán)賦予期權(quán)的買方在預(yù)先規(guī)定的時(shí)間以執(zhí)行價(jià)格從期權(quán)賣方手中買入一定數(shù)量金融工具的權(quán)利,而購(gòu)買方行權(quán)時(shí),銀行有出售相關(guān)金融工具的義務(wù)。
77.與有形市場(chǎng)相比,無(wú)形市場(chǎng)的典型特征包括(  )。
A.交易場(chǎng)所不固定,分散交易
B.交易范圍比較廣
C.有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織
D.交易的種類多
E.交易時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng),不是集中、固定的
【解析】無(wú)形市場(chǎng)是指在進(jìn)行市場(chǎng)客體經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)上,市場(chǎng)交易雙方只存在交易關(guān)系,沒(méi)有固定交易場(chǎng)所和市場(chǎng)交易設(shè)施,也沒(méi)有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織。C項(xiàng)描述的是有形市場(chǎng)的特征。
78.與貨幣市場(chǎng)相比,資本市場(chǎng)特點(diǎn)主要包括(  )。
A.期限長(zhǎng)
B.流動(dòng)性較差
C.風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高
D.交易量大
E.交易頻繁
【解析】與貨幣市場(chǎng)相比,資本市場(chǎng)特點(diǎn)主要包括:①期限長(zhǎng)、流動(dòng)性較差。在資本市場(chǎng)上籌集到的資金多用于解決中長(zhǎng)期融資需求,故流動(dòng)性和變現(xiàn)性相對(duì)較弱。②風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高。由于融資期限較長(zhǎng),發(fā)生重大變故的可能性也大,市場(chǎng)價(jià)格容易波動(dòng),且價(jià)格變動(dòng)幅度大,投資者需承受較大風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),作為對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)酬,其收益也較高。DE兩項(xiàng)描述的是貨幣市場(chǎng)的特征。
79.一般而言,直接融資市場(chǎng)上的融資方式具有(  )特征。
A.直接性
B.分散性
C.差異性較大
D.部分不可逆性
E.相對(duì)較強(qiáng)的自主性
【解析】直接融資市場(chǎng)是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場(chǎng),這個(gè)市場(chǎng)融資一般沒(méi)有金融中介機(jī)構(gòu)介入。一般而言,直接融資市場(chǎng)上的融資方式具有以下幾個(gè)特征:①直接性;②分散性;③差異性較大;④部分不可逆性;⑤相對(duì)較強(qiáng)的自主性。
80.以下有關(guān)銀監(jiān)會(huì)職責(zé)的說(shuō)法中,正確的有(  )。
A.負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表,并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布
B.對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締
C.監(jiān)管證券期貨信息傳播活動(dòng),負(fù)責(zé)證券期貨市場(chǎng)的統(tǒng)計(jì)與信息資源管理
D.會(huì)同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度,制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案
E.管理證券期貨交易所;按規(guī)定管理證券期貨交易所的高級(jí)管理人員;歸口管理證券業(yè)協(xié)會(huì)
【解析】CE兩項(xiàng)描述的是證監(jiān)會(huì)的職責(zé)。
81.以下有關(guān)證監(jiān)會(huì)職責(zé)的說(shuō)法中,正確的是(  )。
A.監(jiān)管境內(nèi)企業(yè)直接或間接到境外發(fā)行股票、上市;監(jiān)管境內(nèi)機(jī)構(gòu)到境外設(shè)立證券機(jī)構(gòu);監(jiān)督境外機(jī)構(gòu)到境內(nèi)設(shè)立證券機(jī)構(gòu)、從事證券業(yè)務(wù)
B.監(jiān)管境內(nèi)期貨合約上市、交易和清算;按規(guī)定監(jiān)督境內(nèi)機(jī)構(gòu)從事境外期貨業(yè)務(wù)
C.統(tǒng)一管理證券期貨市場(chǎng),按規(guī)定對(duì)證券期貨監(jiān)督機(jī)構(gòu)實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)
D.監(jiān)管證券期貨信息傳播活動(dòng),負(fù)責(zé)證券期貨市場(chǎng)的統(tǒng)計(jì)與信息資源管理
E.監(jiān)管上市公司及其有信息披露義務(wù)股東的證券市場(chǎng)行為
82.以下有關(guān)直接融資和間接融資的不同點(diǎn),表述正確的是(  )。
A.間接融資能夠更廣泛的籌集社會(huì)各方面的閑散資金,易于積少成多
B.直接融資安全性比間接融資高
