考點7支付管理

76．(單選)貸款劃付時，委托其他自然人代辦的，代理人不需要持（　　）到柜臺辦理。

A．本人身份證件

B．借款人身份證件

C．賬戶卡

D．借款人授權委托書

77．(多選)貸款人可以采用（　　）方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

A．貸款人受托支付

B．貸款人自主支付

C．借款人自主支付

D．借款人受托支付

E．其他支付

78．(判斷)采用借款人自主支付的，貸款人檢查貸款支付是否符合約定用途時不能通過現(xiàn)場調(diào)查方式。（　　）

A．正確

B．錯誤

考點8貸后管理

79．(單選)下列關于個人住房貸款期限調(diào)整的說法錯誤的是（　　）。

A．原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率之行

B．對分期還款類個人貸款賬戶．縮短期限后，貸款到期日期至少在下一個結息期內(nèi)，即剩余有效還款期數(shù)不能為零

C．縮短借款期限,已計收的利息也要相應調(diào)整

D．縮短借款期限后新的借款信息達到新的利率期限檔次時．從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

80．(單選)下列各項中，不應計入不良貸款的是（　　）。

A．張某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B．張某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款

C．余某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，無力償還房貸

D．曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

81．(單選)個人住房貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指（　　）。

A．貸款發(fā)放后至合同終止期間

B．合同簽訂后至合同終止期間

C．合同簽訂后至貸款發(fā)放期間

D．貸款發(fā)放后至下一項貸款申請期間

82．(單選)關于貸款風險分類的說法錯誤的是（　　）。

A．貸款風險分類應遵循不可拆分原則

B．一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)

C．貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任，處理抵(質(zhì))押物，預計貸款可能發(fā)生一定損失．但損失金額尚不能確定的貸款為次級貸款

D．損失貸款是指借款人無力償還貸款

83．(單選)借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息的貸款是（　　）。

A．關注貸款

B．次級貸款

C．可疑貸款

D．損失貸款

84．(單選)關于檔案的退回的說法，不正確的是（　　）。

A．借款人還清貸款本息后．一些檔案材料需要退還借款人

B．憑信貸部門和會計部門出具的“貸款本息結清通知書”

C．重要檔案材料保管部門開具“重要檔案材料清退確認書”

D．重要檔案材料保管部門憑“貸款本息結清通知書”，將重要檔案材料退回信貸部門

85．(多選)商業(yè)銀行對不良個人住房貸款的處置方式有（　　）。

A．按規(guī)定程序申請核銷

B．申請強制執(zhí)行依法處分

C．向仲裁機構提起仲裁

D．與借款人協(xié)商變賣

E．向法院提起訴訟

86．(多選)下列關于個人住房貸款貸后檔案管理的說法，錯誤的有（　　）。

A．貸款檔案必須是原件

B．個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所

C．對于借閱有關貸款的重要檔案材料，必須經(jīng)過有權人員的審批同意

D．借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案材料

E．領取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

87．(多選)關于個人貸款的檔案管理，下列說法正確的有（　　）。

A．貸款進行移交時，移交和接管雙方應填寫清單．并經(jīng)雙方簽字

B．貸款檔案的查閱，借出必須進行登記

C．貸款檔案只能是原件不能是復印件

D．借款人還清貸款本息后，所有檔案材料須由銀行永久保管

E．貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料

88．(多選)按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括（　　）。

A．正常貸款

B．關注貸款

C．次級貸款

D．可疑貸款

E．損失貸款

89．(多選)商業(yè)銀行個人住房貸款檔案中，借款人的相關資料包括（　　）。

A．購房交易收件收據(jù)

B．所購房的估價證明

C．借款人身份證件

D．法律仲裁文件

E．借款合同

90．(多選)個人住房貸款的貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)下列（　　）情況，應限期要求借款人更換貸款銀行認可的新?lián)！?/p>

A．作為保證人的法人，其經(jīng)濟組織發(fā)生足以影響借款合同項下保證人承擔連帶保證責任的

B．作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的

C．保證人失去擔保能力

D．保證人拒絕貸款銀行對其資金和財產(chǎn)狀況進行監(jiān)督

E．保證人向第三方提供超出自身負擔能力的擔保

91．(多選)銀行進行貸后檢查的過程中，主要檢查借款人的（　　）。

A．借款人是否提供了虛假的證明材料而取得貸款

B．抵押物是否出現(xiàn)毀損、滅失、價值減少現(xiàn)象

C．保證人是否失去擔保能力

D．借款人是否按合同約定用途使用貸款

E．借款人是否卷入重大經(jīng)濟糾紛、訴訟或仲裁程序．足以影響其償債能力的

92．(多選)對開發(fā)商和項目以及合作機構檢查的要點包括（　　）。

A．開發(fā)商的經(jīng)營狀況及賬務狀況

B．項目銷售情況及資金回籠情況

C．開發(fā)商履行商品房銷售貸款合作協(xié)議的情況

D．合作機構的資信情況、經(jīng)營情況及財務情況等

E．履行擔保責任的情況

93．(多選)下列不屬于不良貸款的抵押物處置方式的有（　　）。

A．向法院提起訴訟

B．借款人協(xié)商變賣

C．申請強制執(zhí)行依法處分

D．電話催收

E．通過中介機構催收

94．(判斷)貸款的還款方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，貸款期間不允許變更。（　　）

