第一章 個人理財概述
一、單項選擇題(以下各小題所給出的4個選項中，只有1項最符合題目要求，請將正確選項的代碼填人括號內)
1．關于私人銀行業務，下列表述錯誤的是（ ）。
A．金融機構可從中收取服務費
B．僅限于為客戶提供資產管理、投資規劃
C．實際上屬于綜合化服務
D．向個人業務中高資產凈值客戶提供全方位理財業務
【解析】私人銀行業務是一種向高凈值客戶提供的金融服務，它不僅為客戶提供投資理財產品，還為客戶進行個人理財，利用信托、保險、基金等金融工具維護客戶資產在風險、流動和盈利三者之間的精準平衡，同時也包括與個人理財相關的一系列法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業顧問服務，其目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈等目標。銀行等金融機構則可從中收取服務費。
2．商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動，屬于（ ）。
A．個人理財業務
B．理財顧問服務
C．理財咨詢業務
D．投資規劃服務
【解析】根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二條的規定，個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。
3．商業銀行個人理財業務收入大多可以歸類為（ ）。
A．利差收入
B．投行收人
C．自營收入
D．中間業務收入
【解析】總體上，目前個人理財業務已成為商業銀行個人金融業務的重要組成部分，是銀行中間業務收入的重要來源。
4．在理財顧問服務中，商業銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這一說法體現理財顧問服務（ ）的特點。
A．綜合性
B．規范性
C．專業性
D．顧問性
【解析】理財師的職業特征包括顧問性、專業性、綜合性、規范性、長期性和動態性。其中，顧問性體現在，在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產生的所有收益或風險均由客戶擁有或承擔。
5．商業銀行個人理財業務可分為理財顧問服務和（ ）兩類。
A．綜合理財服務
B．理財咨詢服務
C．專業理財服務
D．理財規劃服務
【解析】按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。
6．以下屬于理財顧問服務的是（ ）。
A．銷售儲蓄存款產品
B．銷售信貸產品
C．對外營銷宣傳活動
D．提供財務分析與規劃服務
【解析】理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。它是一種針對個人客戶的專業化服務，區別于為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動。
7．下列（ ）內容不是理財顧問服務所提供的。
A．投資咨詢
B．資產管理
C．理財產品推介
D．財務規劃
【解析】按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。B項屬于綜合理財服務。
8．綜合理財服務中，客戶和商業銀行之間是（ ）關系。
A．法定代理
B．委托代理
C．信托
D．借貸
【解析】綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。因而在綜合理財服務中，客戶和商業銀行之間建立的是委托和代理關系。
9．商業銀行一般會根據客戶的（ ）對客戶進行分層，以調查客戶理財需求的共性。
A．年齡
B．資產規模
C．性別
D．區域
【解析】金融機構一般會按照一定的標準，如客戶資產規模、風險承受能力等，將客戶進行分類，通過調查不同類型客戶的需求，提供個人理財服務。
10．下列關于理財顧問服務的表述錯誤的是（ ）。
A．理財顧問服務涉及的內容包括提出客戶資產配置建議
B．理財顧問服務中商業銀行會涉及客戶財務資源的具體操作
C．在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況
D．動態分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵
【解析】在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。
11．銀行開展的個人理財業務就是經國務院銀行業監管機構批準的一項銀行（ ）。
A．對公業務
B．負債業務
C．資產業務
D．中間業務
【解析】理財業務作為金融機構中間業務的重頭戲之一，它的快速穩健發展是促使各國銀行業及跨國銀行非利息收入比重提高的主要因素。目前個人理財業務已成為商業銀行個人金融業務的重要組成部分，是銀行中間業務收入的重要來源。
12．下列關于個人理財顧問服務業務的表述，錯誤的是（ ）。
A．它是一種針對個人客戶的專業化服務
B．收益和風險由客戶和銀行共同分擔
C．客戶自行管理和運用資金
D．商業銀行主要向客戶提供財務分析與規劃、投資建議等服務
【解析】理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。它是一種針對個人客戶的專業化服務，區別于為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動。客戶接受商業銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險。
13．在理財業務中，（ ）內容最為全面，除了提供金融產品外，更重要的是提供全面的服務。
A．理財顧問服務
B．財富管理業務服務
C．私人銀行業務服務
D．理財業務服務
【解析】理財業務可分為理財業務、財富管理業務和私人銀行業務三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。其中私人銀行業務服務內容最為全面，除了提供金融產品外，更重要的是提供全面的服務。
14．個人理財業務是指商業銀行為（ ）提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。
A．存款客戶
B．個人客戶
C．公司客戶
D．所有客戶
