二、多項選擇題(以下各小題給出的5個選項中，至少有2項符合題目要求，請將符合題目要求選項的代碼填入括號內)
1．理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供（　　）等專業化服務。
A．投資建議
B．個人結售匯
C．財務分析與規劃
D．轉賬匯款
 E．個人投資產品推介
【解析】理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。它是一種針對個人客戶的專業化服務，區別于為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動。
2．提供個人理財服務的機構包括（　　）。
A．信托公司
B．保險公司
C．商業銀行
D．基金公司
E．證券公司
【解析】除銀行外，證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司(如第三方理財公司等)等其他金融機構也為個人客戶提供理財服務。
3．下列關于商業銀行理財顧問服務特點的表述，正確的有（　　）。
A．客戶接受建議并實施，所產生的收益和風險由銀行和客戶共同分擔
B．追求的是與客戶建立一個長期的關系
C．服務的專業性很強
D．服務涉及的內容非常廣泛
E．不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶
【解析】理財師的職業特征包括：①顧問性，理財顧問服務中，商業銀行一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶，如果客戶接受建議并實施，因此產生的所有收益或風險均由客戶擁有或承擔；②專業性，理財顧問服務是一項專業性很強的服務；③綜合性，理財顧問服務涉及的內容非常廣泛；④規范性；⑤長期性，商業銀行提供理財顧問服務尋求的就是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益；⑥動態性。
4．私人銀行業務特征包括（　　）
A．服務品質高
B．標準化服務
C．準入門檻高
D．綜合化服務
E．重視客戶關系
【解析】私人銀行業務具有以下幾個特征：①準入門檻高，私人銀行業務是專門面向高端客戶進行的一項業務，為高資產凈值的客戶提供個人財產投資與管理等綜合性服務；②綜合化服務，私人銀行服務往往結合了信托、投資、銀行、稅務咨詢等多種金融服務，該種服務的年均利潤率要高于其他金融服務；③重視客戶關系。
5．以下關于私人銀行業務的表述，正確的有（　　）。
A．私人銀行業務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高
B．私人銀行業務已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務
C．私人銀行業務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業顧問服務
D．私人銀行業務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要
E．私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心
【解析】私人銀行業務是一種向高凈值客戶提供的金融服務，它不僅為客戶提供投資理財產品，還為客戶進行個人理財，利用信托、保險、基金等金融工具維護客戶資產在風險、流動和盈利三者之間的精準平衡，同時也提供與個人理財相關的一系列法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業顧問服務，其目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈等目標。私人銀行業務有以下幾個特征：①準入門檻高；②綜合化服務；③重視客戶關系。E項，私人銀行業務是一種向高凈值客戶提供的金融服務，是差別化的服務，滿足客戶對投資回報與風險的不同需求。
6．下列關于綜合理財規劃業務的表述，正確的有（　　）。
A．在綜合理財業務活動中，客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理
B．綜合理財業務是商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等綜合的專業化服務
C．在綜合理財業務中產生的投資收益和風險完全由客戶自行承擔
