考點10操作風險管理

118．(單選)下列不屬于個人住房貸款中常見的政策性風險的是（　　）。

A．抵押品執行的政策性限制

B．對境外人士購房的限制

C．對樓盤建設規劃的限制

D．對購房人資格的政策性限制

119．(單選)個人住房貸款審批環節主要業務風險控制點不包括（　?。?。

A．不按權限審批貸款．使得貸款超授權發放

B．貸款擔保手續是否齊備

C．審批人員對應審查的內容審查不嚴．導致向不符合條件的借款人發放貸款

D．未按獨立公正原則審批

120．(單選)下列不可以用于抵押擔保的是（　　）。

A．借款人名下的股票

B．借款人配偶名下的房產

C．借款人就職醫院的房產

D．借款人名下的存單

121．(單選)（　　）是個人住房貸款業務操作過程中，由于違反操作規程或操作中存在疏漏等情況而產生的風險，是一種發生在實務操作中的、內部形成的非系統性風險。

A．操作風險

B．法律風險

C．政策風險

D．合作機構風險

122．(單選)在個人住房貸款貸前調查中，不屬于項目調查風險的是（　　）。

A．提供貸款業務的項目未按規定與之簽訂協議

B．項目未按規定上報審批

C．審批未批準的情況下開展業務

D．借款申請人不具有主體資格

123．(多選)在個人住房貸款中，貸款審批環節主要業務風險控制點不包括（　　）。

A．不按權限審批貸款

B．審批人員對應審查的內容審查不嚴

C．借款申請人的擔保措施不足額

D．未按獨立公正原則審批

E．借款申請人第一還款來源不穩定

124．(單選)在個人住房貸款中，不屬于合同簽訂的風險的是（　　）。

A．未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實

B．先放款、后簽約

C．簽字(簽章)不齊全

D．不按權限審批貸款

125．(單選)在個人住房貸款中，不屬于檔案管理中的風險的是（　?。?。

A．是否按要求立卷歸檔

B．是否對每筆貸款設立專卷

C．貸款資金發放前．未審核借款人相關憑證

D．重要單證保管是否及時移交會計部門專管

126．(單選)關于個人住房貸款主體資格的說法，不正確的是（　?。?。

A．境外自然人可以購買非自住商品房

B．境外自然人可以購買自用商品房

C．港澳臺地區居民因生活需要可以申請個人住房貸款

D．未成年人不能申請個人住房貸款

127．(單選)在個人住房抵押貸款中，合同有效性風險不包括（　?。?。

A．格式條款無效

B．格式條款解釋風險

C．格式條款與非格式條款不一致的風險

D．抵押物重復抵押

128．(單選)關于個人住房貸款的政策性風險，下列說法不正確的是（　　）。

A．政策風險屬于個人住房貸款的系統性風險

B．比較常見的政策風險包括：對境外人士購房、對購房人資格政策性限制

C．境外人士購買我國住房無限制

D．對于經濟適用房等實行定向銷售的住房．政府一般對購房人的資格進行嚴格的限制

129．(多選)個人住房貸款中，銀行操作可能存在的風險有（　　）。

A．未按規定對貸款業務的項目進行調查審核

B．未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實

C．未充分調查借款人身份及第一還款來源

D．落實抵押或擔保后放款

E．未建立貸后監控檢查制度

130．(多選)下列情形中，抵押無效的有（　?。?。

A．李四以自家宅基地使用權作為抵押．貸款10萬元裝修住房

B．張三以其名下房產作為抵押申請汽車貸款．其配偶并不知道

C．某幢房產在2002年的交易價格為50萬元．銀行按照2009年的評估價60萬元核算貸款金額

D．某公司老總以公司為自己購買的汽車提供抵押擔保

E．紅星中學提出以學校操場為抵押．貸款50萬元翻新校舍

131．(多選)下列屬于個人住房貸款貸后管理風險的有（　?。?。

A．逾期貸款催收不及時．不良貸款處置不力．造成貸款損失

B．房屋他項權證辦理不及時

C．只關注借款人按月還款情況．在正常還款的情況下，未對其經營情況進行跟蹤檢查

D．未建立貸后監控檢查制度．未對重點貸款使用情況進行跟蹤調查

E．按照規定保管借款合同．擔保合同等重要貸款檔案資料

132．(多選)商業銀行對借款人收入來源審查側重點不適當的有（　?。?。

A．張三經營一家私人石材廠．銀行經辦人員側重考查生產、經營凈現金流是否可靠

B．李四是一家外企職工．銀行經辦人員側重考查李四的職務，所在公司收入的穩定性等

C．王五是一家收益不好企業的員工．其名下有諸多房產用于出租，銀行經辦人員主要考查王五的工資收入

D．方明是一家股份有限公司中層領導．且有權在股東大會召開一日前提出臨時提案并書面提交董事會．銀行經辦人員只考慮其工資收入

