第 1 題：在我國貨幣供應量層次劃分中，一般所說的貨幣供應量是指(  )，通常反映社會總

需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況。 

A:M0 

B:M1 

C:M2 

D:準貨幣 

答案：C  

解題思路：由于 M2 通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此，一般所說

的貨幣供應量是指 M2。 

本題考查的重點：貨幣需求與貨幣供給 

第 2 題：不屬于證券交易所主要職能的是（）。 

A: 提供證券交易的場所和設施 

B: 制定證券交易的業務規則 

C：對會員和上市公司進行監管 

D：證券和資金的交收及相關管理 

答案：D 

解題思路：證券交易所主要職能的是:（1）提供證券交易的場所和設施（2）制定證券交易

的業務規則（3）對會員和上市公司進行監管（4）接受上市申請看，安排證券上市（5）組

織、監督證券交易（6）管理和公布市場信息等。D 選項屬于證券登記結算公司的職能。 

本題考查的重點：證券期貨類金融機構 

第 3 題：（ ），是指債權人或者債務人與第三人之間達成轉讓債務的協議，由第三人取代

債務人承擔全部債務。 

A：債務承擔 

B：債務轉移 

C：債權轉讓 

D：債權轉移 

答案：A 

解題思路：債務承擔，是指債權人或者債務人與第三人之間達成轉讓債務的協議，由第三人

取代債務人承擔全部債務。 

本題考查的重點：合同的變更、轉讓與終止 

第 4 題：采用不同的頂層組織架構設計可以分為（）。 

A : 以區域管理為主的總分行組織架構 

B : 以業務線管理為主的事業部組織架構 

C : 采用“大個金”和“大公金”兩大業務板塊 

D : 根據客戶需求層次來組合業務板塊 

E： 根據業務線職能設置組織架構 

答案：CDE  

解題思路：大體可以分為三種模式：一是采用“大個金”和“大公金”兩大業務板塊；二是

根據客戶需求層次來組合業務板塊；三是根據業務線職能設置組織架構。 

本題考查的重點：西方商業銀行的組織架構 

第 5 題：行政機關作出行政處罰決定之前，應當告知當事人有要求舉行聽證的權利。當事人

在行政機關告知之后（   ）日內提出要求聽證的，行政機關應當舉行聽證。 

A：2 

B：3 

C：5 

D：10 

答案：B 

解題思路：行政機關作出行政處罰決定之前，應當告知當事人有要求舉行聽證的權利。當事

人在行政機關告知之后 3 日內提出要求聽證的，行政機關應當舉行聽證。 

本題考查的重點：重要行政處罰法律規則 

第 6 題：以下不屬于貨幣的支付手段的是（    ）。 

A：上交稅款 

B：買賣商品 

C：償還債務 

D：捐款 

答案：B 

解題思路：貨幣在實現價值的單方面轉移時就執行支付手段的職能，如償還債務、上交稅款、

銀行借貸、發放工資、捐款、贈與等。 

本題考查的重點：貨幣本質與職能 

第 7 題：（    ）年《擔保法》頒布和實施，對擔保法律制度的基本原則和內容作了規定。

A：1994 

B：1992 

C：1995 

D：2000 

答案：C 

解題思路：1995 年《擔保法》頒布和實施，對擔保法律制度的基本原則和內容作了規定。 

本題考查的重點：擔保法律制度 

第 8 題：最后貸款人只向暫時出現流動性不足但仍具有償清力的機構援助，而對出現償清力

危機的銀行不施以救助，這是為了避免（） 

A：道德風險 

B：系統性金融風險 

C：非系統性風險 

D：信用風險 

答案：A 

解題思路：為了避免道德風險，最后貸款人應只向暫時出現流動性不足但仍具有償清力的機

構援助。 

本題考查的重點：最后貸款人制度 

第 9 題：銀行吸收一筆原始存款能夠創造多少存款貨幣，要受到（  ）因素的影響。 

A：法定存款準備金率 

B：現金漏損率 

C：超額準備金率 

D：活期存款的存款準備金率 

E: 定期存款的存款準備金率 

答案：ABCE  

解題思路：銀行吸收一筆原始存款能夠創造多少存款貨幣，要受到法定存款準備金率、現金

漏損率、超額準備金率、定期存款的存款準備金率等許多因素的影響。 

本題考查的重點：貨幣需求與貨幣供給 

第 10 題：下列業務中屬于商業銀行資金來源的業務是（）。 

A：同業拆借 

B：貸款 

C：債券投資 

D：現金資產 

答案：A  

解題思路：負債業務是商業銀行形成資金來源的業務，是商業銀行資產業務和中間業務的重

要基礎。同業拆借屬于借款業務，是銀行的負債業務。其余三項是資產業務。 

本題考查的重點：存款業務分類 

第 11 題：20 世紀 90 年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時間里迅速發展，

成為全球銀行業組織構架的主流模式。 

A：總分行型組織構架 

B：事業部型組織構架 

C：矩陣型組織構架 

D：統一法人制組織構架 

答案：C 

解題思路：20 世紀 90 年代初，以客戶為中心的矩陣型組織構架基本形成，并在隨后的時間

里迅速發展，成為全球銀行業組織構架的主流模式。 

本題考查的重點：西方商業銀行的組織架構 

第 12 題：誠信審貸的內容不包括（）。 

A：借款人恪守誠實守信原則 

B：按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料 

C：貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協議文件 

D：借款人應證明其設立合法、經營管理合規合法 

答案：C 

解題思路：誠信審貸的實質包含兩方面內容：一是借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要

求的具體方式和內容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的；二是

借款人應證明其設立合法、經營管理合規合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款

來源明確合法。 

本題考查的重點：貸款“三查”與全流程管控 

