第一章 個(gè)人理財(cái)概述

>>個(gè)人理財(cái)90%核心考點(diǎn)解密<<

一、單項(xiàng)選擇題(以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1項(xiàng)最符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填人括號內(nèi))
1．關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述錯(cuò)誤的是（　　）。
A．金融機(jī)構(gòu)可從中收取服務(wù)費(fèi)
B．僅限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃
C．實(shí)際上屬于綜合化服務(wù)
D．向個(gè)人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財(cái)業(yè)務(wù)
【解析】私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的金融服務(wù)，它不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，利用信托、保險(xiǎn)、基金等金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)和盈利三者之間的精準(zhǔn)平衡，同時(shí)也包括與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)，其目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈(zèng)等目標(biāo)。銀行等金融機(jī)構(gòu)則可從中收取服務(wù)費(fèi)。
2．商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，屬于（　　）。
A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
B．理財(cái)顧問服務(wù)
C．理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)
D．投資規(guī)劃服務(wù)
【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二條的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
3．商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為（　　）。
A．利差收入
B．投行收人
C．自營收入
D．中間業(yè)務(wù)收入
【解析】總體上，目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。
4．在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說法體現(xiàn)理財(cái)顧問服務(wù)（　　）的特點(diǎn)。
A．綜合性
B．規(guī)范性
C．專業(yè)性
D．顧問性
【解析】理財(cái)師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動(dòng)態(tài)性。其中，顧問性體現(xiàn)在，在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)。
5．商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和（　　）兩類。
A．綜合理財(cái)服務(wù)
B．理財(cái)咨詢服務(wù)
C．專業(yè)理財(cái)服務(wù)
D．理財(cái)規(guī)劃服務(wù)
【解析】按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。
6．以下屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是（　　）。
A．銷售儲蓄存款產(chǎn)品
B．銷售信貸產(chǎn)品
C．對外營銷宣傳活動(dòng)
D．提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)
【解析】理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。它是一種針對個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。
7．下列（　　）內(nèi)容不是理財(cái)顧問服務(wù)所提供的。
A．投資咨詢
B．資產(chǎn)管理
C．理財(cái)產(chǎn)品推介
D．財(cái)務(wù)規(guī)劃
【解析】按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。B項(xiàng)屬于綜合理財(cái)服務(wù)。
8．綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是（　　）關(guān)系。
A．法定代理
B．委托代理
C．信托
D．借貸
【解析】綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。因而在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間建立的是委托和代理關(guān)系。
9．商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的（　　）對客戶進(jìn)行分層，以調(diào)查客戶理財(cái)需求的共性。
A．年齡
B．資產(chǎn)規(guī)模
C．性別
D．區(qū)域
【解析】金融機(jī)構(gòu)一般會按照一定的標(biāo)準(zhǔn)，如客戶資產(chǎn)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，將客戶進(jìn)行分類，通過調(diào)查不同類型客戶的需求，提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。
10．下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的表述錯(cuò)誤的是（　　）。
A．理財(cái)顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容包括提出客戶資產(chǎn)配置建議
B．理財(cái)顧問服務(wù)中商業(yè)銀行會涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作
C．在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個(gè)人的情況
D．動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵
【解析】在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。
11．銀行開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)就是經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行（　　）。
A．對公業(yè)務(wù)
B．負(fù)債業(yè)務(wù)
C．資產(chǎn)業(yè)務(wù)
D．中間業(yè)務(wù)
【解析】理財(cái)業(yè)務(wù)作為金融機(jī)構(gòu)中間業(yè)務(wù)的重頭戲之一，它的快速穩(wěn)健發(fā)展是促使各國銀行業(yè)及跨國銀行非利息收入比重提高的主要因素。目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。
12．下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（　　）。
A．它是一種針對個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)
B．收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同分擔(dān)
C．客戶自行管理和運(yùn)用資金
D．商業(yè)銀行主要向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)
【解析】理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。它是一種針對個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。
13．在理財(cái)業(yè)務(wù)中，（　　）內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。
A．理財(cái)顧問服務(wù)
B．財(cái)富管理業(yè)務(wù)服務(wù)
C．私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)
D．理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)
【解析】理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。其中私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。
