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2016年銀行從業(yè)資格考試初級(jí)《風(fēng)險(xiǎn)管理》模擬試題(五)

來(lái)源:233網(wǎng)校 2016-05-04 09:22:00
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  第31題

  《金融違法行為處罰辦法》屬于()。

  A.法律

  B.行政法規(guī)

  C.部門(mén)規(guī)章

  D.“指引”

  【正確答案】:B

  [答案解析]首先,這不是一部法律,只是一個(gè)“辦法”,排除A、D,部門(mén)規(guī)章是某部門(mén)針對(duì)自己而制訂的行政性法律規(guī)范文件。本辦法屬于行政法規(guī)。

  第32題

  商業(yè)銀行在進(jìn)行行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí),通常會(huì)用到以下指標(biāo),這些指標(biāo)中,數(shù)值越低說(shuō)明行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越小的是()。

  A.行業(yè)凈資產(chǎn)收益率

  B.資本積累率

  C.行業(yè)盈虧系數(shù)

  D.行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷(xiāo)率

  【正確答案】:C

  [答案解析]A、B、D都與收入有關(guān),凈資產(chǎn)收益率和產(chǎn)銷(xiāo)率越高,說(shuō)明行業(yè)景氣指數(shù)高,風(fēng)險(xiǎn)就越小;反之,這些指標(biāo)數(shù)值越低,說(shuō)明行業(yè)遇到困難,風(fēng)險(xiǎn)就越大。C是一個(gè)系數(shù)指標(biāo),系數(shù)越低,說(shuō)明關(guān)聯(lián)關(guān)系越小,受關(guān)聯(lián)、受風(fēng)險(xiǎn)威脅的機(jī)會(huì)就越小,風(fēng)險(xiǎn)就越低。

  第33題

  某銀行資產(chǎn)為100億元,資產(chǎn)加權(quán)平均久期為5年,負(fù)債為90億元,負(fù)債加權(quán)平均久期為4年,根據(jù)久期分析方法,當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí),銀行的流動(dòng)性()。

  A.加強(qiáng)

  B.減弱

  C.不變

  D.無(wú)法確定

  【正確答案】:A

  [答案解析]久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期-(總資產(chǎn)÷總負(fù)債)×負(fù)債加權(quán)平均久期=5-(100÷90)×4為正,當(dāng)久期缺口為正值時(shí),如果市場(chǎng)利率下降,則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大,流動(dòng)性也隨之增強(qiáng)。

  第34題

  客戶(hù)信用評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)()的計(jì)量和評(píng)價(jià),反映客戶(hù)()的大小。

  A.償債能力和償債意愿,違約風(fēng)險(xiǎn)

  B.盈利能力和償債能力,違約風(fēng)險(xiǎn)

  C.收入水平和資產(chǎn)質(zhì)量,流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

  D.償債能力和償債意愿,流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

  【正確答案】:A

  [答案解析]首先,客戶(hù)信用評(píng)級(jí)是信用風(fēng)險(xiǎn)管理辦法,反映的不是流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。其次,對(duì)客戶(hù)信用評(píng)級(jí)就是要反映客戶(hù)的償債能力和償債意愿,如果客戶(hù)盈利能力很強(qiáng),但償債意愿很弱,信用風(fēng)險(xiǎn)依然很大。所以?xún)攤庠甘莻€(gè)很重要的考查因素。

  第35題

  下列關(guān)于銀行監(jiān)管基本原則的說(shuō)法,不正確的是()。

  A.公開(kāi)原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外,應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫?/P>

  B.公正原則是指銀行業(yè)市場(chǎng)的參與者具有平等的法律地位,銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)平等對(duì)待所有參與者

  C.對(duì)公正原則應(yīng)該把握兩個(gè)方面,一是實(shí)體公正,二是程序公正

  D.效率原則是指銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要以提高銀行業(yè)整體效率為目標(biāo)

  【正確答案】:D

  [答案解析]本題考查銀行監(jiān)管的原則,是針對(duì)監(jiān)管方的,效率原則是指銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要合理配置和利用監(jiān)管資源。

