第二章 個人理財業務相關法律法規

一、單項選擇題(以下各小題所給出的4個選項中，只有1項最符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)
1．民事活動中最核心、最基本的原則是（　　）。
A．自愿原則
B．等價有償原則
C．誠實信用原則
D．公平原則
【解析】誠實信用原則是指民事活動中，民事主體應該誠實、守信用，正當行使權利和義務。誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。
2．小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（　　）來承擔償還責任。
A．學校
B．小李父母先行墊付，以后由小李
C．小李父母
D．小李
【解析】按照《民法通則》對自然人的民事行為能力根據自然人的年齡和智力狀況的分類，十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。小李具有完全民事行為能力，應由小李自己承擔償還貸款責任。
3．根據《民法通則》的規定，下列可以從事個人理財業務的主體是（　　）。
A．十歲以上的未成年人
B．十歲以下的未成年人
C．限制民事行為能力人的監護人
D．不能辨認自己行為的人
【解析】個人理財業務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。A項，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人；B項，不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人；D項，不能辨認自己行為的人不能作為個人理財業務的客戶。
4．下列關于格式條款的表述，錯誤的是（　　）。
A．訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務
B．格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款
C．格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款
D．合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明
【解析】B項，格式條款和非格式條款不一致時，應當采用非格式條款。
5．按照理財顧問業務的客戶管理要求，下列關于客戶實行分層管理的表述，錯誤的是（　　）。
A．根據不同種類個人理財顧問業務的特點，以及客戶的經濟狀況、風險認知能力和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益
B．商業銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業務、不同服務渠道所面臨的主要風險后，制定相應的具有針對性的業務管理制度
C．商業銀行對已有分層的客戶進行風險評估的結果可使用兩年，兩年后需重新評估
D．商業銀行在客戶分層的基礎上，結合不同理財顧問業務類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務的通道
【解析】根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第二十九條的相關規定，超過一年未進行風險承受能力評估或發生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估。
6．按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值（　　）美元。
A．15萬
B．5萬
C．10萬
D．2萬
【解析】根據《個人外匯管理辦法實施細則》的有關規定，對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。國家外匯管理局可根據國際收支狀況，對年度總額進行調整。
7．以依法可以轉讓的股票出質的，當事人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質登記，質押合同自（　　）生效。
A．合同中約定之日
B．登記日
C．登記次日
D．合同簽訂日
【解析】以基金份額、股權出質的，當事人應當訂立書面合同。以基金份額、證券登記結算機構登記的股權出質的，質權自證券登記結算機構辦理出質登記時設立；以其他股權出質的，質權自工商行政管理部門辦理出質登記時設立。
8．下列關于商業銀行理財產品(計劃)監管要求的表述，錯誤的是（　　）。
A．商業銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售
B．商業銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售
C．商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由銀行承擔
D．商業銀行不得承諾除保證收益以外的任何可獲得收益
【解析】AB兩項，根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第三十六條的規定，商業銀行不得將存款單獨作為理財產品銷售，不得將理財產品與存款進行強制性搭配銷售。CD兩項，根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第三十五條的規定，商業銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率，承諾保證收益的附加條件所產生的投資風險應當由客戶承擔，并應當在銷售文件明確告知客戶。商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。
9．在理財產品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是（　　）。
A．客戶擬購買的產品風險評級與客戶風險承受能力相匹配
B．產品說明書中需由客戶親自抄錄的內容由客戶親筆抄錄
C．采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產品
D．所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認
【解析】根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第三十七條的規定，商業銀行從事理財產品銷售活動，不得采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品。
