第七章　票據(jù)法律制度
　　【基本要求】
　　（一）掌握票據(jù)關(guān)系、票據(jù)行為、票據(jù)權(quán)利、票據(jù)抗辯、票據(jù)的偽造與變造
　　（二）掌握匯票的出票、背書、承兌、保證、付款及匯票的追索權(quán)
　　（三）掌握本票的出票和見票付款
　　（四）掌握支票的出票和付款
　　（五）熟悉匯票的概念、本票的概念、支票的概念
　　（六）了解票據(jù)與票據(jù)法的概念
　　（七）了解涉外票據(jù)的法律適用
　　（八）了解違反票據(jù)法的法律責(zé)任
　　【考試內(nèi)容】
　　第一節(jié)票據(jù)法律制度概述
　　一、票據(jù)與票據(jù)法概述
　　（一）票據(jù)概述
　　1.票據(jù)的概念。票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)的，約定自己或委托付款人在見票時或指定的日期向收款人或持票人無條件支付一定金額并可轉(zhuǎn)讓的有價(jià)證券。
　　我國《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)包括匯票、本票和支票。
　　2.票據(jù)的特征。包括：票據(jù)為完全有價(jià)證券；票據(jù)為設(shè)權(quán)證券；票據(jù)為金錢證券；票據(jù)為債權(quán)證券；票據(jù)為文義證券；票據(jù)為要式證券；票據(jù)為無因證券；票據(jù)為流通證券；票據(jù)為提示證券；票據(jù)為返還證券。
　　3.票據(jù)的功能。主要有：匯兌功能；支付功能；結(jié)算功能；信用功能。
　　（二）票據(jù)法的概念
　　廣義的票據(jù)法是指調(diào)整票據(jù)關(guān)系的各種法律規(guī)范的總稱。狹義的票據(jù)法僅指專門的票據(jù)法規(guī)范即《票據(jù)法》。

　　（一）票據(jù)行為的概念
　　票據(jù)行為，是指票據(jù)關(guān)系當(dāng)事人之間以產(chǎn)生、變更或終止票據(jù)關(guān)系為目的而進(jìn)行的法律行為。
　　（二）票據(jù)行為成立的要件
　　1.票據(jù)行為的實(shí)質(zhì)要件。包括：
　　（1）行為人必須具有從事票據(jù)行為的能力。無民事行為能力人或者限制民事行為能力人在票據(jù)上簽章的，其簽章無效。
　　（2）票據(jù)行為人的意思表示必須合法、真實(shí)。票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用的原則，具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。票據(jù)的取得，必須給付對價(jià)，即應(yīng)當(dāng)給付票據(jù)雙方當(dāng)事人認(rèn)可的相對應(yīng)的代價(jià)。以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前述情形，出于惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。
　　2.票據(jù)行為的形式要件。包括：
　　（1）票據(jù)行為必須采用書面形式。
　　（2）票據(jù)簽章。票據(jù)上的簽章，為簽名、蓋章或者簽名加蓋章。個人在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為該個人的簽名或者蓋章；個人在票據(jù)上的簽名，應(yīng)當(dāng)為該當(dāng)事人的本名。法人和其他使用票據(jù)的單位在票據(jù)上的簽章，為該法人或者該單位的蓋章加其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽章。
　　（3）票據(jù)記載事項(xiàng)。票據(jù)記載事項(xiàng)可以分為必要記載事項(xiàng)、任意記載事項(xiàng)、不得記載事項(xiàng)等。
　　（4）票據(jù)交付。
　　（三）票據(jù)行為的代理
　　票據(jù)行為代理，是指代理人在其代理權(quán)限范圍內(nèi)，在票據(jù)上記載被代理人的名稱及為被代理人代理的意思，并在票據(jù)上簽章的行為。
　　票據(jù)當(dāng)事人可以委托其代理人在票據(jù)上簽章，并應(yīng)當(dāng)在票據(jù)上表明代理關(guān)系。
