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2011年中級經(jīng)濟師考試《金融》第三章強化輔導

來源:233網(wǎng)校 2011-07-21 08:26:00
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  第二節(jié) 金融制度

  一、金融制度的概念

  1.金融制度的概念(掌握)

  金融制度是一個國家以法律形式所確定的金融體系結(jié)構(gòu),以及組成該體系的各類金融機構(gòu)的職責分工和相互關(guān)系總和。

  2.金融制度的內(nèi)涵(掌握)

  (1)金融中介機構(gòu)

  (2)金融市場

  (3)金融監(jiān)管制度

  金融制度的構(gòu)建取決于不同國家、社會制度下的生產(chǎn)力水平及其生產(chǎn)方式的發(fā)展狀況,它是一個動態(tài)演進變化的過程。

  二、中央銀行制度(掌握)

  中央銀行是國家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策,監(jiān)督管理金融業(yè)的規(guī)范金融秩序,防范金融風險和維護金融穩(wěn)定,為商業(yè)銀行等普通金融機構(gòu)和政府提供金融服務(wù),調(diào)控金融和經(jīng)濟運行的宏觀管理機構(gòu)。

  中央銀行制度包括:組織形式、資本組成、組織結(jié)構(gòu)和職能構(gòu)成等方面。

  (一)中央銀行的組織形式

  1.一元式中央銀行制度

  即一個國家只設(shè)立一家統(tǒng)一的中央銀行執(zhí)行央行職能的制度。一般為總分行制。

  一元式央行制度特點:組織完善、機構(gòu)健全、權(quán)力集中、職能齊全。世界大多數(shù)國家采用。

  2.二元式中央銀行制度

  又稱二元復合式的中央銀行制度,是一國建立中央與地方兩級相對獨立的中央銀行機構(gòu),分別行使金融調(diào)控和管理職能,不同等級的中央銀行共同組成一個復合式統(tǒng)一的中央銀行體系。

  二元式央行制度的特點:權(quán)力與職能相對分散、分支機構(gòu)較少。美國、德國采用。

  3.跨國的中央銀行制度

  即由若干國家聯(lián)合組建一家中央銀行,由這家中央銀行在其成員國范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能的中央銀行制度。

  歐元區(qū)的歐洲中央銀行是典型的跨國的中央銀行。

  4.準中央銀行制度

  是指在一個國家或地區(qū)不設(shè)置真正專業(yè)化、具備完全職能的中央銀行,而是設(shè)立若干類似央行的機構(gòu)執(zhí)行部分中央銀行的職能。

  準中央銀行制度的特點:權(quán)力分散、職能分解。

  主要國家有香港、新加坡等。

  (二)中央銀行的資本制度

  中央銀行的資本金一般由實收資本、留存利潤、財政撥款等構(gòu)成。

  1.全部資本由國家所有的資本結(jié)構(gòu)

  國有化的性質(zhì)。

  目前大多數(shù)國家的資本結(jié)構(gòu)是國有形式:英國、法國、德國、加拿大、中國、瑞典、俄羅斯、印度等。

  全部資本為國家所有的資本結(jié)構(gòu)形式成為中央銀行資本結(jié)構(gòu)的主要形式。

  2.國家和民間混合所有的資本結(jié)構(gòu)

  一般國有資占50%以上,有的國家各占50%。

  國家擁有中央銀行的經(jīng)營管理和決策權(quán),私人沒有;私人只有分紅的權(quán)利。

  采用的國家有:日本、墨西哥、巴基斯坦、比利時、卡塔爾。

  3.全部資本非國家所有的資本結(jié)構(gòu)

  美國、意大利、瑞士等少數(shù)國家是這種資本結(jié)構(gòu)。

  4.無資本金的資本結(jié)構(gòu)

  韓國中央銀行是目前唯一的沒有資本金的中央銀行。

  5.資本為多國共有的資本結(jié)構(gòu)

  無論哪種資本結(jié)構(gòu),中央銀行都是國家立法賦予其執(zhí)行中央銀行職能的,即資本所有權(quán)的歸屬不影響中央銀行的性質(zhì)、職能、地位和作用。

  三、商業(yè)銀行制度(掌握專業(yè)化銀行制度和綜合性銀行制度)

  (一)商業(yè)銀行的組織制度(有四種)

  1.單一銀行制度

  各銀行不設(shè)或不允許設(shè)分支機構(gòu),美國比較典型。

  單一銀行制度的優(yōu)點及缺點:

  (1)防止銀行的集中和壟斷;但限制了每家銀行的競爭力;

  (2)降低營業(yè)成本,但限制了業(yè)務(wù)創(chuàng)新;

  (3)強化地方服務(wù),但限制了規(guī)模效益;

  (4)獨立性、自主性強,但抗風險能力差。

  20世紀90年代美國開始允許銀行跨州經(jīng)營。

  2.分支銀行制度

  又稱總分行制度,法律上允許在總行之下,在國內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)。——各國普遍使用的銀行組織形式。

  (1)總行制;(2)總行管理處制

  優(yōu)點:(1)規(guī)模效益高;(2)競爭力強;(3)易于監(jiān)管與控制

  缺點:(1)加速銀行的壟斷和集中;(2)管理難度大;

  3.持股公司制度

  又稱集團銀行制度,即由某一集團成立持股公司,由該公司控制或收購兩家以上的銀行的組織制度。是規(guī)避單一銀行制的一種制度創(chuàng)新。

  集團下的每家銀行法律上仍然獨立。

  4.連鎖銀行制度

  又稱聯(lián)合銀行制度,指兩家或更多的銀行由某一個人或某一集團通過購買多數(shù)股票的形式,形成聯(lián)合經(jīng)營的組織制度。也是規(guī)避單一銀行制的一種制度創(chuàng)新。

