第二十一章 銀行監(jiān)管目標(biāo)、方法

第二節(jié) 銀行監(jiān)管方法

考點(diǎn)：銀行監(jiān)管的流程【點(diǎn)擊試聽>>聽老師講解】

1．市場(chǎng)準(zhǔn)入

市場(chǎng)準(zhǔn)入是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過程．各國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管都是從實(shí)行市場(chǎng)準(zhǔn)入管制開始的。市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)開業(yè)登記、審批的管制。

2．非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

(1)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本流程。

采集數(shù)據(jù)；對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)、整理；生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)值；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析；風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)價(jià)與早期預(yù)警：指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查。

(2)非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容。

資產(chǎn)質(zhì)量分析；資本充足性分析；流動(dòng)性分析；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的分析；盈虧分析等。

3．現(xiàn)場(chǎng)檢查

(1)現(xiàn)場(chǎng)檢查的作用。

現(xiàn)場(chǎng)檢查是金融監(jiān)管的重要手段和方式。通過實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，有助于全面、深入了解金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況；核實(shí)和查清非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點(diǎn)；有助于對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)做出客觀、全面的判斷和評(píng)價(jià)。

(2)現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要方式和頻率。

根據(jù)檢查的目的、范圍和重點(diǎn)，現(xiàn)場(chǎng)檢查分為常規(guī)全面檢查和專項(xiàng)檢查。對(duì)金融機(jī)構(gòu)的常規(guī)性全面檢查應(yīng)至少一年或一年半進(jìn)行一次。對(duì)關(guān)注的高風(fēng)險(xiǎn)或有問題的金融機(jī)構(gòu)，對(duì)其現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率應(yīng)更高。

(3)現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容。

常規(guī)性的現(xiàn)場(chǎng)檢查．應(yīng)主要包括以下內(nèi)容：資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金充足程度，實(shí)際資本充足水平，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)及流動(dòng)性狀況，收益結(jié)構(gòu)及真實(shí)盈利水平，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及管理能力，管理與內(nèi)控完善程度，以及遵守法律法規(guī)情況。