C.直接融資有助于解決由于信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題
D.間接融資在資金供給者和需求者之間加入了金融中介,減少了投資者對(duì)投資對(duì)象經(jīng)營(yíng)狀況的關(guān)注
E.金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)降低了整個(gè)社會(huì)的融資成本
【解析】直接融資區(qū)別間接融資在于:①金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多,吸收存款的起點(diǎn)低,能夠廣泛籌集社會(huì)各方面閑散資金,積少成多,形成巨額資金;②在直接融資中,融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān),而在間接融資中融資風(fēng)險(xiǎn)可由多樣化的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)分散承擔(dān),從而安全性較高;③金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)是專業(yè)化分工協(xié)作的結(jié)果,它具有了解和掌握借款者有關(guān)信息的專長(zhǎng),降低了整個(gè)社會(huì)的融資成本;④有助于解決由
于信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。
83.以下(  )可以進(jìn)行股票指數(shù)的編制和發(fā)布。
A.股票交易所
B.權(quán)威的金融機(jī)構(gòu)
C.咨詢機(jī)構(gòu)
D.銀監(jiān)會(huì)
E.證監(jiān)會(huì)
【解析】股票指數(shù)的編制和發(fā)布通常由股票交易所、權(quán)威的金融機(jī)構(gòu)、咨詢機(jī)構(gòu)或新聞媒體編制或發(fā)布。
84.中證規(guī)模指數(shù)包括(  )。
A.中證100指數(shù)
B.中證300指數(shù)
C.中證500指數(shù)
D.中證800指數(shù)
E.中證流通指數(shù)
【解析】中證規(guī)模指數(shù)包括中證100指數(shù)、中證200指數(shù)、中證500指數(shù)、中證700指數(shù)、中證800指數(shù)和中證流通指數(shù)。
85.上證成分股指數(shù)的樣本股選擇標(biāo)準(zhǔn)有(  )。
A.股票的總市值、流通市值
B.股票的風(fēng)險(xiǎn)性
C.股票的成長(zhǎng)性
D.股票成交金額和換手率
E.所屬行業(yè)
【解析】上證成分股指數(shù)的樣本股共有180只股票,選擇樣本的標(biāo)準(zhǔn)是遵行規(guī)模(總市值、流通市值)、流動(dòng)性(成交金額、換手率)和行業(yè)三項(xiàng)指標(biāo)。
86.深證系列綜合指數(shù)包括(  )。
A.深證綜合指數(shù)
B.深證A股指數(shù)
C.深證B股指數(shù)
D.深證新指數(shù)
E.深圳100指數(shù)
【解析】深證系列綜合指數(shù)包括深證綜合指數(shù)、深證A股指數(shù)、深證8股指數(shù)、行業(yè)分類指數(shù)、中小板綜合指數(shù)、創(chuàng)業(yè)板綜合指數(shù)、深證新指數(shù)、深市基金指數(shù)等全樣本類指數(shù)。深證l00指數(shù)屬于成分類指數(shù)。
87.股票市場(chǎng)的功能包括(  )。
A.積聚資本功能
B.資本轉(zhuǎn)讓功能
C.宏觀調(diào)控功能
D.資本轉(zhuǎn)化功能
E.股票定價(jià)功能
【解析】C項(xiàng)宏觀調(diào)控功能是債券市場(chǎng)的功能。
88.世界上最主要的自由外匯市場(chǎng)包括(  )。
A.倫敦外匯市場(chǎng)
B.紐約外匯市場(chǎng)
C.蘇黎世外匯市場(chǎng)
D.法蘭克福外匯市場(chǎng)
E.東京外匯市場(chǎng)
【解析】目前,倫敦、紐約、蘇黎世、法蘭克福、東京等地外匯市場(chǎng)已成為世界上主要的自由外匯市場(chǎng)。
89.被保險(xiǎn)人死亡后,保險(xiǎn)金可以作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)的情況有(  )。
A.沒(méi)有指定受益人
B.受益人指定不明無(wú)法確定
C.受益人先于被保險(xiǎn)人死亡,沒(méi)有其他受益人的
D.受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán),沒(méi)有其他受益人的
E.受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡,且不能確定死亡先后順序的,推定受益人死亡在先
【解析】被保險(xiǎn)人死亡后,有下列情形之一的,保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn),由保險(xiǎn)人依照《中華人民共和國(guó)繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù):①?zèng)]有指定受益人,或者受益人指定不明無(wú)法確定的;②受益人先于被保險(xiǎn)人死亡,沒(méi)有其他受益人的;③受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán),沒(méi)有其他受益人的;④受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡,且不能確定死亡先后順序的,推定受益人死亡在先。
