101操作風險的人員因素包括（ ）造成損失或者不良影響而引起的風險。
A. 外部欺詐
B. 失職違規
C. 員工的知識／技能匱乏
D. 內部欺詐
E. 核心員工流失
[正確答案]B,C,D,E,
試題解析: BCDE【解析】A屬于外部事件引起的操作風險因素
102根據期權標的物不同，期權可以分為（ ）
A. 股權期權
B. 利率期權
C. 貨幣期權
D. 黃金和其他商品期權
E. 美式期權
[正確答案]A,B,C,D,
試題解析: ABCD【解析】根據期權標的物的不同，期權可以分為：股權期權，包括以股票作為合約標的的股票期權和以股票價格指數作為標的的股票指數期權；利率期權，指以與借貸票據有關的具體的基礎資產為標的物達成的期權協議；貨幣期權，其標的物魁與外匯有關的具體資產；黃金以及其他商品期權，是指與黃金及其他商品有關的具體的基礎資產為標的物。按照履約方式，期權可以分為美式期權和歐式期權。故選ABCD。
103商業銀行考查保證人的有效性應關注哪些方面?（ ）
A. 保證人的資格
B. 保證人的財務實力
C. 保證人的保證意愿
D. 保證人履約的經濟動機及其與借款人之間的關系
E. 保證人的法律責任
[正確答案]A,B,C,D,E,
試題解析: ABCDE【解析】商業銀行考查保證人的有效性，應關注以下五個方面：保證人的資格；保證人的財務實力；保證人的保證意愿；保證人履約的經濟動機及其與借款人之間的關系；保證人的法律責任。
104投資活動現金流人包括（ ）
A. 收回投資
B. 分得股利、利潤或取得債券利息收入
C. 長期資產
D. 銷售商品所收到的現金
E. 處置固定資產、無形資產和其他長期資產收到現金等
[正確答案]A,B,E,
試題解析: ABE【解析】投資活動的現金流入包括：(1)收回投資l(2)分得股利、利潤或取得債券利息收入；(3)處置固定資產、無形資產和其他長期資產收到現金等。銷售商品或提供勞務、經營性租賃等所收到的現金屬于經營活動的現金流入。故選ABE。
105期權的價值由哪幾部分組成?（ ）
A. 時間價值
B. 內在價值
C. 執行價格
D. 標的資產價格
E. 無風險利率
[正確答案]A,B,
試題解析: AB【解析】期權的價值=內在價值+時間價值，故AB正確。
106戰略風險來自（ ）
A. 商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性
B. 商業銀行經營目標不能按時實現
C. 為實現戰略目標而制訂的經營戰略存在缺陷
D. 為實現目標所需要的資源匱乏
E. 整個戰略實施過程的質量難以保證
[正確答案]A,C,D,E,
試題解析: ACDE【解析】戰略風險是指屬于銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適當的未來發展規劃和戰略決策可能威脅商業銀行未來發展的潛在風險。這種風險來自四個方面：商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性；為實現戰略目標而制訂的經營戰略存在缺陷；為實現目標所需要的資源匱乏；整個戰略實施過程的質量難以保證
107在商業銀行風險管理組織中，高級管理層的主要職責包括（ ）
A. 負責執行風險管理決策
B. 負責審批風險管理的戰略、政策和程序
C. 制定風險管理的程序和操作規程
D. 及時了解風險水平及其管理狀況
E. 確保商業銀行具有足夠的人力、物力和恰當的組織結構、管理信息系統以及技術水平
[正確答案]A,C,D,E,
試題解析: ACDE【解析】選項B是董事會的職責，故不選
108下列關于《巴塞爾新資本協議》中壓力測試的說法，正確的有（ ）
A. 壓力測試必須有意義，且足夠審慎
B. 進行壓力測試的目標是要求商業銀行必須考慮最差的情形
C. 在評估資本充足性時，采用內部評級法的商業銀行不必具有壓力測試過程
D. 除了一般的壓力測試，商業銀行必須進行信用風險壓力測試
E. 商業銀行可基于其所面臨的不同情形而開發不同的方法來符合壓力測試的要求
[正確答案]A,D,E,
試題解析: ADE【解析】《巴塞爾新資本協議》明確指出，壓力測試必須有意義，且足夠審慎；商業銀行可基于其所面臨的不同情形而開發不同的方法來符合壓力測試的要求。進行壓力測試的目標并非是要求商業銀行考慮最差的情景，但是至少應當考慮溫和的衰退情景，以及評估其對商業銀行PD、LGD和EAD的影響；在評估資本充足性時，采用內部評級法的商業銀行必須具有健全的壓力測試過程。故選ADE
109商業銀行風險管理部門的職責包括（ ）
A. 監控各類金融產品和所有業務部門的風險限額
B. 確保商業銀行具備足夠的人力、物力和恰當的組織結構
C. 核準復雜金融產品的定價模型
D. 協助財務控制人員進行價格評估
E. 全面掌握商業銀行的整體風險狀況
[正確答案]A,C,D,E,
試題解析: ACDE【解析】本題考查商業銀行風險管理部門的職責，主要包括：(1)監控各類金融產品和所有業務部門的風險限額；(2)核準復雜金融產品的定價模型；(3)協助財務控制人員進行價格評估；(4)全面掌握商業銀行的整體風險狀況。所以A、C、D、E項正確。B選項“確保商業銀行具備足夠的人力、物力和恰當的組織結構”屬于高級管理層的職責
110我國銀行監管領域所依托的主要法律包括（ ）
A. 《銀行業監督管理法》
B. 《中國人民銀行法》
C. 《商業銀行法》
D. 《行政許可法》
E. 《巴塞爾新資本協議》
[正確答案]A,B,C,D,
試題解析: ABCD【解析】我國銀行監管領域所依托的主要法律包括：《銀行業監督管理法》、《中國人民銀行法》、《商業銀行法》和《行政許可法》。故選ABCD