10．境內個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列收入與對應證明材料不足的是（　　）。
A．保險外匯收人：保險合同
B．職工報酬：雇傭合同及收入證明
C．捐贈：經公證的捐贈協議或合同，捐贈須符合國家規定
D．遺產繼承收入：遺產繼承法律文件書或公證書
【解析】根據《個人外匯管理辦法實施細則》第十條相關規定，與保險外匯收入相關的證明材料包括保險合同及保險經營機構的付款證明。
11．商業銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括（　　）級，并可根據實際情況進一步細分。
A．3
B．4
C．6
D．5
【解析】根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第二十七條的規定，商業銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括五級，并可根據實際情況進一步細分。
12．當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求的抗辯權是（　　）。
A．后履行抗辯權
B．不安抗辯權
C．先履行抗辯權
D．同時履行抗辯權
【解析】根據《中華人民共和國合同法》的規定，合同履行的抗辯權包括同時履行抗辯權、先履行抗辯權和不安抗辯權。同時履行抗辯權是指當事人互負債務，沒有先后履行順序，應當同時履行。先履行抗辯權是指當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求。不安抗辯權是指應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經營狀況嚴重惡化；②轉移財產、抽逃資金，以逃避債務；③喪失商業信譽；④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。
13．下列關于代理的說法，不正確的是（　　）。
A．代理人和第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任
B．代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任
C．超越代理權的行為只有經被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任
D．第三人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人負責任
【解析】D項，第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任。
14．下列不能成為商業銀行個人理財業務客戶的是（　　）。
A．完全民事行為能力的自然人
B．無民事行為能力的自然人
C．無民事行為能力人的法定代理人
D．限制民事行為能力人的法定代理人
【解析】個人理財業務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。
15．基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（　　）。
A．基金業績預測數字
B．機構或專家建議的文字
C．收益承諾或損失承擔文字
D．風險提示和警示性文字
【解析】根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第四十五條的規定，基金宣傳推介材料應當含有明確、醒目的風險提示和警示性文字，以提醒投資人注意投資風險，仔細閱讀基金合同和基金招募說明書，了解基金的具體情況。
16．根據《個人外匯管理辦法實施細則》規定，手持外匯現鈔匯出當日累計等值（　　）以下(含)，憑本人有效身份證件在銀行辦理。
A．2萬美元
B．5萬美元
C．3萬美元
D．1萬美元
【解析】根據《個人外匯管理辦法實施細則》第十四條的規定，境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，手持外幣現鈔匯出當日累計等值1萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經常項目項下有交易額的真實性憑證、經海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現鈔提取單據辦理。
17．基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業務有關的資料的保存期不得少于（　　）年。
A．10
B．20
C．15
D．5
【解析】根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第六十五條的規定，基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業務有關的其他資料。客戶身份資料自業務關系結束當年計起至少保存15年，與銷售業務有關的其他資料自業務發生當年計起至少保存15年。
18．公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是（　　）。
A．民事行為
B．商業交換行為
C．權利義務行為
D．民事法律行為
【解析】民事法律行為是指公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則。
19．下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（　　）。
A．限制民事行為能力人可以進行與其年齡相符、智力相適應的民事活動
B．十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人
C．其他民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意
D．不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人
【解析】D項，《民法通則》對自然人的民事行為能力根據自然人的年齡和智力狀況作了分類。不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人。
