11．商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列( )情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行監(jiān)督管理法》和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
A．違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的
B．未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的
C．泄漏或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的
D．利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的
E．提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的
12．商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列( )情形之一的，由銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰。
A．違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的
B．將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的
C．提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的
D．挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的
E．未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)解釋和信息披露的
13．商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列( )情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。
A．商業(yè)銀行向客戶提供虛假的產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料的
B．商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的
C．商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的
D．不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的
E．商業(yè)銀行未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的
14．下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求的表述，正確的是( )。
A．在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)實(shí)行全面、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理
B．商業(yè)銀行對(duì)各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求
C．商業(yè)銀行應(yīng)該建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)管理體系中
D．商業(yè)銀行接收客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)
E．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)
15．商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨( )等主要風(fēng)險(xiǎn)。
A．法律風(fēng)險(xiǎn)
B．操作風(fēng)險(xiǎn)
C．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
D．信用風(fēng)險(xiǎn)
E．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
16．針對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的內(nèi)容和涉及的風(fēng)險(xiǎn)種類，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要體現(xiàn)在( )等方面。
A．建立內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制
B．根據(jù)客戶特點(diǎn)進(jìn)行分層
C．健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員管理制度
D．了解產(chǎn)品和客戶并合理銷售
E．進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示
17．按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展( )個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。
A．保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃
B．保證最低收益理財(cái)計(jì)劃
C．保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃
D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
E．為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品
18．商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員具備的資格包括( )。
A．充分認(rèn)識(shí)和了解所從事業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等
B．遵守個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德操守標(biāo)準(zhǔn)或守則
C．掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特點(diǎn)，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解
D．具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)
E．具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格
19．理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括( )。
A．商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶雙方簽字
B．客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見
C．商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推介或銷售此類產(chǎn)品
D．商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)該產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)
E．商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最有利的投資情形
20．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受( )的監(jiān)督。
A．國(guó)家司法機(jī)關(guān)
B．銀行業(yè)協(xié)會(huì)
C．銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)
D．新聞媒體
E．社會(huì)公眾
21．下列( )明顯違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準(zhǔn)則。
A．從業(yè)人員為客戶提供理財(cái)咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見
B．從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚朋友提供理財(cái)建議，利用所在機(jī)構(gòu)的資源提供便利
C．從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三人代其申請(qǐng)，以規(guī)避法律約束
D．對(duì)某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務(wù)，不按內(nèi)部流程進(jìn)行必要的匯報(bào)
E．為達(dá)成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實(shí)信息，以便順利提交審核