  (二)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營制度(掌握)

  1.分業(yè)經(jīng)營銀行制度

  又稱專業(yè)化銀行制度或分離銀行制度,指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、證券、保險等業(yè)務(wù)分離,商業(yè)銀行只能從事存貸及結(jié)算業(yè)務(wù),不能經(jīng)營證券保險等其他金融業(yè)務(wù)的制度安排。

  分業(yè)經(jīng)營銀行制度有利于分割商業(yè)銀行與其他金融業(yè)之間的風險。

  優(yōu)點:(1)保護存款人的利益,有利于商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營、經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展;

  (2)有利于金融監(jiān)管達到預期的效果。

  缺點:(1)不利于金融企業(yè)加強競爭力;

  (2)不利于金融機構(gòu)通過各類互補性金融業(yè)務(wù)分散經(jīng)營風險。

  2.綜合性銀行制度

  又稱全能銀行制度或混業(yè)銀行制度,指商業(yè)銀行不僅能從事傳統(tǒng)商業(yè)銀行的存貸、結(jié)算業(yè)務(wù)還能從事證券和保險業(yè)務(wù)的銀行制度。

  混業(yè)經(jīng)營有兩種形式:(1)全能銀行;(2)控股公司制

  優(yōu)勢:(1)加強金融業(yè)的競爭力;

  (2)有利于實現(xiàn)規(guī)模效益

  (3)有利于實現(xiàn)范圍經(jīng)濟

  (4)分散經(jīng)營風險

  缺點:(1)商業(yè)銀行信貸資金進入高風險領(lǐng)域,容易引發(fā)金融危機;

  (2)行業(yè)壟斷

  (3)監(jiān)管難度加大,帶來金融業(yè)系統(tǒng)性風險

  四、政策性金融制度(掌握)

  政策性金融是一種具有政策性與金融性雙重特征的特殊金融活動。

  (一)政策性金融機構(gòu)的職能

  1.倡導性職能

  2.選擇性職能

  3.補充性職能

  4.服務(wù)性職能

  (二)政策性金融機構(gòu)的經(jīng)營原則(重點)

  1.政策性原則

  對國家經(jīng)濟政策的支持配合上,對產(chǎn)業(yè)政策傾斜的行業(yè)、領(lǐng)域提供政策性投資和貸款。

  2.安全性原則

  指政策性金融機構(gòu)在經(jīng)營活動中要注重資產(chǎn)安全。

  3.保本微利原則

  保持政策性金融機構(gòu)的生存與持續(xù)發(fā)展。

  五、金融監(jiān)管制度(掌握)

  金融監(jiān)管制度是金融監(jiān)管當局基于信息不對稱、逆向選擇與道德風險等因素,對金融機構(gòu)、金融市場、金融業(yè)務(wù)進行監(jiān)督管理的體制模式。

  狹義的金融監(jiān)管是央行或其他金融監(jiān)管當局依法對整個金融業(yè)實施的監(jiān)督管理。

  廣義的金融監(jiān)管指除狹義金融監(jiān)管外,還包括金融機構(gòu)的內(nèi)部控制和稽核、行業(yè)自律的監(jiān)督和社會中介組織的監(jiān)督等。

  按金融監(jiān)管的范圍分:集中統(tǒng)一的監(jiān)管理體制、分業(yè)的監(jiān)管體制和不完全集中統(tǒng)一監(jiān)管體制。

  (一)集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制

  (1) 又稱單一的、一元化的監(jiān)管模式,即由央行或另設(shè)的專門監(jiān)管機構(gòu)承擔對金融業(yè)集中統(tǒng)一監(jiān)管職責的體制模式。

  (2)一般用于金融混業(yè)經(jīng)營的國家,因此集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制又稱混業(yè)監(jiān)管模式。

  (3)實行集中統(tǒng)一監(jiān)管模式的原因:

  取決于銀行機構(gòu)提供金融報務(wù)的水平;(多元化程度越高,就有條件實行集中統(tǒng)一監(jiān)管)

  金融監(jiān)管水平(金融監(jiān)管水平越高,就有條件實行集中統(tǒng)一監(jiān)管)

  取決于金融自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展程度

  (4)集中統(tǒng)一監(jiān)管的優(yōu)點(與分業(yè)監(jiān)管相比):監(jiān)管成本低、避免重復監(jiān)管和避免出現(xiàn)監(jiān)管漏洞或真空。

  集中統(tǒng)一監(jiān)管的缺點:缺乏監(jiān)管競爭性。

  目前實行這種監(jiān)管模式的有:英國、日本、新加坡、瑞典、丹麥等

  (二)分業(yè)監(jiān)管體制

  (1)分業(yè)監(jiān)管體制由多個監(jiān)管機構(gòu)對金融業(yè)的不同主體及其業(yè)務(wù)范圍分別進行監(jiān)管的組織形式。

  主要在銀行、證券、保險等不同領(lǐng)域分別設(shè)立專職的監(jiān)管部門,對各行業(yè)進行審慎監(jiān)管

  (2)一般用于銀行實行分業(yè)經(jīng)營的國家或地區(qū)。

  (3)實行分業(yè)監(jiān)管的原因:

  混業(yè)下,內(nèi)控不健全,風險大, 市場規(guī)則不健全。

  (4)分業(yè)監(jiān)管的優(yōu)點:分工明確、不同監(jiān)管機構(gòu)之間存在競爭性、監(jiān)管效率高;

  分業(yè)監(jiān)管的缺點:監(jiān)管成本高(機構(gòu)多)、機構(gòu)協(xié)調(diào)困難、重復交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空。

  美國、香港等實行分業(yè)監(jiān)管體制。

  (三)不完全集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制

  1.牽頭式——巴西

  2.雙峰式——澳大利亞

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