三、判斷題(判斷以下各小題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示)
1．從業人員必須恪守保守秘密的職業道德準則，確保客戶信息的保密性和安全性。（　?。?BR>【解析】理財師在未經客戶或所在機構明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機構的相關信息，包括客戶的個人信息、家庭信息、資產信息等核心隱私，以及所在機構的商業秘密。特別是客戶的信息，客戶出于對金融機構和理財師的信任，為了更好地獲得專業服務，提供了個人資料和家庭財務狀況，理財師應該妥善保存，不能為了謀取個人私利，泄露甚至買賣客戶信息。
2．個人理財主要考慮的是資產增值，因此個人理財就是選擇高收益率的理財產品。（　?。?BR>[2013年6月真題]
【解析】個人理財是在了解、分析客戶情況的基礎上，根據其人生、財務目標和風險偏好，通過綜合有效地管理其資產、債務、收入和支出，實現理財目標的過程。
3．在制定個人理財目標時，目標的可行性和清晰性有助于制定出詳細的理財規劃，因此理財目標應該具有惟一性。（　?。?BR>【解析】理財規劃服務需根據客戶的財務狀況、理財目標、宏觀經濟和投資市場、工具等狀況以及其他重要因素變化提供動態性的方案建議，在這個過程中會發生諸多情況，同時理財目標有長期、中期和短期性的，沒有一成不變的。
4．商業銀行個人理財業務是一種建立在債權債務關系基礎上的個性化、綜合化的銀行業務。（　?。?BR>【解析】個人理財業務是建立在委托一代理關系基礎之上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。
5．在理財顧問服務中，商業銀行涉及客戶財務資源的具體操作，為客戶做最終決策。（　?。?BR>【解析】在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。
6．個人理財服務期間由于是由客戶自行管理和運用資金，所以商業銀行沒有任何風險。（　　）
【解析】在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。
7．個人理財實際上就是儲蓄或投資。（　?。?BR>【解析】個人理財是商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。投資是為了實現資產保值、增值或當前收益進行資產配置和投資工具選擇的過程。個人理財涉及的范圍較廣，不能說個人理財是儲蓄或投資。
8．個人理財業務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。（　?。?BR>【解析】個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。題中描述的是理財顧問服務的定義。
9．個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎上，根據其人生、財務目標和風險偏好，通過綜合有效地管理其資產、債務、收入和支出，實現理財目標的過程。（　?。?BR>【解析】個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎上，根據其人生、財務目標和風險偏好，通過綜合有效地管理其資產、債務、收入和支出，實現理財目標的過程。盡可能地回避風險和實現收益最大化，成為個人理財的兩大目標。
10．在綜合理財服務活動中，銀行為保證投資收益的最大化，可以自行調整投資方向和方式進行投資和資產管理。（　?。?BR>【解析】在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔，銀行不能自行調整投資方向和方式。
11．在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由銀行按照約定方式獲取或承擔。（　　）
【解析】在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶承擔或者由客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。
12．非銀行金融機構不得提供個人理財服務。（　?。?BR>【解析】非銀行金融機構除了通過自身渠道外，還可利用商業銀行渠道，向客戶提供個人理財服務。
13．某商業銀行大廳中有專人負責向前來儲蓄的客戶介紹不同種儲蓄存款產品的區別，這屬于理財顧問服務。（　　）
【解析】理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。
14．在商業銀行開展的理財顧問服務活動中，商業銀行提供理財顧問服務，管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。（　　）
【解析】在商業銀行開展的理財顧問服務活動中，客戶接受商業銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險。
15．商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，均屬于理財顧問服務。（　?。?BR>【解析】理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。它是一種針對個人客戶的專業化服務，區別于為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動。
