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2016年銀行從業(yè)資格考試初級(jí)《風(fēng)險(xiǎn)管理》模擬試題(五)

來源:233網(wǎng)校 2016-05-04 09:22:00
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  第31題

  下列關(guān)于信用價(jià)差的說法,正確的有()。

  A以無風(fēng)險(xiǎn)利率為基準(zhǔn)的信用價(jià)差:貸款的收益率-對(duì)應(yīng)的無風(fēng)險(xiǎn)債券的收入益率

  B信用價(jià)差增加表明貸款信用狀況惡化

  C信用價(jià)差減少表明貸款信用狀況惡化

  D信用價(jià)差增加表明貸款信用狀況改善

  E信用價(jià)差減少表明貸款信用狀況改善

  【正確答案】:A,B,E

  [答案解析]信用價(jià)差衍生產(chǎn)品是銀行與交易對(duì)手簽訂的以信用價(jià)差為基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用遠(yuǎn)期和約。信用價(jià)差增加表明貸款信用狀況惡化。信用價(jià)差減少,表明信用狀況改善。

  第32題

  現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)內(nèi)容有()。

  A市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度

  B業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合法合規(guī)性

  C資產(chǎn)質(zhì)量

  D管理水平和內(nèi)部控制

  E風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性

  【正確答案】:A,B,C,D,E

  [答案解析]除了上述內(nèi)容,還包括流動(dòng)性、盈利能力。

  第33題

  貸款重組可以采取的措施有()。

  A減少貸款額度

  B調(diào)整貸款利率

  C增加控制措施

  D調(diào)整信貸產(chǎn)品

  E調(diào)整信貸業(yè)務(wù)的期限

  【正確答案】:A,B,C,D,E

  [答案解析]商業(yè)銀行貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時(shí),商業(yè)銀行對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。對(duì)貸款額度進(jìn)行調(diào)整,調(diào)整貸款利率,調(diào)整控制方法,重新組織貸款產(chǎn)品,調(diào)整期限。這都是貸款重組的方法。

  第34題

  影響違約損失率的主要因素包括()。

  A清償優(yōu)先性

  B抵押品

  C借款企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)

  D公司所在行業(yè)

  E當(dāng)前經(jīng)濟(jì)處于繁榮還是蕭條

  【正確答案】:A,B,C,D,E

  [答案解析]以上因素都是對(duì)債項(xiàng)有影響的。影響違約損失率的主要因素包括產(chǎn)品、公司、行業(yè)、地區(qū)、宏觀因素。

  第35題

  下列關(guān)于RAROC的說法,正確的有()。

  ARARDC=稅后凈利潤(rùn)÷賬面資本

  BRAROC=稅后凈利潤(rùn)÷經(jīng)濟(jì)資本

  CRAROC是經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率

  DRAROC是未經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率

  ERAROC=稅后凈利潤(rùn)-資本成本

  【正確答案】:B,C

  第36題

  常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法有()。

  A專家調(diào)查列舉法

  B高級(jí)計(jì)量法

  C情景分析法

  D分解分析法

  E制作風(fēng)險(xiǎn)清單

  【正確答案】:A,C,D,E

  [答案解析]常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法有:制作風(fēng)險(xiǎn)清單、專家調(diào)查列舉法、情景分析法、分解分析法、失誤樹分析法、資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法。

  第37題

  下列關(guān)于因果分析模型的說法,不正確的有()。

  A由鄧肯·威爾遜開發(fā)

  B用于分析檢驗(yàn)損失事件與風(fēng)險(xiǎn)誘因

  C是定性分析

  D運(yùn)用了VAR技術(shù)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量

  E不能確定哪一種或哪些因素與風(fēng)險(xiǎn)具有最高的關(guān)聯(lián)度

  【正確答案】:C,E

  [答案解析]因果分析模型是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和損失事件進(jìn)行歷史統(tǒng)計(jì),并形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布,用來確定風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)度。C應(yīng)為定量分析,E應(yīng)立為可以確定。

  第38題

  根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理,下列關(guān)于商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)的說法,正確的有()。

  A不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)

  B不應(yīng)集中于同一性質(zhì)借款人

  C不應(yīng)集中于同一國(guó)家借款人

  D可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款

  E應(yīng)當(dāng)使自己的授信對(duì)象多樣化

  【正確答案】:A,B,C,D,E

  [答案解析]這五種方法都做到了“分散”、“多樣化”。

  第39題

  馬柯維茨的投資組合理論的理性人假設(shè)包括()。

  A厭惡風(fēng)險(xiǎn)

  B偏好收益

  C存在一個(gè)可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)

  D偏好風(fēng)險(xiǎn)

  E風(fēng)險(xiǎn)中性

  【正確答案】:A,B,C

  [答案解析]理性人假設(shè)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的,即在同樣收益情況下,偏好風(fēng)險(xiǎn)小的資產(chǎn)組合。同時(shí)有自己明確的效用函數(shù)。

  第40題

  個(gè)人客戶評(píng)分方法中,信用局評(píng)分常用的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分是預(yù)測(cè)消費(fèi)者()。

  A違約風(fēng)險(xiǎn)的大小

  B開戶后給商業(yè)銀行帶來潛在收益

  C破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的大小

  D壞賬風(fēng)險(xiǎn)的大小

  E風(fēng)險(xiǎn)偏好

  【正確答案】:A,D

  [答案解析]記憶題。個(gè)人客戶評(píng)分是對(duì)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估,不是預(yù)測(cè)收益的。對(duì)個(gè)人客戶來說,預(yù)測(cè)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的意義不大;消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)偏好無法具體預(yù)測(cè),預(yù)測(cè)結(jié)果也沒有實(shí)際效用。

試題建議:2016年銀行從業(yè)資格考試初級(jí)《風(fēng)險(xiǎn)管理》V試題庫(kù)

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