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　　第四章 商業(yè)銀行經(jīng)營與管理

　　第二節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營

　　一、商業(yè)銀行經(jīng)營概述

　　商業(yè)銀行經(jīng)營是對其所開展的各種業(yè)務(wù)活動的組織和營銷。

　　二、商業(yè)的業(yè)務(wù)運營模式

　　(一)傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運營模式(掌握)

　　以層級管理為特征，以層級中的每一個業(yè)務(wù)單位為基礎(chǔ)，以業(yè)務(wù)前后臺一體為核心的方式。

　　傳統(tǒng)經(jīng)營模式的特點是網(wǎng)點的會計核算型

　　優(yōu)點是前后臺緊密結(jié)合，業(yè)務(wù)處理快捷等;缺點是由于風(fēng)險控制要求，后臺各個流程環(huán)節(jié)都必須配備人員單人業(yè)務(wù)量不飽滿，人工成本高。

　　(二)新型的業(yè)務(wù)運營模式(掌握)

　　新型業(yè)務(wù)運營模式的核心就是前后臺分離。前臺由會計核算性轉(zhuǎn)為營銷型(產(chǎn)品營銷、柜臺服務(wù)、風(fēng)險控制);后臺主要負責(zé)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)運行維護。

　　新型業(yè)務(wù)運營模式的優(yōu)點：(掌握標題就可以了)

　　1、前臺營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)操作規(guī)范、工序化

　　2、實現(xiàn)業(yè)務(wù)集約化處理

　　3、實現(xiàn)效率提升

　　4、提高風(fēng)險防范能

　　5、可以大降低成本

　　三、商業(yè)銀行經(jīng)營的核心：市場營銷

　　(一)商業(yè)銀行市場營銷的概念(掌握)

　　商業(yè)銀行市場營銷是銀行為了創(chuàng)造可同時實現(xiàn)個人和企業(yè)目標的交易機會，而對與金融產(chǎn)品有關(guān)的想法、物品和服務(wù)的構(gòu)思、定價、促銷和分銷進行策劃和實施的過程。

　　市場營銷是經(jīng)營的核心

　　(二)與客戶建立更加穩(wěn)定的關(guān)系——關(guān)系營銷(掌握關(guān)系營銷與傳統(tǒng)營銷的區(qū)別)

　　關(guān)系營銷與傳統(tǒng)營銷的區(qū)別是對顧客的理解

　　[2006單選]商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)經(jīng)營中的關(guān)系營銷與傳統(tǒng)營銷的區(qū)別是( C )。

　　A.營銷對象不同

　　B.組織方式不同

　　C.對顧客的理解不同

　　D.交易方式不同

　　四、負債經(jīng)營

　　商行的負債包括存款、同業(yè)拆借、向央行借款等，其中最重要的是存款。

　　(一)存款經(jīng)營的基本內(nèi)容

　　商業(yè)銀行存款經(jīng)營最重要的方面是必須不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，不斷開拓為客戶服務(wù)的領(lǐng)域。

　　(二)影響存款經(jīng)營的因素(掌握標題)

　　1、支付機制的創(chuàng)新

　　2、存款創(chuàng)造的調(diào)控

　　3、政府的監(jiān)管措施

　　(三)存款經(jīng)營的衍生服務(wù)：現(xiàn)金管理

　　1、現(xiàn)金管理服務(wù)產(chǎn)生的背景

　　現(xiàn)金管理服務(wù)是商業(yè)銀行向存款人提供包括告知其賬戶中的可用資金情況，建議他們選擇、整合存款人的各個賬戶余額以實現(xiàn)其利息收入的最大化等服務(wù)——為客戶提供個性化的理財服務(wù)。

　　2、現(xiàn)金管理服務(wù)的內(nèi)容(掌握)

　　(1)資金管理類服務(wù)：余額報告服務(wù)、存款匯總服務(wù)、鎖箱服務(wù)

　　(2)資金控制類服務(wù)：控制支付的服務(wù)、應(yīng)付匯票服務(wù)等

　　(3)賬戶完善類服務(wù)：賬戶調(diào)節(jié)服務(wù)、同業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)等

　　[2007單選]以下商業(yè)銀行現(xiàn)金管理服務(wù)中，屬于資金管理類服務(wù)的是( C )。

　　A.賬戶調(diào)節(jié)服務(wù)

　　B.應(yīng)付匯票服務(wù)

　　C.余額報告服務(wù)

　　D.控制支付服務(wù)