90.最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容包括(  )。
A.投保人或被保險(xiǎn)人的如實(shí)告知義務(wù)
B.投保人或被保險(xiǎn)人的保證義務(wù)
C.投保人和被保險(xiǎn)人的說(shuō)明義務(wù)
D.保險(xiǎn)人的說(shuō)明義務(wù)
E.保險(xiǎn)人的棄權(quán)和禁止反言義務(wù)
【解析】《保險(xiǎn)法》第五條規(guī)定,保險(xiǎn)合同當(dāng)事人行使權(quán)利,履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則。它主要通過(guò)保險(xiǎn)合同雙方的誠(chéng)信義務(wù)來(lái)體現(xiàn),具體包括投保人或被保險(xiǎn)人如實(shí)告知的義務(wù)及保證義務(wù),保險(xiǎn)人的說(shuō)明義務(wù)及棄權(quán)和禁止反言義務(wù)。
91.影響房地產(chǎn)價(jià)格的社會(huì)因素有(  )。
A.居民法律意識(shí)
B.居民收入和消費(fèi)水平
C.投機(jī)狀況
D.社會(huì)偏好
E.稅收政策
【解析】影響房地產(chǎn)價(jià)格的社會(huì)因素主要有社會(huì)治安狀況、居民法律意識(shí)、人口因素、風(fēng)俗因素、投機(jī)狀況和社會(huì)偏好等。B項(xiàng)屬于經(jīng)濟(jì)因素;E項(xiàng)屬于行政因素。
92.藝術(shù)品理財(cái)投資的特點(diǎn)有(  )。
A.不可再生性
B.較強(qiáng)的保值功能
C.回報(bào)收益率高
D.使用長(zhǎng)期性
E.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)
【解析】與其他投資理財(cái)行業(yè)相比,藝術(shù)品投資理財(cái)有以下優(yōu)點(diǎn):藝術(shù)品具有不可再生性,因而具有較強(qiáng)的保值功能,購(gòu)買以后一般不會(huì)貶值,回報(bào)收益率高。DE兩項(xiàng)是房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。
93.金融資產(chǎn)交易后的機(jī)制有(  )機(jī)制。
A.價(jià)格
B.利率
C.匯率
D.結(jié)算
E.清算
【解析】金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制,其中最重要的是價(jià)格(包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格)機(jī)制,以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。
94.企業(yè)是重要的資金供給者,通過(guò)(  )等將資金注入金融市場(chǎng)。
A.存款
B.回購(gòu)
C.基金
D.商業(yè)票據(jù)
E.企業(yè)債券
【解析】企業(yè)通常通過(guò)商業(yè)票據(jù)、企業(yè)債券、資產(chǎn)證券化等形式融資。此外,企業(yè)也是重要的資金供給者,通過(guò)存款、回購(gòu)以及基金等將資金注入金融市場(chǎng)。
95.目前我國(guó)金融市場(chǎng)為分業(yè)監(jiān)管,采用“一行三會(huì)”模式,其中銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)有(  )。
A.依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、制度
B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理
C.依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則
D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng),分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況
E.發(fā)行人民幣,管理人民幣流通
【解析】E項(xiàng)屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)。
96.下列屬于直接融資的有(  )。
A.商業(yè)信用
B.企業(yè)發(fā)行股票
C.企業(yè)發(fā)行債券
D.企業(yè)之間直接借貸
E.個(gè)人之間直接借貸
【解析】直接融資市場(chǎng)是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場(chǎng)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券,以及企業(yè)之間、個(gè)人之間的直接借貸,均屬于直接融資。
97.下列關(guān)于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)銀行間同業(yè)拆放利率,說(shuō)法正確的有(  )。
A.2007年1月4日開(kāi)始正式運(yùn)行
B.采用報(bào)價(jià)制度
C.以拆借利率為基礎(chǔ)
D.銀行每周對(duì)各個(gè)期限的拆借品種進(jìn)行報(bào)價(jià)
E.對(duì)報(bào)價(jià)進(jìn)行加權(quán)平均處理