E．小楊是機械廠技工．同時大量投資于基金．銀行經辦人員綜合考查其工資收入和基金凈值總額

133．(多選)個人貸款的操作風險包括（　　）。

A．貸款簽約和發放中的風險

B．貸后管理中的風險

C．貸款審查和審批中的風險

D．借款人還款能力發生變化的風險

E．貸款受理和調查中的風險

134．(多選)在個人住房貸款中，貸后管理中的風險主要包括（　?。?。

A．房屋他項權證辦理不及時

B．未按規定將貸款發放至相應賬戶

C．逾期貸款催收不及時

D．未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

E．未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料．造成合同損毀

135．(多選)個人住房貸款中，保證擔保法律風險表現為（　?。?。

A．未明確連帶責任保證．追索的難度大

B．未明確保證期間或保證期間不明

C．保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力

D．借款人互相提供保證無異于發放信用貸款

E．公司、企業的分支機構為個人提供保證

136．(多選)為防范個人住房貸款操作風險，應采?。ā　。┐胧?/p>

A．提高貸款經辦人員職業操守和敬業精神

B．嚴格落實貸前調查和貸后檢查

C．確?？蛻粜畔⒄鎸嵭?/p>

D．掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規章制度和法律法規

E．貸款發放前．落實貸款有效擔保

137．(多選)在個人住房抵押貸款中，法律和政策風險的風險點主要集中在（　?。┓矫?。

A．道德風險

B．擔保風險

C．合同有效性風險

D．借款人主體資格

E．訴訟時效風險

138．(判斷)住房貸款的發放對象包括不能提供1年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民。（　　）

A．正確

B．錯誤

139．(判斷)根據最高院頒布《關于人民法院民事執行中查封、扣押、凍結財產的規定》中的司法解釋，對被執行人及其所撫養家屬生活必需的居住房屋人民法院可以查封．但不得拍賣、變賣或者抵債。（　　）

A．正確

B．錯誤

140．(判斷)操作風險是一種發生在實務操作的、內部形成的系統性風險。（　?。?/p>

A．正確

B．錯誤

141．(判斷)借款申請人所提交資料包括借款人、保證人、抵押人、出質人的身份證件。（　?。?/p>

A．正確

B．錯誤

142．(判斷)未成年人可以以貸款方式購買房屋，但需由其監護人作為法定代理人進行代理。（　　）

A．正確

B．錯誤

143．(判斷)在個人住房貸款中，政策風險是非系統風險。（　　）

A．正確

B．錯誤

考點11信用風險管理

144．(單選)個人貸款第一還款來源不包括（　　）。

A．借款人工資收入

B．借款人投資收入

C．自有商鋪租金收入

D．抵押物變賣價值

145．(單選)引起銀行利益損失的還款能力風險不包括（　　）。

A．借款人經濟狀況嚴重惡化

B．借款人偽造的個人信用資料

C．借款人喪失行為能力

D．利率上升

146．(單選)關于個人住房貸款信用風險防范的說法，正確的是（　?。?/p>

A．保持“重抵押物、輕還款能力”的審批思路

B．可靠的證明材料包括至少過去3個月的工資單、工資卡或存折入賬流水等

C．借款人收入審核是指審核借款人的工資收入和租金收入兩個方面

D．由于自雇人士收入水平高．在審核此類個人住房貸款申請時，可放松其收入證明審核

147．(單選)事前的信息不對稱使得一些優質客戶被拒之門外，即經濟學中的（　　）。

A．道德風險

B．操作風險

C．逆向選擇

D．信用風險

148．(多選)在信用風險防范措施中，為加強借款人還款能力的甄別，可從驗證借款人的（　?。﹣韺徍似涫杖氲恼鎸嵭?。

A．租金收入

B．工資收入

C．投資收入

D．意外收入

E．經營收入

149．(多選)在個人住房貸款中，為了防范借款人的信用風險應采取的措施包括（　　）。

A．驗證工資收入的真實性

B．驗證租金收入的真實性

C．深入了解客戶還款意愿

D．驗證經營收入的真實性

E．驗證投資收入的真實性

150．(多選)在個人住房貸款中，借款人的信用風險主要表現為（　?。?。

A．政策風險

B．還款意愿風險

C．擔保風險

D．還款能力風險

E．訴訟時效風險

151．(判斷)商業銀行對自雇人士申請個人住房貸款進行審核時不能僅憑個人開具的收入證明來判斷其還款能力，應通過要求其提供有關資產證明、銀行對賬單、財務報表等，全面分析其還款能力。（　?。?/p>