14．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為（　　）提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
A．存款客戶
B．個(gè)人客戶
C．公司客戶
D．所有客戶
【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二條的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
15．下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（　　）。
A．某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計(jì)外匯資產(chǎn)結(jié)構(gòu)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)
B．某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款為客戶規(guī)避所得稅
C．某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶建議國債
D．某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計(jì)用匯方案
【解析】作為現(xiàn)代社會的個(gè)人理財(cái)師必須做一個(gè)遵紀(jì)守法的公民；同時(shí)，理財(cái)師從事的工作會涉及諸多理財(cái)產(chǎn)品銷售、合同簽訂、稅務(wù)籌劃、證券投資等多個(gè)領(lǐng)域，因此，會涉及許多相關(guān)的法律法規(guī)，如《合同法》、《婚姻法》、《個(gè)人所得稅法》、《信托法》、《保險(xiǎn)法》、《反洗錢法》等。所以一名合格的理財(cái)師，應(yīng)該了解各項(xiàng)法律法規(guī)，清楚自己能做(說)什么，不能做(說)什么，并能嚴(yán)格遵守、執(zhí)行。
16．商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括（　　）。
A．投資建議
B．儲蓄存款產(chǎn)品推介
C．財(cái)務(wù)分析
D．財(cái)務(wù)規(guī)劃
【解析】理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。
17．下列不屬于銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求的是（　　）。
A．平等自愿
B．保守秘密
C．正直守信、客觀公正
D．勤勉盡職、專業(yè)勝任
【解析】我國銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求可以總結(jié)為：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項(xiàng)職業(yè)道德準(zhǔn)則。
18．理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級從高到低依次為（　　）。
A．私人銀行客戶、財(cái)富管理客戶、理財(cái)業(yè)務(wù)
B．私人銀行客戶、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶
C．理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶、私人銀行業(yè)務(wù)
D．理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶
【解析】從客戶等級來看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全；財(cái)富管理客戶則居二者之中，客戶等級高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。
19．在商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資和資產(chǎn)管理方式是（　　）。
A．客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
B．銀行根據(jù)自身情況決定投資方向和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
C．客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
D．銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
【解析】綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。
20．商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是（　　）。
A．財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)
B．理財(cái)顧問服務(wù)
C．綜合理財(cái)服務(wù)
D．個(gè)人理財(cái)服務(wù)
【解析】理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
21．下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的描述，錯(cuò)誤的是（　　）。
A．理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)
B．綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)
C．理財(cái)顧問服務(wù)是綜合理財(cái)服務(wù)的前提和基礎(chǔ)，綜合理財(cái)服務(wù)是理財(cái)顧問服務(wù)的核心和延伸部分
D．理財(cái)顧問服務(wù)只是提供資產(chǎn)的投資和管理等服務(wù)，而綜合理財(cái)服務(wù)則提供包括咨詢、建議、理財(cái)計(jì)劃制定和執(zhí)行、資產(chǎn)的投資和管理在內(nèi)的一攬子理財(cái)服務(wù)
【解析】D項(xiàng)，理財(cái)顧問服務(wù)只是提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等服務(wù)，不涉及資產(chǎn)的投資和管理；綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。
22．（　　）是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。
A．理財(cái)計(jì)劃
B．保證收益理財(cái)計(jì)劃
C．非保證收益理財(cái)計(jì)劃
D．私人銀行業(yè)務(wù)
【解析】綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類，其中理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。
23．（　　）業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶。
A．理財(cái)計(jì)劃
B．理財(cái)顧問
C．私人銀行
D．財(cái)務(wù)策劃
【解析】私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，與理財(cái)計(jì)劃相比，個(gè)性化服務(wù)的特色相對強(qiáng)一些。
24．從客戶等級來看，（　　）客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄。
A．理財(cái)顧問服務(wù)
B．財(cái)富管理業(yè)務(wù)
C．私人銀行業(yè)務(wù)
D．理財(cái)業(yè)務(wù)
【解析】從客戶等級來看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全；財(cái)富管理客戶則居二者之中，客戶等級高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。
25．下列對綜合理財(cái)服務(wù)的理解錯(cuò)誤的是（　　）。
A．綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)
B．與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化
C．私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種
D．私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
【解析】根據(jù)客戶類型(主要是資產(chǎn)規(guī)模)，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)(服務(wù))、財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。其中私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。
