參考答案及解析
一、單項選擇題
1． C[解析]《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，商業銀行銷售理財產品(計劃)匯集的理財資金，應該按照理財合同約定管理和使用。
2． C[解析]《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，商業銀行開展個人理財業務要求建立嚴格的內部控制制度，應妥善保管與客戶簽訂的個人理財業務相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認一次。因此C項正確。
3． A[解析]《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第28條規定，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。
4． B[解析]根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第29條規定可知，B選項正確。
5． C[解析]根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第50條規定可知，C選項正確。
6． A[解析]根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第50條規定可知，A選項正確。
7． B[解析]《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第57條規定，商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并于下一季度的第一個月內，將有關分析報告報送中國銀行業監督管理委員會。
8． B[解析]《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第59條規定，年度報告和相關報表(一式三份)，應于下一年度2月底前報中國銀行業監督管理委員會。
9． A[解析]根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第50條規定可知，A選項正確。
10．D [解析]《商業銀行個人理財業務風險管理指引》中，關于綜合理財產品(計劃)市場風險控制方法的規定可知，D選項正確。
11．A[解析]根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第44條規定可知，流動性風險限額應至少包括期限錯配限額。
12．A[解析]根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，銀監會通過審批制和報告制對商業銀行開展個人理財業務的資格和理財產品(計劃)進行監督管理。
13．B[解析]根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第52條規定，B選項正確。
14．C [解析]根據《中國銀行業從業人員職業操守》可知，銀行業從業人員應當遵守的基本準則包括誠實信用、守法合規、專業勝任、勤勉盡職、保護商業秘密與客戶隱私。所以C選項中的客戶至上錯誤。
15．D[解析]根據《中國銀行業從業人員職業操守》第3條可知，銀行業從業人員要接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。
16．D[解析]根據《中國銀行業從業人員職業操守》第5條可知，銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度。
17．C [解析]根據《中國銀行業從業人員職業操守》第7條可知，C選項正確。
18．B[解析]根據《中國銀行業從業人員職業操守》第10條可知，從業人員應熟知向客戶建議的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程以及風險控制框架。產品設計過程不屬于此。
19．D[解析]根據《中國銀行業從業人員職業操守》第12條可知，除非經內部職責調整或經過適當批準，不得為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行。
20．A[解析]根據《中國銀行業從業人員職業操守》第13條可知，A選項正確。
21．C[解析]根據《中國銀行業從業人員職業操守》第14條可知，C選項正確。
22．A [解析]根據《中國銀行業從業人員職業操守》第14條可知，A選項正確。
23．D[解析]根據《中國銀行業從業人員職業操守》第42條可知，D選項內容錯誤。
24．A [解析]根據《中國銀行業從業人員職業操守》第47條可知，對違反本職業操守的銀行業從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應通報同業。
25．B[解析]根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，審慎性原則要求為：商業銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，提供合適的投資產品由客戶自主選擇。
26．A[解析]在進行新產品開發之前，商業銀行應就產品開發的背景、潛在目標客戶進行分析，并報董事會或高級管理層批準。
27．C[解析]《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第48條規定，商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備的條件之一是“信譽良好，近兩年內未發生損害客戶利益的重大事件”。
28．B[解析](1)《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第20條規定，商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于20小時。(2)《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》是各個銀行開展個人理財業務必須遵守的法律法規，是考試考核的重點內容，考生需要加強對這部分內容的學習和記憶。
29．C[解析](1)根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》關于綜合理財產品(計劃)的銷售管理規定可知，保證收益理財產品(計劃)的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上。(2)商業銀行綜合分析所銷售的投資產品可能對客戶產生的影響，確定不同投資產品或理財產品(計劃)的銷售起點。