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2011年中級經(jīng)濟師考試《金融》第十一章強化輔導(dǎo)

來源:233網(wǎng)校 2011-07-24 09:10:00
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第十一章 金融監(jiān)管及其協(xié)調(diào)

  考試目的:

  通過本章的學(xué)習(xí),測試應(yīng)考人員是否掌握金融監(jiān)管體系的架構(gòu)和金融監(jiān)管的主要內(nèi)容,是否掌握為何和如何在金融監(jiān)管中進行國內(nèi)和國際協(xié)調(diào),并能夠認識和把握國內(nèi)外金融監(jiān)管的現(xiàn)實運作與發(fā)展態(tài)勢。

  第一節(jié) 金融監(jiān)管概述

  考試內(nèi)容:

  金融監(jiān)管的涵義、目標(biāo)和原則。

  金融監(jiān)管的一般理論。

  金融監(jiān)管體制模式。

  我國金融監(jiān)管的歷史演進及不同階段的特征。

  一、金融監(jiān)管的涵義、目標(biāo)與原則

  (一)金融監(jiān)管的涵義

  金融監(jiān)管屬于管制的范疇。管制(Regulation)一般是指國家以經(jīng)濟管理的名義進行干預(yù)。本文所說的金融監(jiān)管,傾向于一般意義上的管制定義,是指金融監(jiān)管機構(gòu)通過制定市場準(zhǔn)入、風(fēng)險監(jiān)管和市場退出等標(biāo)準(zhǔn),對金融機構(gòu)的經(jīng)營行為實施有效約束,確保金融機構(gòu)和金融體系的安全穩(wěn)健運行。

  (二)金融監(jiān)管的目標(biāo)

  第一,實現(xiàn)金融業(yè)經(jīng)營活動與國家金融貨幣政策的統(tǒng)一。

  第二,減少金融風(fēng)險,確保經(jīng)營的安全。

  第三,實現(xiàn)公平有效的競爭,促進金融業(yè)的健康發(fā)展。

  (三)金融監(jiān)管的基本原則

  金融監(jiān)管的基本原則主要有以下六點:

  1.監(jiān)管主體獨立性原則

  監(jiān)管主體的獨立性是金融監(jiān)管機構(gòu)實施有效金融監(jiān)管的基本前提。

  2.依法監(jiān)管原則

  在市場經(jīng)濟條件下,金融機構(gòu)依法經(jīng)營,金融監(jiān)管機構(gòu)依法監(jiān)管是確保金融體系正常運行的保證。

  3.外部監(jiān)管與自律并重原則

  4.安全穩(wěn)健與經(jīng)營效率結(jié)合原則

  保證金融機構(gòu)安全穩(wěn)健經(jīng)營與發(fā)展是金融監(jiān)管的基本目標(biāo)。

  5.適度競爭原則

  促進銀行機構(gòu)間的適度競爭有兩層涵義:一是防止不計任何代價的過度競爭,避免出現(xiàn)金融市場上的壟斷行為;二是防止不計任何手段的惡劣競爭,避免出現(xiàn)危及銀行體系安全穩(wěn)定的行為。

  6.統(tǒng)一性原則

  統(tǒng)一性原則指金融監(jiān)管要做到使微觀金融和宏觀金融相統(tǒng)一,以及國內(nèi)金融和國際金融相統(tǒng)一。

  (四)金融監(jiān)管的作用

  金融監(jiān)管是確保金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營、維持社會貨幣信用體系的穩(wěn)定、促進經(jīng)濟發(fā)展的重要保證。

  第一,維護信用、支付體系的穩(wěn)定。

  第二,保護存款人、投資者和被保險人的利益。

  第三,保證金融機構(gòu)依法經(jīng)營。

  第四,促進金融機構(gòu)之間的公平競爭。

  第五,解決信息不對稱所造成的金融機構(gòu)個體的盲目經(jīng)營行為。

  二、金融監(jiān)管的理論

  (一)公共利益論

  該理論認為:監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公正、不公平和無效率或低效率的一種回應(yīng)。

  (二)特殊利益論

  (三)社會選擇論

  從公共選擇的角度來解釋政府管制,屬于公共選擇問題。

  (四)經(jīng)濟監(jiān)管論

  國家可以通過監(jiān)管使得利益集團的經(jīng)濟地位獲得改善。企業(yè)可以從政府監(jiān)管那里獲得至少三個方面的利益:直接的貨幣補貼、控制競爭者的進入、獲得影響替代品和互補品的定價能力。

  三、金融監(jiān)管體制模式

2011中級經(jīng)濟師考試《中級金融》強化輔導(dǎo)(35)

  四、我國金融監(jiān)管的發(fā)展

  以監(jiān)管機構(gòu)設(shè)立的標(biāo)志性事件為主線,將我國金融監(jiān)管的發(fā)展分為五個階段:

  (一)第一階段:1984年以前

  在改革開放之前,我國金融業(yè)與高度集中的計劃經(jīng)濟管理體制相適應(yīng),建立了“大一統(tǒng)”的國家金融體系,中國人民銀行作為國家銀行,并于1953年開始建立了集中統(tǒng)一的綜合信貸計劃管理體制,實行“統(tǒng)存統(tǒng)貸”的管理方法,銀行信貸計劃納入國家經(jīng)濟計劃,為經(jīng)濟建設(shè)進行全面的金融監(jiān)督和服務(wù)。

  (二)第二階段:1984--1991年

  1983年9月國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》,確立了中國人民銀行的性質(zhì)與地位,即:作為發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行,是領(lǐng)導(dǎo)和管理全國金融事業(yè)的國家機關(guān),主要用經(jīng)濟辦法對各金融機構(gòu)進行管理。1983年,中國工商銀行從中國人民銀行分離出來,中央銀行獨立出來,形成專門的金融監(jiān)管機構(gòu)。

  (三)第三階段:1992--1997年

  1992年10月,中國證監(jiān)會成立。

  (四)第四階段:1998--2002年

  1998年11月18日,中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會(簡稱中國保監(jiān)會)成立,負責(zé)監(jiān)管全國商業(yè)保險市場。

  (五)第五階段:2003年至今

  2003年4月28日,中國銀監(jiān)會正式對外掛牌,履行對商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其它存款類金融機構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。

  【單選題】金融監(jiān)管的適度競爭原則是指在市場經(jīng)濟條件下,必須保持( )的適度競爭,使金融體系能以合理的成本提供良好的金融服務(wù)。

  A.金融監(jiān)管機構(gòu)間

  B.金融機構(gòu)間

  C.商業(yè)銀行間

  D.投資銀行間

  『正確答案』B

  【多選題】金融監(jiān)管的目標(biāo)為( )。

  A.貫徹執(zhí)行國家的金融法令和政策

  B.維護金融業(yè)的安全與穩(wěn)定

  C.調(diào)整銀行業(yè)和非銀行金融機構(gòu)內(nèi)部之間的關(guān)系,維護有效具有競爭性金融體系的運行

  D.維護公眾在金融業(yè)的正當(dāng)利益

  E.維持貨幣穩(wěn)定,促進國民經(jīng)濟穩(wěn)定增長

  『正確答案』ABCDE

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