歷年真題參考答案與解析
一、單項選擇題
1.B
2.A
3.A【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第28條規(guī)定，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。
4.B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第29條規(guī)定可知，B選項正確。
5.B【解析】根據(jù)個人理財業(yè)務的相關規(guī)定，商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的市場風險限額中應至少包含風險價值限額。
6.A【解析】商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應包含對產(chǎn)品風險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達，即使客戶不主動提問，商業(yè)銀行也有義務進行風險提示。
7.D 【解析】商業(yè)銀行應對理財產(chǎn)品的市場變化做出科學合理的預測，并明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關市場的監(jiān)測和管控措施。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預測、無產(chǎn)品期限、無風險管控預案的理財產(chǎn)品。
二、多項選擇題
1.ABCD
2.BCDE
3.A, B, C, E 【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第62條規(guī)定，D選項中“挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)”應當依法追究刑事責任。
4.A,B,C,D
5.A, B, C, D, E 【解析】客戶可以從三個渠道獲得產(chǎn)品信息，即發(fā)售機構的網(wǎng)站、柜臺和第三方理財服務機構。第三方理財服務機構包括研究機構、理財類網(wǎng)站、理財中介類服務機構等。
6.A,C,D,E 【解析】辦理客戶存貸款及與此相關的財務、人事等業(yè)務都是銀行的一般業(yè)務，跟個人理財崗位的職能范圍無關。因此，答案為ACDE。
7.A,B,C 【解析】商業(yè)銀行提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，而不是替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品，且不可以向客戶保證收益。
三、判斷題
1.錯 【解析】 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》中明確規(guī)定，商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，不可以將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售，也不可以將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。
2.錯 【解析】商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃銷售，或則將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售.
3.錯 【解析】風險承受能力的評估不是為了讓金融理財師將自己的意見強加給客戶，可接受的風險水平應該由客戶自己來確定。
