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個(gè)人理財(cái)在西方發(fā)達(dá)國家的發(fā)展

來源:233網(wǎng)校 2009-08-27 10:37:00
  個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在國外的發(fā)展大體上分為三個(gè)階段:
  第一個(gè)階段:20世紀(jì)30年代到60年代
  這是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)出現(xiàn)與初步發(fā)展的時(shí)期。最初主要是保險(xiǎn)公司的銷售人員為促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售,根據(jù)不同年齡、不同收入狀況的客戶,利用生命周期不同階段的特征,為客戶提供購買保險(xiǎn)的建議,進(jìn)而促進(jìn)產(chǎn)品銷售。一直到20世紀(jì)60年代,理財(cái)業(yè)務(wù)仍主要局限于簡單的委托代理活動(dòng),商業(yè)銀行主要是提供咨詢顧問服務(wù),其內(nèi)容主要是代理客戶進(jìn)行投資收益分析、籌劃資金安排和代辦有關(guān)手續(xù)等。
  第二個(gè)階段:20世紀(jì)60年代到80年代
  這個(gè)時(shí)期銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論漸趨成熟并成為銀行經(jīng)營管理的主要理論依據(jù),商業(yè)銀行開始認(rèn)識(shí)到為客戶提供多元化服務(wù)的可能性和重要性。金融機(jī)構(gòu)為了提高客戶的忠誠度,滿足客戶的實(shí)際需求,提升自身的競爭能力,普遍實(shí)行以客戶為中心的經(jīng)營策略。通過對(duì)客戶自身特點(diǎn)的分析,對(duì)客戶的需求進(jìn)行全面的了解,以滿足客戶需求防范風(fēng)險(xiǎn)為前提,為客戶提供個(gè)性化的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)。源:www.examda.com考試大-全國最大教育類網(wǎng)站(www.Examda。com)源:www.examda.com考試大論壇
  同時(shí),銀行內(nèi)部也進(jìn)行相關(guān)部門的職能調(diào)整,使之能夠最便捷、最優(yōu)化地服務(wù)于客戶,強(qiáng)調(diào)與客戶建立“全面”、“長期”的關(guān)系。在這個(gè)階段,理財(cái)業(yè)務(wù)開始向“產(chǎn)品化”的方向發(fā)展,融合了傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和咨詢顧問業(yè)務(wù),組合式理財(cái)產(chǎn)品快速發(fā)展,到80年代末期已成為理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的主要方式。具體而言,組合式理財(cái)就是將風(fēng)險(xiǎn)特征不同的存款、基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品組合起來,向客戶銷售,分散投資風(fēng)險(xiǎn),使客戶獲得更高的收益率。
  第三個(gè)階段:20世紀(jì)80年代到現(xiàn)在
  隨著商業(yè)銀行的管理理論從資產(chǎn)負(fù)債管理向客戶管理的轉(zhuǎn)變,銀行開始根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好,使用各類衍生品,為客戶提供個(gè)性化服務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)逐漸成為商業(yè)銀行增強(qiáng)客戶忠誠度,提供銀行競爭力,更好管理客戶風(fēng)險(xiǎn),提高銀行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖和管理能力的重要業(yè)務(wù)方式,也成為商業(yè)銀行適應(yīng)市場需要的一項(xiàng)基本服務(wù)要求。隨著美國金融服務(wù)現(xiàn)代化法案的頒布,理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)一步與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行的基金管理業(yè)務(wù)等結(jié)合起來。主要業(yè)務(wù)有:
  代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理基金業(yè)務(wù)、以銀行卡為載體的業(yè)務(wù)
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