三、判斷題(判斷以下各小題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示)
1．從業(yè)人員必須恪守保守秘密的職業(yè)道德準則，確保客戶信息的保密性和安全性。（　　）
【解析】理財師在未經(jīng)客戶或所在機構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶的個人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私，以及所在機構(gòu)的商業(yè)秘密。特別是客戶的信息，客戶出于對金融機構(gòu)和理財師的信任，為了更好地獲得專業(yè)服務(wù)，提供了個人資料和家庭財務(wù)狀況，理財師應(yīng)該妥善保存，不能為了謀取個人私利，泄露甚至買賣客戶信息。
2．個人理財主要考慮的是資產(chǎn)增值，因此個人理財就是選擇高收益率的理財產(chǎn)品。（　　）
[2013年6月真題]
【解析】個人理財是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財務(wù)目標和風險偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實現(xiàn)理財目標的過程。
3．在制定個人理財目標時，目標的可行性和清晰性有助于制定出詳細的理財規(guī)劃，因此理財目標應(yīng)該具有惟一性。（　　）
【解析】理財規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶的財務(wù)狀況、理財目標、宏觀經(jīng)濟和投資市場、工具等狀況以及其他重要因素變化提供動態(tài)性的方案建議，在這個過程中會發(fā)生諸多情況，同時理財目標有長期、中期和短期性的，沒有一成不變的。
4．商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)是一種建立在債權(quán)債務(wù)關(guān)系基礎(chǔ)上的個性化、綜合化的銀行業(yè)務(wù)。（　　）
【解析】個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。
5．在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，為客戶做最終決策。（　　）
【解析】在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。
6．個人理財服務(wù)期間由于是由客戶自行管理和運用資金，所以商業(yè)銀行沒有任何風險。（　　）
【解析】在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。
7．個人理財實際上就是儲蓄或投資。（　　）
【解析】個人理財是商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。投資是為了實現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或當前收益進行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程。個人理財涉及的范圍較廣，不能說個人理財是儲蓄或投資。
8．個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。（　　）
【解析】個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。題中描述的是理財顧問服務(wù)的定義。
9．個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財務(wù)目標和風險偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實現(xiàn)理財目標的過程。（　　）
【解析】個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財務(wù)目標和風險偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實現(xiàn)理財目標的過程。盡可能地回避風險和實現(xiàn)收益最大化，成為個人理財?shù)膬纱竽繕恕?BR>10．在綜合理財服務(wù)活動中，銀行為保證投資收益的最大化，可以自行調(diào)整投資方向和方式進行投資和資產(chǎn)管理。（　　）
【解析】在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔，銀行不能自行調(diào)整投資方向和方式。
11．在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由銀行按照約定方式獲取或承擔。（　　）
【解析】在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶承擔或者由客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。
12．非銀行金融機構(gòu)不得提供個人理財服務(wù)。（　　）
【解析】非銀行金融機構(gòu)除了通過自身渠道外，還可利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供個人理財服務(wù)。
13．某商業(yè)銀行大廳中有專人負責向前來儲蓄的客戶介紹不同種儲蓄存款產(chǎn)品的區(qū)別，這屬于理財顧問服務(wù)。（　　）
【解析】理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，不屬于理財顧問服務(wù)。
14．在商業(yè)銀行開展的理財顧問服務(wù)活動中，商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)，管理和運用資金，并承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。（　　）
【解析】在商業(yè)銀行開展的理財顧問服務(wù)活動中，客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。
15．商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，均屬于理財顧問服務(wù)。（　　）
【解析】理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。
16．商業(yè)銀行大多通過客戶分層、差別化服務(wù)培養(yǎng)客戶的忠誠度和銷售產(chǎn)品，對于等級越高的客戶，銀行會提供越豐富的服務(wù)內(nèi)容。（　　）
【解析】商業(yè)銀行大多通過客戶分層、差別化服務(wù)培養(yǎng)客戶的忠誠度和銷售產(chǎn)品，對于等級越高的客戶，銀行會提供越豐富的服務(wù)內(nèi)容。一般而言，理財業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)，財富管理業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。
17．理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)三個層次，理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)之間有明確的行業(yè)統(tǒng)一分界。（　　）
【解析】對于銀行理財業(yè)務(wù)而言，由于客戶分層和服務(wù)分類沒有完全標準化，大多數(shù)銀行根據(jù)自己的業(yè)務(wù)需求和客戶發(fā)展目標劃分客戶標準，提供服務(wù)項目，因此，理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)之間并沒有明確的行業(yè)統(tǒng)一分界。
18．私人銀行業(yè)務(wù)的目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值等目標。（　　）
