二、多選題（本大題40小題．每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面備選答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。）

　　第1題

　　下列屬于無效合同的情形有( )。

　　A 一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害相對人利益

　　B 惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

　　C 以合法形式掩蓋非法目的

　　D 損害社會公共利益

　　E 違反法律、行政法規的強制性規定

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析]一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的，合同無效。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。A選項為可撤銷。

　　第2題

　　金融期貨和金融遠期合約的重要區別在于( )。

　　A 金融遠期合約能夠降低違約風險，但金融期貨合約不能

　　B 金融遠期合約大多在場外進行交易，金融期貨合約在交易所內進行交易

　　C 金融遠期合約的收益和損失一般在合約到期日實現，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結束前清算和執行

　　D 金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交割，金融期貨合約一般都進行實物交割

　　E 金融遠期合約的二級市場非?；钴S，金融期貨合約的二級市場非常不活躍

　　【正確答案】：B,C

　　[答案解析]金融遠期合約沒有履約保證，當價格變動對一方有利時，另一方就有可能或無力履行合約，因此，違約風險較高，而期貨合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保，相對風險較低，A選項錯誤。金融期貨是標準化的金融遠期合約，一般在交易所里進行，金融遠期合約一般是柜臺交易，B選項正確。由于其標準性，金融期貨的流動性較強，二級市場活躍；期貨合約實行每日結算制度，盈利和虧損在每個交易日結束前清算和執行，C選項正確，E選項錯誤。遠期交易主要是為了避險，所以一般都進行實物交割，金融期貨主要的功能是套期保值，很少進行實物交割，到期日前平倉即可，D選項錯誤。

　　第3題

　　下列關于理財顧問服務的說法，正確的是( )。

　　A 客戶尋求理財顧問服務的唯一目的是為了追求收益最大化

　　B 銀行通過理財顧問服務實現客戶關系管理目標，進而提高銀行經營業績

　　C 商業銀行在理財顧問服務中不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議

　　D 商業銀行提供理財顧問服務追求的是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益

　　E 理財顧問服務要求能夠兼顧客戶財務的各個方面

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析]就客戶而言，尋求理財顧問服務的根本目的是實現人生目標中的經濟目標，管理人生財務風險，降低對財務狀況的焦慮，進而實現財務自由。

　　第4題

　　影響股票價格波動的微觀因素有( )。

　　A 增資

　　B 股票分割

　　C 派息政策

　　D 盈利水平

　　E 資產凈值

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 影響股票價格波動的微觀因素有增資、股票分割、派息政策、盈利水平和資產凈值等。

　　第5題

　　個人稅收規劃的基本內容包括( )。

　　A 避稅規劃

　　B 節稅規劃

　　C 轉嫁規劃

　　D 目的性規劃

　　E 合法性規劃

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析] 避稅規劃、節稅規劃和轉嫁規劃是個人稅收規劃由于其依據的原理不同，采用的方法和手段也不同進行的分類。

　　第6題

　　銀行業金融機構的市場準入主要包括( )。

　　A 機構

　　B 設備

　　C 信息

　　D 業務

　　E 高級管理人員

　　【正確答案】：A,D,E

　　[答案解析] 銀行業金融機構的市場準入包括機構、業務和高級管理人員。

　　第7題

　　制定保險規劃的原則包括以下哪些內容?( )

　　A 轉移風險的原則

　　B 量力而行的原則

　　C 分析客戶保險需要

　　D 合法性原則

　　E 目的性原則

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析] 轉移風險的原則、量力而行的原則、分析客戶保險需要是銀行業從業人員為客戶設計保險規劃時主要應掌握的原則。

　　第8題

　　《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》對商業銀行個人理財業務從業人員應當具備的資格要求進行了明確規定，包括( )。

　　A 對個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識

　　B 具備相關監管部門要求的行業資格

　　C 具備相應的學歷水平和工作經驗

　　D 遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準、行為守則

　　E 掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，從業人員的基本條件如下：①對個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識；②遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準、行為守則；③掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解；④具備相應的學歷水平和工作經驗；⑤具備相關監管部門要求的行業資格；⑥具備中國銀行業監督管理委員會要求的其他資格條件。

　　第9題

　　下列關于即期外匯交易的說法，正確的有( )。

　　A 即期外匯交易的匯率稱為現匯匯率

　　B 即期外匯交易通常采用以美元為中心的計價方式

　　C 外匯銀行同業間買賣外匯，按照慣例都是在成交后當天辦理交割

　　D 英鎊采用直接報價法

　　E 即期外匯交易中，交易雙方以當時外匯市場的價格成交

　　【正確答案】：A,B,E

　　[答案解析] 外匯銀行同業間買賣外匯，一般是在成交后第二日辦理交割；英鎊采用間接報價法。

　　第10題

　　銀行代理理財產品銷售的基本原則有( )。

　　A 適用性原則

　　B 合法性原則

　　C 銀行利益最大化原則

　　D 客觀性原則

　　E 客戶利益最大化原則

　　【正確答案】：A,D

　　[答案解析] 適用性原則和客觀性原則是銀行代理理財產品銷售的基本原則。