個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在國外的發(fā)展大體上分為三個(gè)階段：
　　第一個(gè)階段:20世紀(jì)30年代到60年代
　　這是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)出現(xiàn)與初步發(fā)展的時(shí)期。最初主要是保險(xiǎn)公司的銷售人員為促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售，根據(jù)不同年齡、不同收入狀況的客戶，利用生命周期不同階段的特征，為客戶提供購買保險(xiǎn)的建議，進(jìn)而促進(jìn)產(chǎn)品銷售。一直到20世紀(jì)60年代，理財(cái)業(yè)務(wù)仍主要局限于簡單的委托代理活動(dòng)，商業(yè)銀行主要是提供咨詢顧問服務(wù)，其內(nèi)容主要是代理客戶進(jìn)行投資收益分析、籌劃資金安排和代辦有關(guān)手續(xù)等。
　　第二個(gè)階段：20世紀(jì)60年代到80年代
　　這個(gè)時(shí)期銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論漸趨成熟并成為銀行經(jīng)營管理的主要理論依據(jù)，商業(yè)銀行開始認(rèn)識(shí)到為客戶提供多元化服務(wù)的可能性和重要性。金融機(jī)構(gòu)為了提高客戶的忠誠度，滿足客戶的實(shí)際需求，提升自身的競爭能力，普遍實(shí)行以客戶為中心的經(jīng)營策略。通過對(duì)客戶自身特點(diǎn)的分析，對(duì)客戶的需求進(jìn)行全面的了解，以滿足客戶需求防范風(fēng)險(xiǎn)為前提，為客戶提供個(gè)性化的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)。來源：www.examda.com考試大－全國最大教育類網(wǎng)站(www．Examda。com)來源：www.examda.com考試大論壇
　　同時(shí)，銀行內(nèi)部也進(jìn)行相關(guān)部門的職能調(diào)整，使之能夠最便捷、最優(yōu)化地服務(wù)于客戶，強(qiáng)調(diào)與客戶建立“全面”、“長期”的關(guān)系。在這個(gè)階段，理財(cái)業(yè)務(wù)開始向“產(chǎn)品化”的方向發(fā)展，融合了傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和咨詢顧問業(yè)務(wù)，組合式理財(cái)產(chǎn)品快速發(fā)展，到80年代末期已成為理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的主要方式。具體而言，組合式理財(cái)就是將風(fēng)險(xiǎn)特征不同的存款、基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品組合起來，向客戶銷售，分散投資風(fēng)險(xiǎn)，使客戶獲得更高的收益率。
　　第三個(gè)階段：20世紀(jì)80年代到現(xiàn)在
　　隨著商業(yè)銀行的管理理論從資產(chǎn)負(fù)債管理向客戶管理的轉(zhuǎn)變，銀行開始根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好，使用各類衍生品，為客戶提供個(gè)性化服務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)逐漸成為商業(yè)銀行增強(qiáng)客戶忠誠度，提供銀行競爭力，更好管理客戶風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖和管理能力的重要業(yè)務(wù)方式，也成為商業(yè)銀行適應(yīng)市場需要的一項(xiàng)基本服務(wù)要求。隨著美國金融服務(wù)現(xiàn)代化法案的頒布，理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)一步與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行的基金管理業(yè)務(wù)等結(jié)合起來。主要業(yè)務(wù)有：
　　代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理基金業(yè)務(wù)、以銀行卡為載體的業(yè)務(wù)