【解析】根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二條的規定，個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。
15．下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守要求的是（ ）。
A．某商業銀行客戶經理為客戶設計外匯資產結構規避外匯風險
B．某商業銀行客戶經理利用關聯企業委托貸款為客戶規避所得稅
C．某商業銀行客戶經理為客戶建議國債
D．某商業銀行客戶經理為客戶設計用匯方案
【解析】作為現代社會的個人理財師必須做一個遵紀守法的公民；同時，理財師從事的工作會涉及諸多理財產品銷售、合同簽訂、稅務籌劃、證券投資等多個領域，因此，會涉及許多相關的法律法規，如《合同法》、《婚姻法》、《個人所得稅法》、《信托法》、《保險法》、《反洗錢法》等。所以一名合格的理財師，應該了解各項法律法規，清楚自己能做(說)什么，不能做(說)什么，并能嚴格遵守、執行。
16．商業銀行在理財顧問服務中向客戶提供的服務不包括（ ）。
A．投資建議
B．儲蓄存款產品推介
C．財務分析
D．財務規劃
【解析】理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。
17．下列不屬于銀行理財師的職業道德要求的是（ ）。
A．平等自愿
B．保守秘密
C．正直守信、客觀公正
D．勤勉盡職、專業勝任
【解析】我國銀行理財師的職業道德要求可以總結為：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業勝任六項職業道德準則。
18．理財業務、財富管理業務和私人銀行業務的客戶等級從高到低依次為（ ）。
A．私人銀行客戶、財富管理客戶、理財業務
B．私人銀行客戶、理財業務、財富管理客戶
C．理財業務、財富管理客戶、私人銀行業務
D．理財業務、私人銀行業務、財富管理客戶
【解析】從客戶等級來看，理財業務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務種類最為齊全；財富管理客戶則居二者之中，客戶等級高于理財業務客戶但低于私人銀行客戶，服務種類超過理財業務客戶但少于私人銀行業務客戶。
19．在商業銀行綜合理財服務活動中，投資和資產管理方式是（ ）。
A．客戶根據銀行提供的信息進行投資和資產管理
B．銀行根據自身情況決定投資方向和投資方式并進行投資和資產管理
C．客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產管理
D．銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產管理
【解析】綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。
20．商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務是（ ）。
A．財務規劃服務
B．理財顧問服務
C．綜合理財服務
D．個人理財服務
【解析】理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。
21．下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的描述，錯誤的是（ ）。
A．理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務
B．綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動
C．理財顧問服務是綜合理財服務的前提和基礎，綜合理財服務是理財顧問服務的核心和延伸部分
D．理財顧問服務只是提供資產的投資和管理等服務，而綜合理財服務則提供包括咨詢、建議、理財計劃制定和執行、資產的投資和管理在內的一攬子理財服務
【解析】D項，理財顧問服務只是提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等服務，不涉及資產的投資和管理；綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。
22．（ ）是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務。
A．理財計劃
B．保證收益理財計劃
C．非保證收益理財計劃
D．私人銀行業務
【解析】綜合理財服務可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業務兩類，其中理財計劃是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務。
23．（ ）業務的服務對象主要是高凈值客戶。
A．理財計劃
B．理財顧問
C．私人銀行
D．財務策劃
【解析】私人銀行業務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業務范圍更加廣泛，與理財計劃相比，個性化服務的特色相對強一些。
24．從客戶等級來看，（ ）客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄。
A．理財顧問服務
B．財富管理業務
C．私人銀行業務
D．理財業務
【解析】從客戶等級來看，理財業務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務種類最為齊全；財富管理客戶則居二者之中，客戶等級高于理財業務客戶但低于私人銀行客戶，服務種類超過理財業務客戶但少于私人銀行業務客戶。
25．下列對綜合理財服務的理解錯誤的是（ ）。
A．綜合理財服務中，銀行可以承擔一部分風險
B．與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化
C．私人銀行業務屬于綜合理財服務中的一種
D．私人銀行業務不是個人理財業務
【解析】根據客戶類型(主要是資產規模)，理財業務可分為理財業務(服務)、財富管理業務(服務)和私人銀行業務(服務)三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。其中私人銀行業務服務內容最為全面，除了提供金融產品外，更重要的是提供全面的服務。
