對(duì)資本不足銀行的糾正措施：

　　對(duì)商業(yè)銀行股東實(shí)施的糾正措施；

　　對(duì)商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理層采取的糾正措施；

　　對(duì)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)采取的監(jiān)管措施。

　　對(duì)本行資本充足率的信息披露要求：資本充足率的信息披露應(yīng)主要包括以下五個(gè)方面內(nèi)容：

　　風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和政策；

　　并表范圍；

　　資本規(guī)模；

　　資本充足率水平；

　　信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　監(jiān)督檢查：

　　監(jiān)管部門通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查等監(jiān)督檢查手段，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)預(yù)警、識(shí)別和評(píng)估，并針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)程度的銀行機(jī)構(gòu)，建立風(fēng)險(xiǎn)糾正和處置安排，確保銀行風(fēng)險(xiǎn)得以有效控制、處置。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種方式相互補(bǔ)充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動(dòng)中發(fā)揮著不同的作用：

　　通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，大大減少現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作量。

　　非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的指導(dǎo)作用。

　　現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量。

　　通過現(xiàn)場(chǎng)檢查修正非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果。

　　非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作還要對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)，督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的整改進(jìn)度和情況，從而加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的有效性。

　　（1）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員通過風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)系統(tǒng)監(jiān)測(cè)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)各類風(fēng)險(xiǎn)水平的變化，并及時(shí)跟進(jìn)預(yù)警信號(hào)，跟進(jìn)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的內(nèi)控缺陷，糾正其違規(guī)行為，改善其公司治理。

　　（2）現(xiàn)場(chǎng)檢查。現(xiàn)場(chǎng)檢查是指監(jiān)管當(dāng)局及其分支機(jī)構(gòu)派出監(jiān)管人員到被監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地檢查，通過查閱金融機(jī)構(gòu)的賬表、文件等各種資料和座談詢問等方法，對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理情況進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理，督促金融機(jī)構(gòu)合法、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，提高經(jīng)營(yíng)管理水平，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)及金融體系安全的一種檢查方式。

　　①現(xiàn)場(chǎng)檢查對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要作用體現(xiàn)在四個(gè)方面：

　　發(fā)現(xiàn)和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。

　　保護(hù)和促進(jìn)作用。

　　反饋和建議作用。

　　評(píng)價(jià)和指導(dǎo)作用。

　　知識(shí)要點(diǎn)：

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合法合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度。

　　（3）風(fēng)險(xiǎn)處置糾正

　　風(fēng)險(xiǎn)糾正。根據(jù)銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)程度，糾正性措施可分為兩類：一類是建議性或參考性措施，另一類是帶有一定強(qiáng)制性或監(jiān)控性的措施。

　　風(fēng)險(xiǎn)救助。

　　市場(chǎng)退出。市場(chǎng)退出可分為法人機(jī)構(gòu)整體退出和分支機(jī)構(gòu)退出兩大類，退出方式可分為自愿退出和強(qiáng)制退出。

　　風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

　　進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)對(duì)中國(guó)的銀行監(jiān)管具有重要意義：

　　一是有利于提高監(jiān)管的系統(tǒng)性和全面性；

　　二是有利于提高監(jiān)管的持續(xù)性，改變當(dāng)前監(jiān)管隨意和缺乏連續(xù)性的問題；

　　三是有利于提高監(jiān)管的針對(duì)性，將評(píng)級(jí)結(jié)果作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)確定監(jiān)管重點(diǎn)、實(shí)施分類監(jiān)管、配置監(jiān)管資源的基本依據(jù)。

　　CAMELS的評(píng)級(jí)內(nèi)容

　　資本充足性

　　資產(chǎn)質(zhì)量

　　管理

　　盈利性

　　流動(dòng)性

　　市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度

　　綜合評(píng)級(jí)是在匯總CAMELs五大要素評(píng)級(jí)結(jié)果的基礎(chǔ)上得出的，評(píng)級(jí)結(jié)果以1～5級(jí)表示，數(shù)字越大表明級(jí)別越低和監(jiān)管關(guān)注程度越高。

　　三、銀行監(jiān)管的規(guī)則

　　（一）銀行監(jiān)管法規(guī)體系：法律、行政法規(guī)和規(guī)章

　　銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《行政許可法》等，這些法律構(gòu)成銀行監(jiān)管部門依法行使銀行監(jiān)管職能的基礎(chǔ)。此外，《物權(quán)法》、《信托法》、《票據(jù)法》、《公司法》、《擔(dān)保法》、《合同法》等法律也從不同角度對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理提出基本法律要求。

　　行政法規(guī)是由國(guó)務(wù)院依法制定，以國(guó)務(wù)院令的形式發(fā)布的各種有關(guān)活動(dòng)的法律規(guī)范。如《金融違法行為處罰辦法》等。

　　規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件。如《商業(yè)銀行資本充足率信息披露指引》、《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》等。

　　信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域。

　　市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域。

　　操作風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域。

　　其他風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域。

　　（二） 銀行監(jiān)管的最佳做法

　　《有效銀行監(jiān)管的核心原則》（巴塞爾委員會(huì)，2006年10月）