1．國內銀行個人理財業務發展歷程

    （1）萌芽階段：20世紀80年代末到90年代是我國商業銀行個人理財業務的萌芽階段，當時商業銀行開始向客戶提供專業化投資顧問和個人外匯理財服務，但大多數的居民還沒有理財意識和概念。

    （2）形成時期：從21世紀初到2005年是我國商業銀行個人理財業務的形成時期，在這一時期，理財產品、理財環境、理財觀念和意識以及理財師專業隊伍的建設均取得了顯著的進步。中國理財產品規模以每年10％～20％的速度在增長，2005年達到了2000億元，于是銀監會于2005年9月發布了《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》），界定了商業銀行個人理財業務范疇，規范了商業銀行個人理財業務管理，并同時下發了《商業銀行個人理財業務風險管理指引》（以下簡稱《指引》），對商業銀行個人理財業務風險管理提出了指導意見。

    （3）迅速擴展時期：在《辦法》和《指引》下發后，伴隨著金融市場和經濟環境的進一步變化，個人理財業務進入了迅速擴展時期，2005—2010年四年間增加了34.25倍。 個人理財產品從最初的傳統理財產品延伸至其他領域，形成了諸如股票、基金、期貨、外匯、黃金及衍生品等較為豐富的產品體系。

    2．自2008年以來，銀監會下發的規范性文件

    （1）為進一步規范商業銀行個人理財市場秩序，銀監會辦公廳于2008年４月下發了《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》。

    （2）2008年下半年國際金融危機爆發， 一些商業銀行理財產品出現零收益甚至負收益現象，針對商業銀行個人理財業務發展的實際情況，銀監會于2009年７月下發了《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》，對商業銀行個人理財業務的投資管理活動進行規范。

    （3）為規范商業銀行與信托公司的合作行為，銀監會于2009年12月下發了《關于進一步規范銀信合作有關事項的通知》。

    總體上，目前個人理財業務已成為商業銀行個人金融業務的重要組成部分，是銀行中間業務收入的重要來源。

    難點點撥

    了解國內銀行個人理財業務的發展過程，此考點做一般性了解即可。

    備考提示

    了解目前國內商業銀行理財業務的發展趨勢，以及一些法規的出臺，容易出單選、判斷。