D．綜合理財業務更強調個性化的服務
E．綜合理財業務可以進一步劃分為私人銀行業務和理財計劃兩類
【解析】B項是理財顧問服務的定義；C項，綜合理財服務的投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。
7．個人理財的范圍包括安排和規劃（　　）。
A．稅收籌劃
B．投資計劃
C．日常生活的固定支出和臨時支出
D．個人和家庭成員的經常性收入和投資收入
E．因發生意外事件而導致收支失衡的風險管理
【解析】個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎上，根據其人生、財務目標和風險偏好，通過綜合有效地管理其資產、債務、收入和支出，實現理財目標的過程。單項(目標)理財規劃方案分類主要包括家庭收支或債務規劃、風險管理規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、教育投資規劃、財產傳承規劃等。
8．下列關于個人理財的說法，正確的有（　　）。
A．個人理財業務服務的對象是個人和家庭
B．個人理財業務是一般性業務咨詢服務
C．個人理財業務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務
D．個人理財業務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務
E．個人理財業務是一種個性化、綜合化服務
【解析】個人理財業務是商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動，其中個人客戶包含個人和家庭。個人理財業務的專業化服務活動表現為兩種性質：①商業銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質；②商業銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，屬于受托性質。個人理財業務是建立在委托一代理關系基礎之上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。B項，個人理財業務是一種專業化服務活動，不同于一般性業務咨詢服務。
9．下列屬于個人理財業務相關主體的有（　　）。
A．個人客戶
B．商業銀行
C．非銀行金融機構
D．政府機關
E．監管機構
【解析】個人理財業務相關的主體包括個人客戶、商業銀行、非銀行金融機構以及監管機構等，這些主體在個人理財業務活動中具有不同地位。
10．以下選項中屬于個人理財業務相關的監管機構的有（　　）。
A．銀監會
B．商業銀行
C．證監會
D．保監會
E．外匯局
【解析】個人理財業務相關的監管機構包括中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會、國家外匯管理局等。
11．以下選項中屬于個人理財業務相關市場的有（　　）。
A．貨幣市場
B．股票市場
C．外匯市場
D．房地產市場
E．債券市場
【解析】個人理財業務涉及的市場較為廣泛，包括貨幣市場、債券市場、股票市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場、貴金屬市場、房地產市場、收藏品市場等。這些市場具有不同的運行特征，可以滿足不同客戶的理財需求。
12．根據客戶類型進行業務分類，理財業務可分為（　　）。
A．理財顧問服務
B．理財業務
C．綜合理財服務
D．財富管理業務
E．私人銀行業務
【解析】銀行往往根據客戶類型(主要是資產規模)進行理財業務分類。按照這種分類方式，理財業務可分為理財業務(服務)、財富管理業務(服務)和私人銀行業務(服務)三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。AC兩項，按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。
13．按照客戶對象不同，綜合理財服務可以劃分為（　　）。
A．理財顧問服務
B．保證收益理財計劃
C．非保證收益理財計劃
D．理財計劃
E．私人銀行業務
【解析】綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。綜合理財服務可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業務兩類。