20．甲與乙訂立合同，規定甲應于1997年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款，7月底，甲發現乙財產狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據，遂提出終止合同，但乙未允許。基于上述因素，甲于8月1日未按約定交貨。依據合同法原理，下列表述最恰當的是（　　）。
A．甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任
B．甲無權不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物
C．甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保
D．甲有權不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應的擔保
【解析】不安抗辯權是指當事人互負債務，有先后履行順序的，先履行的一方有確切證據證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經營狀況嚴重惡化；②轉移財產、抽逃資金，以逃避債務；③喪失商業信譽；④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。當事人沒有確切證據中止履行的，應當承擔違約責任。
21．商業銀行在個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經過客戶追認的，其民事責任（　　）。
A．由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任
B．完全由客戶承擔
C．由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任
D．完全由商業銀行承擔
【解析】根據民事代理制度，沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經追認的行為，由行為人承擔民事責任。因此，本題中，在沒有經過客戶追認的情況下，民事責任完全由商業銀行承擔。
22．根據代理權產生的根據不同而將代理分類，其中不包含（　　）。
A．委托代理
B．法定代理
C．合同代理
D．指定代理
【解析】根據代理權產生的根據不同，代理可分為：①委托代理，委托代理人按照被代理人的委托行使代理權；②法定代理，法定代理人依照法律的規定行使代理權；③指定代理，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權。
23．境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（　　）個月。
A．3
B．6
C．12
D．24
【解析】根據《個人外匯管理辦法實施細則》第十三條規定，境外個人經常項目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月。
24．銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業務的相關材料至少保存（　　）年備查。
A．7
B．5
C．3
D．2
【解析】根據《個人外匯管理辦法》第六條規定，銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業務的相關材料至少保存5年備查。
25．根據《個人外匯管理辦法實施細則》，個人當日提取外幣現鈔累計等值（　　）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。
A．5千
B．1萬
C．1．5萬
D．2萬
【解析】根據《個人外匯管理辦法實施細則》第三十條規定，個人提取外幣現鈔當日累計等值1萬美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。
26．根據《合同法》，當經辦業務的銀行與客戶對格式合同條款有兩種以上解答時，法律支持的是（　　）。
A．銀行總行的解釋
B．銀行業監管機構的解釋
C．不利于銀行一方的解釋
D．有利于銀行一方的解釋
【解析】對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。
27．個人理財業務中，當事人訂立合同時，法律、行政法規規定采用書面形式的，應當采用書面形式，以下不屬于書面形式的是（　　）。
A．合同書、信件和數據電文
B．電報、電傳、傳真
C．電子郵件
D．口頭承諾
【解析】當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。書面形式是指合同書、信件和數據電文(包括電報、電傳、傳真、電子數據交換和電子郵件)等可以有形地表現所載內容的形式。
28．普通合伙企業由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任，關于普通合伙企業的說法不正確的是（　　）。
A．有書面合伙協議
B．必須有二個以上合伙人
C．出資方式只能是貨幣、實物、知識產權、土地使用權或者其他財產權利
D．有合伙企業的名稱和生產經營場所
【解析】合伙人可以用貨幣、實物、知識產權、土地使用權或者其他財產權利出資，也可以用勞務出資。以勞務出資的，其評估辦法由全體合伙人協商確定，并在合伙協議中載明。
29．下列關于代理的說法，錯誤的是（　　）。
A．代理人實施民事法律行為是以被代理人的名義進行的
B．法人也可以作為被代理人，通過代理人實施民事法律行為
C．代理人在代理活動中不具有獨立的法律地位
D．雙方當事人約定應當由本人實施的民事法律行為，不得代理
【解析】C項，代理的特征包括代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。根據《民法通則》第六十三條規定，公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為。代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為，承擔民事責任。依照法律規定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理。
30．下列敘述錯誤的是（　　）。
A．十周歲以上的未成年人都是限制行為能力人
B．無權代理人訂立的合同是效力待定的合同
C．個人獨資企業和合伙企業都是典型的非法人企業，因為它們沒有獨立的企業財產
D．合伙企業的財產具有相對獨立性
