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銀行從業考試輔導:理財產品綜合分析

來源:233網校 2009-08-27 10:40:00
  風險比較分析
  1.儲蓄類產品:在銀行不發生破產的情況下本息能夠得到保障,安全性比較高
  2.債權類產品:風險取決于債務人還本付息的能力,主要風險是信用風險
  3.股權類產品:風險往往與上市公司所在的行業、規模、經營戰略等相聯系
  4.可轉換債券:兼有債權和股權的雙重性質,風險水平界于債券和股票之間
  5.基金:不同品種的風險相差很大,風險由高到低的排序:股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金
  6.衍生品:風險很高,適合偏好風險、追求高收益的投資者
  收益比較分析
  1.儲蓄類產品—來源于存款利息,收益不高,較穩定
  2.債券類產品—來源于利息收益和價差收益
  3.股權類產品—來源于股利和資本損益
  4.可轉換債券—轉換之前與債券類似,轉換之后可呈現高收益 來源:來源:考www.Examda.CoM考試就到考試大
  5.基金—收益由高到低的排序:股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金
  6.衍生品—基礎金融衍生品收益很高,結構性金融衍生品的收益低于基礎衍生品,但相對穩定
  流動性比較分析
  1.儲蓄類產品—活期儲蓄存款的流動性一般較好,定期儲蓄存款的流動性差一些,但也可以提前提現
  2.債權類產品—往往到期才能還本,二級市場的交投通常也沒有股票市場活躍,流動性一般弱于股票
  3.股權類產品—股票市場的成交往往比其它市場活躍,上市股票的流通轉讓非常快捷,流動性較強
  4.轉換債券—流動性比一般債券強,轉換后與股票一樣 采集者退散考試大-全國最大教育類網站(www.Examda。com)源:www.examda.com
  5.基金—各類基金的流動性均較強,貨幣市場基金有“活期儲蓄”之稱
  6.衍生品—基礎金融衍生品的流動性與金融市場的交投活躍程度密切相關,結構性金融衍生品的流動性相對較弱
  其他特性比較分析
  1.保障功能:保險產品具有其他投資理財工具不可替代的保障功能;房地產、藝術品、黃金等保值功能較好
  2.準入門檻:貨幣市場基金的申購起點一般在1000元左右,門檻較低;期貨等高風險金融衍生品、人民幣理財產品的門檻較高
  3.對客戶所需知識的要求:期貨等高風險金融衍生品對投資者的知識要求較高;國債、儲蓄等產品對投資者的知識要求比較低
  4.手續費等交易費用:貨幣市場基金可隨時申購、贖回,且不收取任何手續費;證券投資基金的買賣交易費用明顯低于股票
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