【解析】在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上,銀行間同業(yè)拆放利率(SHIBOR),從2007年1月4日開(kāi)始正式運(yùn)行,采用報(bào)價(jià)制度,以拆借利率為基礎(chǔ),即參與銀行每天對(duì)各個(gè)期限的拆借品種進(jìn)行報(bào)價(jià),對(duì)報(bào)價(jià)進(jìn)行加權(quán)平均處理后,公布各個(gè)期限的平均拆借利率即為SHIBOR利率。
98.保監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)包括(  )。
A.?dāng)M訂保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方針政策,制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃;起草保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的法律、法規(guī);制訂業(yè)內(nèi)規(guī)章
B.審批保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)集團(tuán)公司、保險(xiǎn)控股公司的設(shè)立
C.審批關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開(kāi)發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率,對(duì)其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)施備案管理
D.依法監(jiān)管保險(xiǎn)公司的償付能力和市場(chǎng)行為
E.監(jiān)管證券期貨信息傳播活動(dòng),負(fù)責(zé)證券期貨市場(chǎng)的統(tǒng)計(jì)與信息資源管理
【解析】E項(xiàng)屬于證監(jiān)會(huì)的職責(zé)。
99.有形市場(chǎng)的特征包括(  )。
A.有固定的交易場(chǎng)所
B.有專門的組織機(jī)構(gòu)
C.有專門的人員
D.有專門的設(shè)備
E.有組織
【解析】有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所,有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員,有專門設(shè)備的,有組織的市場(chǎng)。典型的有形市場(chǎng)是交易所。
100.沒(méi)有集中、固定的交易場(chǎng)所,通過(guò)電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易的場(chǎng)所大多是(  )。
A.無(wú)形市場(chǎng)
B.有形市場(chǎng)
C.場(chǎng)外交易市場(chǎng)
D.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)
E.其他
【解析】證券交易所外進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的市場(chǎng)屬于無(wú)形市場(chǎng)。這個(gè)市場(chǎng)沒(méi)有集中、固定的交易場(chǎng)所,通過(guò)電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易,很多場(chǎng)外市場(chǎng)都是無(wú)形市場(chǎng)。
101.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象,而是向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)推銷證券的證券發(fā)行方式是(  )。
A.公開(kāi)發(fā)行
B.公募
C.私募
D.非公開(kāi)發(fā)行
E.其他
102.資本市場(chǎng)較貨幣市場(chǎng)收益高的原因有(  )。
A.融資期限較長(zhǎng)
B.發(fā)生重大變故的可能性大
C.市場(chǎng)價(jià)格容易波動(dòng)
D.價(jià)格變動(dòng)幅度大
E.交易工具價(jià)值較大
【解析】資本市場(chǎng)由于融資期限較長(zhǎng),發(fā)生重大變故的可能性也大,市場(chǎng)價(jià)格容易波動(dòng),且價(jià)格變動(dòng)幅度大,投資者需承受較大風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),作為對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)酬,其收益也較高。
103.下列關(guān)于短期債券說(shuō)法錯(cuò)誤的有(  )。
A.償還期限在1年以下
B.發(fā)行者主要是政府
C.企業(yè)發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金
D.政府發(fā)行短期債券多是為了平衡預(yù)算開(kāi)支
E.我國(guó)和美國(guó)政府發(fā)行的短期債券類型相同
【解析】短期債券是指償還期限在1年以下的債券。短期債券的發(fā)行者主要是企業(yè)和政府。企業(yè)發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金。政府發(fā)行短期債券多是為了平衡預(yù)算開(kāi)支。美國(guó)政府發(fā)行的短期債券分為3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月和12個(gè)月四種。我國(guó)政府發(fā)行的短期債券較少,期限分為3個(gè)月、6個(gè)月和9個(gè)月。
104.金融衍生品市場(chǎng)包括(  )。