　　沒有代理權(quán)而以代理人名義在票據(jù)上簽章的，應(yīng)當(dāng)由簽章人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。
　　代理人超越代理權(quán)限的，應(yīng)當(dāng)就其超越權(quán)限的部分承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。
　　四、票據(jù)權(quán)利
　　（一）票據(jù)權(quán)利的概念
　　票據(jù)權(quán)利，是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。
　　票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。
　　（二）票據(jù)權(quán)利的取得
　　1.票據(jù)權(quán)利取得的情形。主要有：（1）出票取得；（2）轉(zhuǎn)讓取得；（3）通過稅收、繼承、贈與、企業(yè)合并等方式取得。
　　2.票據(jù)權(quán)利取得的限制。主要包括：（1）票據(jù)的取得，必須給付對價(jià)，即應(yīng)當(dāng)給付票據(jù)雙方當(dāng)事人認(rèn)可的相對應(yīng)的代價(jià)；（2）因稅收、繼承、贈與可以依法無償取得票據(jù)的，不受給付對價(jià)的限制，但所享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手的權(quán)利；（3）因欺詐、偷盜、脅迫、惡意或重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。
　　（三）票據(jù)權(quán)利的行使與保全
　　1.票據(jù)權(quán)利的行使。持票人行使票據(jù)權(quán)利，應(yīng)當(dāng)按照法定程序在票據(jù)上簽章，并出示票據(jù)。
　　2.票據(jù)權(quán)利的保全。票據(jù)權(quán)利人在人民法院審理、執(zhí)行票據(jù)糾紛案件時，可以請求人民法院依法對票據(jù)采取保全措施或者執(zhí)行措施。
　　3.票據(jù)權(quán)利行使與保全的時間地點(diǎn)。持票人對票據(jù)債務(wù)人行使票據(jù)權(quán)利，或者保全票據(jù)權(quán)利，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)當(dāng)事人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進(jìn)行，票據(jù)當(dāng)事人無營業(yè)場所的，應(yīng)當(dāng)在其住所進(jìn)行。
　　（四）票據(jù)喪失與權(quán)利補(bǔ)救
　　票據(jù)喪失，是指票據(jù)因滅失、遺失、被盜等原因使票據(jù)權(quán)利人非出于自己的本意而喪失對票據(jù)的占有。《票據(jù)法》規(guī)定了票據(jù)喪失后的三種補(bǔ)救措施，即掛失止付、公示催告、普通訴訟。
　　（五）票據(jù)權(quán)利的消滅
　　票據(jù)權(quán)利的消滅，是指因發(fā)生一定的法律事實(shí)而使票據(jù)權(quán)利不復(fù)存在。
　　票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：（1）持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年。見票即付的匯票、本票，自出票日起2年。（2）持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月。（3）持票人對前手的追索權(quán)，在被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月。（4）持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。
　　五、票據(jù)抗辯
　　（一）票據(jù)抗辯的概念
　　票據(jù)抗辯，是指票據(jù)債務(wù)人依照《票據(jù)法》的規(guī)定，對票據(jù)債權(quán)人拒絕履行義務(wù)的行為。
　　票據(jù)抗辯可分為對物抗辯和對人抗辯。