【解析】私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，其目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈等目標。
19．私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)“金字塔”的塔尖。（　　）
【解析】私人銀行是金融機構(gòu)為擁有高額凈財富的個人，提供財富管理、維護的服務(wù)，并提供投資服務(wù)與商品，以滿足個人的需求。私人銀行業(yè)務(wù)位于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)“金字塔”的塔尖。
20．與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)特色相對強一些。（　　）
【解析】私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，與理財計劃相比，個性化服務(wù)的特色相對強一些。
21．投資或投資管理是為了實現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或當前收益進行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程。（　　）
【解析】財富管理與投資管理比較而言，投資或投資管理是為了實現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或當前收益進行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程，而財富管理包含的范圍要廣，除資產(chǎn)配置外，財富管理還包含財富積累、財富保障和財富分配等內(nèi)容。因此，財富管理包含了投資管理。
22．理財業(yè)務(wù)和其他商業(yè)銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)是一樣的，不需要對理財師有具體的要求。（　　）
【解析】理財師又名理財規(guī)劃師或財富管理師，一般是指經(jīng)過專業(yè)資格認證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機構(gòu)為客戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。
23．美國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展到20世紀60年代到80年代，專門雇用理財人員或金融企業(yè)為客戶做一個全面的理財規(guī)劃服務(wù)的觀念還未形成。（　　）
【解析】題中描述的是發(fā)生在個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的萌芽時期(20世紀30年代到60年代)。而發(fā)展到20世紀60年代到80年代，即形成與發(fā)展時期，理財業(yè)務(wù)已融合了傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和咨詢等業(yè)務(wù)，開始向全面化發(fā)展。
24．個人理財業(yè)務(wù)在我國的形成時期是在20世紀90年代。（　　）
【解析】個人理財業(yè)務(wù)在我國的形成時期是21世紀初到2005年，20世紀80年代末到90年代是萌芽階段。
25．隨著經(jīng)濟發(fā)展水平和人民收入水平的提高，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)規(guī)模迅速增長，業(yè)務(wù)范圍不斷擴張，但專業(yè)化和規(guī)范化水平仍待進一步提高。（　　）
【解析】我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)起步較晚，發(fā)展歷程較短，專業(yè)化和規(guī)范化難以與發(fā)達國家相媲美；但是伴隨著我國經(jīng)濟的高速發(fā)展，理財業(yè)務(wù)的規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍不斷擴張，與發(fā)達國家之間的距離越來越小。
26．經(jīng)濟轉(zhuǎn)型期社會保障體制正在經(jīng)歷不斷地改革和調(diào)整，大多數(shù)居民依賴政府政策解決醫(yī)療問題，理財需求減少。（　　）
【解析】處于經(jīng)濟轉(zhuǎn)型時期的中國，社會保障體制正在經(jīng)歷不斷改革和調(diào)整，大多數(shù)居民不再過度依賴政府政策解決醫(yī)療問題，而需自己制定相應(yīng)的人生規(guī)劃并承擔相關(guān)費用。經(jīng)濟負擔的增加，使得大多數(shù)人都不可避免地面對著人生財務(wù)缺口，廣大居民需要通過各類金融工具的合理運用提前為之后的各項財務(wù)需求做好準備，理財需求增加。
27．商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展可以優(yōu)化商業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、增加商業(yè)銀行業(yè)務(wù)收入、吸引個人優(yōu)質(zhì)客戶資源，從而提升商業(yè)銀行競爭力。（　　）
【解析】隨著利率市場化和金融脫媒的不斷推進，商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小，傳統(tǒng)依賴存貸息差的盈利模式面臨越來越嚴峻的挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型迫在眉睫。因此商業(yè)銀行急需通過對資本消耗較小的中間業(yè)務(wù)來提高其核心競爭力。
28．個人理財業(yè)務(wù)具有批量大、風險低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要地位。（　　）
【解析】個人理財業(yè)務(wù)具有批量大、風險低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要地位。個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展將決定銀行挖掘個人優(yōu)質(zhì)客戶
資源的能力，從而影響到商業(yè)銀行的競爭力。
29．商業(yè)銀行在提供專業(yè)化活動時，表現(xiàn)出兩種性質(zhì)：一是顧問性質(zhì)；二是受托性質(zhì)。（　　）
【解析】商業(yè)銀行在提供專業(yè)化活動時，表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：①商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)，這類業(yè)務(wù)人員按照監(jiān)管部門或銀行要求需要持有理財師專業(yè)證書；②商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于受托性質(zhì)。
30．商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員包括一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。（　　）
【解析】商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員是指那些能夠為客戶提供專業(yè)化服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。
31．金融機構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標準的服務(wù)流程，這體現(xiàn)了理財顧問服務(wù)的專業(yè)性特點。（　　）
【解析】題中描述的是理財顧問服務(wù)規(guī)范性特點的體現(xiàn)。
32．客戶從個人理財?shù)男袨橹幸话隳塬@得相應(yīng)的收益，并且客戶已經(jīng)按照規(guī)定支付了手續(xù)費，因此客戶不用為其投資行為承擔風險。（　　）