【解析】A項，16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人；不能辨認自己行為后果的精神病人是無民事行為能力人。
31．授權委托書授權不明的，關于責任承擔下列說法中正確的是（　　）。
A．應當由被代理人向第三人承擔民事責任
B．代理人和被代理人雙方應當向第三人互負連帶責任
C．被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任
D．代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任
【解析】書面委托代理的授權委托書應當載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任。
32．甲為未成年人，其父母以甲的名義購買了一套房屋。甲與其父母在該法律行為中的關系為（　　）。
A．代理
B．信托
C．委托
D．行紀
【解析】代理是指代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為，承擔民事責任。題目中甲的父母和甲之間屬于代理關系。
33．當出現（　　）情形時，委托代理視為終止。
①代理人死亡
②作為被代理人或者代理人的法人終止
③被代理人和代理人之間的監護關系消滅
④代理人喪失民事行為能力
⑤代理期間屆滿或者代理事務完成
⑥被代理人取消委托或者代理人辭去委托
A．①②③④⑤
B．①③④⑤⑥
C．①②④⑤⑥
D．①②③④⑥
【解析】③是法定代理或者指定代理終止的情形。
34．下列將導致委托代理、法定代理或者指定代理都終止的情形是（　　）。
A．代理期間屆滿或者代理事務完成
B．被代理人取得或者恢復民事行為能力
C．被代理人取消委托或者代理人辭去委托
D．代理人喪失民事行為能力
【解析】根據《中華人民共和國民法通則》規定，代理人喪失民事行為能力將導致委托代理、法定代理或者指定代理都終止。
35．以下選項中，（　　）不屬于無效合同。
A．一方以欺詐、脅迫的手段使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同
B．惡意串通損害第三人利益的合同
C．以合法的形式掩蓋非法目的的合同
D．違反行政法規的強制性規定的合同
【解析】根據《合同法》第五十二條規定，有下列情形之一的，合同無效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規的強制性規定。A項屬于可撤銷的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。
36．不屬于當事人一方有權請求法院變更或撤銷合同的情形是（　　）。
A．因重大誤解訂立合同的
B．一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的
C．使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的
D．一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的
【解析】簽訂的合同有下列情形時，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷：①因重大誤解訂立的；②在訂立合同時顯失公平的；③一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。D項屬于合同無效的情形。
37．下列哪項不屬于免責事由?（　　）
A．自然火災發生，導致不能繼續履行合同
B．地震發生導致不能繼續履行合同
C.山洪暴發導致不能繼續履行合同
D．因故意或重大過失，造成對方財產損失的
【解析】根據《合同法》第五十三條規定，合同中的下列免責條款無效：①造成對方人身傷害的；②因故意或者重大過失造成對方財產損失的。
38．關于違約責任，下列說法錯誤的是（　　）。
A．違約責任的承擔形式包括違約金責任
B．違約責任是指當事人違反合同義務所應該承擔的民事責任，主要表現為民事責任
C．我國《合同法》規定違約責任的一般構成要件是違約
D．違約責任的承擔形式有強制履行
【解析】違約責任是指當事人一方不履行合同債務或其履行不符合合同約定時，對另一方當事人所應承擔的繼續履行、采取補救措施或者賠償損失等民事責任。違約責任的承擔形式主要有：①違約金責任；②賠償損失；③強制履行；④定金責任；⑤采取補救措施。B項違約責任主要表現為財產責任。
39．銀行理財人員不得將高風險級別理財產品推介給低風險承受能力的客戶，即需遵循（　　）原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。
A．風險匹配
B．公平
C．效用最大化
D．風險中性
【解析】商業銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。風險匹配原則是指商業銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。
40．下列關于保本類理財產品的說法中錯誤的是（　　）。
A．投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構
B．存在收益損失風險
C．不存在本金損失風險
D．保本基金可以在保本期間開放申購
【解析】C項，根據《證券投資基金銷售管理辦法》第四十四條規定，基金宣傳材料中推介保本基金的，應當充分揭示保本基金的風險，說明投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構，保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風險。
41．保險兼業代理人從事保險代理業務應遵守國家的有關法律法規和行政規章，遵循（　　）原則。
A．自愿、誠實信用
B．平等
C．公平
D．利益最大化
【解析】保險兼業代理人從事保險代理業務應遵守國家的有關法律法規和行政規章，遵循自愿和誠實信用原則。保險兼業代理人在保險人授權范圍內代理保險業務的行為所產生的法律責任，由保險人承擔。
42．基金宣傳推介材料中可以登載的是（　　）。
A．第三方專業機構的評價結果，但應當列明第三方專業機構的名稱及評價日期
B．基金管理人管理的剛成立不足六個月的基金業績
C．其他單位或個人的建議性文字
D．預測該基金的投資業績
