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　　第三節 我國的金融機構與金融制度

　　考試內容：

　　1. 我國的金融中介機構體系;我國商業銀行的特點及構成，政策性銀行的業務特征及改革，證券機構、保險公司、金融資產管理公司、農村合作銀行和農村信用合作社、信托投資公司、金融租賃公司、財務公司、投資基金、小額貸款公司的性質及業務特點。

　　2. 我國的金融監管機構體系;中國人民銀行、中國銀監會、中國證監會、中國保監會的性質和職能;國家外匯管理局的職能作用;國有重點金融機構監事會和金融機構行業自律組織的職責作用。

　　3. 我國金融制度改革與發展的進程，未來發展趨勢。

　　商業銀行

　　政策性銀行

　　我國的金融中介機構 證券機構

　　保險公司

　　其他金融機構

　　中國人民銀行

　　中國銀行業監督管理委員會

　　中國證券監督管理委員會

　　我國的金融監管機構 中國保險監督管理委員會

　　國家外匯管理局

　　國有重點金融機構監事會

　　金融機構行業自律組織

　　一、我國的金融中介機構及其制度安排

　　目前，我國的金融中介機構主要包括商業銀行、政策性銀行、證券機構、保險公司、金融資產管理公司、農村信用社、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司和小額貸款公司等。

　　(一)商業銀行

　　在我國的金融機構體系中，商業銀行是主體，并且以銀行信貸為主的間接融資在社會總融資中占主導地位。目前，我國的商業銀行體系分為以下幾個方面：

　1.國家控股的四大商業銀行

　　從2003年起，中國建設銀行、中國銀行、中國工商銀行先后進行股份制改造，并引進海外戰略投資者，成功地實現上市融資。2009年1月，中國農業銀行股份有限公司成立，這標志著農業銀行股份制改革取得了決定性成果。

　　目前這四家銀行的國有股份占絕對多數，成為國家控股的大型商業銀行。四家銀行采取的都是一級法人的總分行制，分支機構不是獨立的法人。

　　2.股份制商業銀行

　　隨著金融體制改革的不斷深化，我國陸續恢復、組建了一批新興股份制商業銀行。1987年4月，重新組建后的交通銀行正式對外營業，成為新中國成立以來的第一家股份制商業銀行。隨后，又成立了深圳發展銀行、中信實業銀行、中國光大銀行、華夏銀行、招商銀行、廣東發展銀行、興業銀行、上海浦東發展銀行、中國民生銀行、煙臺住房銀行(現為恒豐銀行)和蚌埠住房儲蓄銀行《蚌埠市商業銀行)等新興股份制商業銀行。

　　渤海銀行是1996年以來獲準設立的第一家全國性股份制商業銀行。

　　股份制商業銀行采取股份制的企業組織形式，股本金來源除了國家投資外，還包括境內外企業法人投資和社會公眾投資。目前，股份制商業銀行在全國的主要中心城市設有分支機構。

　　3.城市商業銀行

　　近年來，隨著我國經濟發展的需要，城市商業銀行開始突破原有地域，到其他城市設置分支機構，拓展發展空間;并陸續開始邁出引入境外戰略投資者、實現上市融資的步伐。

　　4.農村銀行機構

　　目前，我國的農村銀行機構主要包括農村商業銀行、農村合作銀行和村鎮銀行三種形式。

　　農村商業銀行是由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織共同發起成立的股份制地區性金融機構。主要任務是為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務，促進城鄉經濟協調發展。農村商業銀行主要以農村信用社和農村信用社縣(市)聯社為基礎組建，是獨立的企業法人。

　　農村合作銀行是由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織入股組成的股份合作制社區性地方金融機構。所謂股份合作制是在合作制的基礎上，吸收股份制運作機制的一種企業組織形式。同農村商業銀行基本相同，農村合作銀行的主要任務也是為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務，促進城鄉經濟協調發展。

　　村鎮銀行是指依據有關法律規定，由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資，在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。村鎮銀行是獨立的企業法人。