第 13 題：《證券法》貫徹的最基本的原則是（  ）。 

A：平等、自愿、有償、誠實信用原則 

B：合法原則 

C：三公原則 

D：分業經營、分業管理原則 

答案：C 

解題思路：《證券法》貫徹的最基本的原則是三公原則，即公開、公平和公正原則。 

本題考查的重點：證券法及基本原則 

第 14 題：民事行為能力具有的特征有（     ）。 

A：民事法律行為的主體之間是平等的 

B: 民事法律行為以意思表示為構成要素 

C：民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的 

D：民事法律行為依意思表示的內容而發生效力 

E：民事法律行為能力是經法律認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關系的

設立、變更與終止 

答案：ABCDE 

解題思路：民事行為能力具有的特征有：民事法律行為的主體之間是平等的，民事法律行為

以意思表示為構成要素，民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行

為關系為目的，民事法律行為依意思表示的內容而發生效力，民事法律行為能力是經法律認

可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關系的設立、變更與終止。 

本題考查的重點：民事法律行為與代理 

第 15 題：商業銀行在銀行體系中占有重要的地位，在（）中起著主導作用。 

A：存貸業務 

B：信用活動 

C：投資理財 

D：金融企業 

答案：B 

解題思路：商業銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動中起著主導作用。 

本題考查的重點：商業銀行的產生與發展 

第 16 題：通貨膨脹的治理對策包括（）。 

A：緊縮的貨幣政策 

B：緊縮的財政政策 

C：緊縮的收入政策 

D：積極的供給政策 

E：擴大有效需求 

答案：ABCD 

解題思路：E 選項屬于通貨緊縮的治理對策。 

本題考查的重點：通貨膨脹 

第 17 題：下列不屬于商業銀行債券投資目標的是（）。 

A：平衡風險性和流動性 

B：降低資產組合的風險 

C：提高資本充足率 

D：平衡流動性和盈利性 

答案：A 

解題思路：A 選項應該是“平衡流動性和盈利性”而非“平衡風險性和流動性”。 

本題考查的重點：債券投資目標及對象 

第 18 題：金融機構信息披露中資本充足狀況不包括（）。 

A：資本收益率 

B：總資本結構 

C：風險資產總額 

D：呆賬準備金水平和政策 

答案：A 

解題思路：資本充足狀況，包括總資本結構、核心資本和附屬資本結構、風險資產總額、資

本凈額的數量和結構、資本充足比率及計算方法、呆賬準備金水平和政策等。 

本題考查的重點：信息披露 

第 19 題：股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（ ）。 

A：長期金融工具和用于投資、籌資的工具 

B：長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具 

C：短期金融工具和用于投資、籌資的工具 

D：短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具 

答案：A 

解題思路：股票屬于長期金融工具和用于投資、籌資的工具。 

本題考查的重點：金融工具 

第 20 題：申請股票上市，公司股本總額超過人民幣 4 億元的，公開發行股份的比例為（）

以上。 

A：10% 

B：25% 

C：30% 

D：40% 

答案：A 

解題思路：申請股票上市，公開發行股份達到公司股份總數的 25%以上；公司股本總額超過

人民幣 4 億元的，公開發行股份的比例 10%以上。 

本題考查的重點：證券上市的基本法律規則 

第 21 題：中國證券業協會在國家對證券業實行集中統一管理的前提下，進行證券（） 

A：集中管理 

B：分業管理 

C：自律管理 

D：混合管理 

答案：C 

 解題思路：中國證券業協會在國家對證券業實行集中統一管理的前提下，進行證券自律管理。

本題考查的重點：金融行業自律組織 

第 22 題：在資產業務中，不屬于其他資產業務的是（）。 

A:債券投資業務 

B:表外資產業務 

C:現金資產業務 

D:外匯交易業務 

答案：A 

解題思路：其他資產業務包括：表外資產業務、現金資產業務和外匯交易業務。 

本題考查的重點：現金資產業務| 

第 23 題：當中央銀行提高再貼現率時，（）。 

A：會降低商業銀行向中央銀行融資的成本 

B：提高商業銀行向中央銀行的借款意愿 

C：會使市場利率相應上升 

D：會增加市場貨幣供應量 

答案：C 

解題思路：中央銀行調整再貼現率的作用機制是：中央銀行提高再貼現率，會提高商業銀行

向中央銀行融資的成本，降低商業銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼

現。如果準備金不足，商業銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規模，進而也就縮減了市場貨

幣供應量。隨著市場貨幣供應量的減少，市場利率相應上升，社會對貨幣的需求相應減少，

整個社會的投資支出減少，經濟增速放慢，最終實現貨幣政策目標。 

本題考查的重點：貨幣政策工具 

第 24 題：從微觀層面上看，屬于增強流動性創新的金融工具是（）。 

A：長期貸款的證券化 

B：附有股權認購書的債券 

C：貨市互換 

D：貨幣發行便利 

答案：A 

解題思路：增加流動創新型金融工具，它包括能使原有的金融工具提高變現能力和可轉換性

的新金融工具，如長期貸款的證券化等。 

本題考查的重點：業務創新概述 

第 25 題：（   ）構成了我國銀行業實際監管工作中的依據和準繩。 

A：法律 

B：行政法規 

C：法律、行政法規 

D：部門規章和規范性文件 

答案：D 

解題思路：部門規章和規范性文件構成了實際監管工作中的依據和準繩。 

本題考查的重點：我國當前銀行監管的框架