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第八章 個(gè)人征信系統(tǒng) 

考點(diǎn)1個(gè)人征信系統(tǒng)的主要功能

(1)個(gè)人征信系統(tǒng)的功能分為社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能。

(2)個(gè)人征信系統(tǒng)的社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能相輔相成，相互促進(jìn)。隨著數(shù)據(jù)采集

和個(gè)人信用報(bào)告使用范圍的逐步擴(kuò)大，個(gè)人征信系統(tǒng)的功能將會(huì)逐步提高和完善。

考點(diǎn)2建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義

(1)個(gè)人征信系統(tǒng)的建立使商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個(gè)人信用報(bào)告作為必須的依據(jù)，從制度上有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。

(2)個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人貸款客戶的還款能力。

(3)個(gè)人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)。

(4)個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于保護(hù)消費(fèi)者利益，提高透明度。

(5)全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)有助于商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析。

(6)個(gè)人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障。

考點(diǎn)3個(gè)人征信查詢系統(tǒng)

(1)個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信用信息查詢主體：

①商業(yè)銀行；

②縣級(jí)以上(含縣級(jí))司法機(jī)關(guān)和其他依據(jù)法律規(guī)定有查詢權(quán)限的行政管理部門(以下合稱司法部門)。

③公民個(gè)人。

考點(diǎn)4個(gè)人征信系統(tǒng)的授權(quán)管理

除對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的情況之外，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。

考點(diǎn)5異議處理

個(gè)人征信異議的種類：

①認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒(méi)有申請(qǐng)過(guò)。典型的有以下幾種情況：他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取貸款或信用卡；信用卡為單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒(méi)有送到個(gè)人手上；自己忘記是否辦理過(guò)貸款或信用卡。

②認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符。有以下幾種典型情況：個(gè)人的貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代個(gè)人償還，但單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)沒(méi)有及時(shí)到銀行還款造成逾期；個(gè)人辦理的信用卡從來(lái)沒(méi)有使用過(guò)因欠年費(fèi)而造成逾期；個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無(wú)意識(shí)中產(chǎn)生了逾期。

③身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符：異議申請(qǐng)人當(dāng)初在申請(qǐng)資料上填的就是錯(cuò)誤信息，或者后來(lái)基本信息發(fā)生了變化卻沒(méi)有及時(shí)到銀行去更新；個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間。

④對(duì)擔(dān)保信息有異議：個(gè)人的親戚或朋友以個(gè)人的名義辦理了擔(dān)保手續(xù)，個(gè)人忘記或根本不知道；個(gè)人自己保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用。