　　1.對物抗辯。主要包括以下情形：（1）因票據(jù)行為不成立而為的抗辯。（2）因依票據(jù)記載不能提出請求而為的抗辯。（3）因票據(jù)載明的權(quán)利已消滅或已失效而為的抗辯。（4）因票據(jù)權(quán)利的保全手續(xù)欠缺而為的抗辯。（5）因票據(jù)上有偽造、變造情形而為的抗辯。
　　2.對人抗辯。票據(jù)債務(wù)人可以對不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人，進(jìn)行抗辯。
　　（二）票據(jù)抗辯的限制
　　票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由，對抗持票人。但是，持票人明知存在抗辯事由而取得票據(jù)的除外。
　　六、票據(jù)的偽造和變造
　　票據(jù)的偽造，是指無權(quán)限人假冒他人名義或虛構(gòu)人名義簽章的行為。
　　票據(jù)的變造，是指無權(quán)更改票據(jù)內(nèi)容的人，對票據(jù)上簽章以外的記載事項(xiàng)加以變更的行為。
　　票據(jù)上的記載事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)真實(shí)，不得偽造、變造。偽造、變造票據(jù)上的簽章和其他記載事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任。
　　票據(jù)上有偽造、變造的簽章的，不影響票據(jù)上其他真實(shí)簽章的效力。
　　票據(jù)上其他記載事項(xiàng)被變造的，在變造之前簽章的人，對原記載事項(xiàng)負(fù)責(zé)；在變造之后簽章的人，對變造之后的記載事項(xiàng)負(fù)責(zé)；不能辨別是在票據(jù)被變造之前或者之后簽章的，視同在變造之前簽章。
　　七、涉外票據(jù)的法律適用
　　除我國聲明保留的條款外，我國締結(jié)或者參加的國際條約同我國《票據(jù)法》有不同規(guī)定的，適用國際條約的規(guī)定。
　　票據(jù)債務(wù)人的民事行為能力，適用其本國法律；如果依照其本國法律為無民事行為能力或者為限制民事行為能力，而依照行為地法律為完全民事行為能力的，適用行為地法律。
　　匯票、本票出票時的記載事項(xiàng)，適用出票地法律；支票出票時的記載事項(xiàng)，適用出票地法律，經(jīng)當(dāng)事人協(xié)議，也可以適用付款地法律。
　　票據(jù)的背書、承兌、付款和保證行為，適用行為地法律。
　　票據(jù)追索權(quán)的行使期限，適用出票地法律。
　　票據(jù)的提示期限、有關(guān)拒絕證明的方式、出具拒絕證明的期限，適用付款地法律。
　　票據(jù)喪失時，失票人請求保全票據(jù)權(quán)利的程序，適用付款地法律。
　　第二節(jié)匯票
　　一、匯票概述
　　（一）匯票的概念
　　匯票，是出票人簽發(fā)的、委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。
　　（二）匯票當(dāng)事人
　　匯票當(dāng)事人為出票人、付款人和收款人。出票人和付款人為票據(jù)義務(wù)人，收款人為票據(jù)權(quán)利人。
　　（三）匯票的種類
　　根據(jù)匯票出票人的不同，匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。商業(yè)匯票按承兌人的不同，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。
　　以付款期限長短為標(biāo)準(zhǔn)，匯票分為即期匯票和遠(yuǎn)期匯票。
　　二、匯票的出票
　　（一）出票的概念
　　出票，是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。
　　匯票的出票人必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。匯票的出票人不得簽發(fā)無對價(jià)的匯票用以騙取銀行或者其他票據(jù)當(dāng)事人的資金。
　　（二）出票的記載事項(xiàng)
　　1.絕對必要記載事項(xiàng)。匯票必須記載下列事項(xiàng)：（1）表明“匯票”的字樣；（2）無條件支付的委托；（3）確定的金額。匯票上記載有實(shí)際結(jié)算金額的，以實(shí)際結(jié)算金額為匯票金額。銀行匯票記載匯票金額而未記載實(shí)際結(jié)算金額的，以匯票金額為實(shí)際結(jié)算金額。實(shí)際結(jié)算金額大于匯票金額的，以匯票金額為付款金額；（4）付款人名稱；（5）收款人名稱；（6）出票日期；（7）出票人簽章。