26．下列國內(nèi)機(jī)構(gòu)中，無法提供理財(cái)服務(wù)的是（　　）。
A．基金公司
B．保險(xiǎn)公司
C．信托公司
D．律師事務(wù)所
【解析】除銀行外，證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司以及一些獨(dú)立的投資理財(cái)公司(如第三方理財(cái)公司等)等其他金融機(jī)構(gòu)也為個(gè)人客戶提供理財(cái)服務(wù)。ABC三項(xiàng)均屬于金融機(jī)構(gòu)。
27．個(gè)人理財(cái)最早在__________興起，首先在__________發(fā)展成熟。（　　）
A．英國；英國
B．美國；美國
C．美國；英國
D．英國；美國
【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟，其發(fā)展大致經(jīng)歷了萌芽時(shí)期、形成與發(fā)展時(shí)期、成熟時(shí)期三個(gè)階段。
28．商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)是我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，該階段是（　　）。
A．20世紀(jì)70年代末到80年代
B．20世紀(jì)80年代末到90年代
C．20世紀(jì)90年代到21世紀(jì)初
D．21世紀(jì)以來
【解析】我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展階段具體為：①20世紀(jì)80年代末到90年代是我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段；②21世紀(jì)初到2005年是我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期；③2005年9月《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時(shí)期。
29．個(gè)人理財(cái)在國外的發(fā)展過程中，（　　）通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期。
A．20世紀(jì)30年代到60年代
B．20世紀(jì)60年代到70年代
C．20世紀(jì)60年代到80年代
D．20世紀(jì)60年代到90年代
【解析】個(gè)人理財(cái)在國外的發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段：①20世紀(jì)30年代到60年代的萌芽時(shí)期；②20世紀(jì)60年代到80年代的形成與發(fā)展時(shí)期；③20世紀(jì)90年代中后期以后的成熟時(shí)期。
30．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（　　）。
A．公司金融業(yè)務(wù)
B．個(gè)人金融業(yè)務(wù)
C．政府金融業(yè)務(wù)
D．社會金融業(yè)務(wù)
【解析】總體上，目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。
31．下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)不包括（　　）。
A．風(fēng)險(xiǎn)低
B．管理簡單
C．業(yè)務(wù)廣
D．經(jīng)營收益穩(wěn)定
【解析】從國際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要地位。
32．關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列說法中不正確的是（　　）。
A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系
B．金融市場是理財(cái)?shù)幕经h(huán)境，利率市場化、浮動(dòng)匯率制度、低利率環(huán)境和波動(dòng)性市場有利于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展
C．大眾需求是理財(cái)服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動(dòng)力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場營銷的跨行業(yè)人才是開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源
D．經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會財(cái)富的積累為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場條件
【解析】在《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時(shí)期，客戶對理財(cái)?shù)男枨笕找嬖鲩L，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加。
33．下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是（　　）。
A．商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與
B．商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶
C．客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與
D．客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行
【解析】理財(cái)師職業(yè)特征的顧問性是指在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。
34．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是（　　）。
A．法定代理關(guān)系
B．委托代理關(guān)系
C．存款業(yè)務(wù)關(guān)系
D．貸款業(yè)務(wù)關(guān)系
【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。
35．關(guān)于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯(cuò)誤的是（　　）。
A．涉及財(cái)務(wù)、法律、投資
B．涉及保險(xiǎn)、稅務(wù)等
C．不涉及債務(wù)管理
D．涉及家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況
【解析】理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等，理財(cái)師在作相關(guān)判斷和規(guī)劃時(shí)還要求能夠兼顧客戶家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況以及不同時(shí)期變化的需求。
36．理財(cái)規(guī)劃師的社會責(zé)任是（　　）。
A．引導(dǎo)客戶樹立長期投資的觀念
B．引導(dǎo)客戶樹立短期投資的觀念
C．確保客戶財(cái)產(chǎn)的安全性
D．以產(chǎn)品的收益性為惟一關(guān)注點(diǎn)
【解析】理財(cái)師的社會責(zé)任主要有：①是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者；②是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者；③是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者；④是客戶聲音的反饋者。其中，宣傳正確的投資理念，要求引導(dǎo)客戶設(shè)立切實(shí)可行的理財(cái)目標(biāo)，不應(yīng)只關(guān)注產(chǎn)品的收益性，而忽視投資的風(fēng)險(xiǎn)性，盡量弱化追求短期的收益，樹立長期投資的觀念。
37．理財(cái)師職業(yè)特征中的（　　）要求商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。
A．監(jiān)督性
B．綜合性
C．規(guī)范性
D．嚴(yán)格性
【解析】規(guī)范性是指理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及客戶大眾的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。
38．下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)說法不正確的是（　　）。
A．理財(cái)業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是客戶需求
B．商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對客戶進(jìn)行分層
C．商業(yè)銀行不需要對既定的理財(cái)投資方案進(jìn)行跟蹤
D．商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求
