二、多項選擇題(以下各小題給出的5個選項中，至少有2項符合題目要求，請將符合題目要求選項的代碼填入括號內)
1．保險兼業代理人從事保險代理業務，不得有（　　）等行為。
A．挪用或侵占保險費
B．代理再保險業務
C．兼做保險經紀業務
D．擅自變更保險條款，提高或降低保險費率
E．串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人
【解析】根據《保險兼業代理管理暫行辦法》第十八條規定，保險兼業代理人從事保險代理業務，不得有下列行為：①擅自變更保險條款，提高或降低保險費率；②利用行政權力、職務或職業便利強迫、引誘投保人購買指定的保單；③使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投保或轉換保險人；④串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人；⑤對其他保險機構、保險代理機構作出不正確的或誤導性的宣傳；⑥代理再保險業務；⑦挪用或侵占保險費；⑧兼做保險經紀業務；⑨中國保監會認定的其他損害保險人、投保人和被保險人利益的行為。
2．根據《中華人民共和國民法通則》，代理的特征包括（　　）。
A．代理行為必須是具有法律效力的行為
B．代理人須在代理權限內實施代理行為
C．代理行為須直接對被代理人發生效力
D．代理人在代理活動中具有獨立的法律地位
E．代理人須以被代理人的名義實施代理行為
3．依據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的有關規定，下列屬于商業銀行理財產品宣傳材料的有（　　）。
A．有關理財產品介紹的電影、互聯網資料
B．有關理財產品的短信、郵件
C．有關理財產品的研究機構發表的評論
D．有關理財產品的宣傳單、手冊
E．有關理財產品的報紙、海報、電子顯示屏
【解析】根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第十一條的規定，宣傳銷售文本中的宣傳材料，指商業銀行為宣傳推介理財產品向客戶分發或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質的信息，包括：①宣傳單、手冊、信函等面向客戶的宣傳資料；②電話、傳真、短信、郵件；③報紙、海報、電子顯示屏、電影、互聯網等以及其他音像、通訊資料；④其他相關資料。
4．基金宣傳推介材料必須真實、準確、與基金合同、基金招募說明書相符，不得有（　　）情形。
A．預測該基金的證券投資業績
B．登載相關單位的建議性文字
C．詆毀其他基金管理人
D．違規承諾收益
E．證監會規定禁止的其他情形
【解析】根據《證券投資基金銷售管理辦法》第三十五條的規定，基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：①虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏；②預測基金的證券投資業績；③違規承諾收益或者承擔損失；④詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機構，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；⑤夸大或者片面宣傳基金，違規使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險的或者片面強調集中營銷時間限制的表述；⑥登載單位或者個人的建議性文字；⑦中國證監會規定的其他情形。
5．下列哪些內容可以出質?（　　）
A．匯票、本票
B．建筑物
C．倉單
D．生產設備
E．可以轉讓的股權
【解析】《物權法》第二百二十三條規定，債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉讓的基金份額、股權；⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；⑥應收賬款；⑦法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。
6．下列關于《中華人民共和國物權法》的表述，正確的有（　　）。
A．第三人為債務人向債權人提供擔保的，可以要求債務人提供反擔保
B．土地所有權應與土地附著物一并抵押
C．不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，依照法律規定應當登記的，自記載于不動產登記簿時發生效力
D．《物權法》是一部明確物的歸屬，保護物權，充分發揮物的效用的法律
E．依法屬于國家所有的自然資源，所有權可以不登記
【解析】B項，根據《中華人民共和國物權法》第一百八十四條的規定，土地所有權不得抵押。
7．下列關于合同訂立的表述，正確的有（　　）。[2013年11月真題]
A．當事人在訂立合同過程中知悉的商業秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當地使用
B．當事人必須本人訂立合同，不得代理
