21、 《金融違法行為處罰辦法》屬于（　　）。
A．法律
B．行政法規(guī)
C．部門規(guī)章
D．“指引”


22、
下列商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理和控制措施中，屬于可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)采取的管理策略的是（　　）。
A．調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)模
B．改變市場定位
C．放棄某些產(chǎn)品
D．強(qiáng)制休假


23、 商業(yè)銀行劃分了銀行賬戶和交易賬戶之后，以下說法不正確的是（　　）。
A．有助于銀行加強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理
B．商業(yè)銀行自營交易的盈虧將由暗變明
C．交易人員可以廣泛進(jìn)秘“尋利性交易”
D．交易員基本不可能再利用銀行賬戶，將交易類證券轉(zhuǎn)到投資類證券以隱瞞交易損失


24、 根據(jù)客戶對風(fēng)險(xiǎn)和收益的態(tài)度對個(gè)人貸款市場進(jìn)行細(xì)分，所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（　　）。
A．人口因素
B．心理因素
C．行為因素
D．利益因素


25、
截至2005年6月底，中國投資于美國證券的資金為5237億美元，占當(dāng)時(shí)中國外匯儲(chǔ)備的74%，僅次于日本和英國；投資于美國長期債券的金額為4850億美元，占當(dāng)時(shí)中國外匯儲(chǔ)備的68%，其中投資于美國財(cái)政部國債的比率為57%，投資于美國政府機(jī)構(gòu)債券的比率為 36%、投資于美國企業(yè)債券的比率為7%。截至2006年12月末，中國國家外匯儲(chǔ)備余額為 10663億美元，同比增長30.22%，增幅比上年下降4個(gè)百分點(diǎn)。全年外匯儲(chǔ)備增加2473億美元，同比多增加384億美元。下列選項(xiàng)分析不正確的是（　　）。
A．我國外匯儲(chǔ)備美元所占比重較大
B．我國外匯儲(chǔ)備投資于美元一味強(qiáng)調(diào)的是安全性，然而忽視了盈利性
C．為防止美元下跌帶來損失，可以先賣出一部分美元，買人歐元、日元等其他國際主要儲(chǔ)備貨幣
D．我國外匯儲(chǔ)備投資應(yīng)強(qiáng)調(diào)投機(jī)性以帶來高額回報(bào)率


26、 下列關(guān)于商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)，說法有誤的是（　　）。
A．內(nèi)部評(píng)級(jí)主要根據(jù)內(nèi)部數(shù)據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)(側(cè)重于定量分析)
B．內(nèi)部評(píng)級(jí)主要對客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)和債項(xiàng)交易風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)
C．內(nèi)部評(píng)級(jí)的評(píng)級(jí)對象主要是政府或大企業(yè)
D．內(nèi)部評(píng)級(jí)估計(jì)違約概率及違約風(fēng)險(xiǎn)暴露值，作為信用評(píng)級(jí)和分類管理的標(biāo)準(zhǔn)


27、 商業(yè)銀行的（　　）是指銀行為資產(chǎn)的增加而融資及在債務(wù)到期時(shí)履約的能力。
A．安全性
B．流動(dòng)性
C．收益性
D．風(fēng)險(xiǎn)性


28、 銀行通常使用（　　）來分析利率變化對其整體利率風(fēng)險(xiǎn)敞口的影響。
A．收益率曲線
B．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值
C．久期缺口
D．風(fēng)險(xiǎn)缺口


29、 以下是抵押貸款證券化的步驟，其順序正確的是（　　）。
①建立一個(gè)獨(dú)立的SPV來發(fā)行證券，SPV與原始權(quán)益人實(shí)行“破產(chǎn)隔離”；
②SPV負(fù)責(zé)向債務(wù)人收取每期現(xiàn)金流并將其轉(zhuǎn)入購買抵押貸款證券的投資者賬戶；
③SPV將出售抵押貸款證券的收益按合約轉(zhuǎn)入原債權(quán)人的賬戶；
④SPV購買抵押貸款證券化的資產(chǎn)組合(貸款池)；
⑤采用各種信用增級(jí)方法提高發(fā)行證券的信用等級(jí)；
⑥評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)為資產(chǎn)池的資產(chǎn)提供信用評(píng)級(jí)；
⑦SPV向投資者出售抵押貸款證券。
A．①⑤④⑥⑦②③
B．①⑤⑥⑦③②④
C．①④⑥⑤⑦③②
D．①④⑦②③⑤⑥


30、 商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可能是由（　　）所引起的。
A．資產(chǎn)業(yè)務(wù)
B．負(fù)債業(yè)務(wù)
C．表外業(yè)務(wù)
D．以上都有可能