考點(diǎn)3  銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類

    從不同的角度，對理財(cái)業(yè)務(wù)有不同的分類，廣義的銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還包括在個(gè)人儲蓄、貸款、銀行卡等各種金融工具的綜合運(yùn)用基礎(chǔ)上提供的理財(cái)服務(wù)，其范圍較寬。 根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)際工作需要，本書所探討的商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，不包括部分商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。

    1．理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

    理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)是按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理理財(cái)業(yè)務(wù)來分類的。

    （1）理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。 這是一種針對個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，不同于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。

    客戶接受服務(wù)后，自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

    （2）綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。

    綜合理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)一步劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。 理財(cái)計(jì)劃是針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的理財(cái)服務(wù)，私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)對象為高凈值客戶，業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，個(gè)性化服務(wù)特色更強(qiáng)。

    2．理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)

    理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)是按照客戶類型進(jìn)行分類的。

    銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。其中私人銀行業(yè)務(wù)客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全，財(cái)富管理客戶居中。

    難點(diǎn)點(diǎn)撥

    （1）理財(cái)顧問服務(wù)：①個(gè)性化的、專業(yè)化的服務(wù)，收取費(fèi)用，不是一般性的咨詢活動；②銀行和客戶的角色：客戶自行運(yùn)作資金并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

    （2）綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問服務(wù)的重要區(qū)別：在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)或根據(jù)客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。 綜合理財(cái)服務(wù)更突出個(gè)性化服務(wù)。

    （3）理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)之間并沒有明確的行業(yè)統(tǒng)一分界。

    備考提示

    該考點(diǎn)需要考生熟悉不同角度下理財(cái)業(yè)務(wù)的不同分類，容易出多選題；了解綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問服務(wù)的重要區(qū)別，容易出判斷、單選題。