C．當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式
D．當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力
E．當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式
【解析】B項，當事人依法可以委托代理人訂立合同。
8．個人外匯賬戶按賬戶性質分為（　　）。
A．外匯儲蓄賬戶
B．境外個人外匯賬戶
C．境內個人外匯賬戶
D．外匯結算賬戶
E．資本項目賬戶
【解析】根據《個人外匯管理辦法》第二十七條的規定，個人外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。
9．境外個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及（　　）證明材料在銀行辦理。
A．就醫支出：境內醫院收費證明
B．學習支出：境內學校收費證明
C．其它：相關證明及支付憑證
D．房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發票或支付通知
E．生活消費類支出：合同或發票
【解析】根據《個人外匯管理辦法實施細則》第十一條的規定，境外個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：①房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發票或支付通知；②生活消費類支出：合同或發票；③就醫、學習等支出：境內醫院(學校)收費證明；④其他：相關證明及支付憑證。
10．商業銀行應當在客戶首次購買理財產品前在本行網點進行風險承受能力評估，風險承受能力評估依據主要包括（　　）。
A．財務狀況
B．風險認識
C．流動性要求
D．投資經驗
E．客戶年齡
【解析】根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第二十八條的規定，風險承受能力評估依據至少應當包括客戶年齡、財務狀況、投資經驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識以及風險損失承受程度等。
11．《民法通則》第三十七條規定，法人應當具備的條件有（　　）。
A．依法成立
B．能夠獨立承擔民事責任
C．有必要的財產和經費
D．有自己的場所
E．有自己的名稱、組織機構
【解析】法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。根據《民法通則》第三十七條規定，法人應當具備下列條件：①依法成立；②有必要的財產或者經費；③有自己的名稱、組織機構和場所；④能夠獨立承擔民事責任。
12．按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列哪些機構可以作為基金代理銷售資格的機構?（　　）
A．獨立基金銷售機構
B．證券投資咨詢機構
C．商業銀行
D．信托公司
E．證券公司
【解析]2013年版的《證券投資基金銷售管理辦法》對基金銷售業務資格申請實行注冊制，將基金銷售機構類型擴大至商業銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構、獨立基金銷售機構以及中國證監會認定的其他機構。
13．有關基金銷售的禁止性規定有（　　）。
A．登載單位或者個人的建議性文字
B．挪用基金份額持有人的申購資金
C．募集期間對認購費打折
D．夸大基金收益
E．承諾利用基金資產進行利益輸送
【解析】除ABCDE五項外，根據《證券投資基金銷售管理辦法》第八十二條的規定，基金管理人、代銷機構從事基金銷售活動的禁止情形還包括：①以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平；②采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金；③以低于成本的銷售費率銷售基金；④虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏；⑤預測該基金的證券投資業績；⑥違規承諾收益或者承擔損失；⑦詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機構，或者其他基金管理人募集或管理的基金；⑧片面宣傳基金，違規使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險的詞語；⑨中國證監會規定禁止的其他情形。
14．理財師在工作中涉及的法律包括（　　）。
A．《中華人民共和國合同法》
B．《中華人民共和國商業銀行法》
C．《商業銀行理財銷售管理辦法》
D．《中華人民共和國民法通則》
E．《保險兼業代理管理暫行辦法》
【解析】CE兩項屬于理財師在實際工作中涉及的行政法規。法規是由政府機構依照相應法律進行細化后的規則，雖然效力不及法律，但更加貼近理財師的實際工作，是理財師執業中的主要依據。
