51. 根據(jù)客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和收益的態(tài)度對(duì)個(gè)人貸款市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分,所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是()。 A.人口因素
B.心理因素
C.行為因素
D.利益因素
[答案]B
[解析]心理因素是指客戶的生活方式、個(gè)性等心理變數(shù)。個(gè)性激進(jìn)的客戶偏向于冒高風(fēng)險(xiǎn),獲得高收益;個(gè)性保守的客戶,偏向于承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn),獲得穩(wěn)定的收益。根據(jù)客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、收益的不同態(tài)度進(jìn)行劃分,即遵循心理因素的標(biāo)準(zhǔn)。故選B。
52. 如果市場(chǎng)細(xì)分后,各子市場(chǎng)對(duì)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應(yīng),該市場(chǎng)細(xì)分一定違反了()。
A.可衡量性原則
B.可進(jìn)人性原則
C.差異性原則
D.經(jīng)濟(jì)性原則
[答案]C
[解析]市場(chǎng)細(xì)分是企業(yè)根據(jù)消費(fèi)者需求的不同,把整個(gè)市場(chǎng)劃分成不同的消費(fèi)者群的過(guò)程。根據(jù)差異性原則,細(xì)分市場(chǎng)的標(biāo)準(zhǔn)必須能讓銀行明確劃分客戶市場(chǎng)和市場(chǎng)范圍,每個(gè)細(xì)分市場(chǎng)應(yīng)對(duì)不同的營(yíng)銷活動(dòng)有不同的反應(yīng)。如果各個(gè)細(xì)分市場(chǎng)對(duì)銀行的營(yíng)銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應(yīng),就說(shuō)明市場(chǎng)細(xì)分違反了差異性原則,應(yīng)進(jìn)行調(diào)整,否則不利于銀行向客戶提供差異化、個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù)。故選C。
53. 商業(yè)助學(xué)貸款的借款人最多可以申請(qǐng)()次貸款展期。
A.1
B.2
C.3
D.4
[答案]A
[解析]商業(yè)助學(xué)貸款是貸款銀行對(duì)正在接受非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或直系家屬或法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的商業(yè)性貸款,貸款只能用于學(xué)生的學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)以及其他與學(xué)習(xí)有關(guān)的費(fèi)用支出。一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款期限為6個(gè)月到5年,最多不超過(guò)8年。商業(yè)助學(xué)貸款的借款人最多可以申請(qǐng)1次貸款展期。故選A。
54. 決定整個(gè)市場(chǎng)長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力的力量不包括()。
A.相關(guān)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者
B.客戶選擇能力
C.替代產(chǎn)品
D.潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者
[答案]A
[解析]決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力的力量分別是:同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者、客戶選擇能力和中央銀行。相關(guān)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者不會(huì)對(duì)銀行內(nèi)在吸引力造成影響。故選A。
55. 以下關(guān)于設(shè)備貸款的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A.設(shè)備貸款的利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行,可以浮動(dòng)
B.設(shè)備貸款的期限一般為1年,最長(zhǎng)不超過(guò)5年
C.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息,應(yīng)提前30個(gè)工作日向銀行提出申請(qǐng)
D.必須提供擔(dān)保,擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種,也可采取經(jīng)銷商擔(dān)保和廠家回購(gòu)方式
[答案]B
[解析]設(shè)備貸款是指貸款銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)置生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中所需小型設(shè)備的人民幣貸款。設(shè)備貸款的期限一般為3年,最長(zhǎng)不超過(guò)5年。故選B。
56. 貸款人應(yīng)要求借款人以()提出個(gè)人貸款申請(qǐng),并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。
A.公開(kāi)形式
B.書(shū)面形式
C.口頭形式
D.正式形式
[答案]B
[解析]我國(guó)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十二條規(guī)定,貸款人應(yīng)要求借款人以書(shū)面形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)。故選B。
57. 以下關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款利率的說(shuō)法,不正確的是()。
A.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的,實(shí)行合同利率,遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息
B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的,合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式
C.貸款期限在1年以上的,合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整
D.貸款期限在1年以上的,合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用同定利率的方式
[答案]B
[解析]貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的,實(shí)行合同利率,通法定利率調(diào)整不分段計(jì)息;貸款期限在1年以上的,合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整或可采用固定利率的方式。故選B。
58. 下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的說(shuō)法,不正確的是()。
A.個(gè)人教育貸款具有社會(huì)公益性,政策參與程度較高
B.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則
C.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則
D.與其他個(gè)人貸款相比,個(gè)人教育貸款的風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較低
[答案]D
[解析]個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。個(gè)人教育貸款的借款人多為在校學(xué)生,而學(xué)生屬于暫時(shí)無(wú)收入的群體,沒(méi)有現(xiàn)成的資產(chǎn)可作為申請(qǐng)貸款的擔(dān)保,因而個(gè)人教育貸款多為信用貸款,如國(guó)家助學(xué)貸款。同時(shí),個(gè)人教育貸款的償還主要依靠學(xué)生畢業(yè)后的工作收入,加之學(xué)生信用水平的不確定性,其風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。故選D。
59. 用“商住兩用房”名義申請(qǐng)商用房貸款的,貸款額度不超過(guò)()。
A.40%
B.50%
C.55%
D.60%
[答案]C
[解析]以“商住兩用房”名義申請(qǐng)商用房貸款的,貸款額度不超過(guò)55%。故選C。
60. 貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。
A.借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定
B.借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)、不合法
C.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額或無(wú)效
D.審批人對(duì)借款人的資格審查不嚴(yán)
[答案]D
[解析]貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)包括以下幾方面。①借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定,包括是否具有完全民事行為能力;戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū);是否有穩(wěn)定、合法的收入來(lái)源,有按期償還本息的能力等。②借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法,包括借款人、保證人、抵押人和出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效;抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí),有無(wú)涂改現(xiàn)象;借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶等。③借款中請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效,包括擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效;擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況是否核實(shí);擔(dān)保物是否容易變現(xiàn),同區(qū)域同類型擔(dān)保物價(jià)值的市場(chǎng)走勢(shì)如何;貸款額度是否控制在抵押物價(jià)值的規(guī)定比率內(nèi);抵押物是否由貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估;第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。D項(xiàng)不符合題意。故選D。