第三節(jié)　我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)與金融制度

　　一、我國(guó)的金融中介機(jī)構(gòu)及其制度安排(掌握我國(guó)的金融中介體系)

　　目前，我國(guó)的金融中介機(jī)構(gòu)主要包括商業(yè)銀行、政策性銀行、證券機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、金融資產(chǎn)管理公司、農(nóng)村信用社、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司和小額貸款公司等。

　　(一)商業(yè)銀行(掌握特點(diǎn)及構(gòu)成)

　　在我國(guó)商業(yè)銀行是主體，以銀行信貸為主的間接融資在社會(huì)總?cè)谫Y中占主導(dǎo)地位。

　　1.國(guó)有控股四大商業(yè)銀行——主體的主體

　　1994年政策性業(yè)務(wù)劃出去;

　　2003年起工、中、建開(kāi)始股份改造，引入戰(zhàn)略投資者，成功上市。

　　2009年農(nóng)行成立股份有限公司。

　　2.股份制商業(yè)銀行——商業(yè)銀行體系的重要組成部分

　　最早的是交通銀行(1987年4月);1987年4月，交通銀行重組后正式對(duì)外營(yíng)業(yè)，成為新中國(guó)成立以來(lái)的第一家股份制商業(yè)銀行

　　2005年底，第一家全國(guó)性股份制銀行——渤海銀行成立

　　股份制股本來(lái)源：國(guó)家投資、境內(nèi)外企業(yè)法人股、社會(huì)公眾投資

　　3.城市商業(yè)銀行

　　1995年開(kāi)始由城市信用社合并組建而成;

　　4.農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)——包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行

　　經(jīng)濟(jì)條件較好地區(qū)的農(nóng)村信用社股改建立農(nóng)村商業(yè)銀行;不具備條件的，實(shí)行股份合作制，建立農(nóng)村合作銀行;以上兩者均不行的，繼續(xù)發(fā)展農(nóng)村信用社。

　　(1)農(nóng)村商業(yè)銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同發(fā)起成立的股份制地方性金融機(jī)構(gòu)

　　(2)農(nóng)村合作銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織入股組成的股份合作制社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)。

　　(3)村鎮(zhèn)銀行是由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。2007年3月1日我國(guó)第一家村鎮(zhèn)銀行——四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行開(kāi)業(yè)。

　　5.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

　　中國(guó)郵政集團(tuán)公司全資組建，2006年12月開(kāi)業(yè)。

　　6.外資銀行——有益的補(bǔ)充

　　1979年第一家外資金融機(jī)構(gòu)在我國(guó)設(shè)立代表處

　　分類：外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行分行、外國(guó)銀行駐華代表機(jī)構(gòu)。

　　(二)政策性銀行(掌握業(yè)務(wù)特征及改革)

　　1.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

　　1994年3月成立，重點(diǎn)支持基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目和重大技術(shù)改造和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目，提供貸款。

　　國(guó)開(kāi)行貸款分兩種：軟貸款、硬貸款

　　2008年國(guó)開(kāi)行股份公司成立，由政策性銀行轉(zhuǎn)為商業(yè)銀行。

　　2.中國(guó)進(jìn)出口銀行

　　1994年4月成立，為我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備出口提供政策性金融支持。

　　3.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　1994年4月成立，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，主要承擔(dān)糧棉油收儲(chǔ)、調(diào)銷貸款，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付。

　　(三)證券機(jī)構(gòu)(掌握性質(zhì)及業(yè)務(wù)特點(diǎn))

　　1.證券公司

　　證券市場(chǎng)上經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　業(yè)務(wù)：承銷、經(jīng)紀(jì)、自營(yíng)證券

　　分類：綜合類證券公司(從承銷、經(jīng)紀(jì)、自營(yíng)業(yè)務(wù))、經(jīng)紀(jì)類證券公司(只從事經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù))

　　2.證券交易所

　　是依法設(shè)立的、不以盈利為目的，為證券交易提供場(chǎng)所、設(shè)施的機(jī)構(gòu)。

　　兩家：上海證券交易所，深圳證券交易所

　　職能：提供證券交易場(chǎng)所，制定證券交易所規(guī)則，接受上市申請(qǐng)，安排證券上市，組織、監(jiān)督證券交易，對(duì)會(huì)員和上市公司監(jiān)督等。

