第十一章 金融監(jiān)管及其協(xié)調(diào)
考試目的：
通過本章的學(xué)習(xí)，測(cè)試應(yīng)考人員是否掌握金融監(jiān)管體系的架構(gòu)和金融監(jiān)管的主要內(nèi)容，是否掌握為何和如何在金融監(jiān)管中進(jìn)行國(guó)內(nèi)和國(guó)際協(xié)調(diào)，并能夠認(rèn)識(shí)和把握國(guó)內(nèi)外金融監(jiān)管的現(xiàn)實(shí)運(yùn)作與發(fā)展態(tài)勢(shì)。
第一節(jié) 金融監(jiān)管概述
考試內(nèi)容：
金融監(jiān)管的涵義、目標(biāo)和原則。
金融監(jiān)管的一般理論。
金融監(jiān)管體制模式。
我國(guó)金融監(jiān)管的歷史演進(jìn)及不同階段的特征。
一、金融監(jiān)管的涵義、目標(biāo)與原則
(一)金融監(jiān)管的涵義
金融監(jiān)管屬于管制的范疇。管制(Regulation)一般是指國(guó)家以經(jīng)濟(jì)管理的名義進(jìn)行干預(yù)。本文所說的金融監(jiān)管，傾向于一般意義上的管制定義，是指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過制定市場(chǎng)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和市場(chǎng)退出等標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為實(shí)施有效約束，確保金融機(jī)構(gòu)和金融體系的安全穩(wěn)健運(yùn)行。
(二)金融監(jiān)管的目標(biāo)
第一，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與國(guó)家金融貨幣政策的統(tǒng)一。
第二，減少金融風(fēng)險(xiǎn)，確保經(jīng)營(yíng)的安全。
第三，實(shí)現(xiàn)公平有效的競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展。
(三)金融監(jiān)管的基本原則
金融監(jiān)管的基本原則主要有以下六點(diǎn)：
1.監(jiān)管主體獨(dú)立性原則
監(jiān)管主體的獨(dú)立性是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施有效金融監(jiān)管的基本前提。
2.依法監(jiān)管原則
在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法監(jiān)管是確保金融體系正常運(yùn)行的保證。
3.外部監(jiān)管與自律并重原則
4.安全穩(wěn)健與經(jīng)營(yíng)效率結(jié)合原則
保證金融機(jī)構(gòu)安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與發(fā)展是金融監(jiān)管的基本目標(biāo)。
5.適度競(jìng)爭(zhēng)原則
促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)間的適度競(jìng)爭(zhēng)有兩層涵義：一是防止不計(jì)任何代價(jià)的過度競(jìng)爭(zhēng)，避免出現(xiàn)金融市場(chǎng)上的壟斷行為;二是防止不計(jì)任何手段的惡劣競(jìng)爭(zhēng)，避免出現(xiàn)危及銀行體系安全穩(wěn)定的行為。
6.統(tǒng)一性原則
統(tǒng)一性原則指金融監(jiān)管要做到使微觀金融和宏觀金融相統(tǒng)一，以及國(guó)內(nèi)金融和國(guó)際金融相統(tǒng)一。
(四)金融監(jiān)管的作用
金融監(jiān)管是確保金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、維持社會(huì)貨幣信用體系的穩(wěn)定、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要保證。
第一，維護(hù)信用、支付體系的穩(wěn)定。
第二，保護(hù)存款人、投資者和被保險(xiǎn)人的利益。
第三，保證金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng)。
第四，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)之間的公平競(jìng)爭(zhēng)。
第五，解決信息不對(duì)稱所造成的金融機(jī)構(gòu)個(gè)體的盲目經(jīng)營(yíng)行為。
二、金融監(jiān)管的理論
(一)公共利益論
該理論認(rèn)為：監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)個(gè)體和社會(huì)組織的不公正、不公平和無效率或低效率的一種回應(yīng)。
(二)特殊利益論
(三)社會(huì)選擇論
從公共選擇的角度來解釋政府管制，屬于公共選擇問題。
(四)經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論
國(guó)家可以通過監(jiān)管使得利益集團(tuán)的經(jīng)濟(jì)地位獲得改善。企業(yè)可以從政府監(jiān)管那里獲得至少三個(gè)方面的利益：直接的貨幣補(bǔ)貼、控制競(jìng)爭(zhēng)者的進(jìn)入、獲得影響替代品和互補(bǔ)品的定價(jià)能力。
三、金融監(jiān)管體制模式
四、我國(guó)金融監(jiān)管的發(fā)展
以監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)立的標(biāo)志性事件為主線，將我國(guó)金融監(jiān)管的發(fā)展分為五個(gè)階段：
(一)第一階段：1984年以前
在改革開放之前，我國(guó)金融業(yè)與高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)管理體制相適應(yīng)，建立了“大一統(tǒng)”的國(guó)家金融體系，中國(guó)人民銀行作為國(guó)家銀行，并于1953年開始建立了集中統(tǒng)一的綜合信貸計(jì)劃管理體制，實(shí)行“統(tǒng)存統(tǒng)貸”的管理方法，銀行信貸計(jì)劃納入國(guó)家經(jīng)濟(jì)計(jì)劃，為經(jīng)濟(jì)建設(shè)進(jìn)行全面的金融監(jiān)督和服務(wù)。
(二)第二階段：1984--1991年
1983年9月國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》，確立了中國(guó)人民銀行的性質(zhì)與地位，即：作為發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行，是領(lǐng)導(dǎo)和管理全國(guó)金融事業(yè)的國(guó)家機(jī)關(guān)，主要用經(jīng)濟(jì)辦法對(duì)各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理。1983年，中國(guó)工商銀行從中國(guó)人民銀行分離出來，中央銀行獨(dú)立出來，形成專門的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
(三)第三階段：1992--1997年
1992年10月，中國(guó)證監(jiān)會(huì)成立。
(四)第四階段：1998--2002年
1998年11月18日，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì))成立，負(fù)責(zé)監(jiān)管全國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。
(五)第五階段：2003年至今
2003年4月28日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式對(duì)外掛牌，履行對(duì)商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其它存款類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。
【單選題】金融監(jiān)管的適度競(jìng)爭(zhēng)原則是指在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，必須保持( )的適度競(jìng)爭(zhēng)，使金融體系能以合理的成本提供良好的金融服務(wù)。
A.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)間
B.金融機(jī)構(gòu)間
C.商業(yè)銀行間
D.投資銀行間
『正確答案』B
【多選題】金融監(jiān)管的目標(biāo)為( )。
A.貫徹執(zhí)行國(guó)家的金融法令和政策
B.維護(hù)金融業(yè)的安全與穩(wěn)定
C.調(diào)整銀行業(yè)和非銀行金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部之間的關(guān)系，維護(hù)有效具有競(jìng)爭(zhēng)性金融體系的運(yùn)行
D.維護(hù)公眾在金融業(yè)的正當(dāng)利益
E.維持貨幣穩(wěn)定，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)
『正確答案』ABCDE