15．根據《中華人民共和國合同法》，承擔合同違約責任的形式可以是（　　）。
A．定金責任
B．違約金責任
C．賠償損失
D．強制履行
E．采取補救措施
【解析】違約責任是指當事人一方不履行合同債務或其履行不符合合同約定時，對另一方當事人所應承擔的繼續履行、采取補救措施或者賠償損失等民事責任。違約責任的承擔形式主要有：①違約金責任；②賠償損失；③強制履行；④定金責任；⑤采取補救措施。
16．根據《中華人民共和國民法通則》，下列符合委托代理終止條件的有（　　）。
A．代理人沒有死亡但是喪失民事行為能力
B．代理人死亡
C．作為被代理人或代理人的法人終止
D．被代理人取消委托或者代理人辭去委托
E．代理期間屆滿或代理事務完成
【解析】根據《中華人民共和國民法通則》第六十九條規定，有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務完成；②被代理人取消委托或者代理人辭去委托；③代理人死亡；④代理人喪失民事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。
17．在個人理財業務中民事法律關系的主體包括（　　）。
A．個人客戶
B．金融機構
C．公司
D．國家
E．政府
【解析】在個人理財業務中，民事法律關系的主體就是金融機構和個人客戶，這里的金融機構是法人組織，個人客戶一般是指公民(自然人)。
18．以下對于采取格式條款訂立合同的理解中正確的有（　　）。
A．格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定的
B．格式條款是雙方協商的條款
C．對格式條款有兩種以上解釋時，應按照不利于提供格式條款方的解釋
D．格式條款和非格式條款不一致時，應當采用格式條款
E．提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該條款無效
【解析】B項，格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款；D項，格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。
19．保險人知道保險代理人的行為違法時，不做反對表示，由（　　）承擔責任。
A．保險代理人
B．保險人
C．受益人
D．被保險人
E．投保人
【解析】根據《民法通則》的規定，被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任。在保險代理關系中，保險代理人具有代理人地位，保險人是被代理人，因此，保險代理人和保險人應負連帶責任。
20．甲向乙借款而將自己的貨物質押給乙，但乙將該批貨物放置在露天地里風吹日曬。在此情況下，法院對甲的請求給予支持的有（　　）。
A．因乙保管不善，請求解除質押關系
B．因乙保管不善，請求提前清償債務返還質物
C．因乙保管不善，請求乙向有關機構提存該批貨物
D．因乙保管不善，請求乙承擔貨物的損失
E．因乙保管不善，請求乙恢復原狀
【解析】根據《物權法》第二百一十五條規定，質權人負有妥善保管質押財產的義務；因保管不善致使質押財產毀損、滅失的，應當承擔賠償責任。質權人的行為可能使質押財產毀損、滅失的，出質人可以要求質權人將質押財產提存，或者要求提前清償債務并返還質押財產。
21．夫妻在婚姻關系存續期間所得財產，歸夫妻共同所有的有（　　）。
A．工資、獎金
B．生產、經營的收益
C．知識產權的收益
D．繼承或贈與所得的財產
E．因身體受到傷害獲得的醫療費、殘疾人生活補助費等費用
【解析】E項，根據《婚姻法》第十八條的規定，有下列情形之一的，為夫妻一方的財產：①一方的婚前財產；②一方因身體受到傷害獲得的醫療費、殘疾人生活補助費等費用；③遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產；④一方專用的生活用品；⑤其他應當歸一方的財產。
22．商業銀行從事理財產品銷售活動，不得（　　）。
A．通過銷售或購買理財產品方式調節監管指標，進行監管套利
B．將理財產品與其他產品進行捆綁銷售
C．通過理財產品進行利益輸送
D．挪用客戶認購、申購、贖回資金
E．采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品
【解析】商業銀行從事理財產品銷售活動，不得有下列情形：①通過銷售或購買理財產品方式調節監管指標，進行監管套利；②將理財產品與其他產品進行捆綁銷售；③采取 ．抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品；④通過理財產品進行利益輸送；⑤挪用客戶認購、申購、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國銀監會規定禁止的其他情形。
23．理財師在進行保險業務銷售時，需遵守（　　）的原則。
A．銷售前需要了解你的客戶
B．銷售中要透明公開
C．銷售后要建立歸檔制度
D．積極處理客戶投訴
E．盡最大能力提高銷售業績
【解析】理財師在進行保險業務銷售時，需遵守“銷售前需要了解你的客戶”、“銷售中要透明公開、有依有據”、“銷售后要建立歸檔制度、積極處理客戶投訴”的原則。