A．正確

B．錯誤

95．(判斷)個人住房貸款一般采用分期還款方式。（　　）

A．正確

B．錯誤

96．(判斷)對銀行保留追索權的不良貸款核銷后，貸款經(jīng)辦行應實行“賬銷案存”，定期向借款人和擔保人發(fā)出催收通知書，并注意訴訟時放。（　　）

A．正確

B．錯誤

97．(判斷)按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。（　　）

A．正確

B．錯誤

98．(判斷)貸款檔案只能是原件，不能是復印件。（　　）

A．正確

B．錯誤

考點9合作機構管理

99．(單選)“假個貸”的主要成因不包括（　　）。

A．開發(fā)商利用“假個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙

B．消費者為了獲得銀行貸款而實施“假個貸”

C．開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

D．銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

100．(單選)關于合作機構管理的說法，不正確的是（　　）。

A．銀行為了取得客戶資源，提高市場份額，因此合作機構資質(zhì)水平的考察不重要

B．與外部機構合作是當前和今后一段時間個人住房貸款業(yè)務開展的主要方式

C．專業(yè)從事?lián)I(yè)務的中介擔保公司，是商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務的重要合作機構

D．合作機構的資金實力對商業(yè)銀行的個人住房貸款風險管理水--?-有著重要的影響作用

101．(單選)為了分析合作機構的信用狀況，可以查看外部監(jiān)管記錄，這些外部監(jiān)管不包括（　　）。

A．下游企業(yè)

B．金融機構

C．司法部門

D．在建設、工商、稅務等國家管理部門

102．(單選)合作機構與銀行歷史合作的信用記錄不包括（　　）。

A．公司業(yè)務部門了解合作機構在銀行的公司貸款情況

B．合作機構與銀行開展個人貸款業(yè)務有無“假個貸”

C．是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責任和相關的義務

D．在建設、工商、稅務等國家管理部門有無不良記錄

103．(單選)分析合作機構的償債能力時，重點看（　　）。

A．銷售凈利潤

B．資產(chǎn)凈利潤

C．資產(chǎn)負債表

D．成本費用

104．(單選)“假個貸”中“假”的含義不包括（　　）。

A．捏造借款人資料或者其他相關資料

B．個人不以房子為抵押向銀行申請個人住房貸款

C．虛構購房行為使其具有“真實”的表象

D．不具有真實的購房目的

105．(單選)房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構的欺詐風險主要表現(xiàn)為（　　）。

A．“假個貸”

B．擔保風險

C．中介結構風險

D．市場風險

106．(單選)其他合作機構風險的防控措施不包括（　　）。

A．積極利用法律手段，追究當事人刑事責任，加大“假個貸”的實施成本

B．深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構

C．業(yè)務合作中不過分依賴合作機構

D．嚴格執(zhí)行準入退出制度

107．(多選)商業(yè)銀行與房地產(chǎn)評估機構、擔保公司合作，這些機構需滿足的條件有（　　）。

A．成立5年以上

B．銀行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶

C．近期無重大經(jīng)濟糾紛

D．各項財務指標符合銀行要求

E．資質(zhì)高、信譽好、管理規(guī)范

108．(多選)合作機構風險的表現(xiàn)形式，包括（　　）。

A．擔保公司擔保風險

B．借款人信用風險

C．借款人欺詐風險

D．開發(fā)商欺詐風險

E．中介機構的欺詐風險

109．(多選)“假個貸”行為具有若干共性特征，包括（　　）。

A．借款人首付款非自己交付或實際沒有交付

B．沒有特殊原因．滯銷樓盤突然熱銷

C．開發(fā)企業(yè)員工或關聯(lián)方集中購買同一樓盤．或一人購買多套

D．借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款

E．沒有特殊原因．樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高

110．(多選)在個人住房貸款中，銀行對其他社會合作機構審查的資料應包括（　　）。

A．物價部門批準收費的文件

B．營業(yè)執(zhí)照

C．借款人入住情況

D．公司章程

E．開發(fā)商的工程進度

111．(多選)為防范“假個貸”，經(jīng)辦人員應嚴格執(zhí)行貸款準入條件，審查內(nèi)容包括（　　）。

A．各類證件的真實性

B．借款人信用情況

C．房屋開發(fā)商銷售情況

D．借款人身份的真實性

E．申報價格的合理性

112．(多選)屬于合作機構分析的要點的有（　　）。

A．分析合作機構領導層素質(zhì)

B．分析合作機構的業(yè)界聲譽

C．分析合作機構的管理規(guī)范程度

D．分析企業(yè)的經(jīng)營成果

E．分析合作機構的業(yè)界聲譽

113．(多選)在個人住房貸款業(yè)務中，銀行主要的合作機構包括（　　）。

A．房地產(chǎn)開發(fā)商

B．擔保公司

C．房地產(chǎn)評估機構

D．律師事務所

E．保險公司

114．(多選)“假個貸”主要成因包括（　　）。

A．造成過度擔保而導致最終無力代償

B．開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款

C．開發(fā)商利用“假個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙

D．開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而通過“假個貸”獲取資金

E．銀行的管理漏洞給“假個貸’以可乘之機

115．(判斷)對承擔擔保責任的合作機構，銀行應要求留存擔保保證金，需要開立保證金專戶存儲．并在擔保合作協(xié)議中明確保證金用途及擔保人使用限制條款。（　　）

A．正確

B．錯誤

116．(判斷)在借款人不履行合同義務時，銀行直接扣收擔保人的保證金。（　　）

A．正確

B．錯誤

117．(判斷)在受理購房人的個人住房貸款前，銀行必須與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》。（　　）

A．正確

B．錯誤