第五節(jié)  金融監(jiān)管機構(gòu)

金融監(jiān)管機構(gòu)是指依法對金融業(yè)實施監(jiān)督與管理的政府金融機構(gòu)，是金融業(yè)監(jiān)督和管理的主體。

一、金融監(jiān)管機構(gòu)與中央銀行的關(guān)系

從體制上看，我國的金融監(jiān)管體制屬于“一元多頭”，即金融監(jiān)管權(quán)力集中于中央政府，由中央政府設(shè)立的金融主管機關(guān)和相關(guān)機關(guān)分別履行金融監(jiān)管職能，即銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會分別監(jiān)管銀行、證券、保險機構(gòu)及市場，中國人民銀行、審計機關(guān)、稅務機關(guān)等分別履行部分國家職能。

在這種分業(yè)監(jiān)管體制中，中國人民銀行處于核心地位，是全國金融業(yè)的最高主管機關(guān)，它不僅負責銀行業(yè)和信托業(yè)的監(jiān)管，還要從宏觀上對證券業(yè)和保險業(yè)的監(jiān)管予以指導，以保證整個金融業(yè)的健康發(fā)展；銀監(jiān)會負責對銀行業(yè)的監(jiān)管；證監(jiān)會作為國務院證券監(jiān)督機構(gòu)對全國證券市場實行集中統(tǒng)一的監(jiān)督管理；保監(jiān)會負責對全國保險業(yè)和保險市場的統(tǒng)一監(jiān)管。同時，我國法律還規(guī)定由金融業(yè)的自律監(jiān)管和社會監(jiān)管作為輔助監(jiān)管。自律監(jiān)管包括金融機構(gòu)自我監(jiān)管和行業(yè)自律監(jiān)管，社會監(jiān)管主要是指中介機構(gòu)的監(jiān)管。

二、我國的金融監(jiān)管機構(gòu)

我國目前的金融監(jiān)管機構(gòu)有中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會。

1．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

（1）銀監(jiān)會的成立

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立于2003年4月26日。銀監(jiān)會的成立，有助于中國人民銀行更加獨立地行使宏觀金融調(diào)控職能，更加專注于貨幣政策制定與實施，保持宏觀經(jīng)濟環(huán)境的長期穩(wěn)定。銀監(jiān)會總部設(shè)立于北京，根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展及監(jiān)督工作的需要，在全國設(shè)立若干派出機構(gòu)，簡稱銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局。

（2）銀監(jiān)會的職責

①依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。

②依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務范圍。

③對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理。

④依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則。

⑤對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險狀況。

⑥對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動及其風險狀況進行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為。

⑦對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理。

⑧會同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構(gòu)和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件。

⑨負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。

⑩對銀行監(jiān)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督。

?開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動。

?對已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者促成機構(gòu)重組。

?對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷。

?對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。

?對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務活動的予以取締。

?負責國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作。

（3）銀監(jiān)會的目標

①通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益；

②通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心；

③通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解，努力減少金融犯罪。

2．中國證券監(jiān)督管理委員會

中國證券監(jiān)督管理委員會（簡稱證監(jiān)會）成立于1992年10月。

（1）證監(jiān)會的基本職能

①建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系，按規(guī)定對證券期貨監(jiān)管機構(gòu)實行垂直管理。

②加強對證券期貨業(yè)的監(jiān)管，強化對證券期貨交易所、上市公司、證券期貨經(jīng)營機構(gòu)、證券投資基金管理公司、證券期貨投資咨詢機構(gòu)和從事證券期貨中介業(yè)務的其他機構(gòu)的監(jiān)管，提高信息披露質(zhì)量。

③加強對證券期貨市場金融風險的防范和化解工作。

④負責組織擬訂有關(guān)證券市場的法律、法規(guī)草案，研究制定有關(guān)證券市場的方針、政策和規(guī)章；制定證券市場發(fā)展規(guī)劃和年度計劃；指導、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和檢查各地區(qū)、各有關(guān)部門與證券市場有關(guān)的事項；對期貨市場試點工作進行指導、規(guī)劃和協(xié)調(diào)。

⑤統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)。

（2）證監(jiān)會的主要職責

①研究和擬訂證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃；起草證券期貨市場的有關(guān)法律、法規(guī)；制定證券期貨市場的有關(guān)規(guī)章。

②統(tǒng)一管理證券期貨市場，按規(guī)定對證券期貨監(jiān)督機構(gòu)實行垂直領(lǐng)導。

③監(jiān)督股票、可轉(zhuǎn)換債券、證券投資基金的發(fā)行、交易、托管和清算；批準企業(yè)債券的上市；監(jiān)管上市國債和企業(yè)債券的交易活動。

