二、金融機(jī)構(gòu)的種類
按照不同的標(biāo)準(zhǔn),可以將金融機(jī)構(gòu)劃分為不同的類型。
(一)直接金融機(jī)構(gòu)與間接金融機(jī)構(gòu)
按照【融資方式的不同】,金融機(jī)構(gòu)可以分為直接金融機(jī)構(gòu)和間接金融機(jī)構(gòu)。
直接金融機(jī)構(gòu),為投資者和籌資者提供中介服務(wù)的金融機(jī)構(gòu) ,投資銀行、證券公司
間接金融機(jī)構(gòu),以間接融資為特征的金融機(jī)構(gòu),商業(yè)銀行
上述兩類金融機(jī)構(gòu)最明顯的區(qū)別是,前者在中介融資中一般不發(fā)行以自己為債務(wù)人的融資工具,只是協(xié)助將籌資者發(fā)行的金融工具銷售給投資者;而后者則發(fā)行自己為債務(wù)人的融資工具來籌集資金,然后又以各種資產(chǎn)業(yè)務(wù)分配運(yùn)用這些資金。
(二)金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融運(yùn)行機(jī)構(gòu)
(三)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)
以存、貸款、匯兌、結(jié)算為核心業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)就是銀行,如商業(yè)銀行、開發(fā)銀行等
泛指除銀行以外的其他各種金融機(jī)構(gòu),包括保險(xiǎn)、證券、信托、租賃和投資等
(四)政策性金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)
政策性金融機(jī)構(gòu)通常是一國為加強(qiáng)政府對經(jīng)濟(jì)的干預(yù)能力,實(shí)現(xiàn)政府的產(chǎn)業(yè)政策,保證宏觀經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展而設(shè)立,不以盈利為目的,但可以獲得政府資金或稅收方面支持的金融機(jī)構(gòu)。
商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)是一般性金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營機(jī)構(gòu),其經(jīng)營目標(biāo)是獲得利潤。
(五)其他種類
按照【金融機(jī)構(gòu)所經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的基本特征及其發(fā)展趨勢】,金融機(jī)構(gòu)可以分為存款性金融機(jī)構(gòu)、投資性金融機(jī)構(gòu)、契約性金融機(jī)構(gòu)和政策性金融機(jī)構(gòu)。
國民經(jīng)濟(jì)核算體系(SNA)分類。這種分類是從【交易主體或資金收支的角度】作為劃分標(biāo)準(zhǔn)。
1. 中央銀行;
2. 存款類公司;
3. 其他金融中介機(jī)構(gòu),如投資公司、金融租賃公司,以及消費(fèi)信貸公司等;
4. 金融輔助機(jī)構(gòu),如證券經(jīng)紀(jì)人、債券發(fā)行公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等;
5. 保險(xiǎn)公司和養(yǎng)老基金
(三)契約性金融機(jī)構(gòu)
契約性金融機(jī)構(gòu)是以契約方式吸收持約人的資金,而后按契約規(guī)定承擔(dān)向持約人履行賠付或資金返還義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。
這類機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)是資金來源可靠穩(wěn)定,資金運(yùn)用主要是投資,資金的流動(dòng)性較弱。
1.保險(xiǎn)公司
保險(xiǎn)公司是主要依靠投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)的形式建立起保險(xiǎn)基金,對那些因發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故而造成經(jīng)濟(jì)損失的投保人予以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)。
保險(xiǎn)公司所籌集的資金除保留一部分應(yīng)付賠償所需外,其余部分則作為長期性資金主要投資于政府債券和公司股票、債券,以及發(fā)放不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款、保單貸款等。
2.養(yǎng)老基金和退休基金
養(yǎng)老基金和退休基金是以契約形式組織預(yù)交資金,再以年金形式向參加養(yǎng)老金計(jì)劃者提供退休收入的金融組織形式。這類基金的資金主要來自于勞資雙方的積聚,即雇主的繳款和雇員工資中的扣除或雇員的自愿繳納,以及運(yùn)用積聚資金的收益,如投資于公司債券、股票以及政府債券的收益等。
(四)政策性金融機(jī)構(gòu)
政策性金融機(jī)構(gòu)指為貫徹實(shí)施政府的政策意圖,由政府或政府機(jī)構(gòu)發(fā)起、出資設(shè)立、參股或保證,不以利潤最大化為經(jīng)營目的,在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)從事政策性金融活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)。
政策性金融機(jī)構(gòu)主要包括以下幾種類型:
1.經(jīng)濟(jì)開發(fā)政策性金融機(jī)構(gòu)
2.農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)
3.進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)
4.住房政策性金融機(jī)構(gòu)
1.經(jīng)濟(jì)開發(fā)政策性金融機(jī)構(gòu)
經(jīng)濟(jì)開發(fā)政策性金融機(jī)構(gòu)是專門為經(jīng)濟(jì)開發(fā)提供長期投資或貸款的金融機(jī)構(gòu),這類機(jī)構(gòu)多以配合國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展振興計(jì)劃或產(chǎn)業(yè)振興戰(zhàn)略為目的設(shè)立,貸款和投資方向主要是基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)項(xiàng)目和重點(diǎn)企業(yè)。
開發(fā)性投資具有投資量大、時(shí)間長、見效慢、風(fēng)險(xiǎn)較大的特點(diǎn),一般的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)往往不愿承擔(dān),有時(shí)也無力承擔(dān)。然而開發(fā)性投資在一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有重要作用,因此,通常由政府創(chuàng)辦不以盈利為目的的開發(fā)銀行來從事這類業(yè)務(wù)。
國際性,世界銀行集團(tuán)
區(qū)域性,亞洲開發(fā)銀行、非洲開發(fā)銀行和泛美開發(fā)銀行
本國性,國家開發(fā)銀行
2.農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)
農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)是專門向農(nóng)業(yè)提供中長期低息貸款,以配合貫徹國家農(nóng)業(yè)扶持和保護(hù)政策的金融機(jī)構(gòu)。
我國的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等,向農(nóng)業(yè)部門提供必要的資金支持。
農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)一般以政府撥款、發(fā)行債券、吸收特定存款和借款為資金來源,向農(nóng)業(yè)發(fā)放貸款的范圍包括農(nóng)業(yè)機(jī)器設(shè)備購置、種子、化肥、農(nóng)藥等的購買等。有的國家政府對農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)的某些貸款給予利息補(bǔ)貼和稅收優(yōu)待等。
3.進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)
進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)是一國為促進(jìn)對外貿(mào)易發(fā)展,改善國際收支狀況,由政府支持設(shè)置的向外貿(mào)部門提供優(yōu)惠出口信貸的政策性金融機(jī)構(gòu)。
優(yōu)惠出口信貸
對外援助
4.住房政策性金融機(jī)構(gòu)
住房政策性金融機(jī)構(gòu)是為配合和貫徹政府住房發(fā)展政策和房地產(chǎn)市場調(diào)控政策,由政府出資設(shè)立,專門扶持住房消費(fèi),尤其是扶持低收入者進(jìn)入住房消費(fèi)市場的金融機(jī)構(gòu)。
這類機(jī)構(gòu)的資金來源主要由政府出資,發(fā)行債券、吸收住房儲(chǔ)蓄存款等,資金運(yùn)用主要是住房消費(fèi)貸款等相關(guān)的信貸業(yè)務(wù)。