二、多選題（本大題40小題．每題1.0分，共40.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）
第1題
下列屬于無(wú)效合同的情形有( )。
A 一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害相對(duì)人利益
B 惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益
C 以合法形式掩蓋非法目的
D 損害社會(huì)公共利益
E 違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定
【正確答案】：B,C,D,E
[答案解析]一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益的，合同無(wú)效。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。A選項(xiàng)為可撤銷。
第2題
金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于( )。
A 金融遠(yuǎn)期合約能夠降低違約風(fēng)險(xiǎn)，但金融期貨合約不能
B 金融遠(yuǎn)期合約大多在場(chǎng)外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易
C 金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行
D 金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實(shí)物交割
E 金融遠(yuǎn)期合約的二級(jí)市場(chǎng)非常活躍，金融期貨合約的二級(jí)市場(chǎng)非常不活躍
【正確答案】：B,C
[答案解析]金融遠(yuǎn)期合約沒有履約保證，當(dāng)價(jià)格變動(dòng)對(duì)一方有利時(shí)，另一方就有可能或無(wú)力履行合約，因此，違約風(fēng)險(xiǎn)較高，而期貨合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保，相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較低，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。金融期貨是標(biāo)準(zhǔn)化的金融遠(yuǎn)期合約，一般在交易所里進(jìn)行，金融遠(yuǎn)期合約一般是柜臺(tái)交易，B選項(xiàng)正確。由于其標(biāo)準(zhǔn)性，金融期貨的流動(dòng)性較強(qiáng)，二級(jí)市場(chǎng)活躍；期貨合約實(shí)行每日結(jié)算制度，盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行，C選項(xiàng)正確，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。遠(yuǎn)期交易主要是為了避險(xiǎn)，所以一般都進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨主要的功能是套期保值，很少進(jìn)行實(shí)物交割，到期日前平倉(cāng)即可，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第3題
下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的說(shuō)法，正確的是( )。
A 客戶尋求理財(cái)顧問服務(wù)的唯一目的是為了追求收益最大化
B 銀行通過理財(cái)顧問服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo)，進(jìn)而提高銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)
C 商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議
D 商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)追求的是和客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系，不能只追求短期的收益
E 理財(cái)顧問服務(wù)要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面
【正確答案】：B,C,D,E
[答案解析]就客戶而言，尋求理財(cái)顧問服務(wù)的根本目的是實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，管理人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，降低對(duì)財(cái)務(wù)狀況的焦慮，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。
第4題
影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素有( )。
A 增資
B 股票分割
C 派息政策
D 盈利水平
E 資產(chǎn)凈值
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素有增資、股票分割、派息政策、盈利水平和資產(chǎn)凈值等。
第5題
個(gè)人稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容包括( )。
A 避稅規(guī)劃
B 節(jié)稅規(guī)劃
C 轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃
D 目的性規(guī)劃
E 合法性規(guī)劃
【正確答案】：A,B,C
[答案解析] 避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃是個(gè)人稅收規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不同進(jìn)行的分類。
第6題
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括( )。
A 機(jī)構(gòu)
B 設(shè)備
C 信息
D 業(yè)務(wù)
E 高級(jí)管理人員
【正確答案】：A,D,E
[答案解析] 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員。
第7題
制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括以下哪些內(nèi)容?( )
A 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則
B 量力而行的原則
C 分析客戶保險(xiǎn)需要
D 合法性原則
E 目的性原則
【正確答案】：A,B,C
[答案解析] 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則、量力而行的原則、分析客戶保險(xiǎn)需要是銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)主要應(yīng)掌握的原則。
第8題
《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的資格要求進(jìn)行了明確規(guī)定，包括( )。
A 對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)
B 具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格
C 具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)
D 遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則
E 掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，從業(yè)人員的基本條件如下：①對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)；②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解；④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)；⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格；⑥具備中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他資格條件。
第9題
下列關(guān)于即期外匯交易的說(shuō)法，正確的有( )。
A 即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率
B 即期外匯交易通常采用以美元為中心的計(jì)價(jià)方式
C 外匯銀行同業(yè)間買賣外匯，按照慣例都是在成交后當(dāng)天辦理交割
D 英鎊采用直接報(bào)價(jià)法
E 即期外匯交易中，交易雙方以當(dāng)時(shí)外匯市場(chǎng)的價(jià)格成交
【正確答案】：A,B,E
[答案解析] 外匯銀行同業(yè)間買賣外匯，一般是在成交后第二日辦理交割；英鎊采用間接報(bào)價(jià)法。
第10題
銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有( )。
A 適用性原則
B 合法性原則
C 銀行利益最大化原則
D 客觀性原則
E 客戶利益最大化原則
【正確答案】：A,D
[答案解析] 適用性原則和客觀性原則是銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則。
