二、我國利率市場(chǎng)化改革

　　(一)我國利率市場(chǎng)化的提出

　　1993年，十四大《關(guān)于金融體制改革的決定》提出，我國利率改革的長遠(yuǎn)目標(biāo)是：建立以市場(chǎng)資金供求為基礎(chǔ)，以中央銀行基準(zhǔn)利率為調(diào)控核心，由市場(chǎng)資金供求決定各種利率水平的市場(chǎng)利率管理體系。

　　(二)利率市場(chǎng)化改革的基本思路

　　1. 利率市場(chǎng)化的步驟與內(nèi)容

　　先外幣、后本幣，先貸款、后存款，存款先大額長期、后小額短期的基本步驟，逐步建立由市場(chǎng)供求決定金融機(jī)構(gòu)存、貸款利率水平的利率形成機(jī)制，中央銀行調(diào)控和引導(dǎo)市場(chǎng)利率，使市場(chǎng)機(jī)制在金融資源配置中發(fā)揮主導(dǎo)作用。

　　2. 利率市場(chǎng)化要正確處理的關(guān)系

　　(1)利率與利潤率的關(guān)系。馬克思的利息理論，利率在[0，社會(huì)平均利潤率]之間;

　　(2)資金供求與利率之間的相互作用關(guān)系;

　　(3)存款利率與貸款利率之間的關(guān)系;(兼顧存款人、貸款人、銀行利益關(guān)系)

　　(4)利率市場(chǎng)化與利率管理的關(guān)系。(既能控制又能靈活;既有差別又能協(xié)調(diào);既要相對(duì)穩(wěn)定又能因勢(shì)而變)

　　3. 利率市場(chǎng)化的改革進(jìn)程

　　按照利率市場(chǎng)化的程度劃分，我國現(xiàn)行國內(nèi)利率可以分三類：一是被嚴(yán)格管制的利率，主要是針對(duì)居民和企業(yè)的人民幣存款利率;二是正在市場(chǎng)化的利率，主要是銀行的貸款利率和企業(yè)債券的發(fā)行利率;三是已經(jīng)基本市場(chǎng)化的利率，包括除企業(yè)債券發(fā)行利率以外的各類金融市場(chǎng)、銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)利率、外幣市場(chǎng)存貸款利率等。

　　目前我國利率市場(chǎng)化改革最大的任務(wù)就是銀行人民幣存、貸款利率，特別是居民存款利率的市場(chǎng)化。

　　我國的利率市場(chǎng)化應(yīng)該采取漸進(jìn)化的方式進(jìn)行。

　　2000年9月，放開外幣貸款利率。

　　2004年1月1日，人民銀行再次擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間。商業(yè)銀行、城市信用社貸款利率浮動(dòng)區(qū)間擴(kuò)大到[0.9，1.7]，農(nóng)村信用社貸款利率浮動(dòng)區(qū)間擴(kuò)大到[0.9，2]。

　　2005年1月31日，央行在《穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化報(bào)告》中指出，利率市場(chǎng)化最為核心的問題是變革融資活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制，讓商業(yè)銀行成為真正地買賣風(fēng)險(xiǎn)或定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)。

　　2007年10月，中國人民銀行推出遠(yuǎn)期利率協(xié)議業(yè)務(wù)。對(duì)于利率市場(chǎng)化改革具有非常重要的意義。

　　2008年10月，房貸利率下限水平擴(kuò)大為基準(zhǔn)利率的0.7倍。

　　【例題1，單選題】我國放開外幣貸款利率的時(shí)間是(　　)年。

　　A.1998　　B.1999　　C.2000　　D.2001

　　答案：C

　　【例題2，單選題】從2004年1月1日起，我國農(nóng)村信用社貸款利率在人民銀行制定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，浮動(dòng)區(qū)間上限擴(kuò)大到貸款基準(zhǔn)利率的(　　)倍。

　　A.1.2　　B.1.5　　C.1.7　　D.2.0

　　答案：D

　　【例題3，多選題】我國利率市場(chǎng)化的基本方式應(yīng)為(　　)。

　　A.漸進(jìn)模式　　　　　B.激進(jìn)模式 　　C.先本幣、后外幣

　　D.先外幣、后本幣　　E.先貸款、后存款

　　答案：ADE

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