16．商業銀行大多通過客戶分層、差別化服務培養客戶的忠誠度和銷售產品，對于等級越高的客戶，銀行會提供越豐富的服務內容。（　?。?BR>【解析】商業銀行大多通過客戶分層、差別化服務培養客戶的忠誠度和銷售產品，對于等級越高的客戶，銀行會提供越豐富的服務內容。一般而言，理財業務是面向所有客戶提供的基礎性服務，財富管理業務是面向中高端客戶提供的服務，而私人銀行業務則是僅面向高端客戶提供的服務。
17．理財業務可分為理財業務、財富管理業務和私人銀行業務三個層次，理財業務、財富管理業務和私人銀行業務之間有明確的行業統一分界。（　?。?BR>【解析】對于銀行理財業務而言，由于客戶分層和服務分類沒有完全標準化，大多數銀行根據自己的業務需求和客戶發展目標劃分客戶標準，提供服務項目，因此，理財業務、財富管理業務和私人銀行業務之間并沒有明確的行業統一分界。
18．私人銀行業務的目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值等目標。（　?。?BR>【解析】私人銀行業務是商業銀行業務金字塔的塔尖，其目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈等目標。
19．私人銀行業務是商業銀行業務“金字塔”的塔尖。（　?。?BR>【解析】私人銀行是金融機構為擁有高額凈財富的個人，提供財富管理、維護的服務，并提供投資服務與商品，以滿足個人的需求。私人銀行業務位于商業銀行業務“金字塔”的塔尖。
20．與理財計劃相比，私人銀行業務的個性化服務特色相對強一些。（　　）
【解析】私人銀行業務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業務范圍更加廣泛，與理財計劃相比，個性化服務的特色相對強一些。
21．投資或投資管理是為了實現資產保值、增值或當前收益進行資產配置和投資工具選擇的過程。（　　）
【解析】財富管理與投資管理比較而言，投資或投資管理是為了實現資產保值、增值或當前收益進行資產配置和投資工具選擇的過程，而財富管理包含的范圍要廣，除資產配置外，財富管理還包含財富積累、財富保障和財富分配等內容。因此，財富管理包含了投資管理。
22．理財業務和其他商業銀行業務性質是一樣的，不需要對理財師有具體的要求。（　?。?BR>【解析】理財師又名理財規劃師或財富管理師，一般是指經過專業資格認證，即持有相關從業資格牌照、代表金融機構為客戶提供理財規劃專業服務的專業人士。
23．美國個人理財業務發展到20世紀60年代到80年代，專門雇用理財人員或金融企業為客戶做一個全面的理財規劃服務的觀念還未形成。（　　）
【解析】題中描述的是發生在個人理財業務發展的萌芽時期(20世紀30年代到60年代)。而發展到20世紀60年代到80年代，即形成與發展時期，理財業務已融合了傳統的存貸款業務、投資業務和咨詢等業務，開始向全面化發展。
24．個人理財業務在我國的形成時期是在20世紀90年代。（　?。?BR>【解析】個人理財業務在我國的形成時期是21世紀初到2005年，20世紀80年代末到90年代是萌芽階段。
25．隨著經濟發展水平和人民收入水平的提高，我國商業銀行個人理財業務規模迅速增長，業務范圍不斷擴張，但專業化和規范化水平仍待進一步提高。（　　）
【解析】我國商業銀行個人理財業務起步較晚，發展歷程較短，專業化和規范化難以與發達國家相媲美；但是伴隨著我國經濟的高速發展，理財業務的規模、業務范圍不斷擴張，與發達國家之間的距離越來越小。
26．經濟轉型期社會保障體制正在經歷不斷地改革和調整，大多數居民依賴政府政策解決醫療問題，理財需求減少。（　　）
【解析】處于經濟轉型時期的中國，社會保障體制正在經歷不斷改革和調整，大多數居民不再過度依賴政府政策解決醫療問題，而需自己制定相應的人生規劃并承擔相關費用。經濟負擔的增加，使得大多數人都不可避免地面對著人生財務缺口，廣大居民需要通過各類金融工具的合理運用提前為之后的各項財務需求做好準備，理財需求增加。
27．商業銀行個人理財業務的發展可以優化商業銀行業務結構、增加商業銀行業務收入、吸引個人優質客戶資源，從而提升商業銀行競爭力。（　　）
【解析】隨著利率市場化和金融脫媒的不斷推進，商業銀行的存貸利率差不斷縮小，傳統依賴存貸息差的盈利模式面臨越來越嚴峻的挑戰，商業銀行業務轉型迫在眉睫。因此商業銀行急需通過對資本消耗較小的中間業務來提高其核心競爭力。
28．個人理財業務具有批量大、風險低、業務范圍廣、經營收益穩定等優勢，在商業銀行業務發展中占據著重要地位。（　?。?BR>【解析】個人理財業務具有批量大、風險低、業務范圍廣、經營收益穩定等優勢，在商業銀行業務發展中占據著重要地位。個人理財業務的發展將決定銀行挖掘個人優質客戶
資源的能力，從而影響到商業銀行的競爭力。
29．商業銀行在提供專業化活動時，表現出兩種性質：一是顧問性質；二是受托性質。（　　）
【解析】商業銀行在提供專業化活動時，表現為兩種性質：①商業銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質，這類業務人員按照監管部門或銀行要求需要持有理財師專業證書；②商業銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，屬于受托性質。
30．商業銀行個人理財業務人員包括一般性業務咨詢人員。（　?。?BR>【解析】商業銀行個人理財業務人員是指那些能夠為客戶提供專業化服務的業務人員，以及其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員，而非一般性業務咨詢人員。
31．金融機構和理財師提供理財顧問服務應具有標準的服務流程，這體現了理財顧問服務的專業性特點。（　?。?BR>【解析】題中描述的是理財顧問服務規范性特點的體現。