A.金融即期市場(chǎng)
B.金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)
C.金融期貨市場(chǎng)
D.金融期權(quán)市場(chǎng)
E.金融互換市場(chǎng)
【解析】金融衍生品市場(chǎng)根據(jù)金融衍生工具的交易方式分為四個(gè)子市場(chǎng):金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)、金融期貨市場(chǎng)、金融期權(quán)市場(chǎng)和金融互換市場(chǎng)。
105.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分,常見(jiàn)的金融遠(yuǎn)期合約包括(  )。
A.股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約
B.債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約
C.遠(yuǎn)期利率協(xié)議
D.遠(yuǎn)期價(jià)格協(xié)議
E.遠(yuǎn)期匯率協(xié)議
【解析】根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分,常見(jiàn)的金融遠(yuǎn)期合約包括:①股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約,如:?jiǎn)蝹€(gè)股票的遠(yuǎn)期合約、一籃子股票的遠(yuǎn)期合約和股票價(jià)格指數(shù)的遠(yuǎn)期合約;②債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約,主要包括定期存款單、短期債券、長(zhǎng)期債券、商業(yè)票據(jù)等固定收益證券的遠(yuǎn)期合約;③遠(yuǎn)期利率協(xié)議,是指交易雙方約定在未來(lái)某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名義本金基礎(chǔ)上分別以合同利率和參考利率計(jì)算的利息的金融合約;④遠(yuǎn)期匯率協(xié)議,是指按照約定的匯率,交易雙方在約定的未來(lái)日期買賣約定數(shù)量的某種外幣的遠(yuǎn)期協(xié)議。
106.債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約包括(  )。
A.股票價(jià)格指數(shù)的遠(yuǎn)期合約
B.定期存款單
C.短期債券
D.長(zhǎng)期債券
E.商業(yè)票據(jù)
【解析】債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約,主要包括定期存款單、短期債券、長(zhǎng)期債券、商業(yè)票據(jù)等固定收益證券的遠(yuǎn)期合約。
107.下列關(guān)于保險(xiǎn)合同及其當(dāng)事人的表述,錯(cuò)誤的有(  )。
A.保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人
B.保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系
C.保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同,并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人
D.投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同,并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司
E.保險(xiǎn)合同不僅適用《保險(xiǎn)法》也適用《合同法》,但不適用于《民法通則》
【解析】保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人;保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同,并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同,并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)合同屬于民商合同的一種,其設(shè)立、變更或終止時(shí)具有保險(xiǎn)內(nèi)容的民事法律關(guān)系。因此,保險(xiǎn)合同不僅適用《保險(xiǎn)法》,也適用《合同法》和《民法通則》等。
108.白銀的需求集中在(  )。
A.工業(yè)
B.服務(wù)業(yè)
C.?dāng)z影
D.軍工
E.首飾
【解析】自古以來(lái),白銀就一直與黃金一起,被作為財(cái)富的象征。目前,白銀已基本喪失了貨幣職能,主要用于工業(yè)、攝影以及首飾。這幾大類的白銀總需求占到白銀需求的85%左右。從投資屬性上來(lái)看,白銀的投資門檻較低,價(jià)格波動(dòng)性較為劇烈。
109.影響房地產(chǎn)價(jià)格的社會(huì)因素有(  )。
A.社會(huì)治安狀況
B.居民法律意識(shí)
C.投機(jī)狀況
D.社會(huì)偏好
E.土地制度
【解析】影響房地產(chǎn)價(jià)格的社會(huì)因素主要有社會(huì)治安狀況、居民法律意識(shí)、人口因素、風(fēng)俗因素、投機(jī)狀況和社會(huì)偏好等方面。E項(xiàng)屬于影響房地產(chǎn)價(jià)格因素的政治因素。
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