第21題

　　下列資產工具可以作為金融期貨合約標的物的有( )。

　　A 股票價格指數

　　B 農產品

　　C 黃金

　　D 利率

　　E 匯率

　　【正確答案】：A,D,E

　　[答案解析] 根據合約標的物的不同，期貨合約分為商品期貨合約和金融期貨合約。選項B、C屬于商品期貨。

　　第22題

　　根據工作的側重點不同，個人理財業務從業人員可分為( )。

　　A 個人理財業務從業人員

　　B 理財經理

　　C 綜合理財服務從業人員

　　D 關系經理

　　E 資深理財經理

　　【正確答案】：B,D

　　[答案解析] 根據工作的側重點不同，個人理財業務從業人員可分為理財經理和關系經理。

　　第23題

　　建立銀行內部監督審核機制對于降低個人理財顧問服務的( )十分重要。

　　A 市場風險

　　B 法律風險

　　C 流動性風險

　　D 操作風險

　　E 聲譽風險

　　【正確答案】：B,D,E

　　[答案解析] 建立銀行內部監督審核機制對于降低個人理財顧問服務的法律風險、操作風險、聲譽風險十重要。

　　第24題

　　根據所從事個人理財業務管·理運作方式的不同，個人理財業務從業人員分為( )。

　　A 資深理財顧問從業人員

　　B 個人理財顧問從業人員

　　C 綜合理財服務從業人員

　　D 高級理財顧問從業人員

　　E 中級理財顧問從業人員

　　【正確答案】：B,C

　　[答案解析] 個人理財業務從業人員根據所從事個人理財業務管理運作方式的不同，可分為個人理財顧問從業人員和綜合理財服務從業人員。

　　第25題

　　商業銀行申請開展個人理財業務，應當向中國銀監會報送的材料包括( )。

　　A 由商業銀行負責人簽署的申請書

　　B 擬申請業務介紹

　　C 業務實施方案

　　D 商業銀行內部相關部門的審核意見

　　E 中國銀監會要求的其他文件和資料

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 商業銀行申請需要批準的個人理財業務，應向中國銀行業監督管理委員會報送以下材料(一式三份)：①由商業銀行負責人簽署的申請書；②擬申請業務介紹，包括業務性質、目標客戶群以及相關分析預測；③業務實施方案，包括擬申請業務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等；④商業銀行內部相關部門的審核意見；⑤中國銀行業監督管理委員會要求的其他文件和資料。

　　第26題

　　在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有( )。

　　A 收集金融機構公布的信息

　　B 和客戶交談

　　C 采用數據調查表

　　D 收集政府部門公布的信息

　　E 建立數據庫，平時多注意收集和積累

　　【正確答案】：B,C

　　[答案解析] 和客戶交談、采用數據調查表，是初級信息收集方法。收集政府部門和金融機構公布的信息是次級信息的收集方法。

　　第27題

　　下列對投資基金銷售業務的描述，正確的有( )。

　　A 未與基金管理人簽訂書面代銷協議的，代銷機構不得辦理基金銷售

　　B 代銷機構經批準可以委托其他機構代為辦理基金的銷售

　　C 基金管理人對代銷機構的基金銷售業務負有檢查、監督的義務

　　D 基金管理人應審查代銷機構使用的宣傳材料，并對材料內容負責

　　E 代銷機構應當在有證券投資基金托管業務資格的商業銀行開立與基金銷售有關賬戶，并由基金管理人對賬戶內的資金進行監督

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析] 基金銷售由基金管理人負責辦理；基金管理人可以委托取得基金代銷業務資格的其他機構代為辦理，未取得基金代銷業務資格的機構，不得接受基金管理人委托，代為辦理基金的銷售。商業銀行、證券公司、證券投資咨詢機構、專業基金銷售機構，以及中國證監會規定的其他機構可以向中國證監會申請基金代銷業務資格。代銷機構不得委托其他機構代為辦理基金的銷售。基金管理人、代銷機構應當在有證券投資基金托管業務資格的商業銀行開立與基金銷售有關的賬戶，并由該銀行對賬戶內的資金進行監督。

　　第28題

　　銀行業從業人員面對客戶時，應遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的行為有( )。

　　A 銷售人員為了利用該銀行的知名度實現銷售目標，在介紹產品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者

　　B 銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產品合約、被代理人信息

　　C 銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務

　　D 銀行職員利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

　　E 銷售人員在向客戶建議非保本浮動收益理財計劃產品時，明確提示預期收益不同于保證收益，對產品涉及的風險進行充分的披露

　　【正確答案】：B,C,E

　　[答案解析] 銀行業從業人員應當明確區分其所在機構代理銷售的產品和由其所在機構自擔風險的產品，對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。

　　第29題

　　下列商業銀行為客戶提供的服務，符合公平競爭的行為有( )。

　　A 某銀行為提高服務質量，定期向從業人員講授金融產品的特點和服務的技巧

　　B 某銀行告知客戶本行信用卡消費達到一定金額時，可以獲得某些獎品

　　C 為某大客戶提供超出中國人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款

　　D 某銀行在常規金融服務之外，關注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務

　　E 以免費的方式向客戶提供國際金融市場上的有關信息

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] 商業銀行不得向客戶提供超出中國人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款。

　　第30題

　　個人理財產品的風險主要包括( )。

　　A 操作風險

　　B 延期風險

　　C 流動性風險

　　D 市場風險

　　E 信用風險

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 個人理財產品的風險主要包括政策風險、違約風險、信用風險、市場風險、流動性風險、提前終止風險、銷售風險、操作風險、交易對手管理風險、延期風險、不可抗力及意外事件風險。