第五章 理財顧問服務
1、理財顧問服務的特點：顧問性、專業性、綜合性、制度性、長期性
2、理財顧問服務包括：財務分析、財務規劃、投資建議、個人投資產品推介
3、個人現金流量表可為制定個人理財規劃提供的幫助：有助于發現個人消費方式上的潛在問題、有助于找到解決這些問題的方法、有助于更有效地利用財務資源
4、在預測客戶未來收入時，可將收入分為：常規性收入、臨時性收入
5、估計客戶未來支出時，需考慮兩種狀態下的支出：滿足客戶基本生活的支出、客戶期望實現的支出水平
6、“基本生活”，是指在保證客戶正常生活水平不變情況下，考慮了通貨膨脹后的支出數額預測，而并非僅指實現基本生存狀態的生活水平
7、客戶的風險特征的構成：風險偏好、風險認知度、實際風險承受能力
8、理財規劃的起點：現金、消費及債務管理
9、現金預算是幫助客戶達到短期財務目標的需要
10、最低標準的失業保障月數是3個月，最好能維持6個月的失業保障較為妥當
11、合理的利率成本下，個人的信貸能力即貸款能力取決于：客戶收入能力、客戶資產價值
12、在個人理財規劃中，現金、消費及債務管理的目的是：①讓客戶有足夠地資金去應付日常生活地開支②建立緊急應變基金去應付突發事件③減少不良資產及增加儲蓄能力
13、保險規劃的功能：風險轉移、合理避稅
14、在制定保險規劃前應考慮的因素：適應性、客戶經濟支付能力、選擇性
15、設計保險規劃時的原則：轉移風險、量力而行、分析客戶保險需要
16、保險規劃的步驟：確定保險標的、選定保險產品、確定保險金額、明確保險期限
17、可保利益應符合的3要求：必須是法律認可的利益、必須是客觀存在的利益、必須是可以衡量的利益
18、衡量投保人對被保險人是否具有可保利益，要看投保人與被保險人之間是否存在合法的經濟利益關系
19、購買財產保險時，一般來說，投保人會選擇足額投保
20、保險規劃的風險包括：未充分保險的風險、過分保險的風險、不必要保險的風險
21、對于應該自己保留的風險進行保險，是不必要的，也會增加機會成本，造成資金的浪費。
22、稅法的3個基本原則：稅收法定原則、社會政策原則、稅收效率原則
22、稅收規劃的原則：合法性、目的性、規劃性、綜合性
23、合法性是稅收規劃最基本原則，目的性是稅收規劃最根本原則，規劃性是稅收規劃最有特色的原則
24、稅收規劃與偷稅漏稅乃至避稅行為相區別的根本所在：合法性原則
25、稅收規劃的基本內容分為：避稅規劃、節稅規劃、轉嫁規劃
26、避稅規劃的特點：非違法性，有規則性，前期規劃性和后期的低風險性，有利于促進稅法質量的提高，反避稅性
節稅規劃的特點：合法性，有規則性，經營的調整性與后期無風險性，有利于促進稅收政策的統一和調控效率的提高，倡導性
轉嫁規劃的特點：純經濟行為，以價格為主要手段，不影響財政收入，促進企業改善管理、改進技術
27、退休規劃的最大影響因素：通貨膨脹率、工資薪金收入成長率、投資報酬率
28、投資的最大特征：用確定的現值犧牲，換取可能的不確定的（有風險的）未來收益
29、高的收益率一般都是用更高的投資風險換來的
30、投資規劃的步驟：確定客戶的投資目標、讓客戶認識自己的風險承受能力、確定投資計劃、實施投資計劃、監控投資計劃
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