24．個人外匯賬戶及外幣現鈔管理中，應經國家外匯管理局核準的有（　　）。
A．開立外國投資者投資專用賬戶
B．開立特殊目的公司專用賬戶
C．開立投資并購專用賬戶
D．資本項目外匯賬戶內資金的境內劃轉
E．資本項目外匯賬戶內資金的匯出境外
【解析】根據《個人外匯管理辦法實施細則》第二十七條規定，個人開立外國投資者投資專用賬戶、特殊目的公司專用賬戶及投資并購專用賬戶等資本項目外匯賬戶及賬戶內資金的境內劃轉、匯出境外應經外匯局核準。
25．個人進行工商登記或者辦理其他執業手續后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經營權的企業代理哪些項目下的外匯資金收付、劃轉及結匯?（　　）
A．進出口
B．旅游
C．購物
D．邊境小額貿易
E．邊境大額貿易
【解析】根據《個人外匯管理辦法》第十一條規定，個人進行工商登記或者辦理其他執業手續后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經營權的企業代理進出口項下及旅游、購物、邊境小額貿易等項下外匯資金收付、劃轉及結匯。
26．關于個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，下列符合規定辦理的有（　　）。
A．本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理
B．個人與其直系親屬賬戶資金劃轉，憑雙方身份證件和直系親屬關系證明辦理
C．本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬+戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯
D．個人外匯提取現鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理
E．個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理
【解析】C項，根據《個人外匯管理辦法實施細則》第二十八條規定，本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，不得劃轉后結匯；E項，根據《個人外匯管理辦法實施細則》第三十一條規定，個人向外匯儲蓄賬戶存人外幣現鈔，當日累計等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。
27．關于個人獨資企業解散，下列說法正確的有( ．)。
A．投資人自行清算的，應當在清算前十五日內書面通知債權人，無法通知的，應當予以公告
B．個人獨資企業解散后，原投資人對個人獨資企業存續期間的債務仍應承擔償還責任，在償還前，該責任將一直存在
C．清算期間，個人獨資企業不得開展經營活動
D．清償順序按先后依次為所欠職工工資和社會保險費用、所欠稅款和其他債務
E．個人獨資企業財產不足以清償債務的，投資人應當以其個人的其他財產予以清償
【解析】B項，個人獨資企業解散后，原投資人對個人獨資企業存續期問的債務仍應承擔償還責任，但債權人在五年內未向債務人提出償債請求的，該責任消滅；C項，清算期間，個人獨資企業不得開展與清算目的無關的經營活動。
28．質權合同一般包括哪些條款?（　　）
A．質押財產的名稱
B．質押財產的數量
C．質押財產的質量
D．被擔保債權的種類
E．質押財產交付的時間
【解析】根據《物權法》第二百一十條的規定，設立質權，當事人應當采取書面形式訂立質權合同。質權合同一般包括下列條款：①被擔保債權的種類和數額；②債務人履行債務的期限；③質押財產的名稱、數量、質量、狀況；④擔保的范圍；⑤質押財產交付的時間。
29．個人外匯賬戶按主體類別可區分為（　　）。
A．境內個人外匯賬戶
B．境外個人外匯賬戶
C．外匯結算賬戶
D．資本項目賬戶
E．外匯儲蓄賬戶
【解析】根據《個人外匯管理辦法》第二十七條的規定，個人外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。
30．《物權法》中和個人理財業務相關的內容包括（　　）。
A．不動產登記管理
B．動產的交付管理
C．擔保物權
D．抵押
E．質押
【解析】《物權法》是一部明確物的歸屬，保護物權，充分發揮物的效用，維護社會主義市場經濟秩序，維護國家基本經濟制度，關系人民群眾切身利益的民事基本法律。其中和個人理財業務相關的內容包括：①不動產登記管理；②動產的交付管理；③擔保物權；④抵押；⑤質押；⑥留置。
31．個人獨資企業需具備的條件包括（　　）。
A．投資人為一個自然人
B．有合法的企業名稱
C．有投資人申報的出資
D．有固定的生產經營場所和必要的生產經營條件
E．有必要的從業人員
【解析】個人獨資企業是按照《個人獨資企業法》在中國境內設立的，由一個自然人投資，財產為投資個人所有，投資人以其個人財產對企業債務承擔無限責任的經營實體。其中與個人理財業務相關的重要法條包括：①投資人為一個自然人；②有合法的企業名稱；③有投資人申報的出資；④有固定的生產經營場所和必要的生產經營條件；⑤有必要的從業人員。
