第五章 負債業務

第一節 存款業務

考點：個人存款業務【點擊試聽>>聽老師講解】

個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存人銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。是銀行對存款人的負債。辦理儲蓄業務的原則為“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”。

1．活期存款。也稱往來存款，存款人把款存入銀行，形成往來賬產后，可以自由存支，沒有時間上的限制。此種存款銀行一般允許一定額度的透支?；钇诖婵畹男问接兄贝婵钯~產、保付支票、本票、旅行支票和信用卡等?；钇诖婵钜话悴⒉皇且淮沃⊥甑?，其余部分銀行可作貸款資金使用。

2．定期存款。定期存款是存款人一次存入、有一定期限的存款。期限—般分為一個月、三個月、六個月和一年的短期存款，也有三至七年、八年甚至更長的。存款期限越長，往往利率越高。與活期存款州比，定期存款具有較強的穩定性，且營業成本較低，商業銀行為此持有的存款準備金比例也相應較低。因此，定期存款的資金利用率高于活期存款。定期存款款項穩定，是銀行利用外來資金中可靠的構成部分，對于長期放款和投資業務具有重要意義。定期存單可以作為質物抵押取得銀行貸款，大面額存單亦可轉讓。

3．其他存款。

備考提示

1．定期存款的種類：

(1)整存整?。赫P存入，到期一次性支取本息，起存金額50元。存取期：三個月、六個月、一年、二年、三年、五年。特點：長期閑置資金。

(2)零存整?。好吭麓嫒牍潭ń痤~，到期一次支取本息，起存金額5元。存取期：一年、三年、五年。特點：利率低于整存整取定期存款，高于活期存款。

(3)整存零取：整筆存入，固定期限分期支取，起存金額1000元。存款期分為一年、三年、五年；支取期分為一個月、三個月或半年。特點：本金可全部提前支取，不可部分提前支?。焕视谄跐M結清時支取；利率高于活期存款。

(4)存本取息：整筆存入，約定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息，起存金額5000元。存期分為一年、三年、五年；可以一個月或幾個月取息一次。特點：本金可全部提前支取，不可部分提前支??；取息日未到不得提前支取利息，取息日未取息。以后可隨時取息，但不計復利。

2．活期存款要注意如下：

(1)除活期存款計算復利外。其他存款一律不計復利。

(2)目前，銀行使用積數計息法計算活期存款利息，使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。