32．客戶從個人理財的行為中一般能獲得相應的收益，并且客戶已經按照規定支付了手續費，因此客戶不用為其投資行為承擔風險。（　?。?BR>【解析】一切投資都應當遵循誠實信用、風險自擔原則，客戶從個人理財行為過程中獲取一定的收益，同時承擔一定的風險。管理費是按照商業銀行辦理業務的要求收取的，但交納管理費并不意味著可以擺脫投資風險。
33．美國金融理財師在工作經驗方面，要求必須在考試通過日的前五年，或是后五年內取得相關理財工作經驗。（　　）
【解析】美國金融理財師在工作經驗方面，要求必須在考試通過日的前十年，或是后五年內取得相關理財工作經驗。
34．職業道德是成為合格理財師的基礎，嚴格的職業道德標準要求有利于樹立理財師專業人士良好品牌形象，取得大眾的信任。（　　）
【解析】教育是成為合格理財師的基礎。職業道德是獲得理財師資格認證的最后環節，也是最重要的環節，是理財行業和理財師職業發展的有力保證。
35．個人理財與財富管理是完全相同的概念。（　?。?BR>【解析】在專業化服務的工具和方法上，個人理財與財富管理兩個定義很難區分，本質上是一致的，但個人理財業務與財富管理業務存在差異，(銀行)個人理財業務范圍包含了財富管理業務甚至私人銀行業務。
36．一般而言，理財業務是面向中高端客戶提供的服務，財富管理業務是面向所有客戶提供的基礎性服務。（　?。?BR>【解析】從客戶等級來看，理財業務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務種類最為齊全；財富管理客戶則居二者之中。一般而言，理財業務是面向所有客戶提供的基礎性服務，財富管理業務是面向中高端客戶提供的服務，而私人銀行業務則是僅面向高端客戶提供的服務。
37．理財師的專業性職業特征是指理財師提供理財規劃，旨在幫助客戶實現包括長期甚至一生的財務和人生目標、工作目標，尋求的是不斷、長期的客戶資源積累和對客戶逐步的了解、長期關系的建立，從而能夠提供的專業化服務，樹立行業、機構和個人品牌信譽，不能只追求短期的收益。（　?。?BR>【解析】題中描述的是長期性特征。專業性特征是指理財規劃服務是一項涉及業務范圍廣、專業性很強的服務，要求理財師或從業人員有扎實的金融基礎知識和專業技能，能夠熟練運用財務分析、理財工具、投資管理的方法，對相關的金融市場、工具及其交易機制有清晰的認識，對相關的金融產品的風險屬性、收益性能針對客戶財務狀況、需求準確地測算和分析，在此基礎上為客戶提供科學有效的解決問題方案。
38．財富管理不同于投資管理，投資管理包含財富管理。（　?。?BR>【解析】財富管理與投資管理比較而言，投資或投資管理是為了實現資產保值、增值或當前收益進行資產配置和投資工具選擇的過程，而財富管理包含的范圍要廣，除資產配置外，財富管理還包含財富積累、財富保障和財富分配等內容。因此，財富管理包含了投資管理。
39．金融機構和非金融機構負責制定理財業務的行業規范，對業務主體以及業務活動進行監管，以促進個人理財業務健康有序發展。（　?。?BR>【解析】監管機構負責制定理財業務的行業規范，對業務主體以及業務活動進行監管，以促進個人理財業務健康有序發展。個人理財業務相關的監管機構包括中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會、國家外匯管理局等。
40．在我國金融行業，非銀行金融機構理財業務發展最早、規模最大，也相對成體系。（　　）
【解析】在我國金融行業，銀行理財業務發展最早、規模最大，也相對成體系。
41．商業銀行和理財人員為客戶提供理財顧問服務后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險。（　?。?BR>【解析】客戶接受商業銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險。
42．對于銀行理財業務而言，由于客戶分層和服務分類沒有完全標準化，大多數銀行根據自己的業務需求和客戶發展目標劃分客戶標準，提供服務項目。（　　）
43．2005年9月，花旗銀行首先獲得中國銀監會批準，在中國境內設立私人銀行代表處。（　　）
【解析】2005年9月，美國國際集團旗下的瑞士友邦銀行首先獲得中國銀監會批準，在中國境內設立私人銀行代表處。
44．國內多年來就有中國金融理財標準委員會認證的金融理財師(CFP／AFP)證書，國家人力資源和社會保障部設立、頒布的理財規劃師(ChFP)證書，以及納人全國專業技術人員職業資格的銀行業專業人員職業資格財富管理師(WMP)證書。（　?。?BR>45．職業道德是獲得理財師資格認證的最后環節也是理財師資格認證的首要環節。（　?。?BR>【解析】職業道德是獲得理財師資格認證的最后環節，也是最重要的環節。教育是理財師資格認證的首要環節。
46．理財師小婉的親屬從事房地產銷售工作，為了幫助其親屬銷售樓盤，小婉沒有分析客戶對房地產的需求和房地產資產的整體配置，也沒有聲明自己與房地產銷售人員的私人關系，一味向自己的客戶建議親屬所銷售的樓盤，這違反了專業勝任的原則。（　?。?BR>【解析】題中做法違反了客觀公正原則。
47．理財師的專業能力即投資理財產品選擇、組合和理財規劃的能力。（　?。?BR>【解析】理財師的專業能力可以概括為如下兩點：①了解、分析客戶的能力，包括掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法，收集、整理客戶信息，客戶分類和了解、分析客戶需求等工作；②投資理財產品選擇、組合和理財規劃的能力，相當于醫生對癥下藥、抓藥配方的能力，在工作中，理財師關鍵技能體現在資產配置上。