第二節 銀行個人理財業務發展和特點
考點1 國外個人理財業務發展和特點
個人理財業務最早在美國興起，首先在美國發展成熟。
1．萌芽時期
20世紀30年代到60年代，是個人理財業務的萌芽時期。 這個階段還沒有關于個人理財業務的明確概念界定。特點：無理財規劃，無數據積累，無專業理財人才。目的：推銷產品，為保險產品和基金產品的銷售服務。
2．形成與發展時期
20世紀60年代到80年代，是個人理財業務的形成與發展時期。 起初仍以銷售產品為主要目標，外加幫助客戶規避繁重的賦稅。
20世紀70年代到80年代初期，個人理財業務的主要內容就是避稅、年金系列產品、參與有限合伙（即投資者投資合伙企業但只承擔有限責任）以及投資于硬資產（貴金屬）。 直到1986年，伴隨著美國稅法的改革以及里根總統時期通貨膨脹的顯著降低，個人理財業務的視角逐漸擴展，開始從整體角度考慮客戶的理財需求。
3．成熟時期
20世紀90年代，是個人理財業務日趨成熟的時期。 許多人涌入個人理財行業，個人理財業務在這一時期的繁榮可以歸因于良好的經濟態勢及不斷高漲的證券價格。 這一時期的個人理財業務不僅開始廣泛使用衍生金融產品，而且將信托業務、保險業務以及基金業務等相互結合，從而滿足不同客戶的個性化需求。
同時，該時期理財人員收入大幅增長，理財學院顯著擴張，理財專業數量增長，專門協會、認證組織紛紛成立，理財專業機構的出現和定位以及高校對理財專業的重視標志著個人理財業務開始向專業化方向發展。
難點點撥
做一般性的理解即可。
備考提示
了解三個階段的產生原因及主要特點，題型單選、多選、判斷均有可能。