A．正確

B．錯誤

152．(判斷)在個人住房貸款中，事前的信息不對稱不會給銀行帶來不利影響。（　?。?/p>

A．正確

B．錯誤

153．(判斷)住房公積金繳存清單是驗證工資收入真實性的一項重要證明材料。（　?。?/p>

A．正確

B．錯誤

考點12基礎知識

154．(單選)公積金個人住房貸款的特點不包括（　?。?。

A．互助性

B．利率高

C．普遍性

D．期限長

155．(單選)以下哪種模式不屬于公積金個人住房貸款業務的操作模式?（　?。?/p>

A．公基金管理中心受理，審核審批．銀行操作

B．銀行受理，公積金管理中心審核審批．銀行操作

C．公基金管理中心和承辦銀行聯動

D．公基金管理中心受理。銀行審批．銀行操作

156．(單選)個人公積金住房貸款中，貸款銀行主要的合作機構為（　?。?。

A．房地產開發商

B．政府設立的住房置業擔保機構

C．房地產經紀公司

D．住房公積金管理中心

157．(單選)下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是（　　）。

A．購買商鋪

B．翻建自住房

C．購買自住房

D．大修自住房

158．(單選)下列個人貸款所用信貸資金，不屬于商業銀行的是（　　）。

A．商業性個人住房貸款

B．公積金個人住房貸款

C．個人經營類貸款

D．個人消費貸款

159．(單選)公積金個人住房貸款實行（　?。┑脑瓌t。

A．存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保

B．設定擔保、分類管理、特定用途

C．財政貼息、風險補償、信用發放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€

D．先存后貸、財產抵押、按期償還

160．(單選)關于公積金個人住房貸款和商業銀行自營性個人住房貸款的區別，下列說法正確的是（　　）。

A．前者的貸款對象范圍更廣

B．前者貸款利率較高

C．后者是一種委托性個人住房貸款

D．后者的信貸風險由商業銀行自身承擔

161．(單選)公積金個人住房貸款原則不包括（　?。?。

A．先貸后存

B．存貸結合

C．貸款擔保

D．整借零還

162．(單選)不屬于公積金個人住房貸款的特點的是（　?。?。

A．利率低

B．期限長

C．非普遍性

D．互助性

163．(單選)關于公積金個人住房貸款的利率的說法，不正確的是（　　）。

A．公積金個人住房貸款的利率低于商業貸款利率

B．公積金個人住房貸款利率由中國人民銀行規定

C．5年期以上為3．07％

D．5年期以下(含)為3．33％

164．(單選)公積金個人住房貸款的還款方式不包括（　?。?。

A．等比累進還款法

B．一次還本付息法

C．等額本息還款法

D．等額本金還款法

165．(單選)公積金個人住房貸款業務中，公積金管理中心基本職責不包括（　　）。

A．承擔公積金信貸風險

B．負責信貸審批

C．調查審核

D．制定公積金信貸政策

166．(多選)公積金個人住房貸款業務操作模式分為三種，包括（　?。?。

A．“公積金管理中心和承辦銀行聯動”模式

B．“銀行受理，公積金管理中心審核審批．銀行操作”模式

C．“公積金管理中心受理、審核和審批．銀行操作”模式

D．“公積金管理中心受理。銀行審核審批，銀行操作”模式

E．“銀行受理，公積金管理中心審核審批和操作”模式

167．(單選)公積金個人住房貸款最長期限為（　　）年。

A．10

B．20

C．30 

D．40

168．(多選)公積金個人住房貸-款,Jk務中，承辦銀行職責包括（　?。?/p>

A．公積金借款合同簽約

B．制定公積金信貸政策

C．職工貸款賬戶設立

D．承擔公積金信貸風險

E．查詢對賬

169．(多選)下列有關貸款利率的說法，正確的有（　?。?。

A．按中國人民銀行規定的公積金個人住房貸款利率執行

B．5年期以下(含5年)調整為4．0％

C．5年期以上調整為4．5％。

D．按中國人民銀行規定的公積金個人住房貸款利率執行

E．公積金個人貸款利率在全國各省份根據實際情況進行調整

170．(多選)公積金個人住房貸款和商業銀行自營性個人住房貸款的主要區別包括（　?。?/p>

A．貸款對象不同

B．資金來源不同

C．審批主體不同