　　3.證券登記結(jié)算公司

　　證券登記結(jié)算公司負(fù)責(zé)每個(gè)交易日結(jié)束后證券和資金的清算。

　　目前我國(guó)實(shí)行T+1方式完成清算。

　　(四)保險(xiǎn)公司

　　1993年人保被分為中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、中保人壽保險(xiǎn)公司、中保再保險(xiǎn)公司。

　　1992年AIG美國(guó)國(guó)際保險(xiǎn)集團(tuán)所屬友邦保險(xiǎn)在上海設(shè)立分公司。

　　(五)其他金融機(jī)構(gòu)(掌握性質(zhì)及業(yè)務(wù)特點(diǎn))

　　1.金融資產(chǎn)管理公司

　　在特定時(shí)期政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)而設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)。

　　業(yè)務(wù)：收購(gòu)處置各銀行剝離出來(lái)的不良資產(chǎn)。四大國(guó)有控股銀行簡(jiǎn)稱“工農(nóng)中建”

　　四大金融資產(chǎn)管理公司簡(jiǎn)稱“華長(zhǎng)東信”

　　2.農(nóng)村信用社

　　特點(diǎn)：社員互助合作、民主管理、服務(wù)社員。

　　3.信托投資公司

　　本質(zhì)是“受人之托，代人理財(cái)”，代人理財(cái)時(shí)是以受托人的名義進(jìn)行。

　　4.財(cái)務(wù)公司

　　為企業(yè)集團(tuán)成員提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　1987年第一家集團(tuán)財(cái)務(wù)公司——東風(fēng)汽車工業(yè)財(cái)務(wù)公司成立。

　　業(yè)務(wù)：對(duì)成員單位辦理財(cái)務(wù)和融資顧問(wèn)、咨詢，協(xié)助成員單位實(shí)現(xiàn)交易款項(xiàng)的收付，保險(xiǎn)代理，成員單位提供擔(dān)保，辦理成員單位之間的委托貸款和委托投資，對(duì)成員單位辦理票據(jù)貼現(xiàn)與承兌，成員單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算等。

　　5.金融租賃公司

　　專門(mén)承辦融資租賃業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　1986年我國(guó)第一家持有金融營(yíng)業(yè)許可證的金融租賃公司——中國(guó)租賃公司。

　　業(yè)務(wù)：融資租賃業(yè)務(wù)、發(fā)行金融債券、同業(yè)拆借、向金融機(jī)構(gòu)借款、境外外匯借款等。

　　6.小額貸款公司

　　不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

　　服務(wù)農(nóng)村為目的。

　　二、我國(guó)的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其制度安排(掌握我國(guó)的金融監(jiān)管體系)

　　我國(guó)金融監(jiān)管體系概括來(lái)說(shuō)為“一行三會(huì)”，分業(yè)監(jiān)管模式。具體來(lái)說(shuō)主要有：人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、國(guó)家外匯管理局、國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)、金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織等。

　　(一)中國(guó)人民銀行(掌握性質(zhì)和職能)

　　1.中國(guó)人民銀行的歷史沿革(了解，自己看)

　　2.中國(guó)人民銀行的性質(zhì)和地位(掌握性質(zhì))

　　性質(zhì)：是中國(guó)的中央銀行。

　　地位：在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，具有相對(duì)獨(dú)立性。

　　3.中國(guó)人民銀行的職責(zé)(掌握)

　　書(shū)上是18條P73頁(yè)。總結(jié)起來(lái)是以下幾個(gè)方面：

　　(1)發(fā)行的銀行：發(fā)行、管理人民幣、制定執(zhí)行相關(guān)政策貨幣政策、人民幣匯率政策、支付結(jié)算規(guī)則等

　　(2)銀行的銀行：監(jiān)督銀行間各種市場(chǎng)同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)，制定規(guī)范金融控股公司的規(guī)則并執(zhí)行，最終貸款人。為銀行辦理存、貸業(yè)務(wù)及對(duì)銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管轉(zhuǎn)由銀監(jiān)會(huì)執(zhí)行

　　(3)國(guó)家的銀行：經(jīng)理國(guó)庫(kù)、代表國(guó)家參與有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)、國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

　　(4)監(jiān)督管理的銀行：擬訂金融發(fā)展與改革規(guī)劃、完善金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則、金融統(tǒng)計(jì)、金融信息化、反洗錢(qián)、社會(huì)信用體系征信建立等。

　　(二)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(掌握性質(zhì)和職能)

　　1.我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管體制的沿革(自己看)