26．下列國內機構中，無法提供理財服務的是（ ）。
A．基金公司
B．保險公司
C．信托公司
D．律師事務所
【解析】除銀行外，證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司(如第三方理財公司等)等其他金融機構也為個人客戶提供理財服務。ABC三項均屬于金融機構。
27．個人理財最早在__________興起，首先在__________發展成熟。（ ）
A．英國；英國
B．美國；美國
C．美國；英國
D．英國；美國
【解析】個人理財業務最早在美國興起，并首先在美國發展成熟，其發展大致經歷了萌芽時期、形成與發展時期、成熟時期三個階段。
28．商業銀行開始向客戶提供專業化投資顧問和個人外匯理財服務是我國個人理財業務的萌芽階段，該階段是（ ）。
A．20世紀70年代末到80年代
B．20世紀80年代末到90年代
C．20世紀90年代到21世紀初
D．21世紀以來
【解析】我國個人理財業務的發展階段具體為：①20世紀80年代末到90年代是我國個人理財業務的萌芽階段；②21世紀初到2005年是我國個人理財業務的形成時期；③2005年9月《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引》下發后，伴隨著金融市場和經濟環境的進一步變化，我國個人理財業務進入了迅速擴展時期。
29．個人理財在國外的發展過程中，（ ）通常被認為是個人理財業務的形成與發展時期。
A．20世紀30年代到60年代
B．20世紀60年代到70年代
C．20世紀60年代到80年代
D．20世紀60年代到90年代
【解析】個人理財在國外的發展大致經歷了以下幾個階段：①20世紀30年代到60年代的萌芽時期；②20世紀60年代到80年代的形成與發展時期；③20世紀90年代中后期以后的成熟時期。
30．個人理財業務屬于商業銀行的（ ）。
A．公司金融業務
B．個人金融業務
C．政府金融業務
D．社會金融業務
【解析】總體上，目前個人理財業務已成為商業銀行個人金融業務的重要組成部分，是銀行中間業務收入的重要來源。
31．下列選項中，商業銀行個人理財業務特點不包括（ ）。
A．風險低
B．管理簡單
C．業務廣
D．經營收益穩定
【解析】從國際銀行業的發展經驗看，個人理財業務具有批量大、風險低、業務范圍廣、經營收益穩定等優勢，在商業銀行業務發展中占據著重要地位。
32．關于個人理財業務，下列說法中不正確的是（ ）。
A．個人理財業務的發展與市場條件沒有很大的聯系
B．金融市場是理財的基本環境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環境和波動性市場有利于個人理財業務的發展
C．大眾需求是理財服務的持續驅動力，從單一的某一類產品的需求到整體支持，精通產品設計、風險管理和市場營銷的跨行業人才是開展個人理財業務必不可少的寶貴資源
D．經濟的復蘇和社會財富的積累為個人理財業務的發展提供了市場條件
【解析】在《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引》下發后，伴隨著金融市場和經濟環境的進一步變化，個人理財業務進入了迅速擴展時期，客戶對理財的需求日益增長，商業銀行理財產品銷售規模和品種種類都迅猛增加。
33．下列關于商業銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法，正確的是（ ）。
A．商業銀行提供建議并作出決策，客戶不參與
B．商業銀行只提供建議，最終決策權在客戶
C．客戶提供建議并作出決策，商業銀行不參與
D．客戶只提供建議，最終決策權在商業銀行
【解析】理財師職業特征的顧問性是指在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。
34．個人理財業務建立的基礎是（ ）。
A．法定代理關系
B．委托代理關系
C．存款業務關系
D．貸款業務關系
【解析】個人理財業務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。
35．關于理財規劃服務涉及的內容，下列說法中錯誤的是（ ）。
A．涉及財務、法律、投資
B．涉及保險、稅務等
C．不涉及債務管理
D．涉及家庭財務、非財務狀況
【解析】理財規劃服務涉及的內容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，理財師在作相關判斷和規劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財務、非財務狀況以及不同時期變化的需求。
36．理財規劃師的社會責任是（ ）。
A．引導客戶樹立長期投資的觀念
B．引導客戶樹立短期投資的觀念
C．確保客戶財產的安全性
D．以產品的收益性為惟一關注點
【解析】理財師的社會責任主要有：①是國家金融政策和金融法規的重要傳導者；②是正確的投資理念的重要宣導者；③是理財風險的揭示者；④是客戶聲音的反饋者。其中，宣傳正確的投資理念，要求引導客戶設立切實可行的理財目標，不應只關注產品的收益性，而忽視投資的風險性，盡量弱化追求短期的收益，樹立長期投資的觀念。
37．理財師職業特征中的（ ）要求商業銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。
A．監督性
B．綜合性
C．規范性
D．嚴格性
【解析】規范性是指理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業投資理財建議，直接涉及客戶大眾的長遠經濟利益，因此金融機構和理財師提供理財顧問服務必須熟悉和遵守相關的法律法規，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。
38．下列關于客戶需求調查相關說法不正確的是（ ）。
A．理財業務的出發點是客戶需求
B．商業銀行一般會根據客戶的資產規模對客戶進行分層
C．商業銀行不需要對既定的理財投資方案進行跟蹤
D．商業銀行調查的信息包括客戶群對理財產品收益率的要求
【解析】理財規劃服務需根據客戶的財務狀況等狀況以及其他重要因素變化提供動態性的方案建議，在這個過程中會發生諸多情況，同時理財目標有長期、中期和短期性的，沒有一成不變的。所以，理財師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投資建議。