④監(jiān)管境內(nèi)期貨合約上市、交易和清算；按規(guī)定監(jiān)督境內(nèi)機構(gòu)從事境外期貨業(yè)務。

⑤監(jiān)管上市公司及其有信息披露義務股東的證券市場行為。

⑥管理證券期貨交易所；按規(guī)定管理證券期貨交易所的高級管理人員；歸口管理證券業(yè)協(xié)會。

⑦監(jiān)管證券期貨經(jīng)營機構(gòu)、證券投資基金管理公司、證券登記清算公司、期貨清算機構(gòu)、證券期貨投資咨詢機構(gòu)；與中國人民銀行共同審批基金托管機構(gòu)的資格并監(jiān)管其基金托管業(yè)務；制定上述機構(gòu)高級管理人員任職資格的管理辦法并組織實施；負責證券期貨從業(yè)人員的資格管理。

⑧監(jiān)管境內(nèi)企業(yè)直接或間接到境外發(fā)行股票、上市；監(jiān)管境內(nèi)機構(gòu)到境外設(shè)立證券機構(gòu)；監(jiān)督境外機構(gòu)到境內(nèi)設(shè)立證券機構(gòu)、從事證券業(yè)務。

⑨監(jiān)管證券期貨信息傳播活動，負責證券期貨市場的統(tǒng)計與信息資源管理。

⑩會同有關(guān)部門審批律師事務所、會計師事務所、資產(chǎn)評估機構(gòu)及其成員從事證券期貨中介業(yè)務的資格并監(jiān)管其相關(guān)的業(yè)務活動。

?依法對證券期貨違法違規(guī)行為進行調(diào)查、處罰。

?歸口管理證券期貨行業(yè)的對外交往和國際合作事務。

證監(jiān)會總部設(shè)立于北京，根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展及監(jiān)管工作需要，在全國設(shè)立若干派出機構(gòu)。

3．中國保險監(jiān)督管理委員會

中國保險監(jiān)督管理委員會成立于1998年11月18日，是國務院直屬事業(yè)單位。根據(jù)國務院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維護保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。

保監(jiān)會的基本職責是：

①擬訂保險業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；起草保險業(yè)監(jiān)督的法律、法規(guī)；制定業(yè)內(nèi)規(guī)章。

②審批保險公司及其分支機構(gòu)、保險集團公司、保險控股公司的設(shè)立；會同有關(guān)部門審批保險資產(chǎn)管理公司的設(shè)立；審批境外保險機構(gòu)代表處的設(shè)立；審批保險代理公司、保險經(jīng)紀公司、保險公估公司等保險中介機構(gòu)及其分支機構(gòu)的設(shè)立；審批境內(nèi)保險機構(gòu)和非保險機構(gòu)在境外設(shè)立保險機構(gòu)；審批保險機構(gòu)的合并、分立、變更、解散，決定接管和指定接受；參與、組織保險公司的破產(chǎn)、清算。

③審查、認定各類保險機構(gòu)高級管理人員的任職資格；制定保險從業(yè)人員的基本資格標準。

④審批關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，對其他保險險種的保險條款和保險費率實施備案管理。

⑤依法監(jiān)管保險公司的償付能力和市場行為；負責保險保障基金的管理，監(jiān)管保險保證金；根據(jù)法律和國家對保險資金的運用政策，制定有關(guān)規(guī)章制度，依法對保險公司的資金運用進行監(jiān)管。

⑥對政策性保險和強制保險進行業(yè)務監(jiān)管；對專屬自保、相互保險等組織形式和業(yè)務活動進行監(jiān)管。歸口管理保險行業(yè)協(xié)會、保險學會等行業(yè)社團組織。

⑦依法對保險機構(gòu)和保險從業(yè)人員的不正當競爭等違法、違規(guī)行為以及對非保險機構(gòu)經(jīng)營或變相經(jīng)營保險業(yè)務進行調(diào)查、處罰。

⑧依法對境內(nèi)保險及非保險機構(gòu)在境外設(shè)立的保險機構(gòu)進行監(jiān)管。

⑨制定保險行業(yè)信息化標準；建立保險風險評價、預警和監(jiān)控體系，跟蹤分析、監(jiān)測、預測保險市場運行狀況，負責統(tǒng)一編制全國保險業(yè)的數(shù)據(jù)、報表，抄送中國人民銀行，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以發(fā)布。

保監(jiān)會總部設(shè)立于北京，根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展及監(jiān)管工作需要，在全國設(shè)立若干派出機構(gòu)。