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2011年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試《金融》第十一章強(qiáng)化輔導(dǎo)

來源:233網(wǎng)校 2011-07-24 09:10:00
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第十一章 金融監(jiān)管及其協(xié)調(diào)

  考試目的:

  通過本章的學(xué)習(xí),測(cè)試應(yīng)考人員是否掌握金融監(jiān)管體系的架構(gòu)和金融監(jiān)管的主要內(nèi)容,是否掌握為何和如何在金融監(jiān)管中進(jìn)行國(guó)內(nèi)和國(guó)際協(xié)調(diào),并能夠認(rèn)識(shí)和把握國(guó)內(nèi)外金融監(jiān)管的現(xiàn)實(shí)運(yùn)作與發(fā)展態(tài)勢(shì)。

  第一節(jié) 金融監(jiān)管概述

  考試內(nèi)容:

  金融監(jiān)管的涵義、目標(biāo)和原則。

  金融監(jiān)管的一般理論。

  金融監(jiān)管體制模式。

  我國(guó)金融監(jiān)管的歷史演進(jìn)及不同階段的特征。

  一、金融監(jiān)管的涵義、目標(biāo)與原則

  (一)金融監(jiān)管的涵義

  金融監(jiān)管屬于管制的范疇。管制(Regulation)一般是指國(guó)家以經(jīng)濟(jì)管理的名義進(jìn)行干預(yù)。本文所說的金融監(jiān)管,傾向于一般意義上的管制定義,是指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過制定市場(chǎng)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和市場(chǎng)退出等標(biāo)準(zhǔn),對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為實(shí)施有效約束,確保金融機(jī)構(gòu)和金融體系的安全穩(wěn)健運(yùn)行。

  (二)金融監(jiān)管的目標(biāo)

  第一,實(shí)現(xiàn)金融業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與國(guó)家金融貨幣政策的統(tǒng)一。

  第二,減少金融風(fēng)險(xiǎn),確保經(jīng)營(yíng)的安全。

  第三,實(shí)現(xiàn)公平有效的競(jìng)爭(zhēng),促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展。

  (三)金融監(jiān)管的基本原則

  金融監(jiān)管的基本原則主要有以下六點(diǎn):

  1.監(jiān)管主體獨(dú)立性原則

  監(jiān)管主體的獨(dú)立性是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施有效金融監(jiān)管的基本前提。

  2.依法監(jiān)管原則

  在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng),金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法監(jiān)管是確保金融體系正常運(yùn)行的保證。

  3.外部監(jiān)管與自律并重原則

  4.安全穩(wěn)健與經(jīng)營(yíng)效率結(jié)合原則

  保證金融機(jī)構(gòu)安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與發(fā)展是金融監(jiān)管的基本目標(biāo)。

  5.適度競(jìng)爭(zhēng)原則

  促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)間的適度競(jìng)爭(zhēng)有兩層涵義:一是防止不計(jì)任何代價(jià)的過度競(jìng)爭(zhēng),避免出現(xiàn)金融市場(chǎng)上的壟斷行為;二是防止不計(jì)任何手段的惡劣競(jìng)爭(zhēng),避免出現(xiàn)危及銀行體系安全穩(wěn)定的行為。

  6.統(tǒng)一性原則

  統(tǒng)一性原則指金融監(jiān)管要做到使微觀金融和宏觀金融相統(tǒng)一,以及國(guó)內(nèi)金融和國(guó)際金融相統(tǒng)一。

  (四)金融監(jiān)管的作用

  金融監(jiān)管是確保金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、維持社會(huì)貨幣信用體系的穩(wěn)定、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要保證。

  第一,維護(hù)信用、支付體系的穩(wěn)定。

  第二,保護(hù)存款人、投資者和被保險(xiǎn)人的利益。

  第三,保證金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng)。

  第四,促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)之間的公平競(jìng)爭(zhēng)。

  第五,解決信息不對(duì)稱所造成的金融機(jī)構(gòu)個(gè)體的盲目經(jīng)營(yíng)行為。

  二、金融監(jiān)管的理論

  (一)公共利益論

  該理論認(rèn)為:監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)個(gè)體和社會(huì)組織的不公正、不公平和無效率或低效率的一種回應(yīng)。

  (二)特殊利益論

  (三)社會(huì)選擇論

  從公共選擇的角度來解釋政府管制,屬于公共選擇問題。

  (四)經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論

  國(guó)家可以通過監(jiān)管使得利益集團(tuán)的經(jīng)濟(jì)地位獲得改善。企業(yè)可以從政府監(jiān)管那里獲得至少三個(gè)方面的利益:直接的貨幣補(bǔ)貼、控制競(jìng)爭(zhēng)者的進(jìn)入、獲得影響替代品和互補(bǔ)品的定價(jià)能力。

  三、金融監(jiān)管體制模式

2011中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試《中級(jí)金融》強(qiáng)化輔導(dǎo)(35)

  四、我國(guó)金融監(jiān)管的發(fā)展

  以監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)立的標(biāo)志性事件為主線,將我國(guó)金融監(jiān)管的發(fā)展分為五個(gè)階段:

  (一)第一階段:1984年以前

  在改革開放之前,我國(guó)金融業(yè)與高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)管理體制相適應(yīng),建立了“大一統(tǒng)”的國(guó)家金融體系,中國(guó)人民銀行作為國(guó)家銀行,并于1953年開始建立了集中統(tǒng)一的綜合信貸計(jì)劃管理體制,實(shí)行“統(tǒng)存統(tǒng)貸”的管理方法,銀行信貸計(jì)劃納入國(guó)家經(jīng)濟(jì)計(jì)劃,為經(jīng)濟(jì)建設(shè)進(jìn)行全面的金融監(jiān)督和服務(wù)。

  (二)第二階段:1984--1991年

  1983年9月國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》,確立了中國(guó)人民銀行的性質(zhì)與地位,即:作為發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行,是領(lǐng)導(dǎo)和管理全國(guó)金融事業(yè)的國(guó)家機(jī)關(guān),主要用經(jīng)濟(jì)辦法對(duì)各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理。1983年,中國(guó)工商銀行從中國(guó)人民銀行分離出來,中央銀行獨(dú)立出來,形成專門的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

  (三)第三階段:1992--1997年

  1992年10月,中國(guó)證監(jiān)會(huì)成立。

  (四)第四階段:1998--2002年

  1998年11月18日,中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì))成立,負(fù)責(zé)監(jiān)管全國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。

  (五)第五階段:2003年至今

  2003年4月28日,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式對(duì)外掛牌,履行對(duì)商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其它存款類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。

  【單選題】金融監(jiān)管的適度競(jìng)爭(zhēng)原則是指在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,必須保持( )的適度競(jìng)爭(zhēng),使金融體系能以合理的成本提供良好的金融服務(wù)。

  A.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)間

  B.金融機(jī)構(gòu)間

  C.商業(yè)銀行間

  D.投資銀行間

  『正確答案』B

  【多選題】金融監(jiān)管的目標(biāo)為( )。

  A.貫徹執(zhí)行國(guó)家的金融法令和政策

  B.維護(hù)金融業(yè)的安全與穩(wěn)定

  C.調(diào)整銀行業(yè)和非銀行金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部之間的關(guān)系,維護(hù)有效具有競(jìng)爭(zhēng)性金融體系的運(yùn)行

  D.維護(hù)公眾在金融業(yè)的正當(dāng)利益

  E.維持貨幣穩(wěn)定,促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)

  『正確答案』ABCDE

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