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2016年銀行從業(yè)資格考試初級《風險管理》模擬試題(五)

來源:233網校 2016-05-04 09:22:00
導讀:233網校 銀行從業(yè)資格考試網為考生提供風險管理考試題庫,風險管理歷年真題,風險管理模擬試題,風險管理章節(jié)試題供大家備考復習。>>點擊做題

  第21題

  商業(yè)銀行對外幣的流動性風險管理不包括( )。

  A.將流動性管理權限集中在總部或分散到各分行

  B.將最終的監(jiān)督和控制全球流動性的權力集中在總部或分散到各分行

  C.制定各幣種的流動性管理策略

  D.制定外匯融資能力受到損害時的流動性應急計劃

  【正確答案】:B

  [答案解析]最終的監(jiān)督控制權只能集中在總行。

  第22題

  在客戶信用評級中,由個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素等構成,針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是( )。

  A.5Cs系統(tǒng)

  B.5Ps系統(tǒng)

  C.AMEL分析系統(tǒng)

  D.5Its系統(tǒng)

  【正確答案】:B

  [答案解析]考生應記住五因素英語單詞,該系統(tǒng)就是它們首字母簡寫。

  第23題

  如果商業(yè)銀行在當期為不良貸款撥備的一般準備是2億,專項準備是3億,特種準備是4億,那么該商業(yè)銀行當年的不良貸款撥備覆蓋率是( )。

  A.0.25

  B.0.14

  C.0.22

  D.0.3

  【正確答案】:C

  [答案解析]不良貸款撥備覆蓋率=一般準備/(一般準備+專項準備+特種準備)。

  第24題

  X、Y分別表示兩種不同類型借款人的違約損失,其協(xié)方差為0.08,X的標準差為0.90,Y的標準差為0.70,則其相關系數(shù)為( )。

  A.0.630

  B.0.072

  C.0.127

  D.0.056

  【正確答案】:C

  [答案解析]協(xié)方差=相關系數(shù)×X的標準差×Y的標準差。

  第25題

  馬柯維茨提出的( )描繪出了資產組合選擇的最基本、最完整的框架,是目前投資理論和投資實踐的主流方法。

  A.均值—方差模型

  B.資本資產定價模型

  C.套利定價理論

  D.二叉樹模型

  【正確答案】:A

  [答案解析]常識,考生要掌握。

  第26題

  目前普遍認為有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐不包括( )。

  A.減少營業(yè)網點

  B.強化聲譽風險管理培訓

  C.確保及時處理投訴和批評

  D.從投訴和批評中積累早期預警經驗

  【正確答案】:A

  [答案解析]結合現(xiàn)實即可發(fā)現(xiàn),減少營業(yè)網點只能更加不方便客戶,反而會增大銀行的聲譽風險。

  第27題

  商業(yè)銀行對本幣進行流動性風險管理時,對敏感負債應當保持其總額的( )作為流動性儲備。

  A.15%

  B.30%

  C.50%

  D.80%

  【正確答案】:D

  第28題

  下列關于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管輔助指標的說法,不正確的是( )。

  A.經調整資產流動性比例=調整后流動性資產余額÷調整后流動性負債余額×100%

  B.最大十戶存款比例=最大十戶存款總額÷各項存款×100%

  C.存貸款比例不得超過75%

  D.存貸款比例=各項存款余額÷各項貸款余額

  【正確答案】:D

  [答案解析]存貸款比例=各項貸款余額÷各項存款余額。

  第29題

  假設資本要求(K)為2%,違約風險暴露(EAD)為10億元,則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》,風險加權資產(RWA)為( )億元。

  A.12.5

  B.10

  C.2.5

  D.1.25

  【正確答案】:C

  [答案解析]風險加權資產RWA=K×12.5×EAD。

  第30題

  一個由5筆等級均為B的債券組成的600萬元的債券組合,違約概率為1%,違約后回收率為40%,則預期損失為( )萬元。

  A.3.6

  B.36

  C.2.4

  D.24

  【正確答案】:A

  [答案解析]預期損失=違約概率×違約損失率×違約風險暴露=1%×60%×600萬元=3.6萬元。其中違約損失率=1-違約回收率。

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