個人理財業務在國外的發展大體上分為三個階段：
　　第一個階段:20世紀30年代到60年代
　　這是個人理財業務出現與初步發展的時期。最初主要是保險公司的銷售人員為促進保險產品的銷售，根據不同年齡、不同收入狀況的客戶，利用生命周期不同階段的特征，為客戶提供購買保險的建議，進而促進產品銷售。一直到20世紀60年代，理財業務仍主要局限于簡單的委托代理活動，商業銀行主要是提供咨詢顧問服務，其內容主要是代理客戶進行投資收益分析、籌劃資金安排和代辦有關手續等。
　　第二個階段：20世紀60年代到80年代
　　這個時期銀行資產負債管理理論漸趨成熟并成為銀行經營管理的主要理論依據，商業銀行開始認識到為客戶提供多元化服務的可能性和重要性。金融機構為了提高客戶的忠誠度，滿足客戶的實際需求，提升自身的競爭能力，普遍實行以客戶為中心的經營策略。通過對客戶自身特點的分析，對客戶的需求進行全面的了解，以滿足客戶需求防范風險為前提，為客戶提供個性化的金融產品和金融服務。來源：www.examda.com考試大－全國最大教育類網站(www．Examda。com)來源：www.examda.com考試大論壇
　　同時，銀行內部也進行相關部門的職能調整，使之能夠最便捷、最優化地服務于客戶，強調與客戶建立“全面”、“長期”的關系。在這個階段，理財業務開始向“產品化”的方向發展，融合了傳統存貸款業務、投資業務和咨詢顧問業務，組合式理財產品快速發展，到80年代末期已成為理財業務發展的主要方式。具體而言，組合式理財就是將風險特征不同的存款、基金和保險產品組合起來，向客戶銷售，分散投資風險，使客戶獲得更高的收益率。
　　第三個階段：20世紀80年代到現在
　　隨著商業銀行的管理理論從資產負債管理向客戶管理的轉變，銀行開始根據客戶的風險承受能力和風險偏好，使用各類衍生品，為客戶提供個性化服務。理財業務逐漸成為商業銀行增強客戶忠誠度，提供銀行競爭力，更好管理客戶風險，提高銀行風險對沖和管理能力的重要業務方式，也成為商業銀行適應市場需要的一項基本服務要求。隨著美國金融服務現代化法案的頒布，理財業務進一步與信托業務、商業銀行的基金管理業務等結合起來。主要業務有：
　　代理保險業務、代理基金業務、以銀行卡為載體的業務