　　5.中國郵政儲蓄銀行

　　中國郵政儲蓄銀行是中國郵政集團公司以全資方式出資組建的有限責任性質的銀行，該銀行于2006年12月經國家批準開業。

　　職責是：以自然人為服務對象，吸收本外幣儲蓄、辦理個人匯兌、辦理代理業務、承銷兌付政府債券;中國郵政儲蓄機構不得發放貸款;其吸收的儲蓄存款，除按規定繳納存款準備金和留足備付金外，其余部分可以轉存中國人民銀行、國有商業銀行和政策性銀行，或購買國債和國有商業銀行、政策性銀行發行的金融債券。

　　6.外資商業銀行

　　目前，我國境內設立的外資銀行可分為四類;一是外資獨資銀行，指在中國境內注冊，擁有全部外國資本股份的銀行;二是中外合資銀行，指在中國境內注冊、擁有部分外國資本股份的銀行;三是外國銀行在中國境內的分行;四是外國銀行駐華代表機構。

　　(二)政策性銀行

　　政策性銀行是由政府出資創立、參股或保證的，以配合、貫徹政府社會經濟政策或意圖為目的，在特定的業務領域內，規定有特殊的融資原則，不以盈利為目的的金融機構。

　　我國于1994年初設立了三家政策性銀行，即國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行。

　　1.國家開發銀行

　　國家開發銀行的注冊資本金為500億元人民幣，由國家財政全額撥付。

　　國家開發銀行的主要任務是：按照國家有關法律、法規和宏觀經濟政策、產業政策、區域發展政策，籌集和引導境內外資金，重點向國家基礎設施、基礎產業和支柱產業項目以及重大技術改造和高新技術產業化項目發放貸款;從資金運用土對固定資產投資總量和結構進行控制和調節。

　　國家開發銀行的貸款分為兩部分：

　　一是軟貸款，即國家開發銀行注冊資本金的運用。

　　二是硬貸款，即國家開發銀行借入資金的運用(目前的主要貸款形式)。

　　2.中國進出口銀行

　　中國進出口銀行的注冊資本金為33.8億元，由國家財政全額撥付。

　　中國進出口銀行實行自主、保本經營和企業化管理的經營方針，主要任務是：執行國家產業政策和外貿政策，為擴大我國機電產品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。該行還承辦中國政府的援外貸款及外國政府的轉貸款業務。

　　3.中國農業發展銀行

　　中國農業發展銀行的注冊資本金為200億元人民幣，由國家財政全額撥付。

　　中國農業發展銀行實行獨立核算自主、保本經營，企業化管理的經營方針。主要任務是：按照國家有關法律、法規、方針、政策，以國家信用為基礎，籌集農業政策性信貸資金，承擔國家規定的農業政策性金融業務，代理財政性支農資金的撥付。

　　(三)證券機構

　　我國證券機構主要包括證券公司、證券交易所、證券登記結算公司、證券投資咨詢公司、投資基金管理公司等。

　　1.證券公司

　　證券公司又稱證券商，是經由證券主管部門批準設立的在證券市場上經營證券業務的非銀行金融機構。

　　證券公司的主要職能是：推銷政府債券、企業債券和股票，代理買賣和自營買賣已上市流通的各類有價證券，參與企業收購、兼并，充當企業財務顧問等。

　　綜合類證券公司，可從事證券承銷、經紀、自營三種業務

　　經紀類證券公司，只能從事證券經紀類業務

　　2.證券交易所

　　根據我國《證券交易所管理辦法》的規定，證券交易所是指依法設立的，不以盈利為目的，為證券的集中和有組織的交易提供場所、設施，并履行相關職責，實行自律性管理的會員制事業法人。

　　目前，我國經國務院批準設立的證券交易所有兩家，即上海證券交易所和深圳證券交易所。

　　3.證券登記結算公司

　　目前兩市均實行T+1的交割方式完成清算交易。

　　(四)保險公司

　　保險公司是指以經營保險業務為主的非銀行金融機構，是金融機構體系的一個重要組成部分。