【解析】根據《證券投資基金銷售管理辦法》第三十五條規定，基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：①虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏；②預測該基金的證券投資業績；③違規承諾收益或者承擔損失；④詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金銷售機構，或者其他基金管理人募集或管理的基金；⑤夸大或者片面宣傳基金，違規使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險的或者片面強調集中營銷時間限制的表述；⑥登載單位或者個人的建議性文字；⑦中國證監會規定禁止的其他情形。另外基金合同生效不足6個月的，不可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業績。
43．對未取得基金代銷業務資格、擅自開辦基金銷售業務的機構及其負責人，（　　）。
A．責令改正，并處以警告、罰款
B．追究刑事責任
C．撤銷該機構
D．給予行政處分
【解析】根據《證券投資基金銷售管理辦法》第九十條規定，未取得基金代銷業務資格，擅自開辦基金銷售業務的，責令改正，并處以警告、罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處以警告、罰款。
44．關于保險兼業代理人，下列說法錯誤的是（　　）。
A．保險兼業代理人可以同時從事自身業務和保險代理業務
B．保險兼業代理人必須在保險的授權范圍內從事保險代理業務
C．保險兼業代理人的代理行為所產生的法律責任由其自行承擔
D．保險代理人從事保險代理活動時，有權收取保險代理手續費
【解析】C項，保險兼業代理人在保險人授權范圍內代理保險業務的行為所產生的法律責任，由保險人承擔。
45．境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當H累計匯出在規定金額以上的，（　　）在銀行辦理。
A．僅憑本人有效身份證件
B．僅憑有交易額的相關證明
C．須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料
D．憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關證明
【解析】根據《個人外匯管理辦法》第十二條規定，境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；單筆或當日累計匯出在規定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理。
46．根據《個人外匯管理辦法》的規定，正確的是（　　）。
A．個人外匯業務按照交易性質，分為境內與境外個人外匯業務
B．個人外匯業務按照交易主體，分為經常項目和資本項目個人外匯業務
C．個人外匯賬戶按照主體類別，分為境內與境外個人外匯賬戶
D．個人外匯賬戶按照資金性質，分為經常項目和資本項目賬戶
【解析】根據《個人外匯管理辦法》第二條規定，個人外匯業務按照交易主體區分境內與境外個人外匯業務，按照交易性質區分經常項目和資本項目個人外匯業務。
47．個人攜帶外幣現鈔出入境時，下列不符合外幣現鈔管理規定的做法是（　　）。
A．個人購匯提鈔，單筆在規定允許攜帶外幣現鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理
B．個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規定允許攜帶外幣現鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理
C．個人外幣現鈔存人外匯儲蓄賬戶，單筆在規定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理
D．個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現鈔入境申報單或本人原存款金融機構外幣現鈔提取單據在銀行辦理
【解析】B項，根據《個人外匯管理辦法》第三十四條規定，個人購匯提鈔或從外匯儲蓄賬戶中提鈔，單筆或當日累計在有關規定允許攜帶外幣現鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理；單筆或當日累計提鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當地外匯局事前報備。
48．境內個人有（　　）情形，不必經外匯局核準。
A．向境外投資
B．向境內保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費
C．海外資金轉入國內結匯
D．對外轉移財產需購付匯
【解析】A項，根據《個人外匯管理辦法》第十六條規定，境內個人對外直接投資符合有關規定的，經外匯局核準可以購匯或以自有外匯匯出，并應當辦理境外投資外匯登記；C項，第十九條規定，境內個人在境外獲得的合法資本項目收入經外匯局核準后可以結匯；D項，第二十條規定，境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的，應當符合有關規定并經外匯局核準。
49．2010年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將（　　）美元兌換成人民幣。
A．5000
B．4000
C．2000
D．0
【解析】我國對個人結匯和境內購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬美元。前5個月甲妻已經結匯10000×5=50000(美元)，已經達到國家規定的年度最高限額，因此6月份甲妻不能再兌換人民幣。
50．2009年修訂的《保險法》自（　　）起施行。
A．2009年2月28日
B．2009年10月1日
C．2009年1o月28日
D．2010年1月1日
【解析]2009年2月28日第十一屆全國人民代表大會常務委員會第七次會議對《中華人民共和國保險法》進行了修訂，修訂后的《中華人民共和國保險法》自2009年10月1日起施行。
51．銀監會借鑒境外理財監管法規經驗，吸收現行規定中關于（　　）環節的相關規定，并結合商業銀行理財業務最新發展情況等因素的基礎上正式發布了《商業銀行理財產品銷售管理辦法》。
A．銷售管理
B．設計管理
C．推介管理
D．兌付管理
【解析】借鑒境外理財監管法規經驗，2011年8月28日，銀監會公布了《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，在總結銀監會過去有關理財產品銷售管理相關規定的基礎上，結合近年來理財業務出現的新情況，對理財產品銷售業務流程及宣傳銷售文本提出了較多新的監管要求，并將取代原有理財業務監管文件中與其不一致的規定。