D．貸款利率不同

E．承擔風險的主體不同

171．(多選)符合公積金個人住房貸款貸款對象要求的有（　　）。

A．按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

B．有穩定的經濟收入．信用良好

C．有當地住房公積金管理部門規定的最低額度以上的自籌資金

D．有符合要求的資產進行抵押或質押

E．具有農村常住戶口

172．(判斷)住房置業擔保公司提供一般責任保證。（　?。?/p>

A．正確

B．錯誤

173．(判斷)從風險承擔的角度上講，公積金個人住房貸款風險由商業銀行本身承擔。（　　）

A．正確

B．錯誤

174．(判斷)公積金個人住房貸款無論采用哪種操作模式，其申請均由各地方公積金管理中心負責審批。（　?。?/p>

A．正確

B．錯誤

175．(判斷)貸款期限在一年以上的，借款人從發放貸款的次年起償還貸款本息。（　　）

A．正確

B．錯誤

考點13貸款流程

176．(單選)商業銀行先要和公積金管理中心簽訂（　　），取得公積金個人住房貸款業務的承辦權之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業務。

A．《委托貸款通知書》

B．《住房公積金借款合同》

C．《委托放款協議書》

D．《住房公積金貸款業務委托協議書》

177．(單選)下列關于催收公積金個人住房不良貸款的說法，錯誤的是（　?。?/p>

A．承辦銀行需協助公積金管理中心對不良貸款進行催收

B．逾期180天以內的貸款．催款方一般選擇短信、電話或者信函的方式催收

C．借款人超過90天不履行還款義務的，貸款行應向借款人發出《提前還款通知書》，要求其提前償還全部借款

D．逾期180天以上的貸款．將對抵押物進行處置

178．(單選)申請商品房公積金個人住房貸款，借款人不需提供（　?。?/p>

A．身份證

B．戶口簿

C．學歷證明文件

D．婚姻狀況證明

179．(單選)申請二手房公積金貸款的借款人不需要提交的材料是（　?。?。

A．城鎮常住戶口或有效留居身份證明

B．賣方身份證

C．婚姻狀況證明

D．房產證原件

180．(多選)承辦銀行按照公積金管理中心《委托放款通知書》審核預簽合同或制作借款合同，在合同上蓋章、簽字(章)的有（　　）。

A．住房置業公司

B．落實借款人

C．承辦銀行

D．其他擔保機構

E．公積管理中心

181．(單選)公積金個人住房貸款，承辦銀行定期向有關公積金管理中心移交和報送的資料中，不包括（　?。?。

A．公積金貸款回收資料

B．公積金貸款利率信息

C．公積金貸款逾期信息

D．公積金貸款結清情況

182．(多選)公積金個人住房貸款貸前審查的主要內容包括（　　）。

A．繳存住房公積金情況

B．借款內容

C．登記臺賬

D．貸款資信審查

E．借款用途

183．(多選)受托支付的操作要點包括（　　）。

A．日月確借款人應提交的資料要求

B．完善操作流程

C．合理確定流動資金貸款的受托支付標準

D．要合規使用放款專戶

E．明確支付審核要求

184．(多選)公積金個人住房貸款業務中，貸款銀行一般采取的催收措施為（　?。?。

A．逾期90天以內的，會給借款人發出《提前還款通知書》

B．超過90天不履行還款義務，會給借款人發出《提前還款通知書》

C．逾期90天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置

D．逾期180天以上，會給借款人發出《提前還款通知書》

E．逾期180天以上,將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置

185．(多選)公積金個人住房貸款貸后管理的內容包括（　　）。

A．貸款手續費的結算

B．貸款數據的報送

C．委托協議終止

D．申領和存撥基金

E．協助不良貸款催收

186．(判斷)在個人住房貸款中，以房地產作為抵押物的，應該辦理抵押登記，在解除抵押權時也應辦理注銷登記手續。（　?。?/p>

A．正確

B．錯誤

187．(判斷)公積金個人住房貸款資金必須以轉賬或現金支付的方式劃撥給售房人。（　?。?/p>

A．正確

B．錯誤

188．(判斷)除當地公積金管理中心有特殊規定外，公積金個人住房貸款必須采用委托支付方式。（　　）

A．正確

B．錯誤