32．商業銀行開展理財產品銷售業務有下列（　　）情形的，由中國銀監會或其派出機構責令限期改正，還可采取相關監管措施，并處二十萬以上五十萬元以下罰款。
A．違規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的
B．泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的
C．挪用客戶資產的
D．利用理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的
E．其他嚴重違反審慎經營規則的
【解析】根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第七十五條的規定，商業銀行開展理財產品銷售業務有下列情形之一的，由中國銀監會或其派出機構責令限期改正，除按照本辦法第七十四條規定采取相關監管措施外，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關：①違規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的；②泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的；③挪用客戶資產的；④利用理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；⑤其他嚴重違反審慎經營規則的。
33．法律配置資源的方法有（　　）。
A．明確主體
B．確認產權
C．規范物權
D．規范債權
E．獎罰分明
34．下列關于中國特色社會主義法律體系，說法正確的有（　　）。
A．以民法為統帥
B．以法律為主干
C．行政法規是重要組成部分
D．地方性法規是重要組成部分
E．由多個法律部門組成
【解析】中國特色社會主義法律體系，是以憲法為統帥，以法律為主干，以行政法規、地方性法規為重要組成部分，由憲法相關法、民法商法、行政法、經濟法、社會法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個法律部門組成的有機統一整體。
35．《民法通則》的內容包括（　　）。
A．公民和法人的法律地位
B．民事法律行為
C．民事代理制度
D．民事權利
E．民事責任
【解析】《民法通則》是我國對民事活動中一些共同性問題所作的法律規定。它確定了進行民事活動的基本原則，內容包括公民和法人的法律地位、民事法律行為、民事代理制度、民事權利和民事責任等內容。
36．債務人或者第三人有權處分的可以抵押的財產有（　　）。
A．建筑物和其他土地附著物
B．建設用地使用權
C．土地所有權
D．正在建造的建筑物
E．宅基地土地使用權
【解析】根據《物權法》第一百八十四條規定，CE兩項財產不得抵押。
37．下列關于合伙企業和合伙人的表述，正確的有（　　）。
A．合伙企業包括普通合伙企業和有限合伙企業
B．普通合伙企業由普通合伙人組成
C．有限合伙企業由普通合伙人和有限合伙人組成
D．普通合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任
E．有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業債務承擔責任
【解析】根據《中華人民共和國合伙企業法》第二條規定，本法所稱合伙企業，是指自然人、法人和其他組織依照本法在中國境內設立的普通合伙企業和有限合伙企業。普通合伙企業由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任。本法對普通合伙人承擔責任的形式有特別規定的，從其規定。有限合伙企業由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任，有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業債務承擔責任。
38．合伙企業應當向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財產份額的情形有（　　）。
A．繼承人不愿意成為合伙人
B．法律規定或者合伙協議約定合伙人必須具有相關資格，而該繼承人未取得該資格
C．合伙協議約定不能成為合伙人的其他情形
D．合伙人的繼承人為無民事行為能力人
E．合伙人的繼承人為限制民事行為能力人
【解析】根據《中華人民共和國合伙企業法》第五十條規定，有下列情形之一的，合伙企業應當向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財產份額：①繼承人不愿意成為合伙人；②法律規定或者合伙協議約定合伙人必須具有相關資格，而該繼承人未取得該資格；③合伙協議約定不能成為合伙人的其他情形。
39．下列關于有限合伙企業說法正確的有（　　）。
A．有限合伙企業由二個以上五十個以下合伙人設立
B．有限合伙企業至少應當有三個普通合伙人
C．有限合伙人可以將其在有限合伙企業中的財產份額出質
D．有限合伙人的自有財產不足清償其與合伙企業無關的債務的，該合伙人可以以其從有限合伙企業中分取的收益用于清償