14．關于理財顧問服務，下列說法正確的有（　　）。
A．客戶尋求理財顧問服務的惟一目的是為了投資賺錢
B．理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務
C．商業銀行在理財顧問服務中不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議
D．商業銀行提供理財顧問服務追求的是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益
E．理財顧問服務要求能夠兼顧客戶財務的各個方面
【解析】A項，個人理財的關鍵是“確定是否能夠和如何通過科學管理財務資源，實現個人人生目標的過程”。投資賺錢只是理財的一個目標，并非惟一目的。
15．下列屬于國內個人理財業務迅速發展原因的有（　　）。
A．居民財富積累
B．居民理財需求上升
C．居民理財技能提高
D．投資理財工具日趨豐富
E．金融機構轉型的客觀需要
【解析】個人理財業務在我國的興起和迅速發展有多方面的原因，主要因素概括為如下幾方面：①居民財富積累；②居民理財需求上升；③居民理財技能欠缺；④投資理財工具日趨豐富；⑤金融機構轉型的客觀需要。
16．下列屬于個人理財業務對商業銀行積極作用的有（　　）。
A．商業銀行個人理財業務的實質是商業銀行現代服務方式，有利于提高客戶的忠誠度，吸引高端客戶，改善商業銀行的客戶結構
B．能夠改善商業銀行的資產負債結構，有效節約資本，使之滿足資本充足率等監管要求
C．由各種產品組合而成的理財計劃使各類金融業務之間的關系更為密切，為商業銀行向多元化、全能化方向發展奠定基礎
D．有利于充分發揮商業銀行現有的渠道和客戶優勢，拓展商業銀行的創新發展空間
E．可以增加商業銀行資產業務收人來源，提高銀行的盈利水平
【解析】E項，理財業務作為金融機構中間業務的重頭戲之一，它的快速穩健發展是促使各國銀行業及跨國銀行非利息收入比重提高的主要因素，理財業務不是商業銀行的資產業務，而是商業銀行的中間業務。
17．個人理財在國外的發展大致經歷了萌芽時期、形成與發展時期和成熟時期。下列屬于萌芽時期特點的有（　　）。
A．沒有出現完全獨立意義上的個人理財業務
B．幾乎沒有金融機構為了銷售產品而專門建立一套流程來創建與客戶的關系、搜集數據和進行綜合財務規劃
C．主要內容是合理避稅、提供年金系列產品、參與有限合伙以及投資于硬資產
D．理財業務融合傳統的存貸款業務、投資業務和咨詢等業務，開始向全面化發展
E．個人金融服務的重心都放在了共同基金和保險產品的銷售上
【解析】20世紀30年代到60年代通常被認為是個人理財業務的萌芽時期。從嚴格意義上講，這個階段個人理財業務的概念尚未明確界定，個人理財業務主要形式為保險產品和基金產品的銷售服務。它的主要特征是：個人金融服務的重心都放在了共同基金和保險產品的銷售上，幾乎沒有金融機構為了銷售產品而專門建立一套流程或方法來建立與客戶的關系、搜集數據和進行綜合財務規劃，在這個時期，專門雇用理財人員或金融企業為客戶做一個全面的理財規劃服務的觀念還未形成。CD兩項屬于形成與發展時期的特點。
18．2005年9月中國銀行業監督管理委員會制定了（　　），從法律上規范了理財業務活動，促進了理財業務的發展。
A．《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》
B．《中華人民共和國銀行業監督管理法》
C．《中華人民共和國商業銀行法》
D．《商業銀行個人理財業務風險管理指引》
E．《中國銀行業從業人員職業操守》
【解析】為促進商業銀行個人理財業務規范和健康有序地發展，銀監會于2005年9月發布了《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，界定了商業銀行個人理財業務范疇，規范了商業銀行個人理財業務管理，并同時下發了《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，對商業銀行個人理財業務風險管理提出了指導意見。 ’
19．下列屬于理財師職業特征的是（　　）。
A．顧問性
B．綜合性
C．長期性
D．專業性
E．投機性
【解析】理財師的職業特征有：①顧問性；②專業性；③綜合性；④規范性；⑤長期性；⑥動態性。
20．下列關于理財顧問業務說法正確的有（　　）。
A．理財師在服務流程中充當“受托人”
B．理財師在服務流程中充當“中介人”
C．以客戶的信任為基礎、前提
D．以理財師的專業能力為保障