【解析】理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況等狀況以及其他重要因素變化提供動(dòng)態(tài)性的方案建議，在這個(gè)過程中會發(fā)生諸多情況，同時(shí)理財(cái)目標(biāo)有長期、中期和短期性的，沒有一成不變的。所以，理財(cái)師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評估和修正客戶的理財(cái)方案、投資建議。
39．下列不屬于國內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（　　）。
A．教育
B．考試
C．工作經(jīng)驗(yàn)
D．專業(yè)水平
【解析】國內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。
40．下列不屬于合格理財(cái)師衡量標(biāo)準(zhǔn)的是（　　）。
A．品德
B．人際溝通
C．服務(wù)
D．專業(yè)能力
41．下列對我國金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求概括不正確的是（　　）。
A．假如理財(cái)師并非主觀原因或故意造成的錯(cuò)誤，那么此情形與正直守信原則相違背
B．理財(cái)師在為客戶提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則
C．理財(cái)師不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷售，不要因?yàn)閭€(gè)人的利益而損害客戶利益
D．正直守信原則不容忍任何欺騙行為
【解析】理財(cái)師在為客戶提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實(shí)實(shí)地為客戶提供應(yīng)該提供的理財(cái)服務(wù)，不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷售，不要因?yàn)閭€(gè)人的利益而損害客戶利益。假如理財(cái)師并非主觀原因或故意造成的錯(cuò)誤，那么此情形與正直守信原則并不違背。但是，正直守信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財(cái)師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂。
42．下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，描述錯(cuò)誤的是（　　）。
A．商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方
B．商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一
C．商業(yè)銀行制定具體的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法
D．商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機(jī)構(gòu)渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)
【解析】商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，一般利用自身的渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。
43．2007年3月，（　　）首開私人銀行業(yè)務(wù)。
A．中國銀行
B．中國建設(shè)銀行
C．中國農(nóng)業(yè)銀行
D．中國工商銀行
【解析】私人銀行業(yè)務(wù)在我國起步較晚，近幾年才得到長足的發(fā)展。與此同時(shí)，國內(nèi)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也在如火如荼地開展著，并爭相步人私人銀行業(yè)務(wù)的實(shí)踐中。2007年3月，中國銀行首開私人銀行業(yè)務(wù)，門檻為100萬美元。
44．從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括（　　）。
A．大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案
B．大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專業(yè)金融人士的幫助
C．專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利
D．大眾可以根據(jù)自身的知識儲備和理財(cái)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置
【解析】從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下幾點(diǎn)原因：①大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案，無法進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置；②大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專業(yè)金融人士的幫助；③專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利。
45．按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)是（　　）。
A．考試
B．教育
C．工作經(jīng)驗(yàn)
D．職業(yè)道德
【解析】國內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，教育是理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)。
46．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶不包括（　　）。
A．個(gè)體工商戶小王
B．人民教師小李
C．建設(shè)銀行
D．建工集團(tuán)
【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等，這些主體在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中具有不同地位。
47．下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)供給方的有（　　）。
A．保險(xiǎn)公司
B．中國銀行
C．中國人民銀行
D．基金公司
【解析】C項(xiàng)屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)而非供給方。
48．理財(cái)業(yè)務(wù)的鼻祖是（　　）。
A．美國
B．德國
C．瑞士
D．法國
49．促進(jìn)國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的來自銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)力不包括（　　）。
A．商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小
B．商業(yè)銀行急需通過對資本消耗較小的中問業(yè)務(wù)來提高其核心競爭力
C．為了解決目前國內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)簡單、趨同性強(qiáng)等問題
D．金融業(yè)界的激烈競爭使得個(gè)人業(yè)務(wù)更具發(fā)展動(dòng)力
【解析】D項(xiàng)屬于外部環(huán)境，不屬于銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)力。
50．理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。這體現(xiàn)了（　　）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。
A．正直守信
B．客觀公正
C．勤勉盡職
D．專業(yè)勝任
【解析】客觀公正就是理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。在理財(cái)業(yè)務(wù)開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)。
51．理財(cái)規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（　　）。
A．掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法
B．收集、整理客戶信息
C．客戶分類和了解、分析客戶需求
D．投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃
【解析】了解、分析客戶的能力，包括掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法，收集、整理客戶信息，客戶分類和了解、分析客戶需求等工作。