二、多項(xiàng)選擇題
1. 商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后,應(yīng)建立信貸臺(tái)賬,其中記錄的貸款信息包括()。
A.貸款金額
B.賬號(hào)
C.貸款余額
D.還款方式
E.擔(dān)保方式
[答案]BCDE
[解析]商業(yè)助學(xué)貸款是貸款銀行對(duì)正在接受非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或直系家屬或法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的商業(yè)性貸款,貸款只能用于學(xué)生的學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)以及其他與學(xué)習(xí)有關(guān)的費(fèi)用支出。貸款信息包括賬號(hào)、合同金額、期限、放款日期、貸款利率、還款方式、擔(dān)保方式、貸款余額、拖欠本金、應(yīng)收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)等要素,所以A選項(xiàng)不符合題意。故選BCDE。
2. 銀行市場(chǎng)環(huán)境分析時(shí),要進(jìn)行自身實(shí)力分析,內(nèi)容包括()。
A.銀行的業(yè)務(wù)能力
B.銀行的市場(chǎng)定位
C.銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)
D.銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力
E.銀行領(lǐng)導(dǎo)人的實(shí)力
[答案]ABCDE
[解析]銀行自身實(shí)力包括:業(yè)務(wù)能力、市場(chǎng)聲譽(yù)、領(lǐng)導(dǎo)人實(shí)力、財(cái)務(wù)實(shí)力、市場(chǎng)定位。故選ABCDE。
3. 個(gè)人征信異議產(chǎn)生的主要原因包括()。
A.個(gè)人的基本信息發(fā)生了變化,個(gè)人沒(méi)有及時(shí)更新
B.數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯(cuò)誤
C.工作人員原因造成數(shù)據(jù)處理出錯(cuò)
D.他人盜用信用卡
E.個(gè)人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)有過(guò)經(jīng)濟(jì)交易
[答案]ABCDE
[解析]引起個(gè)人征信異議的因素主要有:個(gè)人的基本信息發(fā)生了變化,個(gè)人沒(méi)有及時(shí)更新;數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯(cuò)誤;工作人員原因造成數(shù)據(jù)處理出錯(cuò);他人盜用信用卡;個(gè)人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)有過(guò)經(jīng)濟(jì)交易。故選ABCDE。
4. 下列各項(xiàng)中,符合國(guó)家助學(xué)貸款原則的是()。
A.部分自籌
B.有效擔(dān)保
C.財(cái)政貼息
D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
E.專款專用
[答案]CDE
[解析]國(guó)家助學(xué)貸款是黨中央、國(guó)務(wù)院在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,利用金融手段完善我國(guó)普通高校資助政策體系,加大對(duì)普通高校貧困家庭學(xué)生資助力度所采取的一項(xiàng)重大措施。商業(yè)助學(xué)貸款是貸款銀行對(duì)正在接受非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或直系家屬或法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的商業(yè)性貸款,貸款只能用于學(xué)生的學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)以及其他與學(xué)習(xí)有關(guān)的費(fèi)用支出。國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則;商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的是“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則。故選CDE。
5. 商用房借款合同的變更與解除情況包括()。
A.借款合同依法需要變更或解除的,必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意,協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效
B.需辦理抵(質(zhì))押變更登記的,還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)
C.保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況
D.借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤
E.借款人喪失民事行為能力
[答案]ABCDE
[解析]商用房借款合同的變更與解除的情形包括:借款合同依法需要變更或解除的,必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意,協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效;如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的,還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù);當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時(shí),借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行,并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保;借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后,如果沒(méi)有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人,或者繼承人、受遺贈(zèng)人拒絕履行借款合同的,貸款銀行有權(quán)提前收回貸款,并依法處分抵押物或質(zhì)物,用以歸還未清償部分。故選ABCDE。
6. 下列關(guān)于個(gè)人住房貸款貸后檔案管理的說(shuō)法,錯(cuò)誤的有()。
A.貸款檔案必須是原件
B.個(gè)人住房貨款檔案必須獨(dú)立保管,不得與銀行其他檔案公用保管場(chǎng)所
C.對(duì)于借閱有關(guān)貸款的重要檔案資料,必須經(jīng)過(guò)有權(quán)人員的審批同意
D.借款人還清貸款本息后,銀行保存全部檔案資料
E.領(lǐng)取重要檔案材料必須由借款人本人辦理,不得委托他人
[答案]ABDE
[解析]A項(xiàng)貸款檔案可以是原件,也可以是具有法律效力的復(fù)印件;B項(xiàng)銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)所需要和所具備的條件,確定個(gè)人住房貸款檔案是獨(dú)立保管還是與銀行其他檔案共用保管場(chǎng)所;C項(xiàng)為正確的,對(duì)于借閱有關(guān)貸款的重要檔案資料,必須經(jīng)過(guò)有權(quán)人員的審批同意;D項(xiàng)借款人還清貸款本息后,一些檔案資料需要退換借款人;E項(xiàng)領(lǐng)取重要檔案材料應(yīng)由借款人本人辦理,并出示身份證原件,借款人委托他人領(lǐng)取的,受托人應(yīng)出示借款人簽發(fā)的委托書(shū)原件及借款人身份證復(fù)印件、受托人本人身份證原件、受托人身份證復(fù)印件。故選ABDE。
7. 銀行向擬申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)的方式和渠道包括()。
A.電話銀行
B.客戶服務(wù)中心
C.窗口咨詢
D.網(wǎng)上銀行
E.業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)
[答案]ABCDE
[解析]銀行可通過(guò)電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務(wù)中心、現(xiàn)場(chǎng)咨詢、窗口咨詢、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等渠道和方式向擬申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。故選ABCDE。
8. 下列關(guān)于商用房貸款還款方式的說(shuō)法,正確的有()。
A.比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法
B.貸款期限在1年以內(nèi)的,借款人可采取一次還本付息法
C.貸款期限在1年以上的,借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法
D.對(duì)于一筆貸款,借款人只能選擇一種還款方式,合同簽訂后,未經(jīng)貸款銀行同意不得更改
E.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息,應(yīng)提前20個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)
[答案]ABCD
[解析]對(duì)于商用房貸款還款方式比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。貸款期限在1年以內(nèi)的,借款人可采取一次還本付息法;貸款期限在1年以上的,借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法。借款人如想提前償還全部或部分貸款本息,應(yīng)提前30個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)。對(duì)于一筆貸款,借款人只能選擇一種還款方式,合同簽訂后,未經(jīng)貸款銀行同意不得更改。故選ABCD。
9. 個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)組織的報(bào)批材料有()。 A.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單
B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表
C.個(gè)人住房借款申請(qǐng)書(shū)
D.個(gè)人住房貸款調(diào)查審查表
E.個(gè)人住房貸款辦法及操作規(guī)程規(guī)定需提供的材料
[答案]ABCE
[解析]個(gè)人住房貸款調(diào)查審查表屬于審查階段的材料,因此D選項(xiàng)不符合題意,其余四項(xiàng)都屬于報(bào)批材料。故選ABCE。
10. 防控個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的措施包括()。
A.規(guī)范業(yè)務(wù)操作
B.規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理
C.掌握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度
D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定
E.把握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
[答案]ABCDE
[解析]個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括以下幾方面。①完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定。②規(guī)范操作流程,提高操作能力;掌握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度;規(guī)范業(yè)務(wù)操作;熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策;把握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn);對(duì)于關(guān)鍵操作,完成后應(yīng)做好記錄備查,盡職盡責(zé),提高自我保護(hù)能力。③規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理。故選ABCDE。