E．有限合伙人可以按照合伙協議的約定向合伙人以外的人轉讓其在有限合伙企業中的財產份額
【解析】根據《中華人民共和國合伙企業法》第六十一條規定，有限合伙企業由二個以上五十個以下合伙人設立；但是，法律另有規定的除外。有限合伙企業至少應當有一個普通合伙人。
40．下列關于商業銀行對客戶進行風險承受能力持續評估的說法正確的有（　　）。
A．可以定期進行評估
B．可以不定期進行評估
C．可以采用當面的方式
D．可以采用網上銀行的方式
E．必須每年評估一次
【解析】根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第二十九條規定，商業銀行應當定期或不定期地采用當面或網上銀行方式對客戶進行風險承受能力持續評估。
41．商業銀行分支機構的（　　）應當定期對已完成的客戶風險承受能力評估書進行審核。
A．理財產品銷售部門負責人
B．柜臺人員
C．銷售人員
D．大堂經理
E．經授權的業務主管人員
【解析】根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第三十二條規定，商業銀行分支機構理財產品銷售部門負責人或經授權的業務主管人員應當定期對已完成的客戶風險承受能力評估書進行審核。
42．下列理財產品銷售行為不符合規范的有（　　）。
A．將存款單獨作為理財產品銷售
B．將理財產品與存款進行強制性搭配銷售
C．將理財產品作為存款進行宣傳銷售
D．違反國家利率管理政策進行變相高息攬儲
E．因為營銷指標的壓力，加班加點
【解析】關于理財產品銷售行為的禁止性規定包括：①理財師作為商業銀行的主要營銷人員，不得因為營銷指標的壓力，而將存款單獨作為理財產品銷售；②將理財產品與存款進行強制性搭配銷售；③將理財產品作為存款進行宣傳銷售；④不得違反國家利率管理政策進行變相高息攬儲。
43．下列符合基金銷售人員資格及相關要求的有（　　）。
A．建設銀行具有基金從業資格的人員不少于30人
B．城商行具有基金從業資格的人員不少于20人
C．郵政儲蓄銀行具有基金從業資格的人員不少于20人
D．農商行以及期貨公司等具有基金從業資格的人員不少于20人
E．保險代理公司具有基金從業資格的人員不少于10人
【解析】根據《證券投資基金銷售管理辦法》規定，國有銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從業資格的人員不少于30人，城商行、農商行以及期貨公司等具有基金從業資格的人員不少于20人，獨立銷售機構、證券投資咨詢機構、保險經紀公司以及保險代理公司等具有基金從業資格的人員不少于10人；此外，各基金銷售機構還需滿足開展基金銷售業務的網點應有一名以上人員具備基金銷售業務資質的要求。
44．基金銷售機構存在（　　）情形，情節嚴重的，責令暫停或者終止基金銷售業務；構成犯罪的，依法移送司法機構，追究刑事責任。
A．未經中國證監會注冊或認定，擅自從事基金銷售業務的
B．未向投資人充分揭示投資風險并誤導其購買與其風險承擔能力不相當的基金產品
C．挪用基金銷售結算資金或者基金份額的
D．未建立應急等風險管理制度和災難備份系統
E．泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關的非公開信息的
【解析】根據《證券投資基金銷售管理辦法》第八十九條規定，當基金銷售機構從事基金銷售活動，存在ABCDE五項情形之一的，將依據《證券投資基金法》對相關機構和人員進行處罰。情節嚴重的，責令暫停或者終止基金銷售業務；構成犯罪的，依法移送司法機構，追究刑事責任。
45．保單利益不確定的保險產品有（　　）。
A．分紅型人身保險產品
B．萬能型人身保險產品
C．投資連結型人身保險產品
D．變額型人身保險產品
E．非預定收益型投資保險產品
【解析】銷售保單利益不確定的保險產品，包括分紅型、萬能型、投資連結型、變額型等人身保險產品和財產保險公司非預定收益型投資保險產品等，存在特殊情況的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。
46．《中華人民共和國保險法》制定的目的是（　　）。
A．規范保險活動
B．保護保險活動當事人的合法權益
C．加強對保險業的監督管理
D．維護社會經濟秩序
E．促進保險事業的健康發展
【解析】《中華人民共和國保險法》的制定旨在規范保險活動，保護保險活動當事人的合法權益，加強對保險業的監督管理，維護社會經濟秩序和社會公共利益，促進保險事業的健康發展。
47．下列關于商業銀行從事境內黃金期貨交易業務從業人員資格及人數的規定，正確的有（　　）。
A．通過我國期貨行業認可的從業資格考試合格人員不少于3人
B．交易人員至少2人
C．風險管理人員至少2人
D．交易人員和風險管理人員相互不得兼任
E．交易人員和風險管理人員不得有不良從業記錄
【解析】商業銀行從事境內黃金期貨交易業務，通過我國期貨行業認可的從業資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風險管理人員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無不良從業記錄。