39．下列不屬于國內外各類專業理財證書“4E”認證標準的是（ ）。
A．教育
B．考試
C．工作經驗
D．專業水平
【解析】國內外各類專業理財證書基本都執行“4E”認證標準，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經驗(Experience)和職業道德(Ethics)四部分組成。
40．下列不屬于合格理財師衡量標準的是（ ）。
A．品德
B．人際溝通
C．服務
D．專業能力
41．下列對我國金融機構尤其是銀行理財師的職業道德要求概括不正確的是（ ）。
A．假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則相違背
B．理財師在為客戶提供專業理財服務時，應當遵守正直守信原則
C．理財師不要以誘導或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益
D．正直守信原則不容忍任何欺騙行為
【解析】理財師在為客戶提供專業理財服務時，應當遵守正直守信原則，即踏踏實實地為客戶提供應該提供的理財服務，不要以誘導或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益。假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則并不違背。但是，正直守信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財師不僅要遵循職業道德準則的文字，更重要的是把握職業道德準則的理念和靈魂。
42．下列關于商業銀行個人理財業務，描述錯誤的是（ ）。
A．商業銀行是個人理財業務的供給方
B．商業銀行是個人理財服務的提供商之一
C．商業銀行制定具體的個人理財業務標準、業務流程、業務管理辦法
D．商業銀行一般利用非銀行金融機構渠道向個人客戶提供個人理財服務
【解析】商業銀行是個人理財業務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。商業銀行制定具體的業務標準、業務流程、業務管理辦法，一般利用自身的渠道向個人客戶提供個人理財服務。
43．2007年3月，（ ）首開私人銀行業務。
A．中國銀行
B．中國建設銀行
C．中國農業銀行
D．中國工商銀行
【解析】私人銀行業務在我國起步較晚，近幾年才得到長足的發展。與此同時，國內銀行的個人理財業務也在如火如荼地開展著，并爭相步人私人銀行業務的實踐中。2007年3月，中國銀行首開私人銀行業務，門檻為100萬美元。
44．從人才需求推動行業發展的角度看，支持個人理財業務發展的原因不包括（ ）。
A．大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案
B．大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業金融人士的幫助
C．專業金融機構和專業理財師在信息、設備、決策制定等方面有優勢，更具專業性，能為大眾提供便利
D．大眾可以根據自身的知識儲備和理財經驗進行科學合理的金融產品選擇和資產配置
【解析】從人才需求推動行業發展的角度看，個人理財業務的發展有以下幾點原因：①大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案，無法進行科學合理的金融產品選擇和資產配置；②大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業金融人士的幫助；③專業金融機構和專業理財師在信息、設備、決策制定等方面有優勢，更具專業性，能為大眾提供便利。
45．按照4E標準要求，理財師資格認證的首要環節是（ ）。
A．考試
B．教育
C．工作經驗
D．職業道德
【解析】國內外各類專業理財證書基本都執行“4E”認證標準，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經驗(Experience)和職業道德(Ethics)四部分組成。按照4E標準要求，教育是理財師資格認證的首要環節。
46．個人理財業務的客戶不包括（ ）。
A．個體工商戶小王
B．人民教師小李
C．建設銀行
D．建工集團
【解析】個人理財業務相關的主體包括個人客戶、商業銀行、非銀行金融機構以及監管機構等，這些主體在個人理財業務活動中具有不同地位。
47．下列屬于個人理財業務供給方的有（ ）。
A．保險公司
B．中國銀行
C．中國人民銀行
D．基金公司
【解析】C項屬于個人理財業務的監管機構而非供給方。
48．理財業務的鼻祖是（ ）。
A．美國
B．德國
C．瑞士
D．法國
49．促進國內個人理財業務迅速發展的來自銀行內部的轉型驅動力不包括（ ）。
A．商業銀行的存貸利率差不斷縮小
B．商業銀行急需通過對資本消耗較小的中問業務來提高其核心競爭力
C．為了解決目前國內銀行普遍存在的業務結構簡單、趨同性強等問題
D．金融業界的激烈競爭使得個人業務更具發展動力
【解析】D項屬于外部環境，不屬于銀行內部的轉型驅動力。
50．理財師要以自己的專業水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。這體現了（ ）的職業道德準則。
A．正直守信
B．客觀公正
C．勤勉盡職
D．專業勝任
【解析】客觀公正就是理財師要以自己的專業水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在理財業務開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構。
51．理財規劃師了解、分析客戶的能力不包括（ ）。
A．掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法
B．收集、整理客戶信息
C．客戶分類和了解、分析客戶需求
D．投資理財產品選擇、組合和理財規劃
【解析】了解、分析客戶的能力，包括掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法，收集、整理客戶信息，客戶分類和了解、分析客戶需求等工作。