【解析】一切投資都應(yīng)當遵循誠實信用、風險自擔原則，客戶從個人理財行為過程中獲取一定的收益，同時承擔一定的風險。管理費是按照商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的要求收取的，但交納管理費并不意味著可以擺脫投資風險。
33．美國金融理財師在工作經(jīng)驗方面，要求必須在考試通過日的前五年，或是后五年內(nèi)取得相關(guān)理財工作經(jīng)驗。（　　）
【解析】美國金融理財師在工作經(jīng)驗方面，要求必須在考試通過日的前十年，或是后五年內(nèi)取得相關(guān)理財工作經(jīng)驗。
34．職業(yè)道德是成為合格理財師的基礎(chǔ)，嚴格的職業(yè)道德標準要求有利于樹立理財師專業(yè)人士良好品牌形象，取得大眾的信任。（　　）
【解析】教育是成為合格理財師的基礎(chǔ)。職業(yè)道德是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)，是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證。
35．個人理財與財富管理是完全相同的概念。（　　）
【解析】在專業(yè)化服務(wù)的工具和方法上，個人理財與財富管理兩個定義很難區(qū)分，本質(zhì)上是一致的，但個人理財業(yè)務(wù)與財富管理業(yè)務(wù)存在差異，(銀行)個人理財業(yè)務(wù)范圍包含了財富管理業(yè)務(wù)甚至私人銀行業(yè)務(wù)。
36．一般而言，理財業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)，財富管理業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)。（　　）
【解析】從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全；財富管理客戶則居二者之中。一般而言，理財業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)，財富管理業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。
37．理財師的專業(yè)性職業(yè)特征是指理財師提供理財規(guī)劃，旨在幫助客戶實現(xiàn)包括長期甚至一生的財務(wù)和人生目標、工作目標，尋求的是不斷、長期的客戶資源積累和對客戶逐步的了解、長期關(guān)系的建立，從而能夠提供的專業(yè)化服務(wù)，樹立行業(yè)、機構(gòu)和個人品牌信譽，不能只追求短期的收益。（　　）
【解析】題中描述的是長期性特征。專業(yè)性特征是指理財規(guī)劃服務(wù)是一項涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強的服務(wù)，要求理財師或從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識和專業(yè)技能，能夠熟練運用財務(wù)分析、理財工具、投資管理的方法，對相關(guān)的金融市場、工具及其交易機制有清晰的認識，對相關(guān)的金融產(chǎn)品的風險屬性、收益性能針對客戶財務(wù)狀況、需求準確地測算和分析，在此基礎(chǔ)上為客戶提供科學有效的解決問題方案。
38．財富管理不同于投資管理，投資管理包含財富管理。（　　）
【解析】財富管理與投資管理比較而言，投資或投資管理是為了實現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或當前收益進行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程，而財富管理包含的范圍要廣，除資產(chǎn)配置外，財富管理還包含財富積累、財富保障和財富分配等內(nèi)容。因此，財富管理包含了投資管理。
39．金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)負責制定理財業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范，對業(yè)務(wù)主體以及業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管，以促進個人理財業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。（　　）
【解析】監(jiān)管機構(gòu)負責制定理財業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范，對業(yè)務(wù)主體以及業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管，以促進個人理財業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局等。
40．在我國金融行業(yè)，非銀行金融機構(gòu)理財業(yè)務(wù)發(fā)展最早、規(guī)模最大，也相對成體系。（　　）
【解析】在我國金融行業(yè)，銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展最早、規(guī)模最大，也相對成體系。
41．商業(yè)銀行和理財人員為客戶提供理財顧問服務(wù)后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。（　　）
【解析】客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。
42．對于銀行理財業(yè)務(wù)而言，由于客戶分層和服務(wù)分類沒有完全標準化，大多數(shù)銀行根據(jù)自己的業(yè)務(wù)需求和客戶發(fā)展目標劃分客戶標準，提供服務(wù)項目。（　　）
43．2005年9月，花旗銀行首先獲得中國銀監(jiān)會批準，在中國境內(nèi)設(shè)立私人銀行代表處。（　　）
【解析】2005年9月，美國國際集團旗下的瑞士友邦銀行首先獲得中國銀監(jiān)會批準，在中國境內(nèi)設(shè)立私人銀行代表處。
44．國內(nèi)多年來就有中國金融理財標準委員會認證的金融理財師(CFP／AFP)證書，國家人力資源和社會保障部設(shè)立、頒布的理財規(guī)劃師(ChFP)證書，以及納人全國專業(yè)技術(shù)人員職業(yè)資格的銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格財富管理師(WMP)證書。（　　）
45．職業(yè)道德是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)也是理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)。（　　）
【解析】職業(yè)道德是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。教育是理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)。
46．理財師小婉的親屬從事房地產(chǎn)銷售工作，為了幫助其親屬銷售樓盤，小婉沒有分析客戶對房地產(chǎn)的需求和房地產(chǎn)資產(chǎn)的整體配置，也沒有聲明自己與房地產(chǎn)銷售人員的私人關(guān)系，一味向自己的客戶建議親屬所銷售的樓盤，這違反了專業(yè)勝任的原則。（　　）
【解析】題中做法違反了客觀公正原則。
47．理財師的專業(yè)能力即投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃的能力。（　　）
【解析】理財師的專業(yè)能力可以概括為如下兩點：①了解、分析客戶的能力，包括掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法，收集、整理客戶信息，客戶分類和了解、分析客戶需求等工作；②投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃的能力，相當于醫(yī)生對癥下藥、抓藥配方的能力，在工作中，理財師關(guān)鍵技能體現(xiàn)在資產(chǎn)配置上。