　　2.相對必要記載事項(xiàng)。匯票上記載付款日期、付款地、出票地等事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)清楚、明確。匯票上未記載付款日期的，為見票即付。匯票上未記載付款地的，付款人的營業(yè)場所、住所或者經(jīng)常居住地為付款地。匯票上未記載出票地的，出票人的營業(yè)場所、住所或者經(jīng)常居住地為出票地。
　　3.任意記載事項(xiàng)。任意記載事項(xiàng)一經(jīng)記載即發(fā)生票據(jù)法上的效力。
　　4.不發(fā)生票據(jù)法上的效力的記載事項(xiàng)。匯票上可以記載《票據(jù)法》規(guī)定事項(xiàng)以外的其他出票事項(xiàng)，但是該記載事項(xiàng)不具有匯票上的效力。
　　（三）出票的效力
　　出票人簽發(fā)匯票后，即承擔(dān)保證該匯票承兌和付款的責(zé)任。出票人在匯票得不到承兌或者付款時，應(yīng)當(dāng)向持票人清償法律規(guī)定的金額和費(fèi)用。
　　付款人只有在其對匯票進(jìn)行承兌后，才成為匯票上的主債務(wù)人。
　　收款人取得出票人發(fā)出的匯票后，即取得票據(jù)權(quán)利。
　　三、匯票的背書
　　（一）背書的概念
　　背書，是指持票人以轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利為目的，按法定的事項(xiàng)和方式在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。
　　持票人可以將匯票權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的匯票權(quán)利授予他人行使，持票人行使此項(xiàng)權(quán)利時，應(yīng)當(dāng)背書并交付匯票。
　　出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，匯票不得轉(zhuǎn)讓。
　　（二）背書的形式
　　1.背書簽章和背書日期的記載。背書由背書人簽章并記載背書日期。背書未記載日期的，視為在匯票到期日前背書。
　　2.被背書人名稱的記載。匯票以背書轉(zhuǎn)讓或者以背書將一定的匯票權(quán)利授予他人行使時，必須記載被背書人名稱。
　　3.禁止背書的記載。背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任。
　　4粘單的使用。票據(jù)憑證不能滿足背書人記載事項(xiàng)的需要，可以加附粘單，粘附于票據(jù)憑證上。粘單上的第一記載人，應(yīng)當(dāng)在匯票和粘單的粘接處簽章。
　　5.背書不得記載的內(nèi)容。背書不得附有條件。背書時附有條件的，所附條件不具有匯票上的效力。將匯票金額的一部分轉(zhuǎn)讓的背書或者將匯票金額分別轉(zhuǎn)讓給二人以上的背書無效。
　　（三）背書連續(xù)
　　背書連續(xù)，是指在票據(jù)轉(zhuǎn)讓中，轉(zhuǎn)讓匯票的背書人與受讓匯票的被背書人在匯票上的簽章依次前后銜接。
　　以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)。
　　（四）委托收款背書和質(zhì)押背書
　　1.委托收款背書。背書記載“委托收款”字樣的，被背書人有權(quán)代背書人行使被委托的匯票權(quán)利。但是，被背書人不得再以背書轉(zhuǎn)讓匯票權(quán)利。
　　2.質(zhì)押背書。匯票可以設(shè)定質(zhì)押；質(zhì)押時應(yīng)當(dāng)以背書記載“質(zhì)押”字樣。被背書人依法實(shí)現(xiàn)其質(zhì)權(quán)時，可以行使匯票權(quán)利。
　　以匯票設(shè)定質(zhì)押時，出質(zhì)人在匯票上只記載了“質(zhì)押”字樣而未在票據(jù)上簽章的，或者出質(zhì)人未在匯票或粘單上記載“質(zhì)押”字樣而另行簽訂質(zhì)押合同、質(zhì)押條款的，不構(gòu)成票據(jù)質(zhì)押。
　　（五）法定禁止背書