  第36題

  某銀行基本上穩(wěn)健,但存在一些可以在正常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中改正、性質(zhì)不重的弱點(diǎn)。該銀行具有良好的抵御經(jīng)營(yíng)環(huán)境起伏變化的能力,但是存在的弱點(diǎn)繼續(xù)發(fā)展可能產(chǎn)生較大問(wèn)題。在CAMELS綜合評(píng)級(jí)中,該銀行應(yīng)屬于()。

  A.綜合評(píng)級(jí)1級(jí)

  B.綜合評(píng)級(jí)2級(jí)

  C.綜合評(píng)級(jí)3級(jí)

  D.綜合評(píng)級(jí)4級(jí)

  【正確答案】:B

  [答案解析]該體系評(píng)分由1(最好)到5(最差),如果銀行綜合評(píng)分在2以下,說(shuō)明該銀行運(yùn)營(yíng)質(zhì)量極佳,如果大于3,就需要主管部門(mén)警惕。

  第37題

  進(jìn)行()保持與負(fù)債持有人和資產(chǎn)出售市場(chǎng)的聯(lián)系,對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)是十分重要的。銀行需要按照融資工具類(lèi)別、資金提供者的性質(zhì)和市場(chǎng)的地域分布來(lái)審查對(duì)各種融資來(lái)源的依賴(lài)程度。

  A.情景分析

  B.壓力測(cè)試

  C.融資渠道管理

  D.應(yīng)急計(jì)劃

  【正確答案】:C

  [答案解析]解答這類(lèi)定義題,要標(biāo)出幾個(gè)關(guān)鍵詞,如本題中,關(guān)鍵詞是“融資”,出現(xiàn)了兩次。

  第38題

  下列指標(biāo)計(jì)算公式中,不正確的是()。

  A.不良貸款率=(次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款)÷各項(xiàng)貸款×100%

  B.預(yù)期損失率=預(yù)期損失÷資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口×100%

  C.單一客戶(hù)貸款集中度=最大一家客戶(hù)貸款總額÷貸款類(lèi)資產(chǎn)總額×100%

  D.貸款損失準(zhǔn)備金率=貸款損失準(zhǔn)備金余額÷貸款類(lèi)資產(chǎn)總額

  【正確答案】:C

  [答案解析]單一客戶(hù)貸款集中度=最大一家客戶(hù)貸款總額÷資本凈額×100%。

  第39題

  A、B兩種債券為永久性債券,每年付息,永不償還本金。債券A的票面利率為5%,債券B的票面利率為6%,若它們的到期收益率均等于市場(chǎng)利率,則()。

  A.債券A的久期大于債券B的久期

  B.債券A的久期小于債券B的久期

  C.債券A的久期等于債券B的久期

  D.無(wú)法確定債券A和B的久期大小

  【正確答案】:C

  [答案解析]通過(guò)公式,因?yàn)槊磕戢@得年金都一樣,沒(méi)有最后期限,在久期的計(jì)算中,年金大小和票面利率就不是起作用的因素了,從時(shí)間和市場(chǎng)利率看,A、B條件都一樣,所以?xún)烧呔闷谙嗤?/P>

  第40題

  下列關(guān)于資本監(jiān)管的說(shuō)法,不正確的是()。

  A.商業(yè)銀行的核心資本具備兩個(gè)特征:一是應(yīng)能夠不受限制地用于沖銷(xiāo)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的任何損失;二是隨時(shí)可以動(dòng)用

  B.按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》,商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%

  C.未分配利潤(rùn)屬于核心資本

  D.少數(shù)股權(quán)屬于附屬資本

  【正確答案】:D

  [答案解析]核心資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán),附屬資本包括未公開(kāi)儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通貸款儲(chǔ)備以及混合性債務(wù)工具。少數(shù)股權(quán)屬于核心資本。

試題建議:2016年銀行從業(yè)資格考試初級(jí)《風(fēng)險(xiǎn)管理》V試題庫(kù)

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