E．理財師在服務流程中充當“委托人”
【解析】理財師作為理財規劃的專業服務人員，在服務流程中充當“受托人”和“中介人”的角色，其工作是以客戶的信任為基礎、前提，以理財師的專業能力為保障。
21．國外有人把合格理財師綜合素質要求或標準概括為5個方面，用5Cs代表，其內容主要包括（　　）。
A．堅持以客戶為中心
B．溝通交流能力
C．協調能力
D．專業能力
E．高尚的職業操守
【解析】國外有人把對合格理財師綜合素質要求或標準概括為5個方面，用5Cs代表，即堅持以客戶為中心( Client)、溝通交流能力(Communication)、協調能力(Coordina•tion)、專業水平(Competence)和高尚的職業操守(Commitment to Ethics)。
22．關于合格理財師的標準，下列說法正確的有（　　）。
A．合格理財規劃師需要具備過硬的“本領”或職業素養 、
B．符合了“4E”認證標準，一般來說理財從業人員就可以持證上崗、成為一名理財師了
C．只需“持證”就是一個合格理財規劃師
D．合格理財師的標準可以概括為三點：品德、服務和職業操守
E．國外有人把對合格理財師綜合素質要求或標準概括為5個方面，用5Cs代表
【解析】C項，符合了“4E”認證標準，一般來說理財從業人員就可以持證上崗、成為一名理財師了，但是，要成為一名合格的理財師，還需要具備過硬的“本領”或職業素養，“持證”只是基本要求；D項，合格理財師的標準可以概括為三點：品德、服務和專業能力。
23．下列關于近年來國內理財師隊伍狀況發展特征的描述正確的有（　　）。
A．理財師隊伍擴張迅速
B．理財師素質水平參差不齊
C．我國合格理財師尤其高級理財師人數可以滿足市場需求
D．市場認可度有待提高
E．理財師素質水平普遍很高
【解析】近年國內理財師隊伍狀況發展彰顯如下幾大特征：①理財師隊伍擴張迅速；②理財師素質水平參差不齊；③市場認可度有待提高。C項，我國合格理財師尤其高級理財師人數遠遠不能滿足市場需求；E項，理財師素質水平參差不齊。
24．在未來相當長的時間里理財師隊伍將迅速增長，素質不斷提高，這主要取決于以下哪幾個因素?（　　）
A．理財服務需求大
B．合格理財師的職場選擇多、提升空間大
C．終身的職業，越老越吃香
D．行業自理和規范管理
E．收入穩定、受人尊敬
【解析】在未來相當長的時間里理財師隊伍將迅速增長，素質不斷提高，其主要取決因素包括：①理財服務需求大；②理財師培養工作推動；③行業自理和規范管理；④收入穩定、受人尊敬；⑤合格理財師的職場選擇多、提升空間大；⑥終身的職業，越老越吃香。
25．保證勤勉盡職和專業勝任的有效方法有（　　）。
A．工作標準化
B．工作流程化
C．計劃好工作
D．工作多樣化
E．養成良好的工作習慣
【解析】勤勉盡職原則要求理財師在開展理財業務過程中，要勤懇周到、及時有效地完成工作。保證勤勉盡職和專業勝任的有效方法就是把工作標準化、流程化，計劃好工作，養成良好的工作習慣。
26．理財專業委員會的宗旨包括（　　）。
A．規范銀行理財業務行為
B．完善銀行理財業務行業標準
C．優化理財營銷服務流程
D．維護銀行業理財產品市場秩序
E．開展普及理財知識教育宣傳工作
【解析】理財專業委員會的宗旨是規范銀行理財業務行為，完善銀行理財業務行業標準，優化理財營銷服務流程，維護銀行業理財產品市場秩序，開展普及理財知識教育宣傳工作，保護金融消費者合法權益，履行風險揭示與告知義務，建立健全輿情溝通協調機制，更好地促進銀行業理財業務健康持續發展。
27．理財業務專業委員會的工作原則有（　　）。
A．依法合規
B．公平公正
C．誠信自律
D．為民利民
E．效率優先
【解析】中國銀行業協會理財業務專業委員會成立于2012年12月，是中國銀行業協會領導下的專業工作組織。理財業務專業委員會的工作原則是依法合規、公平公正、誠信自律、為民利民。
28．根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》規定，銷售人員從事理財產品銷售活動時，應遵循的原則包括（　　）。
A．勤勉盡職
B．誠實守信
C．公平對待客戶
D．專業勝任
E．保護隱私
【解析]2012年起實施的《商業銀行理財產品銷售管理辦法》明確要求銷售人員從事理財產品銷售活動時，應該遵循勤勉盡職、誠實守信、公平對待客戶和專業勝任原則。
29．下列關于理財師的描述，正確的是（　　）。
A．理財師在為客戶制定理財規劃或提供理財建議時，必須正確揭示其中的風險