　　無(wú)專門(mén)的監(jiān)管法規(guī)和機(jī)構(gòu)(84年以前)——人行監(jiān)管(84年以后)——銀監(jiān)會(huì)(2003年4月以后)

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái)，在我國(guó)銀行監(jiān)管建設(shè)方面取得了積極進(jìn)展，主要有以下方面：

　　(1)確立新的監(jiān)管理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)

　　新的監(jiān)管理念是：管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控。

　　監(jiān)管工作的目標(biāo)是：

　　第一， 通過(guò)審慎有效地監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益;

　　第二， 通過(guò)審慎有效地監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心;

　　第三， 通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和了解;

　　第四， 努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　(2)完善監(jiān)管法規(guī)，強(qiáng)化依法監(jiān)管

　　(3)監(jiān)管工作制實(shí)行“五個(gè)轉(zhuǎn)變”：由合規(guī)監(jiān)管為主向以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合轉(zhuǎn)變;由“分割式”監(jiān)管向注重對(duì)法人機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解轉(zhuǎn)別;由“一次性”監(jiān)管向持續(xù)監(jiān)管轉(zhuǎn)變;由側(cè)重監(jiān)管具體業(yè)務(wù)向注重監(jiān)管公司治理和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控轉(zhuǎn)變;由定性監(jiān)管向定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結(jié)合、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和預(yù)警轉(zhuǎn)變。

　　2.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的性質(zhì)(掌握)

　　國(guó)務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理商業(yè)銀行、城市信用合作社、政策性銀行等銀行性金融機(jī)構(gòu)，以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司和由銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。

　　注：誤區(qū)，銀監(jiān)會(huì)不僅監(jiān)管銀行類金融機(jī)構(gòu)，不能顧名思義。

　　3.銀行監(jiān)會(huì)的職責(zé)(掌握)

　　教材上16條P75頁(yè)。總結(jié)來(lái)看：

　　(1)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍

　　(2)銀行經(jīng)營(yíng)監(jiān)管(重點(diǎn)職能)：制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章規(guī)則、金融機(jī)構(gòu)的董事和高管的任職資格管理、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)則、業(yè)務(wù)活動(dòng)并表監(jiān)管、經(jīng)營(yíng)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、突發(fā)事件、接管或重組可能發(fā)生信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、撤銷違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)不善的銀行金融機(jī)構(gòu)、查處涉嫌金融違法人金融機(jī)構(gòu)工作人員，取締非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　(3)其他監(jiān)管職能：負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作、國(guó)務(wù)院交辦其他事項(xiàng)

　　(三)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)(掌握性質(zhì)和職能)

　　1.中國(guó)證監(jiān)會(huì)的歷史沿革(自己看)

　　1998年4月中國(guó)證監(jiān)會(huì)成立。

　　2.證監(jiān)會(huì)的性質(zhì)(掌握)

　　依照法律、法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)證券期貨市場(chǎng)，維護(hù)證券期貨市場(chǎng)秩序、保障其合法運(yùn)行的機(jī)構(gòu)。

　　3.證監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)

　　教材13條P76，總結(jié)來(lái)看：

　　(1)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管

　　機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品準(zhǔn)入

　　(2)對(duì)機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)的監(jiān)管

　　(3)對(duì)從業(yè)人員管理

　　(4)其他職責(zé)

　　(四)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(掌握性質(zhì)和職能)

　　1.保監(jiān)會(huì)的性質(zhì)：是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

　　2.保監(jiān)會(huì)的職責(zé)

　　教材10條P76—77

　　總結(jié)來(lái)看：

　　(1)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管

　　機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品準(zhǔn)入

　　2.對(duì)機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)的監(jiān)管

　　3.對(duì)從業(yè)人員管理

　　4.其他職責(zé)

　　(五)國(guó)家外匯管理局

　　歷史沿革

　　主要職責(zé)

　　(六)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)

　　國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)對(duì)國(guó)務(wù)院負(fù)責(zé)，代表國(guó)家對(duì)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量及國(guó)有資產(chǎn)保值增值狀況實(shí)施監(jiān)督。

　　(一)監(jiān)事會(huì)與國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系

　　監(jiān)事會(huì)與國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)是監(jiān)督與被監(jiān)督的關(guān)系，監(jiān)事會(huì)不參與、不干預(yù)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)決策和經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。

　　(二)監(jiān)事會(huì)的核心

　　監(jiān)事會(huì)以財(cái)務(wù)監(jiān)督為核心。

　　(七)金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織

　　中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)

　　中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)