52．銀監會2011年8月28日公布了《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，下列關于理財產品銷售管理的說法錯誤的是（　　）。
A．理財產品宣傳銷售文本提及第三方專業機構評價結果的，應當列明第三方專業評價機構名稱及刊登或發布評價的渠道與日期
B．可以使用“業績優良”、“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據的情況下，不能使用“最大”、“最好”、“最強”等夸大過往業績的表述
C．商業銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產品進行宣傳
D．理財產品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產品有風險、投資需謹慎”
【解析】根據《辦法》第十三條規定，理財產品宣傳銷售文本在未提供客觀證據的情況下，不得使用“業績優良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強”、“惟一”等夸大過往業績的表述。
53．當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款是（　　）。
A．無效條款
B．附加條款
C．免責條款
D．格式條款
【解析】格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款。對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。
54．下列不屬于無民事行為能力人的是（　　）。
A．嬰兒
B．8歲上二年級的小紅
C．13歲的身體殘疾者小明
D．不能辨認自己行為的精神病人
【解析】不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監護人是他的法定代理人。
55．當事人之問訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，合同生效日為（　　）。
A．合同成立日
B．辦理物權登記日
C．合同成立次日
D．辦理物權登記次日
【解析】根據《物權法》第十五條規定，當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，除法律另有規定或者合同另有約定外，自合同成立時生效；未辦理物權登記的，不影響合同效力。
56．2014年1月個體工商戶小王與小趙在民政局領取結婚證，約定在婚姻關系存續期間所得的財產歸各自所有，因此經常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2014年5月小王因擴大經營向小蔣借款100萬，2015年小王破產。這100萬債務應（　　）。
A．由小王承擔
B．由小王和小趙共同承擔
C．由小趙承擔
D．小王負主要責任，小趙承擔連帶責任
【解析】根據《物權法》第十九條規定，夫妻對婚姻關系存續期間所得的財產約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負的債務，第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財產清償。
57．下列關于為理財產品設置適當的單一客戶銷售起點金額的說法錯誤的是（　　）。
A．風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣
B．風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣
C．風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于30萬元人民幣
D．風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣
【解析】根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第三十八條規定，風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。
58．下列關于基金銷售人員資格的描述錯誤的是（　　）。
A．商業銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業務的部門取得基金從業資格的人員不低于該部門員工人數的1／2
B．負責基金銷售業務的部門管理人員取得基金從業資格，熟悉基金銷售業務，并具備從事基金業務2年以上或者在其他金融相關機構5年以上的工作經歷
C．公司主要分支機構基金銷售業務負責人均已取得基金從業資格
D．商業銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業務的部門取得基金從業資格的人員不低于該部門員工人數的1／3
【解析】根據《證券投資基金銷售管理辦法》規定，商業銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業務的部門取得基金從業資格的人員不低于該部門員工人數的1／2。
59．下列關于基金銷售機構收取費用的表述錯誤的是（　　）。
A．不得收取銷售費用
B．不得向投資人收取額外費用
C．．不得對不同投資人適用不同費率
D．收取銷售費用
【解析】根據《證券投資基金銷售管理辦法》規定，基金銷售機構應當按照基金合同、招募說明書和基金銷售服務協議的約定向投資人收取銷售費用，并如實核算、記賬；未經基金合同、招募說明書、基金銷售服務協議約定，不得向投資人收取額外費用；未經招募說明書載明并公告，不得對不同投資人適用不同費率。
60．保險合同不得通過系統自動核保現場出單，應將保單材料轉至保險公司，經核保人員核保后，由保險公司出單的情形不包括（　　）。
A．年收入低于當地省級統計部門公布的最近一年度城鎮居民人均可支配收入或農村居民人均純收入
B．投保人年齡超過65周歲
C．期交產品投保人年齡超過60周歲
D．投保人年齡超過60周歲
【解析】根據《中華人民共和國證券投資基金法》規定，投保人存在以下情況的，向其銷售的保險產品原則上應為保單利益確定的保險產品，且保險合同不得通過系統自動核保現場出單，應將保單材料轉至保險公司，經核保人員核保后，由保險公司出單：①投保人填寫的年收入低于當地省級統計部門公布的最近一年度城鎮居民人均可支配收入或農村居民人均純收入；②投保人年齡超過65周歲或期交產品投保人年齡超過60周歲。