　　匯票被拒絕承兌、被拒絕付款或者超過付款提示期限的，不得背書轉(zhuǎn)讓；背書轉(zhuǎn)讓的，背書人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)匯票責(zé)任。
　　四、匯票的承兌
　　（一）承兌的概念
　　承兌，是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。
　　（二）承兌的程序
　　1、承兌的記載事項(xiàng)。付款人承兌匯票的，應(yīng)當(dāng)在匯票正面記載“承兌”字樣和承兌日期并簽章；見票后定期付款的匯票，應(yīng)當(dāng)在承兌時記載付款日期。匯票上未記載承兌日期的，以持票人提示承兌之日起的第3日，即付款人3天承兌期的最后一日為承兌日期。
　　匯票承兌的應(yīng)記載事項(xiàng)必須記載于匯票的正面，而不能記載于匯票的背面或粘單上。
　　2、提示承兌。因匯票付款日期的形式不同，提示承兌的期限亦不一樣：（1）定日付款或者出票后定期付款的匯票，持票人應(yīng)當(dāng)在匯票到期日前向付款人提示承兌。（2）見票后定期付款的匯票，持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起1個月內(nèi)向付款人提示承兌。匯票未按照規(guī)定期限提示承兌的，持票人喪失對其前手的追索權(quán)。（3）見票即付的匯票無須提示承兌。
　　3、承兌成立。付款人對向其提示承兌的匯票，應(yīng)當(dāng)自收到提示承兌的匯票之日起3日內(nèi)承兌或者拒絕承兌。
　　付款人收到持票人提示承兌的匯票時，應(yīng)當(dāng)向持票人簽發(fā)收到匯票的回單。回單上應(yīng)當(dāng)記明匯票提示承兌日期并簽章。
　　付款人承兌匯票，不得附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌。
　　（三）承兌的效力
　　1、承兌人于匯票到期日必須向持票人無條件地支付匯票上的金額，否則其必須承擔(dān)遲延付款責(zé)任。
　　2、承兌人必須對匯票上的一切權(quán)利人承擔(dān)責(zé)任，這些權(quán)利人包括付款請求權(quán)人和追索權(quán)人。
　　3、承兌人不得以其與出票人之間資金關(guān)系來對抗持票人，拒絕支付匯票金額。
　　4、承兌人的票據(jù)責(zé)任不因持票人未在法定期限提示付款而解除。
　　五、匯票的保證
　　（一）保證的概念
　　匯票保證，是指匯票債務(wù)人以外的第三人，以擔(dān)保特定匯票債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)為目的，而在票據(jù)上所為的一種附屬票據(jù)行為。
　　（二）保證的當(dāng)事人
　　保證的當(dāng)事人為保證人和被保證人。
　　保證人由匯票債務(wù)人以外的他人擔(dān)當(dāng)。被保證人是指票據(jù)關(guān)系中已有的債務(wù)人，票據(jù)債務(wù)人一旦由他人為其提供保證，其在保證關(guān)系中就被稱為被保證人。
　　（三）保證的記載事項(xiàng)
　　保證人必須在匯票或粘單上記載下列事項(xiàng)：（1）表明“保證”的字樣；（2）保證人名稱和住所；（3）被保證人的名稱；（4）保證日期；（5）保證人簽章。
　　保證人在匯票或者粘單上未記載被保證人名稱的，已承兌的匯票，承兌人為被保證人；未承兌的匯票，出票人為被保證人。保證人在匯票或者粘單上未記載保證日期的，出票日期為保證日期。
　　保證不得附有條件；附有條件的，不影響對匯票的保證責(zé)任。
　　（四）保證的效力
　　1.保證人的責(zé)任。保證人對合法取得匯票的持票人所享有的匯票權(quán)利，承擔(dān)保證責(zé)任。但是，被保證人的債務(wù)因匯票記載事項(xiàng)欠缺而無效的除外。
　　保證人應(yīng)當(dāng)與被保證人一起對持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。被保證的匯票到期后得不到付款的，持票人有權(quán)向保證人請求付款，保證人應(yīng)當(dāng)足額付款。
　　2.共同保證人的責(zé)任。保證人為2人以上的，保證人之間承擔(dān)連帶責(zé)任。
　　3.保證人的追索權(quán)。保證人清償匯票債務(wù)后，可以行使持票人對被保證人及其前手的追索權(quán)。