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2016年銀行從業資格考試初級《風險管理》模擬試題(五)

來源:233網校 2016-05-04 09:22:00
導讀:233網校 銀行從業資格考試網為考生提供風險管理考試題庫,風險管理歷年真題,風險管理模擬試題,風險管理章節試題供大家備考復習。>>點擊做題

  第31題

  下列關于信用價差的說法,正確的有()。

  A以無風險利率為基準的信用價差:貸款的收益率-對應的無風險債券的收入益率

  B信用價差增加表明貸款信用狀況惡化

  C信用價差減少表明貸款信用狀況惡化

  D信用價差增加表明貸款信用狀況改善

  E信用價差減少表明貸款信用狀況改善

  【正確答案】:A,B,E

  [答案解析]信用價差衍生產品是銀行與交易對手簽訂的以信用價差為基礎資產的信用遠期和約。信用價差增加表明貸款信用狀況惡化。信用價差減少,表明信用狀況改善。

  第32題

  現場檢查的重點內容有()。

  A市場風險敏感度

  B業務經營的合法合規性

  C資產質量

  D管理水平和內部控制

  E風險狀況和資本充足性

  【正確答案】:A,B,C,D,E

  [答案解析]除了上述內容,還包括流動性、盈利能力。

  第33題

  貸款重組可以采取的措施有()。

  A減少貸款額度

  B調整貸款利率

  C增加控制措施

  D調整信貸產品

  E調整信貸業務的期限

  【正確答案】:A,B,C,D,E

  [答案解析]商業銀行貸款重組是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時,商業銀行對原有貸款結構進行調整、重新安排、重新組織的過程。對貸款額度進行調整,調整貸款利率,調整控制方法,重新組織貸款產品,調整期限。這都是貸款重組的方法。

  第34題

  影響違約損失率的主要因素包括()。

  A清償優先性

  B抵押品

  C借款企業的資本結構

  D公司所在行業

  E當前經濟處于繁榮還是蕭條

  【正確答案】:A,B,C,D,E

  [答案解析]以上因素都是對債項有影響的。影響違約損失率的主要因素包括產品、公司、行業、地區、宏觀因素。

  第35題

  下列關于RAROC的說法,正確的有()。

  ARARDC=稅后凈利潤÷賬面資本

  BRAROC=稅后凈利潤÷經濟資本

  CRAROC是經風險調整的收益率

  DRAROC是未經風險調整的收益率

  ERAROC=稅后凈利潤-資本成本

  【正確答案】:B,C

  第36題

  常用的風險識別方法有()。

  A專家調查列舉法

  B高級計量法

  C情景分析法

  D分解分析法

  E制作風險清單

  【正確答案】:A,C,D,E

  [答案解析]常用的風險識別的方法有:制作風險清單、專家調查列舉法、情景分析法、分解分析法、失誤樹分析法、資產財務狀況分析法。

  第37題

  下列關于因果分析模型的說法,不正確的有()。

  A由鄧肯·威爾遜開發

  B用于分析檢驗損失事件與風險誘因

  C是定性分析

  D運用了VAR技術對操作風險進行計量

  E不能確定哪一種或哪些因素與風險具有最高的關聯度

  【正確答案】:C,E

  [答案解析]因果分析模型是對風險誘因、風險指標和損失事件進行歷史統計,并形成相互關聯的多元分布,用來確定風險因素和風險的關聯度。C應為定量分析,E應立為可以確定。

  第38題

  根據多樣化投資分散風險的原理,下列關于商業銀行開展信貸業務的說法,正確的有()。

  A不應集中于同一業務

  B不應集中于同一性質借款人

  C不應集中于同一國家借款人

  D可以與其他商業銀行組成銀團貸款

  E應當使自己的授信對象多樣化

  【正確答案】:A,B,C,D,E

  [答案解析]這五種方法都做到了“分散”、“多樣化”。

  第39題

  馬柯維茨的投資組合理論的理性人假設包括()。

  A厭惡風險

  B偏好收益

  C存在一個可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數

  D偏好風險

  E風險中性

  【正確答案】:A,B,C

  [答案解析]理性人假設是規避風險的,即在同樣收益情況下,偏好風險小的資產組合。同時有自己明確的效用函數。

  第40題

  個人客戶評分方法中,信用局評分常用的風險評分是預測消費者()。

  A違約風險的大小

  B開戶后給商業銀行帶來潛在收益

  C破產風險的大小

  D壞賬風險的大小

  E風險偏好

  【正確答案】:A,D

  [答案解析]記憶題。個人客戶評分是對客戶的信用風險進行評估,不是預測收益的。對個人客戶來說,預測破產風險的意義不大;消費者的風險偏好無法具體預測,預測結果也沒有實際效用。

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