第四章 個(gè)人理財(cái)理論基礎(chǔ)
1、如果協(xié)方差為零或相關(guān)系數(shù)為零，表明兩種金融資產(chǎn)的收益之間沒(méi)有相關(guān)性
2、投資組合的方差，取決于組合中各種金融資產(chǎn)的各自的方差以及這兩種金融資產(chǎn)之間的協(xié)方差
3、一個(gè)由N種資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合，計(jì)算其方差涉及的項(xiàng)目有N2個(gè)，其中方差項(xiàng)有N項(xiàng)，協(xié)方差有N（N-1）項(xiàng)
4、在一個(gè)投資組合中，兩種資產(chǎn)之間的協(xié)方差對(duì)整個(gè)組合收益方差的影響，大于每種金融資產(chǎn)自身的方差對(duì)組合收益方差的影響
5、在投資組合中，當(dāng)證券的種數(shù)不斷增加時(shí)，各種證券的方差最終完全消失
6、如果組合中金融資產(chǎn)的種數(shù)不斷增加，組合收益的方差就逐步下降
7、在最充分分散條件下還保存的風(fēng)險(xiǎn)就是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
8、組合投資所獲得的預(yù)期收益率，是構(gòu)成組合的證券的預(yù)期收益率加權(quán)平均值
9、只要相關(guān)系數(shù)小于1，組合的標(biāo)準(zhǔn)差就必然小于組合中所有證券的標(biāo)準(zhǔn)差的加權(quán)平均
10、貝它系數(shù)是度量一種金融資產(chǎn)對(duì)于市場(chǎng)組合變動(dòng)的反應(yīng)程度的指標(biāo)
11、如果以各種金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值占市場(chǎng)組合總的市場(chǎng)價(jià)值的比重為權(quán)數(shù)時(shí)，所有金融資產(chǎn)的貝它系數(shù)的平均值等于1
12、如果所有的金融資產(chǎn)按照其市場(chǎng)價(jià)值進(jìn)行加權(quán)，組合的結(jié)果就是市場(chǎng)組合
13、一種資產(chǎn)的期望收益與其風(fēng)險(xiǎn)（或貝它系數(shù)）之間應(yīng)該是正相關(guān)的
14、市場(chǎng)的期望收益是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的收益加上市場(chǎng)組合因承擔(dān)內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)所需獲得的補(bǔ)償.
15、隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一年名義利率求出的有效年利率會(huì)不斷增加，但增加的速度卻呈遞減的趨勢(shì)
16、根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表反映的經(jīng)濟(jì)內(nèi)容，財(cái)務(wù)報(bào)表分為：資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表
17、所有者權(quán)分為：實(shí)收資本（股本）、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)
18、按照穩(wěn)定性由高到低的順序，投入資本排在留存收益的前面
19、所有者權(quán)益是企業(yè)為抵御風(fēng)險(xiǎn)和虧損而留存的準(zhǔn)備，也是企業(yè)利潤(rùn)分配的源泉
20、企業(yè)短期償債能力指標(biāo)有：流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、現(xiàn)金比率
21、流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)總額÷流動(dòng)負(fù)債總額
速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)÷流動(dòng)負(fù)債=（現(xiàn)金+有價(jià)證券+應(yīng)收帳款）÷流動(dòng)比率
22、一般來(lái)說(shuō)，流動(dòng)比率越高，企業(yè)短期償債能力越強(qiáng)。通常該比率為2比較適宜。理想速動(dòng)比率為1
23、將存貨從流動(dòng)資產(chǎn)中扣除后計(jì)算的速動(dòng)比率，更能反映企業(yè)的短期償債能力
24、資產(chǎn)負(fù)債率越低，表明企業(yè)長(zhǎng)期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人的債權(quán)越有保障
25、已獲利息倍數(shù)=（凈利潤(rùn)+所得稅費(fèi)用+利息費(fèi)用）÷利息費(fèi)用
26、一般認(rèn)為，已獲利息倍數(shù)接近或低于2代表了較高的償債風(fēng)險(xiǎn)
27、衡量營(yíng)運(yùn)能力的指標(biāo)有：應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率
應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率=銷(xiāo)售收入凈額÷應(yīng)收帳款平均余額
應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360÷應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率
存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷(xiāo)售成本÷存貨平均余額
存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360÷存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)
28、企業(yè)的總資產(chǎn)是由債務(wù)資金和所有者投入資金構(gòu)成的
29、衡量獲利能力的指標(biāo)有：銷(xiāo)售毛利率、銷(xiāo)售凈利率、資產(chǎn)收益率、凈資產(chǎn)收益率、每股收益
30、個(gè)人貸款客戶(hù)的未來(lái)收入，是還貸資金的第一來(lái)源，客戶(hù)現(xiàn)有資產(chǎn)的變現(xiàn)收入，是第二來(lái)源
31、貸款客戶(hù)的當(dāng)期現(xiàn)金流量與到期債務(wù)本息比率大于1時(shí)，貸款才是比較安全的
未來(lái)凈現(xiàn)金流量總額與債務(wù)本息合計(jì)比率大于1時(shí)，貸款的歸還才有保障
抵（質(zhì)）押資產(chǎn)價(jià)值與貸款總額比率必須大于1，并且越高，則貸款越有保障
32、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的目的：實(shí)現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)
33、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)理論是一種以顧客的需要和欲望為導(dǎo)向的經(jīng)營(yíng)哲學(xué)
34、真正按照系列細(xì)分基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)的細(xì)分化
35、4Ps理論中的4個(gè)基本變數(shù)：產(chǎn)品、價(jià)格、（銷(xiāo)售）地點(diǎn)、促銷(xiāo)方法
4Cs理論中的4個(gè)基本變數(shù)：顧客、成本、溝通、便利
4Rs新理論的4個(gè)營(yíng)銷(xiāo)要素：關(guān)聯(lián)、反應(yīng)、關(guān)系、回報(bào)
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