B．理財師應該提示理財相關風險讓客戶了解和區分不同產品和理財方案的風險特征，尤其是讓客戶理解“買者自負”的基本原則
C．理財師需要向客戶說明一切投資都有風險，一切投資都應當遵循誠實信用、風險自擔原則
D．理財師在提供專業服務過程中，應嚴格遵守職業操守，及時充分地對所建議的產品和方案存在的潛在風險進行揭示
E．理財師在服務過程中，應充分了解客戶的風險承受能力和風險偏好，向客戶提供與其相適合的產品和服務
30．（　　）負責制定理財業務的行業規范，對業務主體以及業務活動進行監管，以促進個人理財業務健康有序發展。
A．銀監會
B．保監會
C．證監會
D．外匯管理局
E．中國銀行
【解析】監管機構負責制定理財業務的行業規范，對業務主體以及業務活動進行監管，以促進個人理財業務健康有序發展。個人理財業務相關的監管機構包括中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會、國家外匯管理局等。
31．廣義的銀行個人理財業務包括（　　）。
A．個人儲蓄
B．企業儲蓄
C．貸款
D．銀行卡
E．私人銀行業務
【解析】從不同的角度來看，理財業務的分類各有不同，廣義的銀行個人理財業務還包括在個人儲蓄、貸款、銀行卡等各種金融工具的綜合運用基礎上提供的理財服務，其范圍較寬。根據客戶類型(主要是資產規模)，理財業務可分為理財業務(服務)、財富管理業務(服務)和私人銀行業務(服務)三個層次。
32．銀行個人理財業務的積極作用有（　　）。
A．對個人理財具有促進和推動作用
B．有利于商業銀行業務結構的優化
C．對經濟的健康發展具有積極意義
D．對金融環境的健康發展具有積極意義
E．有利于拓寬人們的增收渠道
33．私人銀行服務涉及到的服務有（　　）。
A．資產管理
B．規劃投資
C．信托
D．投資
E．稅務咨詢
【解析】對客戶而言，私人銀行服務最主要的是資產管理、規劃投資，根據客戶需要提供特殊服務。商業銀行也可通過設立離岸公司、家族信托基金等方式為客戶節省稅務和金融交易成本。因此，私人銀行服務往往結合了信托、投資、銀行、稅務咨詢等多種金融服務。該種服務的年均利潤率要高于其他金融服務。
34．下列關于私人銀行業務表述正確的有（　　）。
A．私人銀行業務人員更加注重客戶關系管理
B．私人銀行家的重要職能就是資產管理和客戶關系管理
C．資產管理+客戶關系管理=私人銀行家
D．私人銀行業務更加強調業務人員與客戶之間的信任關系
E．私人銀行業務涉及多種服務
35．在我國境內推出私人銀行業務的國際銀行有（　　）。
A．瑞士友邦銀行
B．愛德蒙得洛希爾銀行
C．瑞士銀行
D．花旗銀行
E．法國巴黎銀行
【解析】2005年9月，美國國際集團旗下的瑞士友邦銀行首先獲得中國銀監會批準，在中國境內設立私人銀行代表處。隨后，國際著名私人銀行瑞士銀行在上海設立代表處。2006年，歐洲愛德蒙得洛希爾家族銀行集團的法國子公司愛德蒙得洛希爾銀行在上海的代表處成立開業。同年，花旗銀行、法國巴黎銀行和德意志銀行在滬高調推出私人銀行服務。
36．下列屬于個人理財業務形成與發展時期特征的有（　　）。
A．社會對財務策劃和相關專業人士需求日益明顯、提升
B．經過幾十年的發展，各個國家也應時有了本土的理財師專業資格認證
C．在起步階段，理財業務仍然以銷售產品為主要目標，外加幫助客戶合理避稅
D．到1986年，伴隨著美國稅法的改革以及里根總統時期通貨膨脹的顯著降低，個人理財行業開始全面和廣泛地從整體角度考慮客戶的理財需求
E．隨著商業銀行競爭加劇、業務轉型壓力和金融創新的活躍，個人理財業務以產品銷售為中心
【解析】1986年，發達國家的金融業開始普遍實行為客戶提供全方位服務的經營策略，強調與客戶建立“全面、長期”的關系。同時，隨著商業銀行競爭加劇、業務轉型壓力和金融創新的活躍，個人理財業務也開始從過去的以產品銷售為中心逐步轉向全方位了解客戶和分析其財務狀況、財務需求，并進一步融合了負債管理、資產管理、現金流管理和投資顧問服務，促進了理財業務向個性化和多樣化發展。
37．個人理財業務成熟時期，其開始向專業化發展的表現有（　　）。
A．各高校以學科項目來設置理財專業的數量在增加
B．專業協會紛紛成立
C．資格認證組織紛紛成立
D．理財專業人員的收入大幅增加
E．理財專業人員的數量大幅增加
【解析】各高校以學科項目來設置理財專業的數量在增加，理財服務趨向專業化，專業協會、資格認證組織紛紛成立，理財專業人員的收入也大幅增加。這些都標志著個人理財業務開始向專業化發展。
38．理財產品和服務的特殊性包括（　　）。
A．無形
B．有形
C．個性化
D．不可分割
E．共性化